277

Услуги банка ВБРР - кредиты, вклады, карты

Услуги банка ВБРР - кредиты, вклады, карты

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) является банком, созданным при государственной поддержке. Сегодня большинство регионов России находятся в плачевном состоянии – на лицо дефицит бюджета, упадок промышленности и прочие проблемы. Банк позволяет своим клиентам: физическим и юридическим лицам получать полный спектр качественных услуг.

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) является банком, созданным при государственной поддержке. Сегодня большинство регионов России находятся в плачевном состоянии – на лицо дефицит бюджета, упадок промышленности и прочие проблемы. Банк позволяет своим клиентам: физическим и юридическим лицам получать полный спектр качественных услуг.

Всероссийский Банк Развития Регионов услуги

Об организации

ВБРР ведет свою деятельность с 1996 года. За последние 20 лет банк получил высокие рейтинги надежности не только российских, но и международных рейтинговых агентств. Кроме того учреждения входит в реестр страхования вкладов: все размещенные в нем депозиты защищены на сумму до 1,4 млн. рублей.

Кредитный портфель растет из года в год. Банк имеет собственный процессинговый центр, позволяющий предлагать клиентам новейшие банковские разработки.

Банк имеет широкую филиальную сеть и высокопрофессиональный обученный персонал. Данный фактор явился залогом того, что банку доверяют свои активы крупнейшие компании России, в числе которых Роснефть и все ее дочерние организации.

ВБРР участвует в множестве проектов в социальной и спортивной сферах, является участником благотворительных программ. Он включен в две крупнейших объединения - Ассоциация региональных банков России  и Ассоциация российских банков.

Услуги частным лицам

Среди услуг частным лицам выделяются:

  • кредиты;
  • вклады;
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • обмен валюты;
  • дистанционное обслуживание;
  • карты;
  • денежные переводы;
  • аренда сейфов.

В каждом офисе ВБРР представлен полный ассортимент услуг. Рассмотрим их подробнее.

Кредиты

Сторонний клиент не может оформить займ в банке, поскольку учреждение представляет кредит только для сотрудников предприятий-партнеров. Однако для них представлен полный спектр услуг.

Потребительские кредиты представляют собой получение наличных денег. Указывать, на что конкретно оформляется займ не нужно, а для получения небольшой суммы достаточно лишь предоставить паспорт. Основными условиями потребительских займов в ВБРР являются:

Программа

Годовой процент

Возможная величина займа

Сроки

Персональный

От 13%

30000- 1500000 рублей

6-60 мес.

Семейный

От 14%

30000-5000000 рублей

6-60 мес.

Партнерский

От 14,5%

50000-10000000 рублей

6-84 мес.

Таким образом, условия по займам отличаются незначительно. Особенностями программ являются:

  • по кредиту «Персональный» требуется лишь 2 документа, возможно полностью погасить долг с первого дня займа, отсутствует залог и комиссии;
  • по кредиту Семейный – если один из супругов является работником предприятия-партнера, то второй супруг может оформить кредит на себя даже если он работает в другом учреждении;
  • по кредиту Партнерский – кредит с созаемщиком. Если заемщику не хватает дохода для получения конкретной суммы, то он может предоставить созаемщика и обязательства по кредиту будут разделены на 2. Это позволит оформить более крупную сумму. При этом, хотя бы один созаемщик должен работать в организации-партнере.

Займ наличными под залог недвижимости не является потребительским кредитом, хотя его и получают на руки. В большинстве банков, как и в ВБРР он отнесен к ипотеке, поскольку обеспечением является залог имеющейся недвижимости. Условия займа:

  • сроки – до 120 месяцев;
  • сумма – 0,5-10 млн. рублей;
  • процент – 12,75-17,25% годовых.

Таким образом, ставки могут быть ниже, чем при обычных потребительских кредитах, однако жилье должно быть в хорошем состоянии и застраховано.

Рефинансирование кредитов

Данная разновидность предоставляется заемщику для погашения уже имеющегося займа. Предоставляется по ставкам вклада персональный. Максимальная сумма кредита определяется только возможностями заемщика. Особенности программы:

  • снижение текущего платежа по займу;
  • возможность осуществить одновременно рефинансирование до 3-х кредитов в любом из банков России;
  • досрочное погашение можно с первого месяца после оформления без комиссий и со списанием процентов за невостребованное время.

При возникновении просрочки по займу банк будет взимать неустойку 20% годовых.

Важно! Рефинансировать невозможно просроченные займы, овердрафты и кредитные карты, ипотеку и кредиты созаемщиков.

 

Ипотечные программы

Вниманию заемщиков предлагается три программы:

  • на жилье в новостройке;
  • на вторичное жилье;
  • на жилье с использованием в качестве первого взноса материнского капитала.

Условия по программам практически одинаковые отличаются лишь величиной ставок и объектом недвижимости:

  • период – до 30 лет;
  • величина займа – до 15-30 млн. рублей в зависимости от места нахождения жилья;
  • процент – 10,65-14,35% в год.

Для приобретения жилья нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт и заявление на получение кредита;
  • документы о доходе и трудовой деятельности;
  • документы на собственность (оригинал).

Рассмотрение заявки производится в течение 3-4 рабочих дней, после чего банк сообщает его заемщику и при одобрении назначает удобное время для подписания договора. По этому займу кредитующийся не получает наличку. Средства переводятся непосредственно на счет компании-застройщика или посредника.

Вклады

На сегодняшний день в банке – 12 программ вкладов: есть как базовые программы, так и акционные сезонные приложения. Представим параметры в таблице ниже.

