Ипотека в банке «Россия» – условия и требования

Банк «Россия» в 2020 году предлагает пять основных ипотечных программ:

• «Готовое жилье»;
• «Строящееся жилье»;
• «Военная ипотека»;
• «Рефинансирование ипотеки»;
• «Материнский капитал».

Рассмотрим каждую подробнее.

«Готовое жилье»

По программе оформляется ипотека на недвижимость вторичного рынка. Получить жилищный кредит можно на приобретение апартаментов или квартиры в многоквартирном доме. Общие условия следующие:

• лимит – от 500 000 до 8 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 года до 300 месяцев (с шагом в 6 месяцев);
• стартовый взнос — минимум 20%;
• процентная ставка — 10% (при покупке жилплощади более 60 кв. м. — 9,8%).

Предусматриваются и процентные надбавки. При отказе от заключения договора личного страхования и отсутствии страховки от риска прекращения права собственности на залог более 3 лет годовая ставка увеличится на 0,5%. Если клиент не является зарплатным (или счет не действует дольше 1 месяца), ставка возрастает еще на 0,2%. Последняя надбавка не станет применяться, если первоначальный взнос превышает 49,99%.

Для некоторых категорий клиентов действуют особые условия. Так, работникам организаций-партнеров банка, корпоративным клиентам и бюджетникам лимит увеличивается до 15 млн руб. Сотрудникам ПАО «Газпром» предлагается сниженный до 10% первоначальный взнос, а другим компаниям-партнерам — 15%.

Ипотека в Росевробанке - программы 2020 года

«Строящееся жилье»

Купить квартиру или апартаменты на стадии строительства в рамках программы «Новые метры» можно двумя путями:

• по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома, согласованном с банком, строительство которого соответствует требованиям Федерального Закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
• по договору купли-продажи у юридического лица, являющегося первым собственником жилого помещения (исключение: инвестиционный фонд, в т.ч. его управляющая компания).

Предоставляется жилищный кредит на покупку помещения в новостройке на сумму от 300 000 до 8 000 000 руб. на срок от 12 до 300 месяцев с первоначальным взносом в 15–20% от оценочной стоимости квартиры или апартаментов. Льготным категориям клиентов доступно увеличение максимального лимита до 15 млн руб., а стартовый взнос в некоторых случаях уменьшается до 10%. Годовая ставка – 9,8–10% при условии заключения договора страхования.

Если нет возможности внести стартовый платеж, то лучше рассмотреть ипотеку «Новые метры без первоначального взноса». При оформлении займа нет необходимости оставлять кругленькую сумму в качестве первой выплаты. Здесь условия кредитования иные:

• лимит — от 300 000 до 8 млн руб.;
• период погашения — от 12 до 300 месяцев;
• ставка — 12–12,5%.

Назначенные проценты могут увеличиться на 0,5% при снижении коэффициента LTV (коэффициент ипотечной задолженности) и отказе от личного страхования, а на 0,2% при отсутствии активного зарплатного счета.

«Военная ипотека»

Банк «Россия» предлагает ипотеку и военнослужащим, участвующим в НИС, с правом на предоставление целевого займа на жилье согласно Федеральному Закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004, предназначенного для приобретения квартиры. Можно купить недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.

Способ получения – единовременное предоставление путем перечисления на счет клиента, предоставленный в банке по специальной программе «Военная ипотека».

Рассмотрение заявки осуществляется в течение трех рабочих дней.

Требования к заемщику по военной ипотеке

• Гражданство – Российская Федерация.
• Военнослужащий должен быть включен в реестр участников НИС, что подтверждается соответствующим свидетельством.
• Возрастные ограничения: от 21 года и не более 50 лет на момент погашения ипотечного займа.
• Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации сроком более полугода.
• Участие в НИС не менее трех лет.

Требования к обеспечению займа

При приобретении жилплощади в строящемся многоквартирном доме обеспечением могут стать:

• Залог прав на имущество (право требования) участника долевого строительства ( в этом случае залоговой стоимостью будет считаться цена квартиры, указанная в договоре по участию в долевом строительстве).
• Залог жилплощади, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности заемщика (необходимо предоставить отчет об оценке, в котором будут подтверждены рыночная и ликвидационная стоимости, выполненный оценщиком, аккредитованным в банке. Если по месту предоставления кредита отсутствуют аккредитованные оценочные компании, отчет предоставляет организация, согласованная с банком).

При приобретении жилплощади уже с зарегистрированным правом собственности, как обеспечение предоставляется залог квартиры, приобретенной по договору купли-продажи с использованием кредитных средств банка.

