Топ-10 финтех-приложений 2018 года по версии редакции Credits.ru

1 место — Kabbage

Кредитная платформа нового поколения, благодаря которой начинающие предприниматели забудут о бумажной волоките.

В чем фишка Kabbage?

Обычные банки часто просят целые папки документов и могут отказать в ссуде из-за несоответствия параметров, которые даже не влияют на бизнес. Kabbage подходит к этому вопросу творчески и без бюрократической волокиты: он замеряет нестандартные важные параметры. Допустим, вы владелец интернет-магазина и просите кредит на расширение: финтех-платформа проанализирует количество отправляемых посылок разных почтовых организаций.

Как работает Kabbage?

Скачайте приложение и введите основную информацию о своем предприятии с данными о доходах. После этого стартап проверит эффективность вашего бизнеса, чтобы понимать объем оборотного капитала компании. В большинстве случаев предприниматели получают деньги в течение суток: вы можете получить деньги даже через полчаса после подачи заявки. В обычном банке вы бы еще стояли в очереди.

Где работает Kabbage?

Пока что стартап работает только на территории США. Но если вы хотите воспользоваться его услугами в любой другой стране, то узнайте у своего финансового учреждения, является ли оно партнером Kabbage.

Компания уже помогла более 150 000 предпринимателям, выдав кредиты в общей сумме на $5,6 млрд. Минимальные требования: ваш бизнес должен приносить $50 000 ежегодно или $4200 в месяц в течение последних 3 месяцев.

Привлекательность для инвесторов

За 14 раундов инвестирования компания смогла получить более $1,6 млрд от 23 инвесторов. В Kabbage поверили Credit Suisse, SoftBank, Recruit Strategic Partners BlueRun Ventures, Yuan Capital, IGN Ventures и многие другие.

2 место — Credit Karma

Хотите получить самый честный кредитный рейтинг? Скачайте Credit Karma!

В чем фишка Credit Karma?

Приложение предоставляет бесплатный кредитный мониторинг, выстраивает кредитную историю и упрощает заполнение налоговых деклараций. Вы не запутаетесь в куче банковских документов. Вам не нужно переживать, что частые запросы кредитной истории повлияют на кредитный рейтинг: стартап проводит «мягкий» запрос, который никак не отображается в вашей основной истории.

Компания поможет вам получить те выплаты, о которых вы уже и забыли: необналиченные чеки, старые банковские счета, страховые выплаты, налоговые вычеты. Буквально в течение года с момента запуска этого дополнения компания смогла вернуть своим калифорнийским пользователям более $75 млн. Учитывая то, что компания постоянно масштабирует свои разработки, на сегодняшний момент эта цифра может быть в несколько раз больше! Это не разовый успех, а постоянная работа над собой: про компанию постоянно пишут авторитетные издания по типу TechChurch и Forbes.

Как работает Credit Karma?

Credit Karma изучает ваше финансовое поведение, чтобы подобрать максимально релевантные банковские и кредитные предложения. Вы можете быть уверенными в своем кредитном рейтинге, так как стартап берет информацию из TransUnion и Equifax: двух из трех основных кредитных бюро, с которыми сотрудничают большинство банков.

Программа полностью бесплатная: Credit Karma не перепродает ваши данные третьим лицам. Они работают по принципу кешбэка: вы воспользовались предложенной услугой, и компания-реципиент переводит проценты от транзакции Credit Karma. Вы увидите только то, что вам интересно: ИИ выберет максимально релевантные предложения.

Получение забытых выплат проводится по такой схеме: если вы забываете получить выплату от компании или финансовой организации, то эти средства передаются властям штата до востребования. В свою очередь, Credit Karma работает с местными властями, поэтому вы можете зайти в приложение и узнать, удерживает ли штат забытые выплаты. В будущем клиентам стартапа даже не придется искать эту информацию: приложение само уведомит их о невостребованных средствах.

Где работает Credit Karma?

Приложением Credit Karma пользуются более 75 млн человек по всему миру. Прогнозируется, что к концу 2019 года количество активных юзеров удвоится. Раздел по работе с невостребованными средствами пока что работает на территории 7 штатов: Калифорния, Джорджия, Техас, Нью-Йорк, Нью-Джерси, Пенсильвания и Огайо.

