Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Что представляет собой рефинансирование ипотечного кредита? Как эта процедура проходит в Сбербанке, как отличается от других банков. Инструкция как оформить заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Крупнейшие банки России уже не первый год предлагают услугу перекредитования жилищных займов, Сбербанк рефинансирование ипотеки запустил только весной 2017 года. Также банк предлагает объединить несколько потребительских кредитов, взятых в других банковских учреждениях вместе с ипотекой, и оформить рефинансирование с максимально выгодными условиями. Данное предложение эффективно при условии, что разница между ставкой имеющегося займа и ставкой рефинансирования составит не менее 1%. Рефинансирование наиболее выгодно, чтобы погасить ипотечный кредит, открытый несколько лет назад в период с самыми высокими процентными ставками по займам.

Стоит обратить внимание, что рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году предлагается по максимально низкой ставке в 9,5%. Кроме того, предлагаются дополнительные условия и возможности по консолидации кредитов с пониженными годовыми ставками. Перекредитование лучше оформлять на начальном сроке обслуживания, так как в противном случае затраты на погашение нового кредита только возрастут. Более детально все условия рефинансирования, которые нужно учесть прежде, чем подписать договор с банковским учреждением, мы рассмотрим далее.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Оформляя перекредитование одного или нескольких консолидированных займов с залоговой недвижимостью, нужно в первую очередь обратить внимание на требования к залоговому объекту. Надежным обеспечением займа могут выступать дома, комнаты или квартиры, покрывающие общую сумму кредитов. Минимальной суммой, предоставляемой для перекредитования, может быть 1 миллион рублей. Максимум можно получить у банка денежные средства в сумме не более 7 миллионов рублей для погашения ипотечного долга или 1,5 миллиона, чтобы закрыть другие потребительские кредиты.  

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке составлены наиболее лояльно по отношению к заемщику. Комиссии за оформление и выдачу кредитов не предусмотрены. При условии объединения нескольких займов появляется дополнительная выгода в оплате одним платежом меньшей суммы. Для последующей ипотеки не нужно одобрение первичного кредитора, а также документы, являющиеся подтверждением суммы остатков задолженности по кредиту из другого банка. Справку с точно прописанной суммой остатка рефинансируемого займа придется предоставить в том случае, когда данные по остаткам были указаны с ошибками или вообще не обнаружены в базе кредитных историй.   

Если вас интересует, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке более выгодным, банк предусмотрел еще одно предложение. При подписании договора перекредитования по необходимости предоставляется в пользование на личные цели дополнительная сумма денег под низкую процентную ставку. Совмещая ипотечный и новый займ для личных целей, банком выставляется ставка годовых в 10%.  

Перекредитованию подлежат кредитные займы других банков, если они консолидированы с рефинансируемым ипотечным займом. Также нужно обратить внимание, что ипотеки, выданные самим Сбербанком, не принимаются на рассмотрение. К кредитам, которые подлежат рефинансированию, банк также выставляет конкретные требования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляется, когда:

• рефинансируемый ипотечный займ открыт не ранее, чем за полгода до обращения в банк для перекредитования;
• кредит не был реструктуризирован ранее;
• отсутствует задолженность по выплатам;
• долг погашался своевременно на протяжении предыдущего периода;
• оставшийся период действия ипотечного договора составляет не менее 1 квартала.

Одновременно могут рефинансироваться максимум 5 займов, среди которых может быть автокредит, оформленный Сбербанком или другим учреждением, непогашенная кредитка иного банка, либо потребительский кредит.

Документы и требования для рефинансирования

К заемщику, оформляющему договор по перекредитованию ипотечного займа, банком выставляются требования к возрасту (от 21 до 75 лет), обязательному гражданству Российской Федерации, а также наличию стажа от 6 месяцев на одном месте работы.

Полный список того, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, представлен на официальном сайте банковского учреждения. Чтобы подать заявление для рассмотрения возможности перекредитования, нужно предоставить банковскому учреждению такой пакет документов:

• заявление установленного банком образца с полной информацией о заемщике;
• паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией места жительства;
• пакет документов, подтверждающих стабильные доходы и постоянную работу;
• данные о рефинансируемом займе с указанными сроками действия договора, суммы займа, процентной ставки, размеров платежей и реквизитов другого банка.

Пока рассматривается заявка на перекредитование, банку могут потребоваться дополнительно данные по кредиту, который рефинансируется. Может понадобиться справка о сумме остатков кредита вместе с процентами. Также банк имеет право потребовать документ, который подтверждает отсутствие задолженностей по платежам в течение последнего года. Пакет документов, необходимых для залоговой недвижимости, можно предоставить после утверждения рефинансирования, но не позднее, чем через три месяца.  

Как оформить заявку на рефинансирование ипотеки?

Детальная инструкция, как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке, есть на официальном сайте. Там же можно ознакомиться со списком центров по кредитованию ипотечных займов, расположенных в Москве. Договор оформляется в отделении соответственно месту, где постоянно зарегистрирован заемщик.

Заявление на рефинансирование ипотеки Сбербанк рассматривает не дольше восьми рабочих дней после подачи полного комплекта необходимых документов. Бланк заявления-анкеты можно скачать на сайте Сбербанка. В заявке кроме анкетных данных и контактной информации о заемщике, указываются данные о месте работы, занимаемой должности и размере оклада, общего рабочего стажа на последнем рабочем месте и количество смененных рабочих мест за 3 предшествующих года. Также в заявлении прописывается информация о кредите, для которого оформляется рефинансирование. В случае если возникают сложности с заполнением заявки, воспользуйтесь образцом, который тоже доступен для скачивания.

Подавая заявку на рефинансирование ипотеки, обратите внимание на предложение по страхованию. Можно воспользоваться услугой страхования заемщика и получить снижение ставки процентов на условиях программы «защищенный кредит». Также есть возможность страхования ипотеки, вернее имущества, передаваемого в залог. Подробнее со всеми условиями по страхованию можно ознакомиться в отделении Сбербанка.

Оформляя рефинансирование ипотечного займа, обратите внимание, что при условии досрочной выплаты кредита дополнительные проценты не начисляются. Сроки досрочного погашения также неограниченные. В случае желания погасить задолженность раньше указанного в договоре периода, нужно подать заявление.

Если возникла просрочка в платежах по кредиту, начисляются проценты за неустойку. Сумма штрафа будет зависеть от ключевой ставки, зафиксированной Банком России в день, когда был заключен договор рефинансирования. При возникновении просрочки ко всей просроченной сумме платежа будет применена ключевая ставка, что увеличит общий размер задолженности. Поэтому к выплатам по ипотеке нужно отнестись ответственно, не допуская нарушений, которые влекут за собой дополнительные затраты.