Кредитная карта Тинькофф — стоит ли открывать в 2020?

Этот кредитный продукт, как уверяет банк, весьма выгодный для самого широкого круга потребителей. Льготный срок, возможность оплачивать товары и услуги, демократичные проценты за пользование кредитной картой Тинькофф. Но стоит ли открывать эту карту, и каким опытом делятся ее владельцы в 2020 году?

Условия выдачи карты Тинькофф

Банк при выдаче своего кредитного продукта предъявляет к заемщику минимум требований, чем и прельщает пользователей:

• Возраст клиента составляет от 18 до 65 лет. На практике «молодым» заемщикам получить кредитные средства легче, чем пенсионерам.
• Обязательное гражданство РФ и наличие постоянной регистрации с отметкой в паспорте.
• Заявку на карту можно подать в любом регионе, воспользовавшись онлайн-формой на официальном сайте.

После оформления заявки, вас уведомят о решение банка. Происходит это обычно в день обращения, иногда на следующие сутки. Доставка карт осуществляется во все регионы страны.

Стоит помнить, что если вы новый клиент, рассчитывать на большой лимит не стоит — как правило, одобряют от 10 000 до 30 000 руб. Если вы будете вовремя совершать платежи по процентной ставке — через 3-4 месяца лимит могут увеличить на 5 000 - 10 000 рублей, а затем — на усмотрение банка.

Выгодна ли кредитная карта для пользователей?

Прежде чем оформить пластик, стоит уточнить условия именно для вас — банк иногда принимает решение об индивидуальных условиях для пользователя. Это зависит и от вашей кредитной истории, и от того, являлись ли вы клиентом банка в прошлом. Преимущества карты Тинькофф:

• Наличие льготного периода — в среднем он составит 55 дней, в это время можно пользоваться средствами без начисления процентов, если внесете деньги до указанной даты в полном объеме. Кредитка опять пополнена, и вы ничего не заплатите.
• Невысокая процентная ставка — средний показатель 20,9%.
• Комиссия за снятие наличных — для разных карт она может быть фиксированной в денежном эквиваленте (от 290 до 390 руб.) и дополнительно представлять собой процент от суммы — 2-2,9%.
• Наличие бонусных программ.

Отметим, что банк не требует официальную справку о доходах от клиента, хотя ее наличие может снизить ставку по кредиту. Так что лучше ее иметь.

Минусы кредитной карты

Проблемы с банком — ситуация распространенная для многих пользователей. Но иногда это происходит по вине заемщика. Прежде чем оформить карту, нужно уточнить все условия, изучить договор. В нем прописываются все нюансы. В чем недостатки карты:

• Ставка по кредиту — как правило, работники банка озвучивают лишь процент (в среднем 20,9%), которые начисляются лишь при безналичном расчете. Но вот за пользование наличных — придется платить уже 30-49,,9!
• Страхование — банк уточняет, что за всю сумму долга вам придется оплачивать 0,89%, которые начисляются на каждую операцию как с наличными, так и безналичными деньгами.
• Обслуживание карты — сумма составляет 590 руб. Но есть нюанс — даже если вы не пользуетесь картой, не проводите расчеты, не снимаются наличные длительное время — сумма все равно будет начисляться. Избежать этого можно только закрыв карту и потребовав специальное уведомление от банка.
• Штрафные санкции — за каждый день просрочки по обязательным платежам вам придется заплатить 19% годовых от суммы задолженности. Это не все — вам начислят комиссионные, которые составят 590 руб. с первого дня просрочки. Они будут начислены на весь срок «опоздания» по платежам. Вывод — получается огромная сумма.

Обратите внимание, если вы перевели деньги на карту и по каким-то причинам платеж не прошел — на практике банк Тинькофф не принимает никаких объяснений и начисляет штрафы.

Не радует и комиссия при снятии наличных в других банкоматах. Иногда она достигает 5-6% от суммы. Предусмотрен и штраф за превышение лимита задолженности в 390 рублей.

