1846

Кредиты банка «Россия» — виды и условия займов в 2020 году

Кредиты банка «Россия» — виды и условия займов в 2020 году

В статье расскажем обо всех видах кредитования в банке «Россия» и подробно опишем каждую программу: от кредитной карты до ипотеки и автокредита.

Банк «Россия» известен с 1990 года, как учреждение, оказывающее помощь предприятиям важнейших отраслей промышленности. Сегодня кредитная организация работает и с физическими лицами, предоставляя полный спектр банковских услуг. Изучим основные условия кредита в банке «Россия».

Кредиты банк Россия

Условия и оформление кредитов в банке «Россия»

Сегодня финансово-кредитное учреждение выдает 6 типов займов:

  • на недвижимость;
  • на автомобиль;
  • потребительский;
  • овердрафт;
  • для работников бюджетной сферы;
  • в форме кредитной карты.

Займы на автомобили и недвижимость требуют документального подтверждения целевого использования денег и не выдаются на руки клиентам. Поэтому при оформлении кредита требуется предоставить реквизиты продавца — автосалона или жилищного брокера. Обязательным условием является залог приобретаемого имущества в пользу финансового учреждения.

Потребительский кредит не предполагает больших сумм, поэтому указания цели не требуется. Также банк не запрашивает большого количества документов. Условия займа различаются в зависимости от категории заемщика. При предоставлении обеспечения клиент может рассчитывать на сниженную годовую ставку и увеличенный кредитный лимит.

Для работников бюджетной сферы банк предлагает вышеперечисленные программы, но по специальным условиям. Так, ставки в среднем ниже на 1–3%.

Овердрафт — это заем только для зарплатных клиентов. Он предполагает на карте наличие минусового «запаса», который сотрудник может активировать. Лимит кредитования составляет до 300 000 руб., но не более 95% месячного заработка «зарплатника». Годовая за пользование овердрафтом устанавливается в размере 11%.

Для оформления кредита необходимо собрать следующие документы:

  • анкету-заявку на получение займа;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах;
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную руководителем;
  • подтверждение целевого использования средств: ПТС, документы на собственность.

При оформлении ипотечной программы дополнительно требуется предоставить свидетельство о браке или его расторжении, рождении детей, документы о наличии дебетовых счетов, открытых в сторонних банках с выписками за полгода.

Заемщик должен быть старше 21 года и иметь официальное место работы.

Потребительский заем

Основные условия программы «Деньги-возможности»:

  • максимальная сумма — 3 000 000 рублей;
  • процентная ставка зависит от срока кредитования, размера долга, наличия обеспечения и категории заемщика, составляет от 11%;
  • сроки — 0,5–5 лет.

Предельная величина потребительской ссуды зависит от категории клиента:

  • для работников компаний-партнеров банка, корпоративных клиентов и трудящихся в бюджетной сфере — до 3 млн руб.;
  • для прочих физлиц — до 1,5 млн руб.

Особенностью программы является возможность выбора дифференцированных платежей (такое условие доступно исключительно для зарплатных клиентов). Этот способ выгоднее, поскольку позволяет изначально выплачивать большую сумму основного долга, нежели процентов. И если в будущем планируется погасить кредит досрочно, то переплата выйдет минимальной.

Второй программой является рефинансирование — оно позволяет погасить текущие кредиты, взяв займ с пониженной ставкой. Основными условиями являются:

  • период кредитования — от 0,5–5 лет;
  • годовая переплата — 11–17,25%;
  • размер займа для льготных категорий клиентов — от 50 000 до 3 млн руб., для прочих физических лиц от 150 000 до 1,5 млн руб.;
  • количество рефинансируемых ссуд не может быть более 5.

На максимальную сумму можно рассчитывать, если предоставить обеспечение по договору. В рамках программы рефинансирования достаточно указать одного или нескольких поручителей, «проходящих» по требованиям банка.

Кредит на рефинансирование выгодно брать, если прошлый заем имел более высокий процент. При этом необходимо взять выписку со счета в стороннем банке на день получения кредита. Сумма должна соответствовать величине задолженности, поскольку средства перечисляют безналично сразу на счет в сторонней организации.

Ставки, сроки на автокредит в 2020 году

Банк «Россия» осуществляет выдачу займов только на новые автомобили категории В. Условия кредита «Авто Возможность» таковы:

  • сроки 6–60 мес.;
  • ставки — от 11,5% (размер годовой зависит от категории клиента, периода кредитования, прочих параметров);
  • первоначальный взнос от 20%.

