764

Потребительский кредит в Запсибкомбанке

Потребительский кредит в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк предлагает своим клиентам несколько выгодных программ потребительского кредитования. Рассмотрим требования к заемщикам, условия предоставления займа, процентные ставки.

Запсибкомбанк — это региональный банк Тюменской области. По размеру активов структура входит в сотню наиболее крупнейших и является лидером в своем регионе. Розничное направление банка представлено кредитными картами, вкладами, потребительскими кредитами, автокредитами и ипотекой.

Кредит Запсибкомбанк

Ссуды предоставляются на любые цели под обеспечение и без него. Есть специальное предложение для пенсионеров и обучающихся в вузах. Для получения потребительского кредита в Запсибкомбанке желательно иметь положительную кредитную историю (КИ) и, достаточный для обслуживания обязательства, ежемесячный доход.

Линейка потребительских кредитов Запсибкомбанка в 2020 году

Линейка потребительского кредитования в 2020 году наполнена пятью продуктами.

Кредитная линия

Запсибкомбанк предлагает возобновляемую кредитную линию. Преимущество программы в том, что можно использовать весь предоставленный лимит или тратить его частично по мере необходимости. При этом проценты начисляются только на израсходованную сумму. Еще один бонус — автоматическое «обновление» кредитного счета в прежнем объеме без подписания очередного пакета документов.

Выдаются деньги в рублях на бесплатную карту на следующих условиях:

  • годовые — от 12%;
  • период кредитования — 7 лет и 1 день;
  • минимальная сумма займа — 100 000 рублей, максимальная — 3 000 000 рублей (для увеличения лимита можно привлечь созаемщиков);
  • погашение — аннуитетными (равными) платежами;
  • залог и поручительство — не требуется.

Воспользоваться возобновляемой линией могут держатели зарплатных карт Запсибкомбанка, сотрудники бюджетных организаций и аккредитованных компаний. В «белом списке» и заемщики с положительной кредитной историей в данном ФКУ. Рассматривается заявка в течение 4 рабочих дней.

Без обеспечения

Продукт представляет нецелевое кредитование наличными без залога и поручительства. Выдается в рублях на следующих условиях.

  1. На сумму до 3 000 000 рублей для зарплатных клиентов банка. И до 1 500 000 рублей для клиентов с положительной КИ и сотрудников аккредитованных компаний. Минимальная сумма банком не установлена, а окончательный размер для заемщика определяется после проверки платежеспособности.
  2. Срок кредитования до 5 лет (если сумма менее 100 000 рублей, то погашение ограничивается 3 годами);
  3. Ставки для зарплатных клиентов — от 11% до 21,5%. Для остальных клиентов от — от 11,5% до 22,5% в год.

С обеспечением

Кредитование на любые цели заемщика под залоги имущества, технического депозита, открытого в Запсибкомбанке, или с поручительством.

Сумма кредита зависит от типа предоставляемого обеспечения, а также от доходов и статуса клиента:

  • для «зарплатников» максимум составляет 3 500 000 рублей;
  • бюджетникам, сотрудникам аккредитованных компаний и заемщикам с отличной КИ выдается до 2 000 000 рублей;
  • под залог вклада (технический депозит) — максимум на сумму вклада;
  • по кредитам со сроком до 7 лет — 5 000 000 рублей, с выплатами в течение 20 лет — до 80% от стоимости залога.

Срок выплаты займа — до 5 лет, при сумме кредита до 100 000 руб. — 3 года. Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимость, то период кредитования можно «растянуть» до 20 лет. А в случае с залогом депозита погашение не должно превышать длительности вклада.

Ставки зависят от типа залога и категории заемщика:

  • кредит с поручительством — от 11,5% до 14,5%;
  • кредит под недвижимость — от 12% до 13%;
  • кредит под депозит рассчитывается по формуле, где годовая ставка по кредиту равна проценту по вкладу плюс 3%, но не меньше 10% в год.

Пенсионный кредит

Предложение только для клиентов, которые достигли пенсионного возраста. Оформление доступно до 65 лет, при условии наступления предельного возраста до окончания срока кредитования. Возможно привлечение созаемщиков. Обеспечение не требуется. Условия:

  • сумма до 150 000 рублей. Минимум не установлен и определяется размером дохода;
  • срок до 5 лет;
  • ставка зависит от суммы: до 99 999 руб. — 15,5-21,5% в год, от 100 000 руб. — 12,5-18,5%.

Она справедлива для тех клиентов, которые получают пенсию на карточку Запсибкомбанка. В противном случае ставка возрастает на 1%.

