Что такое вклад с капитализацией?
Россияне не только берут кредиты, но и стремятся сохранить и приумножить доходы за счет вкладов. Среди всех возможных вариантов наиболее выгодными считаются вклады с капитализацией процентов.
Каким образом подобный депозит способен увеличить доход от размещенных средств
Вклады с капитализацией предлагает большинство банков. При этом существует два основных вида: с ежемесячным начислением процентов и начислением раз в три месяца (поквартально). А сама по себе капитализация есть не что иное, как начисление процента на процент. Второе название данной финансовой схемы — «сложный процент».
Для расчета капитализации используется особая математическая формула:
Fv = Sv * ( 1 + (R / Ny) )Nd.
Давайте рассмотрим ее немного подробнее:
Sv — начальная сумма вклада (например, 100 000 рублей).
R — процентная ставка по вкладу (например, 11%).
Ny — количество периодов капитализации в году (сколько раз начисляются проценты, например ежемесячно).
Nd — количество периодов капитализации за весь срок размещения депозита (например, 12, если вклад открыт на год).
Fv — итоговый размер вклада после начисления процентов за весь период.
Таким образом, доходность вклада в размере 100 000 рублей, размещенного на год с ежемесячной капитализацией процентов, составит 11 600 рублей. При ежеквартальном начислении — 11 494 рубля. А доходность простого вклада (без капитализации) за тот же период и при тех же условиях составит лишь 11 000 рублей.
Но это лишь условные цифры для условного примера. И 12 месяцев — слишком маленький срок, чтобы в полной мере оценить выгоду от капитализации процентов. Но чем больше срок размещения вклада и чем больше стартовая сумма, тем ощутимее экономический эффект. Разумеется, имеет значение и процентная ставка, и годовой уровень инфляции.
Прежде чем принять решение о помещении своих денег в банк на длительное время, имеет смысл учесть все параметры и получить консультацию финансовых специалистов.
