Военная ипотека в Сбербанке в 2020 году — процентные ставки и условия выдачи

Именно Сбербанк является лидирующим Российским банком по предоставлению гражданам ипотечных кредитов. Он предлагает выгодные ставки и удобное обслуживание. Кроме того, потенциальных заемщиков привлекает то, что банк работает со всеми государственными программами субсидирования и поддержки граждан в приобретении собственной недвижимости. Есть в его ассортименте и военная ипотека, ориентированная на участников Накопительной Ипотечной Системы (НИС).

На кого ориентирована программа

Это не массовая программа, она ориентирована на конкретную группу заемщиков, а именно на участников Накопительно Ипотечной Системы. Речь о военнослужащих (солдаты, матросы, старшины, сержанты и пр.), которые подписали второй и следующие по счету контракты. По сути, как только военный подписывает второй контракт на прохождение службы, он уже имеет право вступить в НИС, чтобы в дальнейшем иметь возможность оформить военную ипотеку в Сбербанке или в каком-либо ином банке.

Есть и другие категории военнослужащих, которые сразу попадают в НИС:

• офицеры, которые проходя службу по первому контракту;
• выпускники военных вузов;
• офицеры запаса, поступившие на службу;
• прочие.

Для получения возможности оформить льготный жилищный займ по программе военной ипотеки гражданин должен быть участником НИС три года, после чего он получает соответствующий сертификат. При наличии этого сертификата и можно обращаться в банки за предоставлением льготного ипотечного кредита.

Система НИС — что она дает

После появления у военнослужащего права вступления в НИС он подает соответствующий рапорт. С этого момента на его имя открывается лицевой счет, который ежемесячно пополняется государством на определенную сумму (эти суммы подлежат ежегодной индексации). В НИС граждане состоят три года, за это время на их счету накапливается определенная сумма, которую и можно использовать при покупке жилья в ипотеку.

Пример расчета накоплений, если гражданин стал участником НИС 1 января 2016 года:

• в 2016 году его счет суммарно пополнился на 245 880 рублей;
• в 2017 году уже на 260 141 рублей;
• в 2018 году уже на 268 465 рублей.

В итоге за три года участия в НИС на личном счету военнослужащего лежит 774 860. Эти деньги можно использовать при оформлении военной ипотеки, в том числе и в качестве первоначального взноса.

В программе принимает участие не только банк, но и Министерство обороны, которое диктует свои критерии к жилью.

Дело в том, что после оформления военной ипотеки Министерство обороны будет вносить ежемесячные платежи в размере ежемесячного начисления участнику НИС. В 2020 году участники получают 280 009 рублей. Соответственно, в месяц это 23 334 рубля. Минобороны вносит эти деньги на кредитный счет ежегодно, пока гражданин проходит службу. Как только он увольняется, выплаты прекращаются.

В итоге получается, что военнослужащий, нуждающийся в жилье, может получить его совершенно бесплатно, если он не планирует прекращать прохождение службы.

Требования к заемщикам и документам

Ипотека от Сбербанка - условия и расчет

Получается так, что гражданину придется подстраиваться не только под параметры Сбербанка и страховой компании, нужно учитывать и требования Министерства обороны к приобретаемому жилью. Так, оформить военную ипотеку могут граждане от 21 года и до 45-ти лет к моменту закрытия договора по графику. У заемщика уже должен быть на руках сертификат НИС, то есть он отстоял в системе три года.

Необходимые документы:

• заполненная анкета. Ее можно скачать с сайта банка и заполнить дома или же можно приступить к ее заполнению непосредственно в офисе Сбербанка;
• паспорт гражданина и сертификат участника НИС;
• документы на приобретаемую недвижимость, их можно предоставить в течение 90 дней после предварительного одобрения.

Требования к жилью самого Сбербанка и Министерства обороны схожи. Суть в том, чтобы объект был ликвидным и находился в хорошем состоянии. Ключевые требования:

• можно приобрести дом с земельным участком, квартиру, таунхаус, коттедж. Это могут быть объекты и первичного, и вторичного рынка;
• фундамент здания бетонный, кирпичный или каменный;
• здание не должно стоять на учете для проведения капитального ремонта;
• дом не аварийный, ветхие здания вообще не рассматриваются;
• постройка здания не раньше 1970 года.

Если речь идет о приобретении квартиры, то она обязательно должна обладать отдельной кухней и санузлом. Она должна быть обеспечена всеми необходимыми коммунальными услугами: электричество, водоснабжение, отопление. Не допускаются деревянные перегородки. Кроме того, если квартира располагается на последнем этаже, уделяется внимание крыше дома, она не должна вызвать нареканий. Перед заключением сделки обязательно проводится экспертная оценка планируемой к приобретению недвижимости.

Оформление ипотечного займа в Сбербанке — условия

В рамках программы «Военная ипотека» Сбербанк назначает сниженные процентные ставки. Также его преимуществом можно назвать то, что он не требует от заемщиков документы, которые подтверждают уровень дохода.

Параметры военной ипотеки:

• сумма минимум — 300 тыс. рублей;
• максимальная сумма кредита не может превысить 2,502 миллиона рублей — это требование Министерства обороны;
• минимальный срок оформления военной ипотеки — 3 года, максимальный — 20 лет;
• выдается только в рублях;
• ставка — 9,5% годовых.

При оформлении ипотечного кредита обязательно проводится страхование приобретаемого имущества, так как оно остается в залоге. Стоимость полиса оплачивает заемщик: плата вносится ежегодно, пока кредитный договор действует. Сбербанк предлагает также заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика, но это уже делается на усмотрение клиента.

Ипотека от «Связь Банка» для военных и не только

После получения свидетельства участника НИС, которое и дает право на получение льготного жилищного займа, можно сразу обращаться в Сбербанк. Предварительно военнослужащему необходимо подать рапорт на военную ипотеку, именно после этого свидетельство НИС и выдается гражданину.

С необходимым пакетом документов потенциальный заемщик обращается в Сбербанк, где проходит стандартная процедура оформления ипотечного кредита. После одобрения можно приступать к поиску жилья, которое по своим параметрам должно устроить все стороны: заемщика, банк, Министерство обороны, страховую компанию. Проводится оценка недвижимости, заемщик предоставляет Сбербанку пакет документов не приобретаемый объект. Если все стороны объект устраивает, происходит заключение договора.

В завершении военнослужащий должен предоставить в Росвоенипотеку все документы. После его рассмотрения совершается зачисление средств на личный счет, они уходят банку. В дальнейшем Министерство обороны будет вносить за заемщика ежемесячные платежи. И так будет происходить, пока гражданин не уйдет со службы. До момента закрытия военной ипотеки недвижимость будет находиться под обременением.