Автокредит с помощью брокера: преференции и выгоды

— Вы подбираете программу?

— Работа брокера заключается в содействии клиентам в получении денежных средств в кредит, а также полное сопровождение финансовой сделки. Действительно, когда речь идет об автокредитовании, в большинстве случаев к нам обращается клиент, уже определившийся с подбором транспортного средства, так как для потенциального автовладельца принципиально важно соответствующее его требованиям качество авто. Мониторинг программ автокредитования осуществляется специалистами, в первую очередь в интересах заемщика, так как бывает, что специальные программы от автопроизводителей в тандеме с банком-партнером могут стать менее выгодными, чем специальные ставки от банков по стандартной программе автокредитования.

Частая схема работы с клиентом по начальному подбору программы такова: от клиента поступает запрос на конкретную марку транспортного средства, предоставляется информация о годе выпуска и желаемой сумме займа, а также о размере возможного первоначального взноса. Далее специалистом просматриваются подходящие программы (по выгодной ставке и сроку кредитования), делается просчет для клиента по дальнейшим выплатам, выявляется наиболее оптимальный вариант автокредитования.

— Готовы ли ипотека, потребительский кредит? Имеется в виду, конечно, когда заемщик аккуратно гасит долг перед банком, и у него есть достаточный доход для оплаты второго кредита. Как часто такие клиенты обращаются за помощью к вам?

— Банки благосклонно рассматривают порядочных заемщиков с действующими и в срок погашаемыми кредитами, главное условие для получения дополнительных заемных средств — достаточный уровень платежеспособности клиента. Конечно же, дополнительными важными критериями при рассмотрении подобной заявки станут и качество кредитной истории, и стабильное место работы, и наличие иждивенцев, и другие нюансы, уточняемые банком.

Исходя из практики, подобный заемщик для профессионального брокера — это частый клиент, для которого при наличии нескольких долговых финансовых обязательств важным является грамотное распределение собственных денежных потоков. Здесь основное внимание уделяется расчету действующих и планируемых выплат по кредитам, выгода досрочного погашения. Преследуемая цель в данной ситуации — создание максимально комфортной кредитной нагрузки для заемщика.

— Многие считают, что переплатят, если обратятся к брокеру при автокредитовании. Насколько я в курсе, у вас можно даже сэкономить. Имеются в виду преференции от банков клиентам брокерских компаний. Есть ли у вас соглашения подобного рода с банками?

— Соглашение между кредитным брокером и банком в вопросах преференций для клиентов — это неотъемлемая практика сегодня.

Заемщик в подобной ситуации находится в «шоколадных» условиях: по автокредитованию можно снизить процентную ставку на 0,5%, при наличии единовременной комиссии — отменить выплату, а также получить скидку на автокредит по ставке 14% годовых в рублях, отмечая, что ее опыт анализа условий отдельных банков определил подобную планку максимально выгодной. В итоге, наш специалист помог оформить автокредит по ставке 12% годовых в рублях, при минимальном первоначальном взносе от 10%. При этом комиссия брокера окупается не только выгодными процентами по кредиту, но и дополнительными скидками по страховке, учитывая, что услуга страхования предоставляется бесплатно.

— Можно ли сегодня взять кредит без КАСКО? Или включить КАСКО в сумму кредита? Вы подбираете только банковскую программу или страховую компанию тоже?

— Сегодня взять кредит без КАСКО можно, однако тогда заемщику необходимо учитывать следующие нюансы: процентная ставка по автокредиту вырастет на несколько пунктов (в среднем 2%), сумма первоначального взноса также может возрасти, в частности, без первоначального взноса подобный заем уже не оформить. Часто обязательным условием для банка является страхование КАСКО хотя бы на первый год.

ОСАГО и КАСКО можно включить в сумму автокредита. Нужно при подаче заявки на получение заемных средств указать на необходимость страхования в счет кредита. Главное, понимание, что КАСКО — это в первую очередь защита транспортного средства от ущерба, угона и других негативных обстоятельств, что выгодно самому автовладельцу, а также банку как дополнительная гарантия залога.

В итоге, мы занимаемся подбором не только банковских программ, но и страховых, сотрудничая с ведущими и уже проверенными временем и опытом страховыми компаниями, что позволяет снижать тарифы по услуге в несколько раз.

— По вашему опыту, каковы основные причины отказов при автокредитовании со стороны банков?

— В вопросах автокредитования банками используется достаточно стандартный подход в позиции отказов, а именно: учитываются те важные требования, которые применяются и при потребительском кредитовании. К основным причинам отказов можно отнести несоответствие дохода запрашиваемой сумме займа, плохую кредитную историю, наличие судимости или каких-либо задолженностей, неблагонадежность работодателя. Касаемо вопроса автокредитования, можно выделить такое требование банка, как соответствие года выпуска транспортного средства необходимым срокам: на момент окончания кредитного договора планка выпуска не должна превышать 8 лет для иностранных авто, 5-7 лет для отечественных. Также причиной отказа может стать отрицательный итог при проверке транспортного средства по службе безопасности банка, в частности, если автомобиль не новый, нет оригинала ПТС, возникла неуверенность в чистоте сделки купли-продажи и т. д.

— Проверяете ли вы кредитную историю заемщика? Сколько это стоит?

— Услуга по экспресс-проверке кредитной истории клиента действует в нашей компании; стоимость составляет 1500 рублей, когда не заключается договор на оказание услуг в подборе кредитной программы. Если клиент планирует оформить сотрудничество в рамках предоставления услуг по подбору и сопровождению кредитной сделки, проверка кредитной истории входит в сумму аванса. По автокредитованию общая сумма аванса вместе с проверкой кредитной истории составит 3000 рублей.

— Часто ли обращаются те, у кого не получилось самостоятельно взять кредит в банке по тем или иным причинам?

— Частые случаи для нас — обращение клиентов, отказавшихся от самостоятельного подбора программы автокредитования: не устроил размер процентной ставки или сумма первоначального взноса; нет в наличии какого-то из документов, обязательных для отдельных банковских программ; не ясны причины отказа; нет возможности внести КАСКО в сумму кредита; не знают, как купить подержанное транспортное средство в кредит, и другие. 40% от общего количества обращений по автокредиту — клиенты, у которых не получилось самостоятельно оформить автокредит.

Какие плюсы у заемщика по автокредиту, если он обратится к вам за помощью?

— Плюсов достаточно:

• подходящая каждому конкретному заемщику минимальная ставка по кредиту;
• полное сопровождение сделки по кредиту при бесплатном консультировании;
• преференции от банков-партнеров;
• бесплатное заключение договора автострахования по льготным тарифам, а также со скидкой 5–20% и другие приятные мелочи.