Заемщик обязательно должен застраховать приобретаемый автомобиль по договору «Авто-каско». Банк указывается в качестве выгодоприобретателя по полису. Страховка должна переоформляться на протяжении срока действия договора. Ежегодно кредитополучатель обязан предоставлять в банк очередной полис и квитанцию, подтверждающую уплату взноса.

Займ на жилье

Ипотечное кредитование представлено в банке «Россия» тремя программами, ориентированными на покупку «вторички», квартир в новостройках и рефинансирование ипотеки.

В рамках продукта «Готовое жилье» следующие направления:

  • «Доступные метры»;
  • «Военная ипотека»;
  • займы на приобретение апартаментов.

Первая программа отличается параметрами:

  • суммой до 15 000 000 рублей для особых категорий заемщиков, до 8 млн — для прочих физлиц;
  • сроком займа до 25 лет;
  • стартовым капиталом — от 15% стоимости жилого объекта (для работников компаний-партнеров банка), от 20% (для корпоративных клиентов, трудящихся бюджетной сферы, остальных физических лиц);
  • процентными ставками — от 9,8% (если площадь квартиры более 60 кв. м), от 10% в остальных случаях.

Процентная ставка может быть применена только при заключении договора страхования. Если полис отсутствует, то к ставке добавляется 1%. Кроме того отсутствие страховки может являться причиной отказа от выдачи заявки.

Если клиент работает в компании, принадлежащее ПАО «Газпром», то минимальный взнос составит 10%.

Страхование недвижимости от риска порчи или полной утраты является обязательным. Ежегодно заемщик должен подтверждать факт переоформления страхового договора.

Условия по военной ипотеке:

  • возможная стоимость жилья — от 300 000 до 2,5 млн руб.;
  • срок кредита от 1 года до 20 лет;
  • первоначальный взнос — 10%;
  • годовая ставка — 9,5%.

Такой вид ипотеки выдается по программе госсубсидирования.

Банк «Россия» одобряет займы на покупку апартаментов. Условия будут следующими:

  • размер займа от 500 000 до 8 млн руб. (до 15 млн для привилегированных категорий клиентов);
  • ставка от 9,8%;
  • первый взнос — от 20%;
  • срок действия договора — от 12 до 300 месяцев.

В рамках кредитования на приобретение строящегося жилья можно воспользоваться программами:

  • «Новые метры» с первоначальным взносом и без него;
  • ипотекой для военных;
  • «Апартаменты. Новые метры».

Займы на покупку квартир и апартаментов, предполагающие наличие первоначального взноса, имеют практически идентичные условия:

  • сумма от 300 000 до 15 млн руб.;
  • период кредитования от года до 25 лет;
  • ставка от 9,8%.

Если у заемщика нет необходимой суммы стартового взноса, можно взять ипотеку, отличающуюся следующими параметрами:

  • предельный кредитный лимит — 8 млн руб.;
  • ставка от 12%;
  • период сотрудничества — от 1 года до 25 лет.

Предложение для лиц, проходящих военную службу, в рамках программы на покупку нового жилья, предполагает максимальную сумму выдачи до 2,5 млн рублей, годовую ставка 9,5%, «первоначалку» от 20%. Договор заключается на срок от 12 до 240 месяцев.

«Россия» дает возможность заемщикам провести рефинансирование ипотеки, выданной сторонними банками. Сроки договора перекредитования составляют от одного года до 25 лет, процентная ставка — от 10%. Максимальный размер займа — 15 млн рублей для льготных категорий клиентов, 8 млн — для физических лиц, не являющихся таковыми. Рефинансирование военной ипотеки происходит по ставке 9,5%, на срок до 20 лет. Размеры займа в рамках перекредитования для военнослужащих от трехсот тысяч до 2,5 млн рублей.

Кредитка «Мир возможностей»

Условия кредитования зависят от того, к какой категории относится заемщик. Если заявитель является работником компаний-партнеров банка, входит в число корпоративных клиентов или трудоустроен в бюджетной сфере, пользоваться «пластиком» можно на следующих условиях:

  • лимит по счету от 50 000 до 750 000 руб.;
  • льготный период до 61 дня;
  • карточка действует 3 года;
  • базовая процентная ставка — 20%.

Для прочих физических лиц уменьшается максимальная сумма займа до 300 000 рублей. Все прочие параметры предложения будут идентичными.

Итак, банк позволяет получить любой вид кредита с минимумом усилий. Учреждение имеет массу положительных отзывов, которые касаются удобства обслуживания и низких процентных ставок. Ассортимент программ достаточно широк. В некоторых случаях клиенты недовольны, что нельзя приобрести по программе автокредитования подержанный автомобиль.