Вклады для физических лиц в Россельхозбанке

ОАО Россельхозбанк работает в России с 2000 года. С 2001 года полный пакет акций финансовой организации принадлежит государству. Одним из ключевых видов деятельности РСХБ является привлечение средств населения и в этом направлении он держится 7 на месте среди конкурентов. Предлагает Россельхозбанк вклады для физических лиц в 2020 году в рублях и в валюте. Клиент может остановить выбор на повышенном доходе от размещения средств на несколько лет с выплатой процентов по окончании договора или же получать ежемесячно проценты по срочному вкладу. Регулярно в банке проводятся акции, предлагаются сезонные программы и используются иные способы поощрения и привлечения вкладчиков.

Какие вклады в Россельхозбанке

В 2020 году клиентам РСХБ доступны 18 вкладов. Этого достаточно для того чтобы подобрать наиболее выгодное для себя предложение по основным критериям этого продукта: доходности, валюте, срокам, возможности управления.

Доходность и суммы вкладов в РСХБ

РСХБ предлагает инвестировать деньги в рублях на следующих условиях: 

Вклад	Сумма вклада, рубли		Процентные ставки, в год
	минимум	максимум
Инвестиционный	50 000	без ограничений	до 8,85%
Накопи на мечту	3 000	10 000 000	6,25%
Амурский тигр	50 000	без ограничений	до 7,25%
Пополняемый	3000	10 000 000	до 6,5%
Комфортный	10 000	10 000 000	до 6,4%
Доходный	3000	без ограничений	5,65–8,45%
Пенсионный доход	500	2000000	до 6,65%
Пенсионный Плюс	500	10 000 000	6,45–6,85%
Накопительный счет	0	без ограничений	5%
Надежное будущее	50 000	без ограничений	до 8,65%
До востребования	10	без ограничений	0,01%
Ваш доход	500 000	без ограничений	7–8,3%
Ваши накопления	500 000	150 000 000	6,25–6,75%
Ваши возможности	500 000	не более пятикратного размера первоначального взноса	6,15–6,65%
Ваши условия	50 000	50 000 000	5,45-5,5%
Золотой премиум	1 500 000	без ограничений	7–8,5%
Максимальные накопления премиум	1 500 000	150 000 000	6,2–6,6%
Платиновый премиум	1 500 000	не более пятикратного размера первоначального взноса	6м6,5%

Также в Россельхозбанке есть вклады в иностранной валюте: 

Вклад	Сумма вклада, доллар США/евро		Процентные ставки, в год
	от	до	доллар	евро
Инвестиционный	1000	без ограничений	до 4,05%	нет
Накопи на мечту	100	300 000	до 2,3	до 0,55%
Пополняемый	50	300 000	до 2,4%	до 0,75
Комфортный	10 000	10 000 000	до 6,4%
Доходный	150	300 000	до 1,9%	до 0,6%
Накопительный счет	0	без ограничений	1%	нет
До востребования	5	без ограничений	0,01%	нет
Ваш доход	20 000	без ограничений	до 3,8%	до 1%
Ваши накопления	20 000	5 000 000	до 3,45%	до 0,85%
Ваши возможности	20 000	не более пятикратного размера первоначального взноса	до 3,35%	до 0,85%
Золотой премиум	50 000	без ограничений	до 3,65%	до 1%
Платиновый премиум	50 000	не более пятикратного размера первоначального взноса	до 3,1%	до 0,8%

Инвестиционный

Свежий продукт банка, появившийся недавно позволяет увеличить доход за счет получения прибыли с самого вложения и плюс инвестирование в ПИФ. На выбор клиента две валюты вклада:

• рубль;
• доллар США.

И два срока 180 и 395 дней. Выгодно вкладывать деньги на более длительны срок, в этом случае ставка выше на 0,45%. Движения по счету не допускаются. Вкладчик не сможет ни пополнить и частично снять средства. Также по этому продукту нет автопролонгации.

Амурский Тигр

Продукт с ежемесячной выплатой дохода, но при этом, выгоднее вкладывать на более короткий срок, поскольку годовой процент в этом случае будет выше. Инвестирование только в национальной валюте на сроки 395, 540, 730 дней. Снимать или пополнять депозитный счет нельзя.