Привлекательность для инвесторов

За 7 инвестиционных раундов стартап привлек $868 млн. Самые крупные инвесторы: Silver Lake Partners, Viking Global Investors, Tiger Global Management, Valinor Management, SV Angel, QED Investors. Компания оценивается в более чем $4 млрд, что является очень солидным результатом для молодой компании.

3 место — Robinhood

Хотите попробовать себя инвестором, но при этом вы практически ничего не понимаете в нем? Тогда вам нужно скачать Robinhood: он поможет разобраться в инвестировании даже новичкам.

В чем фишка Robinhood?

В бесплатной версии у вас есть доступ к основным фондовым торгам, а за $10 в месяц вы получите дополнительные часы торговли и доступ к маржинальным кредитам без процентов. Совсем скоро внутри Robinhood можно будет торговать криптовалютой. Сегодня аудитория приложения насчитывает 3 млн пользователей, которые провели сделок на более чем $100 млрд.

Как работает Robinhood?

Приложение постепенно объединяет в себе все банковские услуги: если изначально стартап задумывался как мобильный инвестиционный инструмент, то сейчас он практически стал настоящим финтех-банком. Раньше он конкурировал с крупными брокерами E*Trade и Charles Schwab, а теперь он готов соперничать с такими банками, как Wells Fargo, Chase и Bank of America.

18 декабря 2018 года Robinhood запустили чековые и сберегательные счета, связанные с дебетовой картой Mastercard, выпущенной через Sutton Bank. Примечательно, что вам не нужно будет платить за обслуживание и замену карты, транзакции за рубеж и овердрафт. При этом вы ещё и получите 3% годовых на деньги, которые хранятся на карте. Это довольно выгодная сделка, так как в большинстве случаев американским потребителям приходилось платить за это. Единственный минус состоит в том, что у Robinhood нет отделений. Этим он похож на наш Тинькофф Банк. Клиенты Robinhood смогут снять деньги без процентов в одном из 75 000 банкоматов банков-партнеров.

Где работает Robinhood?

Приложением уже пользуются более 3 млн пользователей, которые провели сделок более чем на $100 млрд. За последний месяц приложение скачали 495 000 раз, а это значит, что мобильное инвестирование становится всё более популярным среди молодежи.

Интересный факт: одним из создателей стартапа является Владимир Тенев, болгарский иммигрант, бросивший обучение в Стэнфорде ради работы над Robinhood.

Привлекательность для инвесторов

За 6 инвестиционных раундов Robinhood смогли получили $539 млн инвестиций. Самые крупные венчурные инвесторы: CapitalG, DST Global, Kleiner Perkins, Sequoia Capital, ICONIQ Capital, Index Ventures. Состоянием на апрель 2018 года компания оценивалась в $6 млрд.

4 место — TransferWise

GooglePlay | AppStore

Финтех-конкурент Western Union, который уже работает в России.

В чем фишка TransferWise?

Забудьте о скрытых комиссиях! TransferWise сразу заявляет, сколько он возьмет за перевод. Вам не нужно думать, сколько именно денег придет получателю: программа сама конвертирует деньги по среднерыночному обменному курсу и сразу покажет вам свои расчеты.

Как работает TransferWise?

Пользователь переводит деньги на счет TransferWise, затем компания направляет получателю деньги со своего счета, но уже другой стране. Он получит средства вскоре после отправки: скорость доставки зависит от того, в какую страну вы отправляете деньги. Если вы хотите сделать перевод из Великобритании в Европу, то это займет несколько минут. А для получения платежа в Россию уже придется подождать несколько дней.

TransferWise ориентирован на максимальное расширение возможностей: в прошлом году они сделали Open API и начали сотрудничать с другими финтех-приложениями. Сегодня TransferWise интегрирован в бухгалтерскую платформу Xero, что заметно упростило работу международных компаний с большим штатом фрилансеров.

Где работает TransferWise?

Главный слоган компании — «Деньги без границ!», поэтому они работают везде! Картой TransferWise Mastercard можно платить без комиссий за обмен валют. После получения карты вы можете привязать к ней сразу несколько валют, получать деньги и покупать всё что хотите практически в любой точке мира.

