Pillar — стартап, который разберется с вашими долгами за обучение
Новый стартап помогает получить контроль над студенческими кредитами и даже досрочно их погасить. Для этого приложение связывается с вашим обслуживающим студенческим заемщиком и банком, а затем делает индивидуальные предложения на основе займов, доходов и расходов. Когда он найдет возможность сократить его масштабы, то отправит уведомление на смартфон.
Один из основателей и гендиректор Pillar Майкл Блох рассказал, что идея создания стартапа посетила его, когда он узнал, что после окончания университета его жена должна банкам практически $300 000.
Майкл Блох: Мы изо всех сил старались найти идеальный путь к погашению кредита. Читали блоги и форумы, делали десятки электронных таблиц и даже говорили с финансовым консультантом, но так и не нашли простого и понятного способа решения нашей проблемы. И здесь нас осенило, что как минимум 45 млн американцев находятся в таком же положении, что и мы.
Затем Майкл решил покинуть Стэнфордскую школу бизнеса, чтобы сосредоточиться на создании Pillar.
Почему важно контролировать оплату обучения
Проблема студенческих долгов очень остро стоит в США. Задолженность по студенческим кредитам вторая по величине в потребительских долгах: 45 млн заемщиков задолжали более $1,5 трлн. 7 из 10 студентов берут ссуды, чтобы заплатить за колледж, и потом в среднем заканчивают учебу с долгами в $30 000, которые он закроет только через 20 лет. Для тех, кто задолжал более $60 000 долларов, на погашение может потребоваться более 30 лет. Почти у 20% заемщиков долг размером более $100 000.
Женщины несоразмерно больше подвержены этой проблеме: именно их задолженности составляют 2/3 от всех студенческих кредитов. Это связано с тем, что сегодня в колледжах учится больше девушек, чем парней (56% против 44%), и более низкой оплатой женского труда после окончания обучения. Поэтому девушкам нужно больше времени для погашения долгов.
Скачав Pillar, клиенты проходят быстрый процесс регистрации, где они аутентифицируются у поставщика кредита и счета в банке. Компания говорит, что они не сохраняют логины и пароли от этих сервисов на своих серверах.
Поскольку Pillar анализирует расходы и график выплат, то он может определить, когда можно сделать дополнительную оплату по кредиту. Также он заранее просчитывает сумму, которую нужно будет отдать, и что будет, если выплатить ее раньше. Это особенно полезно для тех, кто не получает стабильную зарплату или чей доход постоянно колеблется, и они не могут определить, сколько заплатят в следующий раз.
Компания не предлагает рефинансирование кредита, так как порой это может завести в еще большую долговую яму. Pillar пытаются спрогнозировать траты так, чтобы остались деньги погасить кредит как можно раньше и при этом избежать неустойки.
Майкл Блох: Такие компании, как SoFi, на самом деле отвергают около 97% всех, кто подает заявку на рефинансирование, потому что у них слишком высокий кредитный риск. Они детально изучают ваш кредитный рейтинг, доход, тип работы и многое другое. Это нужно чтобы понять вашу платежеспособность, и многие просто не проходят такой «фейс-контроль».
Именно поэтому Pillar ориентирован на трудолюбивых выпускников, которые зарабатывают менее $100 000 в год и имеют намного меньше вариантов для покрытия долгов.
Майкл Блох: Мы обнаружили, что даже маленькие постоянные действия полностью меняют жизнь. Необязательно находить дополнительные $100 ежемесячно: иногда даже $5 в неделю могут сыграть большую роль в долгосрочной перспективе.
Пользователи могут внести эти дополнительные платежи через сам Pillar вместо того, чтобы заходить на не всегда удобный веб-сайт провайдера студенческого кредита. Сам стартап работает практически со всеми основными американскими кредитными сервисами: Nelnet, Navient, Great Lakes, Fedloan Servicing и т. д.
Пока что Pillar не помогает студентам ориентироваться в программах списания студенческой задолженности по займам, но это в их планах. В перспективе стартап хочет упростить жизнь всем, кто пользуется потребительскими кредитами.
Pillar заявляет, что пока он будет раздавать советы по погашению долга бесплатно, но в будущем будет взимать минимальную (около $1–2 в месяц) абонентскую плату за дополнительные функции. Также компания будет предоставлять (не продавать) анонимные данные о займах некоммерческим и исследовательским учреждения, которые работают над смягчением политики в отношении студенческих займов.
TechCrunch