Программа

Минимальная сумма

Процент

Сроки

Возможности

Верность традициям

10 тыс. рублей (300 долларов/евро)

6,1-8,0%

31-732 (шаг – полгода)

Без капитализации;

Автопродление;

Возможно изъять досрочно после 180 дней;

Довнесение и расход – не предусмотрены.

Весеннее настроение-акционные

20 тыс. руб.

8,2-8,5

230 дней

Пополнение – на 1-100 дни;

Расход невозможен;

Проценты – в конце срока;

Пролонгации нет.

Точно в цель

10 тыс. руб.

6,1-7,6

31-732 (любой срок)

Пополнение – без ограничений;

Расход невозможен;

Процент капитализируются или выплачиваются ежемесячно;

Пролонгация – неограничено в авторежиме.

Свобода выбора

3 тыс. руб.

5,5-6,3

180,365,545,732 дней

Проценты ежемесячно с капитализацией;

Расход – возможен;

Пополнение – неограниченно.

Верный курс

10 тыс. руб.

6,35-6,85

91,180,365

Мультивалютный с возможностью конверсионных операций;

Капитализация ежемесячная;

Расход невозможен;

Довнесение разрешено в сумме не менее 5 тыс. рублей.

Растем вместе

10 тыс. руб.

7,4-7,6%

1 год

Выгодоприобретатель – ребенок. Необходим оригинал документа, подтверждающего его личность;

Взносы и расход разрешены;

Капитализации нет.

К счету прикрепляется банковская карта на имя вкладчика.

Пенсионный капитал

1 тыс. руб.

5,55-6,45%

1-2 года

Только в рублях РФ;

Управление счетом неограниченно;

Проценты выплачиваются ежемесячно.

Прайм-М

3 млн. руб.

7,9-8,4

90-365 дней

Дополнительное внесение и расходные операции невозможны;

Выплата процентов ежемесячная или капитализация;

Пролонгация неограниченная автоматическая на тот же срок

Таким образом, ВБРР предлагает широкую депозитную сетку, в которой каждый клиент сможет подобрать подходящую программу. Существует возможность разместить деньги на вкладе – «До востребования». Ставка стандартна – 0,01%, но счетом можно управлять неограниченно.

Банковские карты и денежные переводы

ВБРР не предлагает кредитных карт. Единственным видом пластика является депозитная зарплатная карта. Карта может принадлежать системам Visa и MasterCard, Maestro или МИР. Уровень карты варьируется от классического до платинового. Основными условиями использования классическими картами являются:

  • бесплатное годовое обслуживание для социальных карт и зарплатных клиентов;
  • начисление 4% годовых бонусов на средний остаток по счету;
  • бесплатное СМС-информирование.

Для карт уровня Голд и Платинум:

  • круглосуточная консьерж-служба, позволяющая решать любые проблемы клиента по телефону: бронирование билетов, гостиниц, поиск лучшего врача, юриста и т.д.;
  • полное страхование жизни и здоровья владельца во время зарубежных поездок СК «Ренессанс Страхование»;
  • подключение технологии PayWave;
  • возможно выпустить карту в уникальном дизайне.

Интересной услугой являются пенсионные карты, которые предоставляют следующие возможности:

  • получение скидок в предприятиях-участниках программы;
  • получение наличных в банкоматах по всему миру;
  • оплата коммунальных платежей, телефона и прочее через терминал или Интернет-банкинг;
  • возможность пополнения вклада онлайн и через банкомат.

Таким образом, ассортимент карт действительно позволит выбрать наиболее подходящую. Годовые ставки по обслуживанию – минимальные, а бонусная программа позволяет выгодно пользоваться таким платежным инструментом.

Корпоративные клиенты

Для юридических лиц банк предлагает полный спектр услуг – от простого размещения средств на счетах, до полного операционного цикла расчетно-кассового обслуживания. Представим основные услуги по кассовым расчетам:

  • различные операции со счетами клиентов;
  • инкассирование компания;
  • безналичные расчеты;
  • валютно-обменные операции;
  • кассовые расчеты.

Платежи проводятся в рамках текущего дня, что позволяет всегда во время осуществлять расчеты.

В рамках банковских карт для организаций предлагается:

  • оформление карт золотого и платинового уровня, а также бизнес карт для оптимизации деловых расходов;
  • осуществление командировочных расчетов с сотрудниками без выдачи наличных на руки;
  • возможность участия в зарплатном проекте;
  • возможность установки терминалов в магазинах и филиалах компании для карточных расчетов - это экономит время на операции с клиентами и снижает количество ошибок при работе с наличными деньгами.

Зарплатный проект очень удобен, поскольку позволяет минимизировать расходы на выдачу заработной платы – кассовые операции, хранение денег и т.д. Кроме того с зарплатными картами процесс начисления оплаты становится полностью автоматизирован.

Кредитования юридических лиц осуществляется для поддержки реального сектора экономики РФ. Сегодня кредиты для юридических лиц выглядят так:

  • классический займ,
  • овердрафты;
  • кредитная линейка;
  • аккредитив и гарантия.

Тарифы устанавливаются индивидуально. Кредиты обладают массой комиссий, поскольку выдаваемые суммы достаточно велики:

  • за открытие счета - минимум 5000 рублей;
  • внесение изменений в условия кредитования – 4000 рублей;
  • консультирование по условиям договора – 0-4% от суммы кредита.

Стоит отметить, что комиссии единовременные. И отсутствует процент за ежемесячное и годовое ведение кредитного счета. Ставка устанавливается индивидуально.

Таким образом, банк ВБРР предлагает своим клиентам качественное и недорогое обслуживание. Обзор основных услуг показал, что условия сотрудничества вполне конкурентоспособны.