Пустые кредитные истории - новый повод для отказа

К применяемым банками моделям оценки кредитоспособности розничных заёмщиков в скором времени добавится новый инструмент – «пустые» кредитные истории. С такой инициативой выступил Минфин России, предложив включать данные о сумме и датах заявок на кредит в разные финансовые учреждения от отдельного заёмщика в его историю. Такую поправку служба подготовила к очередному, второму чтению законопроекта о поправках к закону о кредитных историях, принятому в марте текущего года в первом чтении. В случае принятия указанная мера узаконит создание т.н. «пустых» кредитных историй, при которых после оформления заявки заём не был выдан из-за отказа банка или потому, что заёмщик изменил своё решение брать кредит.

Поправки, предложенные регулятором, в настоящее время проходят согласования в соответствующих ведомствах. Согласно им, в основной части кредитной истории будут отражены сведения о количестве запросов и периоде времени, за который они были сделаны. Там же бюро кредитных историй станут указывать информацию о целях запросов и суммах испрашиваемого займа.

Данные действия не противоречат плану мероприятий по реализации Стратегии развития банковского сектора на период до 2015 года, который был принят в апреле 2011 года. Скорее, это – по мнению Центробанка – даже сыграет на руку банкам, которые стремятся при устойчивом росте доли необеспеченных потребительских и карточных кредитов одновременно улучшить общее качество кредитного портфеля и снизить долю неработающих кредитов. Вероятнее всего «пустые» кредитные истории будут истолкованы банком при принятии решения о выдаче кредита не в пользу потенциального заёмщика.

В настоящее время, согласно вышеуказанному закону, в основной части кредитной истории содержится следующая информация о её владельце: адрес прописки, фактического проживания, действующих кредитах, включая их суммы и сроки погашения, а также совершённые выплаты основного долга и процентов. Кроме того, в ней указаны сведения об использованном обеспечении для погашения займа, выдержки из судебных решений, вынесенных по результатам рассмотрения споров по заключённым кредитным договорам. Эти сведения распространяются по согласию потенциального заёмщика, которое он даёт, заполняя форму заявки на кредит или подписывая сам кредитный договор.

Как утверждают специалисты Национального бюро кредитных историй, все данные о «пустых» запросах населения они фиксировали и ранее, однако передавать её банкам не имели права. Закрепление на законодательном уровне, по их мнению, снимет напряжение, которое было между регулятором, банками и бюро по поводу сбора указанной информации.

Со своей стороны, банковские служащие уверены, что добавление информации о количестве запросов будет крайне полезно, ведь её можно использовать для предотвращения мошенничества. В случае получение кредита по утерянному паспорту, например, в истории отразится аномальная активность в размере десятков запросов за короткое время, что будет свидетельствовать о мошеннических схемах. У займодателя появится возможность усовершенствовать процедуры проверки, автоматически отказав мошенникам, массово рассылающим заявки.

А потребителям банковских кредитных продуктов в скором времени, с введением статистики запросов, придётся лишний раз задуматься, прежде чем направить очередную заявку – не окажется ли она впоследствии поводом к отказу?