Привлекательность для инвесторов

За 8 раундов инвестирования TransferWise привлекли более $480 млн. Самые знаменитые инвесторы: LHV Ventures, NatWest Bank, JPMorgan, Old Mutual Global Investors, IVP, Mitsui & Co., Sapphire Ventures и Virgin Group. Сейчас компания обслуживает более 4 млн пользователей по всему земному шару.

5 место — Earnin

Как часто бывало такое, что до зарплаты еще неделя, а денег уже нет? Клиенты Earnin уже и забыли про эти ситуации.

В чем фишка Earnin?

Earnin позволяет получить часть зарплаты раньше срока. Нет, это не очередное МФО из разряда «деньги до зарплаты», а компания, которая сможет выдать вам полноценный аванс.

Как работает Earnin?

Стартап сотрудничает с крупными компаниями, которые зачастую работают по почасовой оплате труда: Walmart, Starbucks, Best Buy, Home Depot и т. д. Вам нужно только документально подтвердить трудоустройство в компании-партнере и прикрепить номер кредитной карты. После этого вы можете выбрать любую сумму в пределах $500, и спустя несколько минут вам придут деньги на карту. Но помните, что в день зарплаты вы получите немного меньше, ведь вы сами взяли онлайн-аванс.

Где работает Earnin?

Пока что стартап работает только на территории США. Про расширение говорить еще рано: даже у той же Канады правовая база очень сильно отличается от южных соседей. Но, несмотря на это, за последний месяц Earnin скачали 885 000 человек!

Привлекательность для инвесторов

Earnin очень полюбилась венчурным инвесторам: за 4 раунда инвестиций они смогли привлечь $190 млн, при этом $125 млн они получили в 4 раунде инвестирования 20 декабря 2018 года. Вот такой рождественский подарок от инвесторов!

6 место — Lemonade

Одноранговый сервис по страховке жилья нового поколения. Застрахуйте своё жилье за пару минут: теперь не нужно бегать по страховым и неделями ждать разрешения спорной ситуации! Несколько кликов, и все готово. Ежемесячный страховой взнос стартует от $5 в месяц, что в разы дешевле, чем у конкурентов.

В чем фишка Lemonade?

Вы прописываете условия аренды и страховые случаи. Главная фишка приложения в том, что в большинстве ситуаций вы не теряете драгоценное время, а сразу получаете деньги! Около трети требований оплачивается автоматически.

Как работает Lemonade?

Компания забирает себе 20% от каждого ежемесячного платежа. Все остальные деньги откладываются в вашу «страховую копилку». Если вам так и не пригодились деньги, то компания отдает их на благотворительность (после вашего согласия). Таким образом, руководство Lemonade хочет показать, что они не гонятся за мегаприбылью, а просто помогают своим клиентам, которые устали от бюрократической волокиты.

Основные полисы включают в себя страховку на случай кражи или повреждения имущества арендатора или арендодателя, личное страхование ответственности, страхование на случай потери трудоспособности, страховка от ЧП и случаев, когда дом становится непригодным для жилья. Более того, здесь даже доступна медицинская страховка: главное доказать, что вы получили травму внутри страхуемого помещения.

Где работает Lemonade?

Пока что компания работает в 22 штатах США, но в этом году она планирует расширяться. Вполне возможно, что к осени они заработают и в Европе.

Дэниэл Шейбер, CEO Lemonade: Хоть США и кажется одной большой страной, но по закону это 50 стран, которые объединились для упрощения своей жизни. В Европе, увы, такой подход не работает. Даже если мы договоримся с правительством какой-то страны, то это не значит, что мы сразу будем работать на территории ЕС.

Привлекательность для инвесторов

В 2018 году в Lemonade вложили более $180 млн, сегодня компания оценивается в пределах $500–600 млн. В компанию поверили 11 инвесторов, среди которых General Catalyst, GV, SoftBank, Tusk Ventures и Allianz.

7 место — Acorns

Зачем в XXI веке обычные копилки? Все уже давно перешло в онлайн.

В чем фишка Acorns?

Стартап округляет каждую вашу покупку, вкладывая сдачу или какую-то определенную сумму в разные инвестиционные портфели. Вы не только экономите, но и зарабатываете.

Как работает Acorns?

