Как выбраться из долгов за год?

Как поставить себе цель: избавиться от долгов?

Первое, что нужно сделать, — прописать свои кредитные обязательства и ежемесячные расходы. Сколько денег у вас уходит на обслуживание жизни? Забавно, но многие эту сумму действительно не знают.

У одного из моих клиентов вполне хороший доход для региона средней полосы России — 50 000 рублей в месяц, но денег все равно постоянно не хватает. Что делать?

Разбираемся с долгами и расходами. Картина следующая:

• кредит на 125 000 руб.;
• кредит на 110 000 руб.;
• кредит на 15 000 руб.;
• кредитная карта на 55 000 руб.

Итого: выплаты по кредитам — 12 900 руб. в месяц, основной долг — 305 000 руб.

Ежемесячные расходы:

• питание — 15 000 руб.;
• проезд — 2000 руб.;
• садик и школа — 6200 руб.

Итого: 23 200 руб. в месяц.

Общие расходы — 36 100 руб., к ним прибавим незапланированные расходы, всего получаем 40 000 руб. Свободный остаток — 10 000 руб. в месяц.

Стратегия выхода из долгов

Начинаем с рефинансирования кредитов, чтобы закрыть кредитку и остановить начисление высоких процентов по ней. Кредит в 15 000 руб. закрываем самостоятельно, в рефинансирование он не войдет — слишком большая переплата будет.

Рефинансирование основного долга (305 000 – 15 000 = 290 000 руб.) делаем на 3 года под 11% годовых, ежемесячный платеж — 9494 руб.

После того как сделано рефинансирование, план действий таков:

• 1 месяц: закрываем долг в 15 000 руб.;
• 2–4 месяцы: формируем подушку финансовой безопасности из расчета оставшихся 10 000 руб. Эти деньги держим на накопительном счету под 6% годовых;
• 5-й и последующие месяцы: к ежемесячному платежу в 9494 руб. добавляем свободный ежемесячный остаток в 10 000 руб. — эти деньги идут в досрочное погашение кредита, а не на выплату процентов.

С каждым месяцем банк уменьшает аннуитетный платеж, но клиент все равно платит по 19 494 руб. Таким образом, кредит будет выплачен за год с небольшим.

Финансовые планы не всегда работают точно, потому что жизнь не поддается планированию, но, несмотря на это, результат есть. Главное — максимально точно придерживаться стратегии, и долги начнут таять.

Елена Казакевич, личный финансовый консультант, автор блога «Про-бабло.рф»

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.