Онкольные кредиты – кредиты «по звонку»
Часто мелкие и средние фирмы, а также индивидуальные предприниматели берут кредиты в банке на развитие своего бизнеса. Но чтобы получить деньги для создания этого бизнеса, нужно очень постараться. Ведь кредиты на стартапы – вещь редкая. Для развития же производства практически любой бизнесмен может получить кредит. Среди кредитов особняком стоят онкольные кредиты. Это редкий, но очень интересный вид банковских продуктов.
Что такое онкольный кредит?
Онкольный кредит – по-другому «кредит до востребования». Слово «онкольный» происходит от английского «on call». Это заем без ограниченного срока кредитования.
Что это значит? Банк открывает заемщику специальный счет. С этого счета можно в любой момент взять деньги и вернуть их обратно. И банк начисляет проценты только за фактическое время пользования заемными средствами.
Но заемщик должен вернуть деньги по первому требованию банка.
О том, что нужно вернуть онкольный кредит, банк предупреждает заранее. Этот срок прописан в договоре и обычно он равен одной неделе. За этот срок заемщик должен вернуть возместить свой кредит. Под такой кредит нужно заложить недвижимость, ценные бумаги, продукцию, оборудование. Банки недавно ввели эту услугу. Так что онкольные кредиты еще не слишком популярны среди предпринимателей.
Условия кредитования
Вот как оформляют и получают онкольные кредиты. Клиент открывает счет в банке. Затем на счет «падают» деньги по кредитному договору. Заемщик может в любой момент брать и переводить деньги в рамках предусмотренного лимита.
Банк начисляет проценты только на сумму использованных денег.
Это очень удобно – платить только за то, что берешь. Заемщик гасит долг частями или разовым платежом.
На кого рассчитан онкольный кредит?
На промышленные и торговые компании, акционерные общества, на мелких и средних производителей. Акции компании и другие ценные бумаги, производимая продукция и другое имущество выступает в качестве залога. Чаще клиенты идут за онкольными кредитами для дополнительной финансовой поддержки новой сделки. Биржевые брокеры, торгующие ценными бумагами и акциями – вот самые частые получатели онкольных кредитов.
Плюсы и минусы онкольных кредитов
Для заемщика есть преимущества. Низкие процентные ставки, возможность тратить деньги по собственному усмотрению.
Постоянные клиенты имеют возможность получить дополнительные «бонусы». Среди таких бонусов – увеличение кредитного лимита, дополнительные скидки на проценты. Самым большой недостаток – ограниченный короткий срок стопроцентного погашения займа. Это очень неприятно. Банк в любой момент может выдвинуть требование по погашению займа. Банки тоже видят как плюсы, так и минусы онкольных кредитов. Плюсы для банка: есть залог, особенно в виде ценных бумаг и акций; возможность в любое время потребовать возврата кредита. То, что заемщик сам без требования закроет кредит, является самым большим минусом онкольных кредитов. Это плохо для банка тем, что банку невозможно спрогнозировать размер полученной с этого кредита прибыли.
