1083

Потребительские кредиты в СМП Банке

Потребительские кредиты в СМП Банке

СМП Банк предлагает несколько интересных нецелевых и целевых кредитных программ для физических и юридических лиц. Рассмотрим условия, требования к заемщикам, штрафные санкции за просрочку.

Иногда заемные средства становятся единственным источником для достижения поставленной цели. В этой статье читатель найдет информацию о видах кредитных программ, предлагаемых СМП Банком, а также об условиях получения займа.

Кредиты СПМ банк

Потребительские кредиты для физических лиц

Для физических лиц СМП Банк разработал программу кредитования. Основным условием для участия в которой является использование полученных средств для личных нужд клиента. Вложение их в развитие бизнеса запрещено. К прочим существенным условиям данного вида кредитования относятся:

  • валюта – заем можно получить исключительно в рублях;
  • срок, на который заявитель может получить деньги – от 13 до 60 месяцев (в ходе оформления кредита им может быть выбрано любое значение из указанного периода);
  • минимальная сумма денег, выдаваемых банком – 50 000 рублей; максимальная – 3 000 000 рублей;
  • ставка процента, применяемого при расчете общей суммы задолженности, подлежащий выплате, рассчитывается банком индивидуально для каждого заемщика – к основным факторам, оказывающей влияние на ее итоговое значение, относятся:

Размер ставок, установленных СМП Банком для физических лиц в рамках реализации программы кредитования, варьируется в пределах от 10,5% до 19,5% годовых. К основным факторам, оказывающим влияние на итоговое значение ставки, относятся:

  1. сумма займа – чем она выше, тем ниже ставка.
  2. пенсионеры, бюджетники, льготники и лица, получающие заработную плату на карту, эмитированную СМП Банком, могут претендовать на применение более низкой ставки;
  3. кредитная история потенциального заемщика, сформированная СМП Банком – для лиц, впервые оформляющих кредит в этой организации, применяется ставка процента, повышенная на половину процентного пункта.
  4. если клиент отказался от включения в договор пункта о праве переуступки кредитором прав требования задолженности сторонней организации, ставка увеличивается еще на один пункт.
  5. при получении средств, которые заемщик предполагает направить на рефинансирование кредитов, ранее полученных им в других банках, базовая процентная ставка увеличивается на 3 пункта. После того, как заемщик представит документы, подтверждающие факт погашения им рефинансируемого кредита, ставка будет снижена до ее первоначального значения.
  6. При соблюдении условий обслуживания займа без просрочек свыше 6 дней в течение первого года, годовые снижаются на 1%.

В общем случае размер ставок, установленных СМП Банком для физических лиц, в рамках реализации программы потребительского кредитования, варьируется в пределах от 14,0 до 16,5% годовых.

Для получения положительного ответа по итогам рассмотрения банком заявки на выдачу кредита, заявитель-физическое лицо должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст: 18 и более лет;
  • наличие гражданства России;
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе нахождения подразделения банка, в которое подается заявка на выдачу заемных средств. 

Кредиты на развитие бизнеса (для ИП и средних компаний) 

Условия, на которых СМП Банк выдает кредиты юридическим лицам, несколько отличаются от условий предоставления займов гражданам страны. Владельцы собственного бизнеса могут получить банковские средства в рамках реализации одной из следующих программ: 

  1. Оборотный. При оформлении такого кредита собственник бизнеса должен потратить полученные средства на увеличение объема имеющихся у него оборотных средств. Максимальный размер займа в этом случае составляет 200 млн. рублей. Размер ставки процента определяется индивидуально, при этом он не может быть меньше 11% годовых. Срок кредитования варьируется в пределах от 3 месяцев до 3 лет.
  2. Инвестиционный. Как следует из названия программы, средства в рамках программы выделяются на осуществление предприятием инвестиционной деятельности. Максимальный размер предоставляемых денежных средств составляет 300 млн. рублей. Ставка процента устанавливается на отметке в 11% и выше. Срок кредитования определяется в пределах от 12 до 84 месяцев.
  3. Под залог недвижимости. Деньги, полученные в рамках данного вида кредитования, могут быть потрачены на приобретение оборотных средств, инвестиционную деятельность или рефинансирование уже имеющихся задолженностей. Обязательным условием получения кредита по такой программе является наличие у заемщика какой-либо недвижимости, под залог которой и оформляются документы. Максимальный размер займа в этом случае составляет 300 млн. рублей, срок кредитования не может превышать 84 месяцев. Ставка — от 10,9%.
  4. Доходная недвижимость. Выдаются деньги на приобретение и капитальный ремонт коммерческой недвижимости. Сумма займа ограничивается 100 млн. рублей, срок кредитования до 84 месяцев, а ставка начинается от 10,9%.
  5. Овердрафт. Целевым назначением такого вида кредитования является покрытие заемщиком финансовых разрывов, возникающих в ходе ведения им оперативной деятельности. Максимальная сумма займа в этом случае составляет 60 млн. рублей. Минимальный процент, взимаемый с заемщика за пользование банковскими средствами, равен 11. Срок, на который выдаются деньги, варьируется в пределах от 3 месяцев до года.
  6. Гарантия «Оптимум». Выступает в качестве банковской гарантии исполнения организацией своих обязательств перед контрагентом. Сумма гарантии может достигать 30 млн. рублей, при этом комиссия, взимаемая с юридического лица, составляет 2,5%. Максимальный срок, на который предоставляется гарантия – 36 месяцев.
  7. Гарантия. Способ предоставления клиенту денежных средств, аналогичный способу, описанному в п. 5, за исключением того, что максимальный размер гарантии в этом случае составляет 100 млн. рублей.
  8. «Контрактник». Помогает участникам госконтрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Максимальный размер кредитования — 50 млн рублей, а срок погашения варьируется в течение 36 месяцев. Процентная ставка зависит от вида продукта: если предоставляется кредит, то от 11,5%, а при оформлении гарантии — от 2,5% комиссии.
  9. Кредитование с поручительством Гарантийных фондов. Позволяет воспользоваться поддержкой Национальной гарантийной системой России при недостатке собственного залогового обеспечения. Условия сотрудничества обговариваются лично: в отделении банка или на сайте выбранного фонда.

Кредитование крупных корпораций 

Для компаний, обороты которых давно вышли за пределы ИП, СМП Банк предлагает индивидуальный подход к определению вида кредитования и размера применяемой процентной ставки. Представители таких предприятий могут обратиться в банк с целью получения займа на следующие нужды:

  • приобретение недвижимости, техники, машин и оборудования;
  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение товаров;
  • развитие ювелирного бизнеса;
  • финансовое обеспечение участия в тендерах, аукционах и торгах;
  • развитие нового бизнеса и вывод его на рынок;
  • рефинансирование имеющихся кредитов;
  • закрытие текущих платежных разрывов;
  • создание банковской гарантии.

Для того чтобы узнать точный размер процентной ставки, потенциальному клиенту необходимо лично посетить территориальное отделение СМП Банка или оставить онлайн заявку на выдачу кредита.