Что делать, если банк заблокировал расчетный счет

Причины блокировки расчетного счета банком

Иногда пользователь собственными действиями привлекает менеджеров организации к приостановлению операций на счете. Из-за следующих действий клиентский счет блокируется:

• неправильно прописано назначение платежа;
• ненадежность контрагентов;
• расхождения в документации;
• неверные коды ОКВЭД и т. д.

Эти сигналы являются основой для проведения мониторинга клиентов.

Инициатором заморозки счета может стать налоговая служба из-за задержки с выплатой налогов, несвоевременно сданного финансового отчета или подозрений в противоправных действиях. В таком случае банковское учреждение обязуется выполнять все требования государственного органа.

Может ли банк заблокировать расчетный счет? Да, может. В данной ситуации руководство основывается на таких документах, как:

• статья №76 НК РФ — о заморозке операций;
• статья №115 ФЗ — противодействие отмыванию прибыли и финансовому терроризму;
• письмо Центральному банку РФ о повышении наблюдения конкретным организациям по определенным пользователям и их операциям.

Ключевые основания для приостановления проведения транзакций:

• во главе фирмы номинальное руководство, не имеющее должных полномочий;
• была проведена подозрительная сделка. Найдены расхождения в предоставленных документах;
• внесены изменения в документы организации без должного оповещения. Если неподтвержденная и непроверенная информация поступает в базу данных банка, проводится автоматическая блокировка до выяснения обстоятельств. О внесенных изменениях нужно оповещать;
• неверный адрес юридического лица;
• в налоговую поступают платежи меньше 0,5% от оборота. Согласно постановлениям Центрального банка страны, такие действия считаются подозрительными. Пользователи, снимающие средства с баланса, оплачивающие налоги с персональной карты, также имеют все шансы столкнуться с блокировкой;
• неправильное описание назначения проводимой транзакции;
• контрагент, включенный в черный список, также может стать катализатором приостановления работы. Ведется наблюдение не только за балансом пользователя, но и за контрагентами, переводящими платежи;
• судебное решение о приостановлении операций владельца депозита, находящегося под следствием.

Какие операции можно совершать при блокировке счета

Согласно п. 1 ст. №76 НК Российской Федерации, при определении налоговиками подозрительных операций по счету банк обязан приостановить его работу. Но законодательством предусмотрены исключения. От основания, из-за которого проведена блокировка, зависит:

• какие транзакции можно провести налогоплательщику;
• тип заморозки: частичная или полная.

В отдельных ситуациях платежи допускаются, но при установленных правилах.

Как разблокировать расчетный счет

Заблокировали расчетный счет в банке — что делать? Действуйте следующим образом:

1. Узнайте, кто зачинщик блокировки. Если это налоговая, то не всегда банковское учреждение получает развернутую информацию относительно ситуации. Для разблокировки потребуется выяснить причины приостановления проведения платежей.
2. Напишите заявление в банк. В течение двух рабочих дней должен быть предоставлен ответ с описанием оснований блокировки.
3. Предоставьте все недостающие бумаги, справки, требуемые банком. Возможно, все это обычное недоразумение, вызванное нехваткой определенных документов.
4. Обратитесь с жалобой в ЦБ России. Если от банка не был получен ответ в течение двух рабочих дней, можно составить заявление в соответствующем формате в ЦБ РФ.

Если причиной выступает судебное решение, нужно выполнить все требования: погасить задолженность, оплатить штрафные санкции и т. д. Когда приостановление платежных операций связано с несоблюдением закона №115 о противодействии легализации доходов, предстоит подготовить пакет документов, доказывающий законность проводимых действий. Список необходимых бумаг зависит от ситуации.