Выгодно ли дольщикам покупать квартиру в рассрочку?

Как утверждает Елена Гутман, начальник управления маркетинга и продаж ЗАО «БФА-Девелопмент», рассрочка — популярный инструмент среди тех, кто хочет купить квартиру в новостройке.

Елена Гутман: При получении рассрочки от застройщика дольщику не надо предпринимать никаких дополнительных действий. Не требуется обращаться в банки, все условия по оплате прописываются в договоре долевого участия при заключении сделки и регистрируются в Росреестре. В целом спрос на рассрочку зависит от степени готовности дома. На ранней стадии строительства спрос на рассрочку выше, на поздней — ниже, так как сокращается срок до окончания строительства, на который обычно и предоставляется рассрочка.

Аналогичного мнения придерживается и Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие». По ее мнению, квартиры в рассрочку — это альтернатива кредиту для некоторых клиентов.

Татьяна Хоботова: Рассрочка дается на короткий период времени, поэтому клиенты могут внести остаток средств в конце срока. Застройщики самостоятельно решают вопросы по рассрочке: целесообразность, эффективность, необходимость и экономику.

Как отмечает Денис Казберов, руководитель проектов компании «Мегалит — Охта Групп», рассрочка позволяет избежать переплаты по кредиту.

Денис Казберов: Этот вариант оптимален для тех, кто продает старую квартиру, чтобы купить новую, или рассчитывает на получение крупной суммы из других источников в краткосрочной перспективе.

Конечно, застройщику выгоднее получить сразу всю сумму за покупку квартиры, поэтому единовременная оплата или ипотека для него предпочтительные варианты. Тем не менее найти квартиры в рассрочку от застройщика тоже реально — большинство строительных компаний предлагают покупателям такие программы, чтобы дать клиентам возможность выбрать наиболее удобный способ оплаты.

Если разобраться, что выгоднее — рассрочка или кредит, то рассрочка, несомненно, дороже. В банке «ДельтаКредит» говорят, что все зависит от потребностей клиента.

Представители банка «ДельтаКредит»: Как правило, рассрочка предоставляется на ограниченный и значительно меньший по сравнению со средним сроком ипотечного кредита период времени. Поэтому сумма ежемесячного платежа в любом случае будет превышать платеж по потенциальному ипотечному кредиту (в некоторых случаях — превышать значительно). Но если для клиента принципиален не размер платежа, а, например, желание сэкономить на дополнительных расходах, таких как плата за страхование, и если нет возможности подтвердить свои доходы или найти поручителей, то рассрочка, для доступа к которой все эти действия не требуются, может стать решением жилищного вопроса.

Ясность под вопросом

В связи с законодательными изменениями инструмент рассрочки в строительной отрасли может трансформироваться. Напомним, что президент России Владимир Путин утвердил поправки в законодательство о долевом строительстве. Так, с 1 июля этого года все российские застройщики, работающие по схеме долевого строительства, будут обязаны зачислять средства дольщиков на специальный банковский счет и не смогут получить эти деньги до передачи квартир покупателям, а строить жилье будут на собственные средства либо привлекать банковские кредиты.

Тем не менее законодательное новшество повлияет на рынок в целом, в том числе и на схему рассрочки. Как считает Татьяна Хоботова, плюс эскроу-счетов для застройщика — альтернатива обеспечительной меры: не надо перечислять средства в компенсационный фонд.

Но предложения по рассрочке платежей, безусловно, останутся элементом маркетинговой стратегии застройщиков. Однако, скорее всего, число таких программ сократится.

Абсолютной ясности в связи с нововведениями все же нет. По мнению Марка Лернера, генерального директора компании «Петрополь», с введением эскроу-счетов рынок коренным образом изменится, однако пока нет четкого понимания, как это должно произойти.

Банки в доле

В процессе рассрочки участвуют и банки. Так, по информации пресс-центра Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк», после оформления рассрочки при желании клиент может перейти на ипотеку банка. Например, привлечь ипотечный кредит на оплату последнего существенного по размеру взноса по рассрочке. Тогда внесенные им платежи по рассрочке будут учтены как первоначальный взнос.

По данным пресс-службы банка «ДельтаКредит», многие банки также предлагают кредитные программы на специальных условиях, которые весьма комфортны для клиентов, прежде всего, с точки зрения процентной ставки. Например, это программы субсидирования, где застройщик компенсирует недополученную прибыль напрямую банку, а заемщик платит по пониженной ставке.

Рассрочка VS ипотека

Является ли рассрочка альтернативой ипотеке? Далеко не всегда, так как она оформляется на срок строительства, а кредит предоставляется на более длительное время — до 30 лет.

По словам Яна Фельдмана, директора по маркетингу ГК «Ленстройтрест», у рассрочки есть некоторые минусы перед ипотекой.

Ян Фельдман: Рассрочка значительно уступает по популярности ипотеке. В наших проектах примерно 60–70% сделок проходят с использованием ипотечного кредита, доля рассрочки — около 10–15%. Хотя к клиентам, оформляющим квартиры в рассрочку от застройщика, предъявляются не такие жесткие требования, как к заемщикам ипотеки. Кроме того, клиенту не придется платить проценты за пользование кредитными средствами. Однако рассрочка подходит только тем покупателям, у которых достаточно денег, чтобы погасить остаток долга до сдачи дома в эксплуатацию. И если их устраивает размер первого взноса и график платежей, то стороны заключат договор, в котором прописываются все детали рассрочки, включая минимальную сумму ежемесячного платежа, периодичность погашения и счет застройщика в банке, на который нужно будет переводить средства.

Ольга Великанова