Тарифы банков на рассчетно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц

Тарифы банков на рассчетно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц

Содержание
Тарифы РКО у банковских структур различны по спектру предложений и по ценовой политике. Бизнесмены обращаются к услугам банков регулярно: одни уплачивают исключительно налоги, другим необходим расширенный набор ежедневного обслуживания. При этом не каждый предприниматель со стажем, не говоря уже о новичках, понимают, что это такое — РКО, и как грамотно выбрать банк, чтобы получить необходимые услуги и при этом не переплачивать.

Что такое РКО

Банковская деятельность складывается не только из привлечения средств на депозиты и кредитования. РКО банки рассматривают как существенную составляющую операционных доходов. Такой вид коммерческих услуг отнесен к исключительным для кредитных учреждений, что означает их проведение только структурами с соответствующей лицензией, предоставленной регулятором банковского надзора ЦБ России. Клиент вне зависимости от правового статуса, ИП или ЮЛ, заключая договор с кредитным учреждением, соглашается с установленными видами РКО и тарифными планами. 

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это финансовые операции по ведению и обслуживанию клиентских счетов. Правовые нормы регламентированы законами на федеральном уровне и подзаконными актами регулятора кредитно-финансового сектора экономики, Банка России:

  • ФЗ от 02.12.1990 № 395-1;
  • ФЗ от 10.12.2003 №173-ФЗ;
  • Гражданский Кодекс;
  • Налоговый Кодекс;
  • Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 №383-П;
  • Положение ЦБ РФ от 29.01.2018 №630-П и т. д.

Какие услуги входят в РКО

РКО для бизнеса разделяется на услуги:

  • открытие и сопровождение счетов клиентов, в том числе по счетам в драгметаллах;
  • операции по счетам, в том числе в драгметаллах;
  • операции с наличными деньгами, включая инкассацию;
  • валютные операции;
  • выпуск и обеспечение работы платежных карт.

Разберем расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП по стандартным операциям, которые предоставляют банки:

  • обслуживание счета — открытие и сопровождение счета, формирование и предоставление выписок, справок, оформление запросов, платежных поручений по просьбе клиента;
  • безналичные операции — переводы по поручению клиента, зачисления на счет, безакцептные списания, перечисление зарплаты на карты физлиц, на корпоративные карты, аккредитивные операции. Перечисления безналичного характера в интернет-банкинге сегодня норма, и такой сервис предлагается продуктовой линейкой многих банков;
  • кассовые операции — прием, пересчет, выдача наличных денег, инкассация, размен и обмен банкнот и монет, оформление чековой книжки;
  • валютные операции — открытие и сопровождение счетов, валютные переводы, конвертация валюты;
  • выпуск банковских карт — выпуск и обслуживание корпоративных (бизнес) карт, карт в рамках зарплатных проектов для сотрудников компаний, эквайринг, установка и поддержка функционирования платежных устройств, стационарных и мобильных.

Услуги представляются в отделениях банках, а отдельные еще и в системе «Банк-клиент»: конкретный перечень для онлайн-обслуживания устанавливает банк. Интернет-банкинг относится к отдельно выделяемому сервису, предоставляемому организацией.

Тарифы расчетно-кассового обслуживания (РКО)

В выборе банка рассмотрите предложения организаций, представленных в регионе. Ориентируйтесь на тарифы расчетно-кассовое обслуживание и линейку услуг, которыми предполагаете пользоваться регулярно. Одним коммерсантам важна комиссия за снятие наличности, другим — платность переводов, третьим — во что обойдется функционирование терминалов в торговых сетях. Значение имеют не только отдельные платные услуги, но и комплексный пакет РКО, начисление процентов на остаток по счету, льготное кредитование.

Сравнение тарифов РКО банков—лидеров

Приведем сравнение тарифов РКО для ИП и юр.лиц, взятых из данных публичного доступа на официальных сайтах популярных банков:

Вид РКО

Банк

Сбербанк (для Москвы) Тинькофф (базовый тариф «Простой) Альфа-Банк («Просто 1%») Открытие («Первый шаг») ВТБ («Бизнес-Старт» для Москвы)
Открытие счета, руб. 2500 или бесплатно при подключении к пакету услуг РКО Бесплатно Бесплатно Бесплатно 3000
Обслуживание, руб./мес. 1700 490, месяц открытия и 2 бесплатно. Для только открывшихся ИП первые полгода со дня открытия бесплатно. 1% от поступлений Бесплатно 1200
Перевод со счета на счета юрлиц в другие банки 32 руб. за платежку до 100 млн р., от 100 млн — 55 руб. 49 р. за платежку, первые три бесплатно Бесплатно при платежах через интернет-банкинг; на бумажном носителе 0,1% с перевода, мин. 400 р. 100 р. за платежку, первые три бесплатно 100 руб. за платежку, первые пять бесплатно
Перевод физлицам, зависит от суммы 0,5–6% До 400 000 р. —1,5 + 99 руб. От 400 000 до 1 млн р. — 5%. Более 1 млн р. — 15% До 6 млн руб. бесплатно, далее 1–10%. От 6 млн — 0,1%, мин. 100 р. До 10% 1–10%
Прием наличных, % 0,3–0,36% (мин. 300 руб.), зависит от объема. 0,3% через устройство самообслуживания. От юр- и физлиц бесплатно. 0,3% (мин. 290 руб.) — для клиентов банка, которые используют тариф «Специальный счет для пополнений». 0,15% через банкоматы, мин. 99 р. 1% До 1,3% До 50 000 руб. бесплатно, далее 0,39%. 0,15% через устройство самообслуживания.
Выдача наличных, % 1,8–8% (мин. 200 руб.) зависит от суммы 1,5–15% (мин. 99 руб.), снятие до 1000 руб. в месяц бесплатно До 2 млн руб. бесплатно в кассе банка. От 1,5 до 2 млн р. при снятии с карты — 10%. От 2 млн р. при снятии с карты — 10%, при снятии в кассе банка — 11%. 4%, ограничение по снятию — до 500 000 руб. в месяц 0,5–10%
Процент годовых на неснижаемый остаток по р/с, зависит от суммы и сроков ИП: 3,27–4,62% ЮЛ: 3,87–5,45% До 4% Для этого пакета не предусмотрено Конкретные условия устанавливаются персонально Конкретные условия устанавливаются персонально