Приложение откладывает деньги на специальный счет, средства с которого инвестируются в разные компании. Допустим, вы купили кофе за $3,85 — 15 центов переместятся в «копилку». Если вас не устраивает эта модель накоплений, то вы можете выбрать процент от покупки или фиксированную ежемесячную сумму.

У Acorns есть бонусная программа Find Money, где вы получаете проценты от покупки в определенных магазинах на свой инвестиционный счет: 1% за покупки в Walmart, 1,2% от Apple, 5% от Nike и др. Теперь можно инвестировать, просто покупая любимые вещи. В интервью Nasdaq CEO Acorns Ноа Кернер рассказал, что таким образом он хочет показать молодежи долгосрочные преимущества инвестирования.

Где работает Acorns?

Как и большая часть представителей сегодняшнего топа, этот стартап пока что работает исключительно в США. По данным TechChurch, ровно год назад стартап преодолел еще один психологический рубеж — 3 млн активных пользователей. Летом Acorns объявил о создании своей дебетовой карты, и за первых 2 часа ее предзаказало более 10 000 человек. Вот насколько преданные у них клиенты. За последний месяц приложение скачали более 331 000 раз.

Привлекательность для инвесторов

За 8 инвестиционных раундов стартап умудрился получить $152 млн инвестиций от венчурных фондов. Самые знаменитые инвесторы: PayPal, BlackRock, The Rise Fund, Bain Capital Ventures, Sound Ventures.

8 место — Tala

Хотели взять деньги в долг? Будьте готовы к тому, что вашу судьбу решит искусственный интеллект.

В чем фишка Tala?

Прежде чем выдать вам микрокредит, ИИ проверяет заемщика через Big Data, анализируя личность от истории финансовых транзакций до мобильных игр и модели смартфона. Так компания поймет ваши привычки, и, базируясь на них, искусственный интеллект примет решение о выдаче кредита.

Как работает Tala?

Достаточно зарегистрироваться в приложении и вписать данные своей карточки, чтобы получить деньги. Дальше все сделает ИИ. У вас может не быть кредитной истории, но так как приложение увидит, что вы не играете сутками в игры, а используете телефон для работы, то ИИ принимает решение, что вам можно доверять, и выдает кредит. Создатели стараются создать максимально инклюзивную среду, поэтому они выдают деньги под минимальный процент.

Искусственный интеллект настолько хорошо определяет добросовестных заемщиков, что коэффициент погашения кредитов составляет 90%. Это при том, что за время работы компании уже было выдано более 4,5 млн займов!

Где работает Tala?

Приложение работает в развивающихся странах со слабым банковским сектором: Мексика, Индия, Кения, Танзания и Филиппины. Компания растет, поэтому в 2019 году можно ожидать ее появления в других странах.

Привлекательность для инвесторов

За 9 инвестиционных раундов стартап смог получить $109,4 млн от 20 инвесторов. В компанию инвестировали PayPal, Data Collective DCVC, Revolution Growth, Ribbit Capital, IPV, Thomvest Ventures и Female Founders Fund.

9 место — Remitly

Стартап-замена Western Union и SWIFT, которая поможет иммигрантам поддерживать своих близких на родине.

В чем фишка Remitly?

Вы можете отправить деньги из США, Великобритании, Канады и Австралии в большинство развивающихся стран с минимальными комиссиями. Получатель заберет деньги, даже если у него нет банковского счета. Для этого Remitly обустроили более 200 000 пунктов выдачи наличных по всему земному шару.

Как работает Remitly?

Компания пересылает средства через свою внутреннюю сеть, которая работает намного быстрее, чем SWIFT, и почти не берет комиссии. Вы видите путь перемещения своих средств в реальном времени, в отличие от банков.

Компания предоставляет 2 вида переводов: эконом и экспресс. В первом случае вы отправляете деньги со своего банковского счета, и через 3–5 дней они уже будут у получателя. С вас практически не возьмут комиссий. Если же вам нужна скоростная отправка, то вы должны использовать свою банковскую карту, поэтому будьте готовы к дополнительным комиссиям своего банка. Однако в этом случае получатель сможет забрать деньги уже спустя 10–15 минут! Комиссия за перевод составляет от 0,5–1,5%: все зависит от того, куда, сколько и каким способом вы отправляете деньги.

Где работает Remitly?