Виды кредитных карт от Банка «Тинькофф»

Финансовая структура сегодня предлагает несколько кредитных продуктов, с разными условиями и дополнительными социальными программами:

«Платинум»

Эта карта выдается только «надежным» клиентам, для ее получение не требуются справки о доходах, поручители. Она удобна для погашения кредитов в других банковских структурах. Условия:

• Лимит по кредиту — до 300 000 руб.
• Льготное пользование деньгами — 55 дней для безналичных операций.
• Регулярный месячный платеж устанавливается в индивидуальном порядке, в среднем — 6-8% от суммы задолженности.
• Пополняется карта без комиссии.
• Ставка по кредиту (безнал) — от 12% и максимум 29,9%. Обналичивание — от 30% до 49,9%.
• Комиссии при снятии денег — фиксированные 290 руб. и 2,9% от суммы.
• Обслуживание в год —590 руб.
• Карта включена в бонусную программу кэшбек — 1%, специальные предложения от партнеров банка — до 30%.

«ALL Airlines»

Это неплохой вариант для клиентов, которые много путешествуют. Картой можно оплачивать билеты, накапливать воздушные мили. Условия:

• Кредитный лимит по карте — до 700 000 руб.
• Процент по безналичным расчетам — от 15, максимум — 29,9.
• Процент за использование наличных средств — 29,9 до 39,9%. Дополнительно при снятии взимается комиссия в размере 390 руб., при обналичивании более 100 000 руб. прибавляется сбор в 2% от суммы.
• Льготный период (безнал) — 55 дней.
• Годовое обслуживание — 1890 руб.
• Обязательное подключение СМС информирования — 59 руб. ежемесячно.
• «Работает» бонусная программа «Кешбэк» —2%. При бронировании отелей и авто — 10% возврата на карту. Покупая авиабилеты можно сэкономить до 5% от стоимости, за любые покупки начисляется 2%, а при проведении операций через раздел «Платежи и переводы» в интернет-банкинге — 1%.

«eBay»

Эта карта разработана специально для покупок в интернете. Условия для клиента:

• Кредитный лимит — до 700 000 руб.
• Начисление бонусов при оплате товаров в сети интернет — 3% от общей суммы покупки, за траты в ресторанах, аптеках и АЗС — 2%, в иных случаях — 1%.
• Льготный период — 55 дней.
• Плата за годовое использование карты — 990 руб.
• Ставка по кредиту — от 15 до 29,9%.
• За обналичику придется заплатить фиксированную комиссию 390 руб., а при снятии более 100 000 руб. еще 2% от суммы.

 «OneTwoTrip»

Кредитный продукт понравится путешественникам. Для них специальные условия:

• Лимит — максимум 700 000 руб.
• Обслуживание в год — 1 890 руб.
• Снятие кредитных денег — 390 руб. + процент 2% при сумме от 100 000 руб.;
• Процентная ставка — от 15 до 29,9%.
• Кредитка пополняется без комиссии, начисляются бонусы за покупки в размере до 10%. Их потом можно использовать для бронирования гостиниц или приобретении билетов.

Tinkoff Drive

Специальная кредитка для автомобилистов, позволяющая существенно экономить на оплате парковок, моек, автосервиса или заправки на АЗС.

• лимит — до 700 000 руб.;
• плата за годовое обслуживание — 990 руб.;
• обналичивание счета — если снимать до 100 000 руб., предусматривается разовая комиссия в 390 руб. При превышении ограничения — 390 руб. плюс 2% от суммы;
• годовые ставки за пользование деньгами — 15–29,9% при безнале, наличные операции облагаются тарифом в 29,9–39,9%;
• льготный период — до 55 дней за любые безналичные транзакции.

Карта подключается к бонусной программе. По ней можно вернуть бонусами до 10% от потраченного на АЗС, покупок у магазинов-партнеров, оплаты штрафов, автоуслуг и проведения иных операций.

All Games

Кредитка для геймеров с игровым никнеймом, пропуском на закрытые тусовки и начислением бонусов за покупки.

• начисление годовых — от 15% до 29,9%;
• обслуживание — 990 руб. в год;
• кредитный лимит — 700 000 руб.;
• снятие наличных — 390 руб. Если сумма более 100 000, то комиссия 2%;
• грейс-период — до 55 дней.

За безналичные покупки начисляется кешбэк в размере 5% за покупки у партнеров, 2% за определенные категории и 1% за любые списания.

S7-Tinkoff

Отдельная карта для путешественников, выбирающих для перелетов компанию S7 Airlines и альянс Oneworld.

• обслуживание — 1890 руб. в год;
• лимит — 700 000 руб.;
• процентная ставка при безналичных операциях 15–29,9%, при обналичивании — 25,9–39,9%;
• комиссия за снятие наличных — 390 руб. при выдаче суммы до 100 000, иначе — 390 руб. + 2%;
• грейс-период — 55 дней.