Квартира, которую приобретают по военному ипотечному займу, должна находиться в регионе присутствия филиала банка.

Жилплощадь оценивается за счет заемщика:

• При оформлении права собственности.
• Для получения целевого жилищного займа.

Документы, необходимые для предоставления в банк

Заемщик обязан предоставить следующий пакет документов для участия в военной ипотеке:

• Заявление-анкета на предоставление целевого жилищного займа;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (оригинал и копию);
• СНИЛС.

Во время рассмотрения заявки банк вправе запрашивать дополнительную информацию и документы для ее подтверждения. Погашение займа осуществляется ежемесячно. Средства в счет погашения поступают из ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 1\12 от суммы накоплений, установленных Федеральным Законом о Федеральном бюджете на текущий календарный год.

«Рефинансирование ипотеки»

Банк «Россия» предлагает перевести взятую в другом ФКУ ипотеку под выгодную ставку в 10%. Размер кредита может варьироваться от 500 тысяч до 8-15 миллионов. Период возвращения займа при приобретении недвижимости или инвестирования в строительство составит 12-300 месяцев, а при рефинансировании кредита на любые цели – ограничивается 180 месяцами.

Отдельно выделяется перекредитование военной ипотеки, которое идет под 9,5% с лимитом в 300 000 – 2 500 000 руб. и сроком погашения в течение 20 лет.

«Материнский капитал»

Приобрести жилплощадь на первичном и вторичном рынке можно и с использованием материнского капитала. Вносятся деньги в качестве части первоначального взноса по программам «Доступные метры» и «Новые метры».

Требования к ипотечному страхованию

Ипотечное кредитование предполагает обязательное страхование рисков утраты и повреждения заложенной жилплощади.

По договору страхования предусмотрены следующие условия:

• Выгодоприобретателем по полису страхования считается банк, который не может быть изменен без его согласия.
• Размеры страхового возмещения определяются при помощи остатка суммы кредита, который умножается на десять процентов, но не более обеспеченного залогом требования.

Особенности заключения полиса о страховании:

• Длительность соответствует сроку действия кредитного договора, увеличенному на один месяц. Страховая премия оплачивается ежегодно, что согласовывается не только со страховой компанией, но и банком.
• При наступлении страхового случая при повреждении жилплощади и возмещении этого ущерба, заемщиком застраховывается предмет залога еще на одну сумму до достижения суммы страхового возмещения по данному разделу.
• В договоре страхования может быть прописано его вступление в силу в день регистрации права собственности заемщика на жилплощадь.
• Договор страхования может быть заключен только в компании согласованной с банком.

Также существует и добровольная финансовая защита, осуществляющаяся по инициативе заемщика, к которой относится страхование жизни и здоровья заемщика.

Требования к ипотечному заемщику

Как и в любом банке, в «России» есть свои требования к потенциальным кандидатам на ипотечный заем. Так, будущий заемщик должен:

• быть гражданином и резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет (для женщин максимальная возрастная граница снижается до 60 лет);
• постоянно или временно (более 6 месяцев) быть прописанным в России;
• иметь официальное трудоустройство с непрерывным стажем от 3 месяцев и общим свыше 1 года;
• предоставить 3 контактных номера телефона: рабочий, домашний и мобильный;
• оформить супругу или супруга как созаемщика, если иное не прописано в брачном договоре.

Всего можно привлечь не более двух созаемщиков. Ими могут быть родители, брат, сестра или дети участников сделки. Лицам, работающим с индивидуальным предпринимательством или бизнесом, фигурировать в договоре как поручителям нельзя.

Документы

Для рассмотрения заявки заемщик подкрепляет заявление-анкету следующими документами:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• 2-НДФЛ или другая подтверждающая доход справка;
• заверенная копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке или его расторжении;
• свидетельства о рождении детей, если такие имеются.

Также обязательна правоустанавливающая документация на имущество, счета в банках и другую подтверждающую платежеспособность заявителя собственность. Если привлекаются созаемщики, то пакет бумаг дублируется для каждого нового участника сделки, а также готовится документальное подтверждение родства с поручителем. Не забываем и про приобретаемую по ипотеке жилплощадь: приносим в ФКУ копию договора купли-продажи, оценку стоимости жилья и остальные документы по квартире или дому.

Погашение кредита

Погашение займа осуществляется ежемесячно списанием с открытого на имя заемщика счета. Платежи являются аннуитетными, то есть равными на протяжении всего срока кредитования.

Полное или частичное досрочное погашение возможно на любом этапе погашения кредита по письменному заявлению заемщика без комиссий и других ограничений.