Ипотека в РСХБ — условия, ставки в 2020 году

Россельхозбанк входит в первую десятку крупнейших банков России. Структура активно занимается розничными продуктами, в том числе и ипотечными программами для населения в 2020 году. Здесь гибкие условия предоставления ссуд, периодически проводятся акции, в рамках которых можно приобрести жилье в кредит с пониженными ставками или по упрощенной процедуре оформления.

Ипотечное кредитование в РСХБ

В 2020году в Россельхозбанке предлагается несколько типов базовых программ ипотеки, направленных на приобретение нового жилья, квартир на «вторичке», частных домов с земельными участками, таунхаусов. Также банк предусматривает оформление ипотеки с господдержкой, с участием материнского капитала, предлагает льготные тарифы для молодых семей.

В РСХБ можно получить целевой или нецелевой заем, предоставив в залог уже имеющуюся в распоряжении недвижимость. Оформление сделки будет проще в рамках предложения «Ипотека по двум документам». Для лиц, проходящих военную службу, разработан отдельный продукт со специальными условиями обслуживания. В банке также можно рефинансировать имеющийся ипотечный заем.

Жилищное кредитование

Ипотека для приобретения любой жилой недвижимости: дома, квартиры, земельного участка, апартаментов. Условия программы:

• сумма от 100 000 до 60 миллионов;
• срок до 30 лет;
• ставка от 10% до 13,5%. Размер годового процента зависит от первоначального взноса и суммы займа;
• начальный взнос — не меньше 15%.

Залоговым обеспечением будет объект, приобретаемый за счет заемных средств.

Для молодых семей и с использованием средств материнского капитала

В рамках помощи молодым семьям РСХБ предлагает две ипотечные программы:

• для семей, в которых возраст одного или обоих супругов не превышает 35 лет. Ее преимущества в пониженной сумме первоначального взноса от 10% (при покупке недвижимости на вторичном рынке) и от 15% (при приобретении новостройки) и возможности получить отсрочку в случае рождения ребенка;
• с использованием маткапитала. В этом случае заемщик может направить средства семейного сертификата на погашение первоначального взноса или в счет уплаты кредита и процентов по нему.

Ипотека от Сбербанка - условия и расчет

В остальном условия кредитования соответствуют выбранной в РСХБ ипотечной программе.

Целевой заем под залог уже имеющегося жилья

Ипотека под залог жилой недвижимости, уже находящейся у клиента в собственности. В рамках предложения заемщик получит:

• сумму кредита до 70% от стоимости залога, но не более 20 миллионов руб.;
• длительность кредитования до 30 лет;
• годовую ставку от 10,6% до 13,8%.

При отказе оформления заемщиком договора личного страхования жизни плата за пользование средствами возрастает на 1 п. п.

Ипотека по 2 документам

Кредит предоставляется на приобретение жилья. Оформление по минимальному пакету документов на заемщика: паспорту и СНИЛС, удостоверению водителя, загранпаспорту (на выбор). Условия:

• сумма до 60% от стоимости недвижимости, но не более 8 миллионов для МСК, СПб и их областей, и 4 миллионов для прочих субъектов РФ (при покупке частного дома с земельным участком заем не более 50% от цены объекта);
• срок кредитования до 25 лет;
• первоначальный взнос не меньше 40% (при покупке частного дома — от 50%);
• диапазон ставок от 11,4% до 16,8% в год. Окончательный размер процента зависит от типа приобретаемой недвижимости, размера долга и категории заемщика.

Военная ипотека

Специальная программа ипотечного кредитования для военнослужащих с целью приобретения квартиры или земельного участка с жилым домом. Здесь установлены особые требования к заемщику:

• возраст от 22 до 45 лет (к моменту погашения кредита);
• участие в НИС от 3 лет.

Условия:

• предельная сумма займа — 2 485 825 руб.;
• стартовый взнос – минимум 10% от стоимости жилья;
• ставка — 9,5% в год;
• период кредитования — от 36 месяцев до 20 лет.

Рефинансирование ипотечного кредита

Россельхозбанк предусматривает программу рефинансирования займа, ранее выданного другой кредитной организацией на цели:

• приобретение жилого помещения в новостройке или на «вторичке»;
• выкуп частного дома, вместе с участком земли;
• рефинансирование ранее оформленного кредита, выдаваемого на покупку недвижимого имущества.

Базовые условия программы перекредитования:

• лимит займа от 100 000 до 20 млн руб.;
• продолжительность кредитного соглашения — до 30 лет;
• годовая ставка — от 10,15%.

Воспользовавшись услугой рефинансирования ипотечной ссуды, заемщик может сделать условия займа более комфортными для себя: переоформить срок кредита, снизить размер ежемесячного взноса, выбрать схему погашения долга.

