Услуги банка ВБРР - кредиты, вклады, карты

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) является банком, созданным при государственной поддержке. Сегодня большинство регионов России находятся в плачевном состоянии – на лицо дефицит бюджета, упадок промышленности и прочие проблемы. Банк позволяет своим клиентам: физическим и юридическим лицам получать полный спектр качественных услуг.

Об организации

ВБРР ведет свою деятельность с 1996 года. За последние 20 лет банк получил высокие рейтинги надежности не только российских, но и международных рейтинговых агентств. Кроме того учреждения входит в реестр страхования вкладов: все размещенные в нем депозиты защищены на сумму до 1,4 млн. рублей.

Кредитный портфель растет из года в год. Банк имеет собственный процессинговый центр, позволяющий предлагать клиентам новейшие банковские разработки.

Банк имеет широкую филиальную сеть и высокопрофессиональный обученный персонал. Данный фактор явился залогом того, что банку доверяют свои активы крупнейшие компании России, в числе которых Роснефть и все ее дочерние организации.

ВБРР участвует в множестве проектов в социальной и спортивной сферах, является участником благотворительных программ. Он включен в две крупнейших объединения - Ассоциация региональных банков России  и Ассоциация российских банков.

Услуги частным лицам

Среди услуг частным лицам выделяются:

• кредиты;
• вклады;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• обмен валюты;
• дистанционное обслуживание;
• карты;
• денежные переводы;
• аренда сейфов.

В каждом офисе ВБРР представлен полный ассортимент услуг. Рассмотрим их подробнее.

Кредиты

Сторонний клиент не может оформить займ в банке, поскольку учреждение представляет кредит только для сотрудников предприятий-партнеров. Однако для них представлен полный спектр услуг.

Потребительские кредиты представляют собой получение наличных денег. Указывать, на что конкретно оформляется займ не нужно, а для получения небольшой суммы достаточно лишь предоставить паспорт. Основными условиями потребительских займов в ВБРР являются:

Программа	Годовой процент	Возможная величина займа	Сроки
Персональный	От 13%	30000- 1500000 рублей	6-60 мес.
Семейный	От 14%	30000-5000000 рублей	6-60 мес.
Партнерский	От 14,5%	50000-10000000 рублей	6-84 мес.

Таким образом, условия по займам отличаются незначительно. Особенностями программ являются:

• по кредиту «Персональный» требуется лишь 2 документа, возможно полностью погасить долг с первого дня займа, отсутствует залог и комиссии;
• по кредиту Семейный – если один из супругов является работником предприятия-партнера, то второй супруг может оформить кредит на себя даже если он работает в другом учреждении;
• по кредиту Партнерский – кредит с созаемщиком. Если заемщику не хватает дохода для получения конкретной суммы, то он может предоставить созаемщика и обязательства по кредиту будут разделены на 2. Это позволит оформить более крупную сумму. При этом, хотя бы один созаемщик должен работать в организации-партнере.

Займ наличными под залог недвижимости не является потребительским кредитом, хотя его и получают на руки. В большинстве банков, как и в ВБРР он отнесен к ипотеке, поскольку обеспечением является залог имеющейся недвижимости. Условия займа:

• сроки – до 120 месяцев;
• сумма – 0,5-10 млн. рублей;
• процент – 12,75-17,25% годовых.

Таким образом, ставки могут быть ниже, чем при обычных потребительских кредитах, однако жилье должно быть в хорошем состоянии и застраховано.

Рефинансирование кредитов

Данная разновидность предоставляется заемщику для погашения уже имеющегося займа. Предоставляется по ставкам вклада персональный. Максимальная сумма кредита определяется только возможностями заемщика. Особенности программы:

• снижение текущего платежа по займу;
• возможность осуществить одновременно рефинансирование до 3-х кредитов в любом из банков России;
• досрочное погашение можно с первого месяца после оформления без комиссий и со списанием процентов за невостребованное время.

При возникновении просрочки по займу банк будет взимать неустойку 20% годовых.

Важно! Рефинансировать невозможно просроченные займы, овердрафты и кредитные карты, ипотеку и кредиты созаемщиков.

 

Ипотечные программы

Вниманию заемщиков предлагается три программы:

• на жилье в новостройке;
• на вторичное жилье;
• на жилье с использованием в качестве первого взноса материнского капитала.

Условия по программам практически одинаковые отличаются лишь величиной ставок и объектом недвижимости:

• период – до 30 лет;
• величина займа – до 15-30 млн. рублей в зависимости от места нахождения жилья;
• процент – 10,65-14,35% в год.

Для приобретения жилья нужно предоставить следующие документы:

• паспорт и заявление на получение кредита;
• документы о доходе и трудовой деятельности;
• документы на собственность (оригинал).

Рассмотрение заявки производится в течение 3-4 рабочих дней, после чего банк сообщает его заемщику и при одобрении назначает удобное время для подписания договора. По этому займу кредитующийся не получает наличку. Средства переводятся непосредственно на счет компании-застройщика или посредника.

Вклады

На сегодняшний день в банке – 12 программ вкладов: есть как базовые программы, так и акционные сезонные приложения. Представим параметры в таблице ниже.