С кредиткой копятся мили: за каждые потраченные 60 руб. на сайте s7.ru начисляются 3 мили, за другие покупки — 1,5 мили. По спецпредложением за эту сумму виртуальной валютой возвращается до 18 миль.

«Яндекс.Плюс»

Любителям Яндекс Тинькофф Банк предлагает пользоваться одноименной кредиткой для получения выгодной «отдачи» в виде денежного кешбэка и привилегий. Оформляется карта на следующих условиях.

• годовые проценты за пользование лимитом — от 15% до 29,9%;
• максимальная сумма — 700 000 руб.;
• бесплатное обслуживание;
• беспроцентный период в течение 55 дней;
• снятие наличных с комиссией 390 руб., с добавлением 2% при превышении отметки в 100 000 руб.

В отличие от многих других кредиток, Тинькофф «Яндекс.Плюс» возвращает кешбэком не баллы, а деньги. Размер выплаты зависит от совершенной операции: если приобретается товар или услуга на сервисах Яндекс — 5–10%, по спецпредложениям и акциям — 3–30%, в иных случаях – 1%.

«Перекресток»

Карта для оплаты покупок в одноименной сети магазинов. Предоставляется на следующих условиях.

• приветственный бонус — 8000 баллов и бесплатная доставка при заказе на сайте компании в первые 3 месяца;
• максимальный лимит — 700 000 руб.;
• беспроцентное использование лимита в течение 55 дней;
• процентный диапазон: 15–29,9% при безналичных операциях и 29,9–39,9% при обналичивании;
• комиссия за обналичивание — 390 рублей для сумм до 100 000 руб., после — 390 руб. и 2%.
• обслуживание — 990 руб. в год.

Есть бонусная программа с возвратом до 9 баллов за каждые потраченные 10 руб. По спецпредложениям можно вернуть до 30% от суммы покупок.

Кредитная карта болельщика ПФК ЦСКА

Специальная кредитка для фанатов футбольного клуба ЦСКА. Оформлена карта в стиле клуба и дает приоритетное право на покупку билетов, получение скидки и призы за лояльность.

• лимит задолженности — до 300 000 руб.;
• годовые проценты— 15-29,9%;
• обслуживание— 590 руб. в год;
• снятие наличных за разовую комиссию в 2,9% плюс 290 руб.;
• льготный период — 55 дней.

При оплате картой потраченные деньги возвращаются виртуальной валютой — БитКонями. За каждые 100 руб., списанные в официальных магазинах ЦСКА, кассах или фудкортах ВЭБ Арены, начисляется 10 бонусов, а в иных случаях — 1.

«Азбука вкуса»

Кредитная карта для покупателей сети магазинов «Азбука Вкуса» с начислением бонусов и дополнительных преимуществ. Параметры предоставления кредитки:

• годовая плата за использование карты — 590 руб.;
• лимит задолженности — не более 300 000 руб.;
• годовая процентная ставка — 15-29,9%;
• обналичивание за 290 руб. и дополнительный сбор 2% от суммы;
• грейс в течение 55 дней.

Подключенная бонусная программа позволяет возвращать на карту до 30 бонусов за каждый потраченный рубль. За накопленные баллы можно сделать покупки в «Азбуке Вкуса» по курсу 100 к одному.

WWF

Экологичная карта, изготовленная из возобновляемых ресурсов и позволяющая получить статус сторонника всемирного фонда дикой природы — WWF. Часть трат по кредитке автоматически перечисляется в фонд для помощи редким животным.

Условия:

• кредитный лимит — до 700 тыс. руб.;
• годовые проценты — от 15% до 29,9%;
• обслуживание — 990 руб. ежегодно;
• обналичивание карты за 390 руб. (менее 100 000 руб.). Дополнительная комиссия 2% за снятие более 100 000 руб.

Предусматривается беспроцентный период в 55 дней.

AliExpress

Кредитная карта для выгодного шопинга на одноименной торговой интернет-платформе.

• лимит — 700 000 руб.;
• стоимость карты в год — 990 руб.;
• годовые проценты — 15-29,9%;
• обналичивание с комиссией в 390 руб., если сумма не превышает 100 000 руб. Дополнительный сбор 2% при снятии более 100 000 руб.

Кешбэк бонусами в размере 3% от покупок на «Али Экспресс», 2% — от трат в аптеке, ресторанах и АЗС, 1% — от прочих списаний. Начисленное вознаграждение можно использовать для оплаты товара в онлайн-магазине по курсу 1=1.