Ипотека с господдержкой семей с детьми

Средства выдаются физлицам на выкуп строящейся или готовой квартиры у аккредитованных РСХБ застройщиков и для рефинансирования ссуды, выданной ранее для приобретения такой недвижимости. Воспользоваться льготными условиями кредитования имеют право семьи, в которых с 01.01.2018 до 31.12.2022 гг. появится второй и последующий ребенок. Параметры займа с государственной поддержкой:

• ставка на протяжении льготного периода — от 6%, базовая годовая — 9,75%;
• предельная сумма кредита не больше 80% цены жилья и одновременно до 8 млн для недвижимости, располагающейся на территории Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн — для объектов прочих регионов России;
• период кредитования — не более 30 лет.

Обязательно внесение первоначального взноса, составляющего минимум 20% от цены сделки.

Нецелевой ипотечный кредит

Россельхозбанк дает возможность клиентам получить необходимую сумму на любые нужды, предоставив в залог недвижимое имущество, уже находящееся в собственности физического лица. Основные условия программы:

• размер займа от 100 000 до 10 млн руб., но не больше 50% рыночной цены объекта, передаваемого по закладной банку;
• длительность кредитного соглашения — до 10 лет;
• ставка — от 13,20% до 13,50%.

Оформление ипотеки в РСХБ

Чтобы получить ипотечный кредит в Россельхозбанке, необходимо отвечать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет (или до 75 лет при выполнении двух условий: наличии созаемщика, которому на момент окончания выплат будет до 65 лет, и вместе с тем, до исполнения заемщику 65 лет должна пройти половина срока договора);
• наличие стажа не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
• ежемесячный доход, достаточный для погашения кредита. Банк учитывает только официальные доходы клиента, которые тот может подтвердить документально.

Кредитозаемщик должен подготовить следующие документы:

• анкету-заявление, ее заполняют в отделении;
• паспорт гражданина РФ;
• военное удостоверение для мужчин до 27 лет;
• документы, свидетельствующие о составе семьи;
• справки о доходе, копии трудовой или иные документы, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянной работы у заемщика.

Ипотека в Траст Банке - условия оформления

А также документы по объекту, который приобретается в ипотеку и служит залогом:

• правоустанавливающие документы;
• выписка из ЕГР;
• выписка из домовой книги;
• нотариально заверенное согласие от супруга (супруги) на покупку или продажу жилплощади;
• техпаспорт или кадастровый паспорт квартиры, дома, земельного участка;
• разрешение на строительство многоквартирного дома и договор долевого участия (для приобретения строящегося жилья);
• право собственности на земельный участок, смета и разрешение на строительство, договор подряда (при оформлении ипотеки на строительство дома).

Для получения кредита необходимо собрать полный пакет документов и посетить офис банка для заполнения заявки. Срок рассмотрения заявления 5 и более дней. Если получено одобрение, то банк заключает с клиентом договора кредитования и залога. Деньги зачисляются заемщику единовременно на следующий день.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Ипотечное кредитование РСХБ имеет ряд нюансов:

1. Заемщик может привлечь до трех созаемщиков, в том числе и не состоящих с ним в родстве. Супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке, если обратное не предусмотрено брачным договором.
2. Не в каждом регионе России действуют все предложения РСХБ по ипотечному кредитованию. Для некоторых кредитов девствуют территориальные ограничения.
3. На установление процентной ставки не влияет способ подтверждения дохода. Единая ставка действует весь период кредитования. Она зависит от результатов проверки заемщика, выбранной программы, категории клиента, а также:
   • в случае отказа заемщика оформить личное страхование, ставка по ипотеке повышается на 1,00% годовых;
   • при выборе упрощенного варианта оформления по 2 документам удорожание составит 1–2 п.п.

Преимущества ипотеки в РСХБ

Россельхозбанк разработал предложения, которые позволяют взять в кредит практически любую жилую недвижимость. Установленные ставки являются весьма привлекательными. Плюсами являются возможности:

• крупной суммы кредита;
• привлечения до 3 созаемщиков;
• отсутствия дополнительных комиссионных сборов за выдачу и обслуживание кредита;
• выбор схемы погашения задолженности;
• небольшой суммы первоначального взноса;
• использования маткапитала;
• актуальности положительного решения банка в течение 90 дней;
• получения кредит по 2 документам.

На официальном сайте банка представлен калькулятор предварительных расчетов. Указав примерную стоимость квартиры, дома, размер стартового взноса, длительность кредитования, ежемесячный доход и свою принадлежность к льготным категориям клиентов банка, можно получить подробный расчет кредита, узнать размер ежемесячного платежа, годовую ставку, общую переплату по займу.

Ипотека в Россельхозбанке — это одно из лучших предложений в этой области на сегодня. Здесь несколько видов программ, позволяющих приобрести любое жильё от строящейся квартиры в многоэтажке до уже готового загородного дома или таунхауса.