Вы можете отправить свои деньги в США, Великобритании, Канаде и Австралии. Получить деньги можно, если вы находитесь в Бангладеше, Индии, Малайзии, Непале, Аргентине, Коста-Рике и других развивающихся странах. Полный список стран доступен на официальном сайте.

Привлекательность для инвесторов

Стартап поддерживают ведущие инвесторы отрасли: Международная финансовая корпорация (IFC) Всемирного банка, Naspers, PayU, Silicon Valley Bank, Stripes Group, DFJ, DN Capital, QED Investors, Trilogy Equity Partners, Bezos Expeditions, Founders’ Co-Op и TomorrowVentures. Компания привлекла более $100 млн венчурных инвестиций. Годовой оборот Remitly составляет $5 млрд, это довольно солидная сумма для молодого стартапа.

10 место — Qapital

Цифровому веку — цифровые копилки! Экономить «просто так» круто, но если вы экономите необычно, то это круто вдвойне.

В чем фишка Qapital?

Вы можете откладывать деньги в обычном режиме или же играть с самим собой на «слабо». Это как? Вы ставите себе определенную задачу, цену, которую вы готовы заплатить за провал, и записываете ее в приложение. Если вы сделали запланированное, то вам нужно зайти в копилку и поставить галочку. В том случае, если вы не поставили отметку, Qapital делает вывод, что вы провалили задание, и списывает деньги на специальный сберегательный счет.

Как работает Qapital?

Объясним главную фишку на примере: вы хотите пройти за день 15 000 шагов, и, чтобы морально подстегнуть себя, записываете это в Qapital. Ценой пропуска задания ставите $5. После того как вы завершили задание, нужно зайти и поставить галочку об успешном «прохождении челленджа». Если галочки нет, то в полночь карета превращается в тыкву, а ваши $5 с основного счета переходят на сберегательный. Скучно спорить против себя? Объединяйтесь с друзьями и идите к общей цели вместе! В среднем Qapital помогает сохранить до $5000 за год.

Хотите не только экономить, но и подзаработать? Станьте инвестором вместе с Qapital. Больше не нужно думать месяцами, куда вложить свои деньги: стартап уже подобрал для вас несколько инвестиционных портфелей. Вам останется только выбрать один из предложенных вариантов, указать сумму, которую вы хотите вложить, и срок, на который вы готовы инвестировать средства. За остальное можно не беспокоиться — за вас все сделает Qapital.

Стартап зарабатывает, сотрудничая с компанией Visa. Сначала Qapital получает деньги от платежной системы, если вы выбрали именно эту карту как основную внутри приложения. Кроме этого, Visa предоставляет деньги стартапу за каждую транзакцию по ее картам внутри приложения. Не бойтесь, это стандартная практика в финансовых учреждениях: все предприниматели пишут цену, закладывая часть комиссии, которую берет та или иная платежная система. Qapital решили зарабатывать в сотрудничестве с Visa. За последний месяц приложение скачали более 72 000 человек.

Где работает Qapital?

Сегодня стартап работает только на территории США. Раньше Qapital также помогал шведским гражданам, но это отделение пришлось закрыть. Пока неизвестно, когда они снова вернутся на европейский рынок.

Привлекательность для инвесторов

За 5 инвестиционных раундов стартап смог привлечь более $47 млн. Самые знаменитые инвесторы компании: Northzone, Greyhound Capital, SEB, Swedbank Robur, Norron AB, Industrifonden.

Итоги

Большинство приложений из нашего топа пока что работают исключительно на рынке США. Главная причина этого — открытость местных регуляторов к новым технологиям. Они не боятся работать с блокчейном, ИИ, машинным обучением и Open Banking, так как понимают, что инновации движут современной финансовой сферой. Если выбирать между тем, чтобы рискнуть и оказаться первыми, или идти по проверенной тропинке последним, то американские регуляторы выберут первый вариант.

Постепенно к этому начали приходить и европейские чиновники: именно поэтому мы знаем Лондон как главный финтех-хаб. Он смог успешно эволюционировать из финансовой столицы мира в финансово-технологический центр всей планеты. Совсем недавно другие страны ЕС начали понимать важность финансовых технологий, поэтому 2019 может стать годом европейского финтех-бума.

Credits.ru