Топ-10 тенденций мобильного банкинга в 2019 году

Снятие денег с банкомата через телефон или часы с поддержкой NFC

Возможно, через несколько лет мы забудем об отверстиях для карты в банкомате. А зачем она, когда все заменяют мобильные приложения?

Alex Matjanec, founder/CEO AD-60: Больше всего я рад возможности снимать деньги в банкоматах, используя только мобильные приложения. Это значит, что можно получить деньги, даже не имея при себе карты. И это доступно уже сегодня! Одни банкоматы используют NFC-технологии или Apple Pay, Google Pay. Другие работают через QR-код или выдают уникальные коды. Например, Chase Bank уже внедряет банкоматы, работающие с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Доминирование Voice Banking

Через некоторое время потребителям не понадобится клавиатура: все команды будут доступны для голосовой работы. Банковское дело тоже не отстает от тенденции, а значит, в 2019 мы увидим настоящий прорыв в этой сфере.

Ed Price, director of compliance at Devbridge Group: Многие эксперты убеждены, что течение двух лет работа с голосом станет доминирующей в мире технологий. К 2020 году 50% всех поисковых запросов в интернете будут генерироваться именно голосом. Те компании, которые не смогут работать с ним, безнадежно отстанут от своих коллег. А оставшиеся должны будут делать намного больше, чем просто оптимизировать звуковой поиск: им нужно создать полноценный голосовой пользовательский интерфейс.

Человеку нужен человек

Несмотря на популярность приложений на базе искусственного интеллекта, человеку до сих пор нужен человек. Такая стратегия развития тоже найдет своих клиентов и последователей.

Rilla Delorier, executive vice president, chief strategy officer, Umpqua Bank: Потребители хотят получить что-то большее, чем просто цифровые банки: им нужна персонализированная помощь в денежных вопросах. Umpqua уже давно поняла, что связь между людьми по-прежнему имеет значение, даже несмотря на то, что инструменты самообслуживания становятся все распространеннее. В прошлом году мы предоставили нашу стратегию цифрового банкинга Human Digital Banking Strategy — это наше виденье банковской деятельности в эпоху цифровых технологий. Для нашей платформы в приоритете обслуживание клиентов и банковские отношения. А осенью прошлого года мы уже запустили приложение Umpqua Go-To, являющееся частью платформы Human Digital Banking. В нем каждый клиент может выбрать личного банкира, который отвечает их финансовым потребностям.

Рост биометрической аутентификации

Если сегодня в некоторых банках можно обналичить деньги, имея при себе только телефон, то через несколько лет, возможно, достаточно будет приложить палец к банкомату. В этом году следует ждать расцвета биометрии в финансовой сфере.

Во многих российских банках уже можно сдать свои биометрические данные. Чаще всего требуются изображение лица и голос, которые потом можно будет использовать для удаленной идентификации, чтобы пользоваться банковскими услугами без визита в банк. Больше всего в этом процессе продвинулся Тинькофф Банк, который еще в октябре прошлого года стал первым банком-вендором Единой биометрической системы. Полный список банков доступен на официальном сайте ЦБ РФ.

James Stickland, CEO Veridium: Мы до сих пор наблюдаем утечки информации, которые с каждым разом становятся все более совершенными. Чтобы выжить, банкам теперь нужны биометрические технологии. Как показывает недавнее исследование Mastercard, пользователи готовы принять биометрию в качестве замены пароля: они считают ее более безопасной и удобной. Именно поэтому финансовые учреждения по всему миру вкладывают средства в популяризацию биометрической аутентификации.

Проверка личности на первых этапах

Мошенничество — серьезная проблема банковской сферы, и современные технологии направлены на ее искоренение в современном мире.

Dan Barta, principal banking fraud consultant at SAS: Проверка личности на ранних стадиях сводит к минимуму вероятность мошенничества. Те банки, которые используют данные, собранные с консорциума финансовых учреждений по всему миру, будут иметь значительное конкурентное преимущество. Данные, собранные на основе краудсерчинга, позволят финансовым учреждениям отслеживать цифровую идентификацию и проходящие транзакции по нескольким организациям и регионам сразу. Это дает им более полное представление об устройстве, которое пытается авторизоваться в системе, и человеке, стоящим за ним. Разработки на базе искусственного интеллекта помогут финансовым учреждениям в режиме реального времени принимать более эффективные решения, мешающие мошенникам, но при этом будут полностью незаметны для простого клиента

Использование данных в интересах клиента

Уметь работать с данными — круто, но нужно понимать, для чего это затевается. А главное заключается в комфорте конечного потребителя.

David M. Wallace, Global Financial Services Marketing Manager at SAS: Наиболее важной технологией мобильного банкинга являются не столько сами приложения, сколько алгоритмы искусственного интеллекта и машинного обучения, которые спрятаны за ними.

В недавнем исследовании BAI Banking Outlook только 34% банков сказали, что они всегда используют данные для создания новых путей упрощения пользования своими услугами.. Возможно, именно поэтому в том же отчете 52% миллениалов рассказали, что они легко готовы променять банки на лучшие мобильные приложения.

Также исследование показало снижение индекса потребительской лояльности NPS для перекрестных продаж: он снизился на 14%. Но в этом случае показатель, наоборот, должен увеличиваться. Для этого банку нужно постоянно анализировать данные о транзакциях и использованию его продукции.

Концентрированные приложения и новые способы оплаты

Зачем держать в телефоне 5 приложений, когда все будет доступно в одном? В 2019 году мы обязательно увидим концентрацию разных услуг мобильного банкинга в одном месте.

Mark Ranta, head of digital banking at ACI Worldwide: Смотря на сегодняшние технологии, можно увидеть различные услуги на базе ИИ, помогающие в планировании, новые формы кредитования и новые способы оплаты, отличающиеся от привычных нам. Все это уже есть на рынке! Также я думаю, что мы увидим еще больше конвергенции или партнерских отношений, которые соединят функции нескольких приложений в одном.

Конкуренция нетрадиционных банков с крупными финансовыми организациями

Финансовые технологии уже перестали быть чем-то непонятным. Теперь финтех-компании становятся популярнее, чем некоторые известные банки. 2019 год только усилит эту тенденцию.

Alex Matjanec: Мы видим массовую регистрацию клиентов в нетрадиционных банках. Совсем недавно Chime перешагнул отметку в 2 млн депозитных счетов, их ежемесячный приток клиентов больше, чем у Wells Fargo. А такие компании, как MoneyLion, выдают микрозаймы на основе повторяющихся денежных привычек. Хотите получить зарплату на два дня раньше? Без проблем!

Увеличение числа мобильных банков

James Stickland: Рост мобильных банков показывает, что потребителю важнее всего личный комфорт. С ними можно забыть про бумажную волокиту, длительные походы в банк — они дают полную свободу действий. А мобильный банкинг вместе с биометрической аутентификацией позволят получить кредит тем, не мог его взять в обычном банке.

Мобильные банки станут финансовыми партнерами клиентов

David Wallace: Искусственный интеллект и машинное обучение, которые используются в банковских приложениях, повысят заинтересованность в сотрудничестве с банком, лояльность и доход клиентов. Пользователи увидят свой банк не просто как провайдера мобильного банкинга, а как настоящего бизнес-партнера

Fintech News, Тинькофф Банк, ЦБ РФ