Программа	Минимальная сумма	Процент	Сроки	Возможности
Верность традициям	10 тыс. рублей (300 долларов/евро)	6,1-8,0%	31-732 (шаг – полгода)	Без капитализации; Автопродление; Возможно изъять досрочно после 180 дней; Довнесение и расход – не предусмотрены.
Весеннее настроение-акционные	20 тыс. руб.	8,2-8,5	230 дней	Пополнение – на 1-100 дни; Расход невозможен; Проценты – в конце срока; Пролонгации нет.
Точно в цель	10 тыс. руб.	6,1-7,6	31-732 (любой срок)	Пополнение – без ограничений; Расход невозможен; Процент капитализируются или выплачиваются ежемесячно; Пролонгация – неограничено в авторежиме.
Свобода выбора	3 тыс. руб.	5,5-6,3	180,365,545,732 дней	Проценты ежемесячно с капитализацией; Расход – возможен; Пополнение – неограниченно.
Верный курс	10 тыс. руб.	6,35-6,85	91,180,365	Мультивалютный с возможностью конверсионных операций; Капитализация ежемесячная; Расход невозможен; Довнесение разрешено в сумме не менее 5 тыс. рублей.
Растем вместе	10 тыс. руб.	7,4-7,6%	1 год	Выгодоприобретатель – ребенок. Необходим оригинал документа, подтверждающего его личность; Взносы и расход разрешены; Капитализации нет. К счету прикрепляется банковская карта на имя вкладчика.
Пенсионный капитал	1 тыс. руб.	5,55-6,45%	1-2 года	Только в рублях РФ; Управление счетом неограниченно; Проценты выплачиваются ежемесячно.
Прайм-М	3 млн. руб.	7,9-8,4	90-365 дней	Дополнительное внесение и расходные операции невозможны; Выплата процентов ежемесячная или капитализация; Пролонгация неограниченная автоматическая на тот же срок

Таким образом, ВБРР предлагает широкую депозитную сетку, в которой каждый клиент сможет подобрать подходящую программу. Существует возможность разместить деньги на вкладе – «До востребования». Ставка стандартна – 0,01%, но счетом можно управлять неограниченно.

Банковские карты и денежные переводы

ВБРР не предлагает кредитных карт. Единственным видом пластика является депозитная зарплатная карта. Карта может принадлежать системам Visa и MasterCard, Maestro или МИР. Уровень карты варьируется от классического до платинового. Основными условиями использования классическими картами являются:

• бесплатное годовое обслуживание для социальных карт и зарплатных клиентов;
• начисление 4% годовых бонусов на средний остаток по счету;
• бесплатное СМС-информирование.

Для карт уровня Голд и Платинум:

• круглосуточная консьерж-служба, позволяющая решать любые проблемы клиента по телефону: бронирование билетов, гостиниц, поиск лучшего врача, юриста и т.д.;
• полное страхование жизни и здоровья владельца во время зарубежных поездок СК «Ренессанс Страхование»;
• подключение технологии PayWave;
• возможно выпустить карту в уникальном дизайне.

Интересной услугой являются пенсионные карты, которые предоставляют следующие возможности:

• получение скидок в предприятиях-участниках программы;
• получение наличных в банкоматах по всему миру;
• оплата коммунальных платежей, телефона и прочее через терминал или Интернет-банкинг;
• возможность пополнения вклада онлайн и через банкомат.

Таким образом, ассортимент карт действительно позволит выбрать наиболее подходящую. Годовые ставки по обслуживанию – минимальные, а бонусная программа позволяет выгодно пользоваться таким платежным инструментом.

Корпоративные клиенты

Для юридических лиц банк предлагает полный спектр услуг – от простого размещения средств на счетах, до полного операционного цикла расчетно-кассового обслуживания. Представим основные услуги по кассовым расчетам:

• различные операции со счетами клиентов;
• инкассирование компания;
• безналичные расчеты;
• валютно-обменные операции;
• кассовые расчеты.

Платежи проводятся в рамках текущего дня, что позволяет всегда во время осуществлять расчеты.

В рамках банковских карт для организаций предлагается:

• оформление карт золотого и платинового уровня, а также бизнес карт для оптимизации деловых расходов;
• осуществление командировочных расчетов с сотрудниками без выдачи наличных на руки;
• возможность участия в зарплатном проекте;
• возможность установки терминалов в магазинах и филиалах компании для карточных расчетов - это экономит время на операции с клиентами и снижает количество ошибок при работе с наличными деньгами.

Зарплатный проект очень удобен, поскольку позволяет минимизировать расходы на выдачу заработной платы – кассовые операции, хранение денег и т.д. Кроме того с зарплатными картами процесс начисления оплаты становится полностью автоматизирован.

Кредитования юридических лиц осуществляется для поддержки реального сектора экономики РФ. Сегодня кредиты для юридических лиц выглядят так:

• классический займ,
• овердрафты;
• кредитная линейка;
• аккредитив и гарантия.

Тарифы устанавливаются индивидуально. Кредиты обладают массой комиссий, поскольку выдаваемые суммы достаточно велики:

• за открытие счета - минимум 5000 рублей;
• внесение изменений в условия кредитования – 4000 рублей;
• консультирование по условиям договора – 0-4% от суммы кредита.

Стоит отметить, что комиссии единовременные. И отсутствует процент за ежемесячное и годовое ведение кредитного счета. Ставка устанавливается индивидуально.

Таким образом, банк ВБРР предлагает своим клиентам качественное и недорогое обслуживание. Обзор основных услуг показал, что условия сотрудничества вполне конкурентоспособны.