Дебетовые карты Тинькофф — условия и проценты в 2020 году

Тинькофф банк больше известен как банк, который предлагает кредитные продукты. Но ТКС достаточно давно выдает и дебетовые карты, причем достаточно интересные.

Как оформить дебетовую карту

Для получения необходимо сделать следующее:

1. Заполнить анкету на сайте.
2. Через 2 минуты получить решение от ТКС. Возможно, что сначала позвонит банковский сотрудник для уточнения некоторых вопросов.
3. Дождаться доставки карты, ее в течение 1–2 дней привезет курьер вместе с документами. Если в городе клиента доставка не предусмотрена, карточку пришлют почтой. В этом случае держатель подписывает договор и сразу отправляет один экземпляр обратно.
4. Активировать карту на сайте или позвонить для этого в контактный центр.

Теперь пластиком можно пользоваться.

Какая комиссия на ведение дебетовых карт в Тинькофф банке

Ниже рассмотрим, когда и за что придется платить при использовании дебетовых карт Тинькофф.

Итак, вывод средств через партнеров ТКС и снятие наличных за расчетный период:

• бесплатны: до 150 000 руб. / 5000 $ / 5000 €. При этом сумма каждой операции должна быть не менее 3000 руб. / 100 $ / 100 €;
• 90 руб./ 3 $ / 3 €: до 150 000 руб./ 5000 $ / 5000 €, если человек снимает (выводит) менее 3000 руб. / 100 $/ 100 € за раз;
• 2% (мин. 90 руб./ 3 $ / 3 €), если расход по карте превысит 150 000 руб. / 5000 $ / 5000 €. (для Tinkoff Black Edition – от 500 000 руб.) Но комиссия берется только с суммы превышения.

По рублевым картам Tinkoff доступны переводы на карту другого кредитного учреждения через tinkoff.ru или с помощью мобильного приложения:

• бесплатно, если их общая сумма меньше 20 000 в расчетный период (по S7 Airlines — 50 000 руб.);
• 1,5% (мин. 30 руб.) на сумму, превышающую 20 000 руб. (по S7 Airlines — 50 000 руб.).

За пополнение картсчета банковским переводом (в валюте счета) комиссия не берется.

Взнос средств через партнеров, как и переводы с карт других банков, осуществляется бесплатно, но только если итог за расчетный период получился меньше 300 000 руб. / 10 000 $ / 10 000 €. С суммы превышения берется комиссия 2% (при этом, если карта открыта в долларах или евро, то с пятой операции дополнительно взимается 0,1 $ или €).

Интернет- и мобильный банк предоставляются без взимания платы, как и смс–информирование (это информация о блокировке, выпуске, активации, пополнении и всех операциях в мобильном и интернет-банке). Для отслеживания абсолютно всех транзакций необходимо подключить платный смс-банк.

Наличие или отсутствие комиссии за обслуживание пластика зависит от факторов, которые для удобства отражены в таблице:

