Как проверенным способом удачно вложить деньги

Если раньше вам не приходилось слышать о такой финансовой организации, как кредитно-потребительский кооператив (КПК), не стоит думать, что пользоваться ее услугами опасно. Кооперативы были популярны еще в XIX веке и назывались тогда обществами взаимного кредита. Процветали они и в советское время, поэтому к ним испытывает большее доверие поколение, ностальгирующее по советскому прошлому.

Сегодня, как и тогда, суть кооперативов остается прежней: группа людей — пайщиков — объединяется в кооператив, каждый из них делает паевый взнос, а вот их дальнейшие цели могут расходиться. Одни становятся пайщиками, чтобы умножить вложенную сумму, другие — чтобы быстро получить заем. Главное отличие кооперативов от банков и микрофинансовых организаций именно в том, что они представляют собой некоммерческую организацию взаимопомощи.

Кирилл Стариков, аналитик ООО «Эксперт Плюс»: Можно сказать, что КПК — это «народная» форма кредитной организации. Своим пайщикам она дает, с одной стороны, упрощенный доступ к финансированию, потому что им не придется оформлять пакет документов, как в банке, а с другой — возможность получать повышенный процент по вложенным средствам — до 1,8 ключевой ставки Банка России (7,75%). Кроме того, некоторые КПК участвуют в развитии местного бизнеса, таким образом поддерживая уровень жизни населения.

Работа кооперативов строго регламентируется законом о кредитной кооперации №190-ФЗ от 18.07.2009 г. По словам Ярослава Кабакова, директора по стратегии АО «ФИНАМ», Центробанк проводит активную зачистку недобросовестных кооперативов, в результате чего популяция организаций ежегодно снижается на 15%. Несмотря на жесткие меры со стороны регулятора, не помешает и самим проявить бдительность при выборе кооператива, которому вы планируете доверить свои сбережения.

Чтобы обезопасить себя, эксперты рекомендуют выполнить следующие действия:

• удостовериться, что организационно-правовая форма организации соответствует кредитному потребительскому кооперативу: изучить учредительные документы можно на сайтах или в офисах компаний;
• проверить наличие выбранного КПК в Государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, опубликованном на сайте Центробанка (ЦБ): во время проверки обращать внимание также на реквизиты — ОГРН, ИНН, КПП, так как не исключено появление мошеннических «клонов»;
• проверить членство КПК в саморегулируемой организации (СРО), куда должен входить каждый кооператив. Название СРО содержится в реестре, также оно должно быть указано на сайте или в документах кооператива;
• провести «антипирамидальную» экспертизу: процентные ставки по вкладам не могут превышать 1,8 ключевой ставки ЦБ РФ;
• выяснить, страхует ли кооператив вклады, и проверить надежность этого страховщика;
• проверить, есть ли у КПК компенсационный фонд;
• прочитать отзывы о кооперативе на нескольких сайтах.

В качестве эксперимента проверим кооперативы, входящие в саморегулируемую организацию «Губернское кредитное содружество», которая существует с 2002 года и включает в себя 315 КПК в 56 субъектах Российской Федерации. Так, проверка случайного члена СРО — кооператива «ИНЕТИНВЕСТ» в Санкт-Петербурге — показала, что он соответствует заявленным выше требованиям: входит в реестр ЦБ под номером 1101, страхует сбережения пайщиков, максимальная ставка по сберегательным программам кооператива равна 13,95% и складывается из установленной ЦБ РФ ключевой ставки 7,75%, умноженной на 1,8. Вы можете ознакомиться с реальными отзывами о Вебинвест на нашем сайте. 

Примечательно, что у кооперативов, которые выделены на сайте «Губернского кредитного содружества» как особо крупные — с числом пайщиков свыше 3000 человек, — куда более скромные ставки по вкладам. Так, в КПК «Партнер» в республике Удмуртия максимальная ставка по вкладам составляет 12,5%, в КПК «Кредо», филиалы которого находятся в нескольких регионах, — всего 9,6%. В остальном они также прошли проверку.

Некоторые эксперты прогнозируют, что Банк России в скором времени может понизить ключевую ставку, поэтому проценты по вкладам, как в банках, так и в кредитных кооперативах, будут понижаться. Это значит, сейчас оптимальное время для грамотного вложения своих сбережений.