Кредит на образование

В Запсибкомбанке можно взять деньги и на оплату обучения в ВУЗах, расположенных на территории РФ. Предоставляется заем частями, равными стоимости двух годовых семестров. За счет дозирования суммы исключается переплата, так как проценты начисляются только за фактически использованные средства.

Условия:

  • максимальный лимит — до 80% от стоимости обучения (за год или весь учебный период — по выбору заемщика);
  • годовые зависят от категории клиента, срока и суммы займа и колеблются в пределах 11,5-14,5%;
  • период погашения — в течение 5 лет;
  • обеспечение — по желанию (залог имущества, поручительство, автотранспорт).

Требования к заемщику и документы

Кредиты Запсибкомбанка доступны клиенту, при условии соответствии следующим условиям:

  • российское гражданство;
  • трудоустройство или регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж не менее полугода на последнем месте работы. Для клиентов, держателей зарплатной карты банка, достаточно стажа от 3 месяцев (не касается клиентов, оформляющих «Пенсионный» кредит);
  • возраст заемщика — от 20 до 65 лет (на дату полного возврата кредита).

Потенциальному заемщику (и его поручителю) следует подготовить документы и их копии для оформления кредита:

  • заявление и анкету по форме банка;
  • гражданский паспорт;
  • загранпаспорт (при наличии);
  • ИНН и СНИЛС (для новых клиентов банка);
  • справку с работы 2-НДФЛ и дополнительные документы, отражающие размер дохода заемщика. Для неработающих пенсионеров — справку из ПФ о размере пенсии за 6 месяцев;
  • трудовую книжку (только копия, с отметкой работодателя);
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • документы, касающиеся залогового имущества.

Порядок оформления

Получить потребительский кредит в Запсибкомбанке можно в четыре шага.

  1. Определиться с суммой и сроком займа с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.
  2. Подать заявку. Это можно сделать онлайн или же посетить отделение кредитора.
  3. Получить решение банка. Оно будет принято в течение 4 рабочих дней, о чем уведомят заявителя в смс-сообщении.
  4. Явиться в отделение банка для ознакомления с кредитным договором и его подписания. После чего получить деньги.

Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на открытый расчетный счет.

Особенности потребительских кредитов

При обращении в Запсибкомбанк за деньгами стоит знать, что продукты кредитора обладают рядом особенностей, причем не всегда приятных.

  1. Размер процентной ставки ранжируется в зависимости:
    • от суммы, сроков кредитования (выгоднее брать деньги на более короткий срок и сумму от 400 000 до 1 000 000 рублей);
    • категории заемщика. Пониженная ставка для зарплатных клиентов. Для заемщиков, которые в период пользования кредитом достигли пенсионного возраста, ставка будет поднята на 0,5 п.п. в год. Избежать этого можно только подключившись к программе добровольного страхования;
    • подключения к программе страхования «Финансовая защита клиента».
  2. Подключение к программе «Финансовой защиты клиента» не является обязательным, но банк мотивирует заемщиков, которые хотят отказаться, повышением годовой ставки.
  3. Можно оформить кредитные каникулы сроком до 6 месяцев, при этом банк поднимет стоимость пользования заемными деньгами.
  4. Есть возможность получить кредит даже с проблемной КИ. Решение принимается банком индивидуально, ставка повышается примерно на 0,5-1% в год.
  5. При оформлении кредита под залог недвижимости или ТС, банк может настаивать на страховке.

Погашение займа и штрафы за просрочку

Заемщику, оформившему в Запсибкомбанке кредит, выдается график погашения. Согласно которому возврат основного долга производится неравными платежами плюс ежемесячные проценты. При необходимости клиент может подключить услугу «Кредитные каникулы». В дальнейшем оплачивать кредит нужно каждый месяц. Для этого банк предлагает вносить деньги одним из способов:

  • подключить в интернет-банкинге «Автоплатеж», нужная сумма будет списываться со счета заемщика в указанный день;
  • в кассе Запсибкомбанка;
  • в банкоматах с карты или наличными (если устройство принимает деньги);
  • через инфокиоски;
  • переводом с другого банка;
  • заключением договора с работодателем для удержания и перечисления нужной суммы с зарплаты;
  • в интернет-банкинге.

В случае нарушения сроков платежей по кредиту, банк начислит ежедневную неустойку в размере 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ для кредитов с обеспечением. И 0,05% для необеспеченных кредитов.

Потребительские кредиты Запсибкомбанка выглядят привлекательно, но только при соблюдении определенных условий. Нужно быть «своим» клиентом, оформить страховку и, желательно, предоставить обеспечение или позвать поручителя. В противном случае, кредит банка повысится в цене.