Подайте на процветание: как выжить малому бизнесу

Оптимизировать расходы

Этим путем пошло 68% микропредприятий, опрошенных для подготовки индекса развития МСБ. Раньше предпринимателям удавалось существенно экономить на налогах за счет льготных режимов, однако в августе этого года Минэк заявил о том, что порядка 70% налоговых льгот оказались не результативны. 

Дело в том, что в  казну вернулось втрое меньше денег, чем было затрачено на предоставление льгот бизнесу, в связи с чем было предложено упразднить льготы. Однако на этой неделе министерство предложило на будущий год повысить налогообложение субъектов МСБ почти на 5%. Поэтому теперь владельцам компаний следует самостоятельно находить способы налоговой оптимизации.

Так, например, работа с контрагентами-плательщиками НДС позволяет получить налоговый вычет. Кроме того, предприниматель может потратить на закупках больше, чем на продажах, и тем самым скорректировать сумму налога, отчисляемую в бюджет. Кроме того, предпринимателям следует обратить внимание на упрощенную систему налогообложения (УСН), которая подходит для большинства видов деятельности субъектов МСБ и позволяет получить налоговые каникулы - льготный период с налоговой ставкой 0% на протяжении двух лет.

Еще одним решением может стать комбинация систем налогообложения: владелец компании, которая работает по УСН, может создать внутри нее подразделение, которое можно перевести на единый налог на вмененный доход (ЕНВД), так как он не растет с увеличением дохода компании. Однако на будущий год ЕНВД может вырасти на 4,9%, если  инициатива Минэка будет принята.

Помимо оптимизации налогов предпринимателям следует выявить те статьи расходов, на которые приходится большая доля неоправданных финансовых вложений. Важно помнить, что сокращению можно подвергнуть даже такие важные статьи расходов, как электроэнергия, посредством установки энергосберегающих ламп и замены стационарных компьютеров ноутбуками. 

А для сокращения трат на аренду можно снять офис подешевле или предложить части сотрудников работать на дому. В крайнем случае можно сократить штат сотрудников и передать их функционал на аутсорс, что часто бывает выгоднее, нежели платить работнику зарплату, отчисляя налоги в Пенсионный фонд. Также можно отказаться от точек продаж и полностью уйти в онлайн. 

Масштабировать производство

Однако есть смельчаки, которые отваживаются пойти по другому пути - наращивать производство, расширять свое присутствие на рынке и выходить в новые регионы, чтобы добиться роста продаж. Однако собственных средств для этих целей у них нет, поэтому они ищут финансирование извне.

Прежде всего, им стоит обратить внимание на варианты господдержки – гранты и субсидии, которые относятся к безвозвратным трансферам, в том случае, если они потрачены на цели, обозначенные в заявке на их получение. Очевидно, что государство не раздает деньги, кому ни попадя, поэтому предпринимателей ожидает сбор документов, конкурс и вереница согласований.

Однако субсидии на развитие бизнеса нельзя назвать полноценным финансированием. Они могут покрыть лишь часть нужд проекта – например, покупку оборудования или аренду помещения. Кроме того, предприниматель должен будет отчитаться за трату средств по назначению, иначе ему придется вернуть сумму или нести юридическую ответственность.

Перспективнее обращаться за грантами не к Правительству, а к фондам, потому как они выделяют предпринимателям более крупные суммы. В то же время и конкуренция между претендентами на грант будет серьезнее, как и ограничения категорий тех, кому такие гранты полагаются: на невозвратные трансферы могут рассчитывать компании, которые осуществляют научно-техническую, медицинскую или образовательную деятельность.

Привлечь заемное финансирование

В конечном счёте, предпринимателю скорее всего придется обратиться к заемному финансированию. Ставки по кредитам для МСП в банках начинаются от 9%, что, на первый взгляд, посильно. Однако банки куда более жесткий цензор, нежели государство, поскольку им нужно подготовить определенный объем резервов, если они одобряют заемщику многомиллионный кредит и нести риски в случае его банкротства.

Это объясняет, почему на кредитование МСБ приходится всего 15% от общей доли всех кредитов. Заемщик также должен быть готов к тому, что в случае невыплаты долгового обязательства, его активы могут перейти к банку, если кредит был взят под залог бизнеса. А сроки рассмотрения заявки могут затянуться, что осложнит и без того затруднительную ситуацию, когда нужно срочно заплатить подрядчикам или выкупить товар.

В такой патовой ситуации палочкой-выручалочкой предпринимателя могут стать сервисы онлайн-займов, которые позволят получить нужную сумму, не выходя из дома. Рынок альтернативного кредитования растет на 50%-60% в год, поскольку банки не могут найти нужного подхода к МСБ. Создателям сервиса быстрого кредитования малого бизнеса Lemon.online стало очевидно, что существующие на рынке продукты не соответствуют потребностям небольших организаций, поэтому они запустили сервис, который полностью нацелен на решение задач МСБ. 

Компания предоставляет небольшие займы, что позволит владельцу бизнеса решить такие оперативные задачи, как пополнение оборотных средств, проведение сезонной закупки товаров, расширение ассортимента, а также ликвидацию кассовых разрывов, когда товар находится в пути или заказчик работает по пост-оплате.  

Credits рекомендует предпринимателям не ждать манны небесной в виде льгот и субсидий, а брать ситуацию в свои руки и самостоятельно искать источники финансирования, предварительно изучив все предложения, которые существуют на рынке, чтобы выбрать оптимальное для задач своего бизнеса решение.