Накопи на мечту

Вложение для тех, кто готовиться приобрести жилье или транспортное средство по договорам ипотеки или автокредитования. С этой целью клиент может инвестировать деньги в банк:

• на срок 730 дней;
• в рублях, евро, долларах;
• с возможностью льготного расторжения в случае оформления вкладчиком кредитного договора в любом банке РФ.

Проценты капитализируются, также допускается пополнение счета на сумму от 100 долларов/евро или 3 тысяч рублей.

Комфортный

Удобный вклад с повышенной ставкой и возможностью пополнения и обналичивания счета. Открывается на срок от 91 до 1095 дней в евро, долларах или рублях как в офисах банка, так и чрез дистанционные каналы обслуживания. Проценты начисляются в отчетную дату каждого месяца и по желанию клиента капитализируются или переводятся на сторонний счет для снятия.

Пополняемый

Открывается на сумму от 3000 рублей, 50 долларов и евро до 10 миллионов или 300 000 соответственно под ставку до 6,3%. Проценты начисляются каждые 30 дней, после чего выводятся для снятия или капитализируются на счете. Главная особенность — возможность пополнения в течение всего срока хранения средств (но не позднее 30 дней до закрытия) вносами от 3000 руб. или 50 у.е. С увеличением размера депозита до определенной суммовой категории годовые повышаются на 0,05%.

Доходный

Высокий доход со вклада по ставке до 8,5%. Открывается депозит на сумму от 3000 рублей или 50 долларов/евро на срок от одного месяца до 4 лет. Начисленные проценты можно капитализировать или перечислять на сторонний счет ежемесячно, а также получить весь заработок в день окончания договора. Расходные операции и пополнение не предусматриваются.

Надежное будущее

Рублевый депозит, оформляемый только на имя вкладчика. Открывается на сумму от 50 000 на 180 или 395 дней, но только при одновременном приобретении полиса личного страхования. Проценты выплачиваются в конце срока без капитализации. Также не предусматриваются снятие и пополнение.

До востребования

Стандартная программа с минимальной суммой в 10 рублей или 5 долларов/евро, и низкой ставкой в 0,01% при любой валюте. Является абсолютно свободным, пополняется и расходуется без ограничений, а проценты перечисляются ежеквартально.

Ваш доход

Предложение из специальной линейки депозитов, доступных при подключении пакета услуг «Ультра». Предлагает высокий доход за счет ставки в 7–8,3%, но исключает пополнение и снятие. Заключается договор на срок от 3 месяцев до 3 лет в рублях, долларах или евро.

Ваши накопления

Владельцам пакета услуг «Ультра» можно оформить вклад с повышением ставки до 6,65% при увеличении суммы депозита. Пополняется вклад в свободном режиме взносами от 30 000 руб. или 1000 долларов/евро. При досрочном закрытии сохраняются все начисленные проценты, а после окончания положенного срока в 91–1095 дней вклад автоматически не продлевается.

Ваши возможности

Вклад, позволяющий максимально гибко управлять денежными средствами: снимать часть сбережений с сохранением процентов, вносить дополнительные суммы и выбрать способ уплаты дохода, включая капитализацию. Годовая ставка устанавливаются на отметке до 6,15%, минимальная сумма — от 500 000 руб. или 20 000 у. е., а максимальная ограничивается пятикратным размером стартового взноса. Доступно предложение только при подключенном пакете «Ультра».

Ваши условия

Вкладчикам с пакетом услуг «Ультра» предлагается максимально комфортные условия со ставкой в 5,45–5,5% на фиксированный срок в 1 месяц. Минимальная сумма на депозите — 50 000 рублей, которая становится неснижаемым остатком. Пополняется и расходуется вклад свободно, пролонгируется до 10 раз, а проценты начисляются в конце срока. При досрочном закрытии доход рассчитывается по факту нахождения денег в банке по актуальным годовым ставкам данной программы.

Золотой премиум

Тем, кто владеет действующим договором по пакету услуг «Премиум» или «Ультра», доступны самые высокие ставки в 8,5%. Минимальная первоначальная сумма — 1500 000 рублей или 50 000 долларов/евро, а максимальная ограничена только платежеспособностью вкладчика. Пополнять депозит нельзя, как и расходовать средства без потери процентов. Начисляется доходность ежемесячно или по истечении срока действия в 91–1460 дней — по выбору клиента.

