Как получить социальную ипотеку

Социальная ипотека отличается от стандартной, во-первых, стоимостью приобретаемой недвижимости (обычно раза в 2–2,5 ниже рыночной цены), а также пониженной процентной ставкой.

Но радоваться раньше времени не стоит. Например, в программе «Молодой семье — доступное жилье» могут участвовать только те молодые семьи, членам которых не исполнилось 35 лет и которые (самое важное!) успели встать на учет до 1 марта 2005 года. «Обычным» молодым супругам просьба не беспокоиться!

Те, кто попал в список «счастливчиков», могут рассчитывать на один из двух вариантов. Первый — приобретение жилья у города с внесением 30% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, и получение кредита. Второй — приобретение жилья с получением бюджетной субсидии (обычно на первоначальный взнос) и также получение ипотечного кредита. В этом случае квартиру, скорее всего, придется покупать по рыночной цене.

Важный момент — жилье, скорее всего, будет располагаться за пределами МКАД, но относиться к Москве.

Где взять?

В рамках программ социальной ипотеки гражданин может приобрести только новое строящееся жилье, в результате чего он фактически становится участником долевого строительства. Правда, ожидание будет «скрашено» процессом сбора необходимых документов (перечень можно узнать на сайте Департамента жилищной политики и жилищного фонда Москвы). Поскольку список приличный, сбор документов может занять от 3 до 6–7 месяцев. Мой знакомый, очередник, очень радовался, когда вся процедура оформления социальной ипотеки заняла, по его словам, «всего девять месяцев».

Собственно процедура получения такого кредита практически не отличается от стандартной. Необходимо принести в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ, подтвердить стаж работы и т. д. Необходимо внести и первоначальный взнос — в зависимости от конкретных программ он колеблется от 10% до 30% от стоимости жилья. Правда, выбор финансовых институтов у очередников невелик — МИА-Банк и банк «Возрождение».

В МИА-Банке есть три кредитные программы («Социальный классический», «Социальный классический + субсидия», «Социальный инвестиционный + субсидия»). Процентная ставка по жилищному займу — 9,5% годовых (при условии, что заемщик еще и выбирает программу личного страхования), а срок кредитования может достигать 30 лет. Без личного страхования ставка составит уже 12,5% годовых. Комиссия за выдачу кредита — 10 000 рублей. Естественно, заемщик должен быть участником городских жилищных программ. Погашение кредита, взятого в МИА-Банке, возможно через банкоматы и отделения Банка Москвы. Без комиссии.

Банк «Возрождение» выдает ссуды в рамках программы социальной ипотеки по ставке 12,5%, а максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Финансовый институт работает с регионами — программа реализуется в Санкт-Петербурге, Волгограде, Мурманске, Магадане, Нижнем Новгороде, Ставрополе, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Туле. Гасить кредит можно в отделениях или через банкоматы «Возрождения». Банк в частности, принимает участие в реализации городской целевой программы «Дом для молодой семьи» на 2012 год в Магадане. Заказчиком является мэрия Магадана, а цель программы обеспечение жильем молодых семей.

Регионы

В каждом регионе разработаны собственные программы. Возможных вариантов три — дотирование процентной ставки, предоставление субсидии на часть стоимости жилья, приобретаемого в кредит, а также продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

На получение социального ипотечного займа могут рассчитывать молодые специалисты, работающие в бюджетных организациях, расположенных в рабочих поселках или в сельской местности. Для тех, кто приехал на работу туда в государственных и муниципальных образовательных, медицинских и фармацевтических организациях, а также в организациях культуры, расположенные в рабочих поселках, предусмотрена программа предоставления беспроцентных займов в размере 100% от стоимости жилья. Их выдают из областного бюджета.

В регионах есть программы, когда администрация области компенсирует коммерческим банкам часть процентной ставки по ипотеке для молодых семей. Это позволяет молодым супругам брать жилищные ссуды по ставке примерно на 2–3 п. п. ниже, чем по стандартным ипотечным программам. Кроме того, субсидии из областного бюджета на покупку жилья могут получить работники государственных школ и училищ, домов культуры и музеев, больниц и аптек.

Список документов для оформления социальной ипотеки:

• заявление на получение ипотечного кредита и анкета банка (некоторые банки предлагают на своих сайтах оформить предварительную заявку на кредит, что должно ускорять процедуру получения ипотечного кредита);
• копия паспорта или заменяющего его документа;
• копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика — ИНН);
• копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста;
• копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т. п.);
• копия свидетельства о браке/разводе и брачный контракт (при наличии);
• копия свидетельства о рождении детей;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документы, подтверждающие доходы.

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

• справка р регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации;
• копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей);
• копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам;
• копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов;
• документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т. п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется также характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг;
• документы, подтверждающие наличие счетов в банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т. п.), с выписками за период шесть месяцев;
• документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т. п. за последние полгода-год; кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам;
• справка из наркологического диспансера;
• справка из психоневрологического диспансера;

По предоставленным копиям в момент подачи документов необходимо предъявить их оригиналы. Если у заемщика ипотеки есть созаемщики или поручители, им также необходимо представить в банк перечисленные документы.