Как правильно выбрать банк и тариф

Предпочтение банка и РКО, которое предлагает организация, строится на комплексном анализе. Исходите из совокупности характеристик:

  • степень надежности, которая проверяется по рейтингу;
  • развитие филиальной сети;
  • наличие дистанционного онлайн-сервиса;
  • стоимость тарифного плана или отдельных услуг;
  • оперативность транзакций;
  • начисление на остаток по расчетному счету.

Как правило, сегодня предлагается такой пакет услуг, который для одних бизнесменов выгодный, а, например, для ИП, пользующегося счетом только для перечисления налогов и сборов, экономически проигрышный. Начинающим коммерсантам подойдет финансово-кредитная структура, где оплачиваются необходимые в конкретном случае услуги и возможно расширять обслуживание при успешном развитии. Торгово-сервисным компаниям интересны условия по эквайрингу и инкассации, а промышленным холдингам — услуги в комплексе. Кроме того, экономию затрат на РКО определяет и партнерская структура, то есть, где открыты счета основных контрагентов: расчеты внутри одного банка обойдутся без оплаты.

Обслуживание начинается с открытия счета. Если услуга не бесплатна, следите за акциями, спецпредложениями, чтобы воспользоваться льготным тарифом. Обратите внимание, что Сбербанк и ВТБ устанавливают планы по регионам. При отсутствии ежемесячной платы, как в банке «Открытие», плата за каждое платежное поручение может с лихвой перекрыть такую экономию для предпринимателей, работающих с разными контрагентами и практикующих расчеты по договору частями.


Плата за открытие счета разовая, важнее регулярно оплачиваемые услуги. Ставки за перечисление платежного поручения привлекательны у Сбербанка и Альфа-Банка. Лояльный тариф при перечислении физлицам предлагается Сбербанком, и при актуальности расчетов с гражданами это целесообразнее, чем у конкурентов. Процент, установленный Открытием при зачислении налички на счет, невыгоден в отличие от Тинькофф для предпринимателей, сдающих выручку на счет через кассу банка.

Если предприниматель планирует пользоваться типовыми услугами, то из пятерки банковских флагманов РКО для ООО от банка «Тинькофф» оценивается как оптимальное. Плюс: еще можно заработать на доходах при остатке на счете.

До заключения договора поищите в интернете отзывы клиентов: особенности обслуживания всплывают уже после того, счет уже открыт. Не забывайте, что тарифы меняются под рыночную ситуацию и изменения в изначально выбранном тарифном плане могут стать нерентабельными, особенно для малого бизнеса. Периодически интересуйтесь предложениями банков, возможно выгоднее перейти на обслуживание в другую организацию. Мониторьте рейтинг и просматривайте публичную отчетность кредитной организации, где работаете по счету. Доверяйте финансы надежным структурам: для ИП и предприятий, отнесенных по законодательству к малым, средства по договору банковского счета застрахованы только на 1,4 млн рублей.

Какие документы нужны для открытия РКО

Для РКО клиент заключает договор с финансово-кредитным учреждением на открытие расчетного счета и последующее обслуживание. Банки самостоятельно устанавливают правила, но минимальные требования регламентированы Инструкцией ЦБР №153-И, согласно которой клиент представляет:

  • юрлицо:
    • учредительные документы;
    • лицензии (при наличии);
    • карточку с образцами подписей и печатей;
    • подтверждение полномочия лиц, указанных в карточке;
    • подтверждение полномочий руководителя организации.
  • ИП:
    • паспорт;
    • карточку с образцами подписей и печатей;
    • подтверждение полномочий лиц, указанных в карточке;
    • лицензии и патенты (при наличии).

Банк принимает на рассмотрение документацию, действительную на дату заключения договора.


Оставить комментарий

Кредитные карты: лучшие предложения
Смотреть все

Банк

АЛЬФА-БАНК

Сумма

до 750 000.00 Р.

Ставка %

11.99%

Банк

ТИНЬКОФФ БАНК

Сумма

до 300 000.00 Р.

Ставка %

12%