«Нашествие»

Карта, приуроченная к фестивалю «Нашествие».

Условия:

• грейс-период — 55 дней;
• ставка — 12-29,9%;
• задолженность — не более 300 000 руб.;
• обслуживание — 590 руб. в год;
• обналичивание за 2,9% плюс 290 руб.

По карте накапливаются баллы в размере до 30% от потраченных средств, которые можно потратить на компенсацию покупок в категориях «Рестораны» и «Ж/д билеты».

Google Play

Специальная кредитка для покупок в сервисе Google Play, по которой можно получать кешбэк бонусами и обменивать их на бесплатные приложения, кино или музыку.

<Параметры предоставления карты:

• лимит — 700 000 руб.;
• годовые проценты — 15-29,9% с беспроцентным периодом до 55 дней.
• выдача наличных с комиссией в 390 руб., если сумма менее 100 000 руб. При более крупной транзакции взимается дополнительно 2%;
• обслуживание — 990 руб. в год.

Возвращается на карту баллами до 10% от списанных за безналичные операции средств.

«Рандеву»

Кредитная карта для покупок в магазине Rendez-Vous. Держатель кредитки может покупать обувь, сумки и аксессуары, получая от торговой сети бонусы.

Условия:

• возобновляемая кредитная линия с максимумом в 700 000 руб.;
• процент за пользование деньгами при безналичных расчетах — 15-29,9%, при наличных — 29,9–39,9%;
• обслуживание — 990 руб. в год;
• комиссия за обналичивание — 390 руб. при сумме транзакции менее 100 000 руб. Более 100 000 руб. — дополнительно 2%.

Предусматривается льготный период в 55 дней, позволяющий не платить проценты по кредиту.

Lamoda

Кредитка для онлайн-покупок на сайте «Ламода» с собственной бонусной программой. Карта выпускается и доставляется курьером бесплатно.

Условия:

• лимит — 700 000 руб.;
• годовой процент при безналичных операциях — от 15% до 29,9% с грейс-периодом до 55 дней.
• обслуживание в 990 руб. ежегодно;
• обналичить карту можно за 390 руб., а при превышении ограничения в 100 000 руб. дополнительно списывается 2% от снимаемой суммы.

Начисление бонусов по стандартной схеме: до 30% от трат по специальным предложениям Тинькофф, 5% — при оплате на сайте Lamoda.ru и 1% — за иные транзакции.

Карты для ТЦ и ТРК

Тинькофф Банк оформляет карты для шопинга в определенных ТЦ и ТРК:

• VegasCard (ТРК Vegas: Крокус Сити, Каширское шоссе, Кунцево);
• AuraCard (ТЦ «Аура» г. Новосибирск);
• PlanetaCard (ТЦ «Платнета» города Красноярск, Уфа и Новокузнецк);
• AvroraCard (магазины Аврора Молл г. Самара);
• LetoCard (ТРК «Лето» г. Санкт-Петербург).

Условия по картам одинаковые:

• лимит задолженности — до 300 000 руб.;
• годовое обслуживание — 590 руб.;
• годовые процентыпри безналичных платежах — 29,9%, при обналичивании — 49,9%;
• обналичивание суммы до 100 000 за расчетный период бесплатно, при превышении лимита — 2%;
• бесплатное обслуживание дополнительных карт.

Начисление бонусного кешбэка одинаково для всех карт. При оплате в «своем» ТЦ или ТРК с использованием кредитного лимита на счет возвращается 5%, если тратить собственные деньги — 2%. За пределами торгового комплекса предусматривается возврат в 1%. На накопленные бонусы можно компенсировать траты по курсу 1 балл = 1 рубль.

Отзывы держателей карт Тинькофф банка

Многие клиенты отмечают, что условия вполне приемлемые. Главное, следует точно знать свой кредитный план и вовремя погашать задолженность. При таком подходе проблем не возникает. Другие отмечают, что служба поддержки банка — неквалифицированные работники, которые не могут толком разъяснить нюансы начисления процентов. Очень трудно дозвониться в банк. При закрытии часто возникает ситуация, что карта уничтожена, а сумма годового обслуживания продолжает начисляться. Есть проблема с пополнением карты — опоздание всего на день чревато большими штрафами, иногда даже после полного погашения остаются копейки, санкции продолжают начисляться.