Максимальные накопления премиум

При наличии пакетов «Ультра» или «Премиум» можно оформить рублевый депозит под 6–6,4% с пополнением на сумму от 30 000 рублей до максимального лимита в 150 000 000 рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно с возможностью капитализации. Минимум на счете должно лежать 1,5 миллиона.

Платиновый премиум

Данная программа сочетает в себе доходность и удобное управление счета. Любую из трех главных валют можно поместить в Россельхозбанк под ставку до 5,8%с минимумом в 1 500 000 рублей или 50 000 долларов/евро. Максимум не должен превысить пятикратный размер первично внесенных денег. Пополнение разрешено на протяжении всего срока от 91 до 1095 дней, но не позднее месяца до окончания. Снятие предусмотрено, но только до неснижаемого остатка.

Пенсионные

Два специальных предложения «Доходный» и «Плюс» для клиентов, предоставивших пенсионное удостоверение, а также вкладчиков предпенсионного возраста (в возрасте не более 2-х месяцев до 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам). Плюс допускается открытие вклада на имя несовершеннолетнего.

Инвестирование:

• в рублях;
• на сроки 395, 540 (только по продукту Доход), 730? 1095 дней.

Вкладчик может:

• снимать средства со счета, при условии, что остаток будет не менее 500 рублей;
• пополнять на сумму от 1 рубля.

Проценты капитализируются.

«Накопительный счет»

Это бессрочный накопительный счет для депозита в рублях или долларах с неограниченной минимальной или максимальной суммой. Вкладчик может пополнять вклад и расходовать средства по собственному усмотрению без потери доходности. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются.

Особенности депозитов РСХБ

В 2020 году, выбирая вклад в РСХБ, нужно знать особенности, присущие каждому предложению:

1. Почти все вклады предлагаются в одной из трех валют: рубль, евро, доллар США, кроме Инвестиционного, «До востребования» и «Накопительного счета» – только рубль и доллар, а также Амурского Тигра, Пенсионных и депозита «Надежное будущее» – только в рублях.
2. Длительность вклада напрямую влияет на доходность, причем не всегда увеличение срока влечет за собой повышение ставки.
3. По программам банка предусмотрен выбор капитализации процентов по итогам месяца, что увеличивает размер прибыльность продуктов.
4. Часть предложений по размещению средств (вклады «Накопительный счет», «До востребования», «Комфортный», «Доходный», и «Пополняемый») предполагают пополнение через кассу, сервис дистанционного обслуживания или банковским переводом.
5. Частичное снятие средств со счета, при условии, что клиент сохранит на счету неснижаемый остаток, доступно по продуктам Комфортный и Пенсионный Плюс.
6. Ко всем вкладам, с минимальной суммой 50 тысяч рублей, выдается карта Амурский Тигр.
7. Получение повышенной ставки на 0,25% по рублевым продуктам и на 0,05% по валютным, при оформлении через онлайн-сервис банка.
8. Автоматическая пролонгация по всем вкладам, кроме Инвестиционного.

 

Депозитный портфель РСХБ постоянно увеличивается. На 12 марта 2018 года стоимость вкладов превысила 1,7 млрд. рублей, а к началу 2020 прошлогоднее значение продолжает расти, что свидетельствует о повышении доверия вкладчиков в банку. И это несмотря на падение ставок во всем секторе, которое вызвано снижением инфляции и уменьшением ставки рефинансирования. Последний раз РСХБ корректировал доходность своих вкладов в конце марта текущего года. Но как отмечают аналитики, тенденция падения будет продолжаться. Поэтому те граждане, которые планируют получить прибыль и сохранить свой капитал, должны поторопиться с обращением в банк. Впрочем, ощутимую доходность дают только инвестиции в рублях. Ставки по валюте очень малы, особенно это касается евро. И такое предложении скорее подходит для тех, кто хочет сохранить свои деньги, разместив их в банке.

На сегодня вклад в РСХБ – это наиболее стабильный и надежный инструмент управления своими средствами. И одной из причин этого является уверенная позиция РСХБ на финансовом рынке с поддержкой государства, а также его участие в АСВ еще с весны 2005 года.