Как не просрочить кредит и не превратиться из заемщика в должника
Оформляя кредит в банке или микрозайм в МФО, мало кто задумывается над просрочками по кредиту и их последствиями. Многие граждане России легкомысленно относятся к имеющимся у них займам. И если к кредитованию в банках люди относятся со всей ответственностью, то микрофинансовые организации далеко не всегда воспринимают всерьез.
Нужно понимать, что любой кредит – это в первую очередь ответственность заемщика. Даже если человек берет взаймы небольшую сумму, он обязательно должен ее вернуть. Ни один серьезный кредитор просто так не подарит деньги, а значит, просрочка микрокредита будет иметь неприятные последствия. В этой статье мы разберемся, как не стать должником, и какие последствия наступают для заемщика в случае просрочки по выплатам.
Главные правила своевременной оплаты
Оформляя микрозайм, заемщик подписывает кредитный договор, по которому он обязуется своевременно погасить кредит. Если заем берется сроком на 1 месяц или меньше, то погашается он в конце срока одним платежом. Но МФО дают заемщикам возможность гасить долг любым количеством платежей, главное, чтобы к установленной дате за ним не числилась просрочка.
Платежи по займу вносятся любым удобным способом: через кассу банка, через платежные терминалы, со своей банковской карты из личного кабинета на сайте кредитной компании, через электронные кошельки.
Быстрые займы гражданам РФ с минимальными требованиями. Нужно только предоставить паспорт и код налогоплательщика, никаких справок с работы, имущества под залог или поручителей. Такая доступность кредитов делает их опасными, ведь люди часто берут займы, даже если они им не нужны.
Чтобы не просрочить кредит в МФО нужно придерживаться простых правил:
Берите только ту сумму, которую сможете вовремя вернуть. Одна из главных проблем многих заемщиков – они оформляют слишком большой заем, из-за чего потом становятся должниками.
Оформляйте микрокредит тогда, когда он действительно нужен. В эпоху потребления люди все реже делают осознанные покупки, и все чаще тратят деньги на то, без чего вполне могли бы обойтись.
Заранее продумайте, каким способом Вам удобнее погасить долг.
Не отдавайте кредит в последний день, особенно если вносите платеж через банковскую кассу. Многие заемщики становятся должниками лишь по той причине, что возвращают деньги в последний момент. Нужно понимать, что кредит считается погашенным в момент поступления средств на счет кредитной компании. А деньги не всегда сразу зачисляются, и может произойти задержка на стороне банка.
Если видите, что не успеваете оплатить кредит, не ждите начисления пени, а оформляйте пролонгацию. Это самый простой и надежный способ как не переплатить, если просрочил кредит.
Последствия просрочки кредита
Многих интересует, что будет, если просрочить оплату за кредит, а в дальнейшем и вовсе не платить. Должников и злостных неплательщиков ждут такие последствия:
Начисление штрафов и пени. Вначале финансовое учреждение мотивирует заемщика штрафами и повышенной процентной ставкой. Из-за этого долг быстро растет.
Заемщик получает письма и сообщения с напоминаниями, а позже и требованиями вернуть деньги. Ему поступают звонки от представителей финансовой организации.
Примерно через 2 недели неуплаты долга, если заемщик не идет на контакт и не пытается решить вопрос, его имя вносится в «черный список», а кредитная история сильно портится. Из-за этого в будущем будет сложнее взять кредит в любой финансовой организации России.
Задолженность продается коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. Коллекторы не только звонят, но и пытаются лично встретиться с должником.
Если спустя время коллекторы не добиваются желаемого результата, и долг не возвращается, то они вправе подать исковое заявление в суд. В большинстве случаев исковое заявление удовлетворяется, и суд обязует должника рассчитаться с долгами в установленный срок. Если лицо в добровольном порядке не выполняет решения суда, то исполнительный лист по данному решению направляется судебным приставам. Эта служба имеет полномочия по взысканию долгов, а используются для этого разные способы: взымание наличных, вычитание части долга из официальной зарплаты (до 50% от суммы долга), конфискация бытовой техники и прочего ценного имущества с целью его реализации, списание денег с банковского счета должника.
Как мы видим, последствия просрочек по микрокредиту неприятные. И в любом случае заемщику придется вернуть деньги, поэтому лучше не доводить дело до суда, а пытаться найти средства для погашения кредита.
Советы экспертов
Эксперты дают разные советы по тому, как не просрочить кредит и не стать должником, и что делать, если это все же произошло. Вот 5 самых полезных советов:
Рассчитывайте свои силы и заранее понимайте, как, и из каких средств Вы погасите кредит. Не нужно рассчитывать на удачу или победу в лотерее, продумайте все заранее.
У заемщика должна быть стабильная работа. Финансовая стабильность – это гарантия того, что Вы вовремя вернете деньги и не станете должником.
Если Вы видите, что не успеваете вовремя вернуть деньги, не нужно паниковать и скрываться от представителей финансового учреждения. Помните, что банк или МФО сами заинтересованы, чтобы Вы вовремя вернули деньги. Пойдите на контакт с представителем кредитной компании и вместе найдите пути решения вопроса. Всегда можно оформить пролонгацию или попытаться взять заем в другой микрофинансовой организации. Скрываясь, Вы показываете, что не намерены возвращать деньги, поэтому делать этого не стоит.
Имейте запасной план. Вы должны знать, что даже если с одного источника не удастся получить деньги для погашения займа, то вы получите средства из другого источника.
Обращайтесь в надежные микрофинансовые организации, которые имеют государственную лицензию на ведение своей деятельности. Остерегайтесь нелегальных МФО в России, так как решение финансовых споров в таком случае будет проходить не в законодательном поле.
Если не хотите прочувствовать на себе все последствия просрочек по микрокредиту, старайтесь действовать обдуманно, не принимайте поспешные решения и трезво оценивайте свои возможности. Оптимальный вариант – обрести финансовую стабильность, и тогда вовремя вернуть кредит не составит труда.