Название дебетовой карты	% на остаток, годовых	Плата за обслуживание карты, в месяц	Оповещения об операциях, в месяц
Tinkoff Black	до 6%	бесплатно, если на вкладах более 50 000 руб. или поддерживается остаток в 30 000 руб. В ином случае — 99 руб.	59 руб.
Tinkoff Black Edition	6%	бесплатно, если на счетах более 3 млн руб. или потрачено от 200 000 руб. за расчетный период. В ином случае — 1990 руб.	бесплатно
All Airlines Black Edition	нет	бесплатно, если есть кредит или неснижаемый остаток от 100 000 руб. в ином случае — 299 руб.	59 руб.
All Airlines	нет	бесплатно, если на вкладах, счетах, картсчетах неснижаемый остаток более 3 млн руб. в месяц или при обороте от 200 000 руб. В ином случае – 1990 руб.	бесплатно
Tinkoff Drive	нет	бесплатно, если есть кредит или остаток от 150 000 руб. в ином случае — 190 руб.	59 руб.
All Games	до 6%	бесплатно, для держателей от 14 до 18 лет с вкладом или кредитом на 50 000 руб. или при неснижаемом остатке от 30 000 руб. В ином случае — 99 руб.	59 руб.
S7- Tinkoff World	нет	бесплатно, с кредитом или при остатке от 150 000 руб. в ином случае — 190 руб.	59 руб.
S7- Tinkoff Black Edition	нет	бесплатно, если на счетах более 3 000 000 руб. или потрачено от 200 000 руб. за расчетный период. В ином случае — 990 руб.	бесплатно
«Яндекс.Плюс»	до 6%	бесплатно	59 руб.
Перекресток	до 6% (в баллах)	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. В ином случае — 99 руб.	59 руб.
Карта болельщика ПФК ЦСКА World	до 6%	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. В ином случае—99 руб.	59 руб.
Карта болельщика ПФК ЦСКА Black Edition	до 6%	бесплатно, если на счетах не менее 3 000 000 руб. или потрачено от 200 000 руб. за расчетный период. В ином случае — 1990 руб.	бесплатно
Азбука Вкуса World	нет	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. в ином случае — 99 руб.	59 руб.
Азбука Вкуса Black Edition	нет	бесплатно, если на счетах более 3 млн руб. или потрачено от 200 000 руб. за расчетный период. В ином случае — 990 руб.	бесплатно
Карта Физтех-Союза World	до 6%	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. в ином случае — 99 руб.	59 руб.
Карта Физтех-Союза Black Edition	до 6%	бесплатно, если на счетах более 3 млн руб. или потрачено от 200 000 руб. за расчетный период. В ином случае — 1990 руб.	бесплатно
Карта WWF	до 6%	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. В ином случае — 99 руб.	59 руб.
OneTwoTrip	до 6%	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. В ином случае —– 99 руб.	59 руб.
AliExpress	до 6%	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. В ином случае — 99 руб.	59 руб.
eBay	до 6%	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. В ином случае — 99 руб.	59 руб.
Нашествие	до 6%	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. В ином случае — 99 руб.	59 руб.
Google Play	нет	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. В ином случае — 99 руб.	59 руб.
Lamoda	до 6%	бесплатно, если есть кредит, вклад от 50 000 руб. или неснижаемый остаток от 30 000 руб. В ином случае — 99 руб.	59 руб.

По всем дебетовым продуктам банка Tinkoff действуют бонусные программы, а по некоторым еще и начисляются проценты на остаток.

Бонусы по дебетовым картам ТКС Tinkoff Black

Это один из самых старых продуктов ТКС. По нему действует программа лояльности «Tinkoff Black», в рамках которой держатель может возвращать на свой счет проценты от потраченного (кэшбэк).

Сколько начисляется:

• до 30% за покупки у партнеров банка;
• 5% от суммы приобретений в определенных категориях, которые устанавливаются банком и доводятся до владельца пластика посредством интернет-банка;
• 1% за все остальные траты с карточки.

Кэшбэк может быть использован клиентом куда угодно.

Еще один плюс, что на остаток в рублях идет доход в размере: 6% годовых на сумму до 300 000 руб. Чтобы получить проценты, надо пользоваться картой. Причем, если покупок совершено на общую сумму менее 3 000 руб., то дохода не будет, как и в случае, если за расчетный период не совершить ни одной операции. Проценты считаются каждый день, а выплачиваются в день выписки.

Пример: на картсчете 446 000 рублей. Значит, на 300 000 будет начислено 6%, а на 146 000 — 0% (в случае, если за месяц будет потрачено больше 3000 руб.).

Если счет карты открыт в валюте, то процент ниже — всего 0,1% при остатке менее 10 000 евро/долл. Если баланс выше — 0%.

Что касается внешних переводов, то за отправку долларов или евро с валютных Tinkoff Black владелец заплатит 15 $ либо 15 €.

ALL Airlines

Как понятно из названия, карта больше подойдет для тех, кто постоянно летает. За использование пластика ALL Airlines ее владельцу идут мили:

• до 10% при заказе отеля или аренде автомобиля через travel.tinkoff.ru, Rentalcars.com или Букинг;
• до 5% за покупку ж/д и авиабилетов посредством travel.tinkoff.ru;
• 1,5%, если за расчетный период на Картсчете ежедневно был баланс не менее 100 000 руб.;

Следует обратить внимание, что 1,5% начисляется в виде целого числа миль за каждые 100 руб. покупки.

Пример: стоимость товара 1 380 руб., мили рассчитываются так: 1 380 округляется до 100 руб. в меньшую сторону, т. е. получается ~ 1 300. Далее 1 300/100*1,5=19,5 (тоже округляется в меньшую сторону). В итоге клиент получает 19 миль. 1% в остальных случаях (также за 100 потраченных руб.);

Пример: цена приобретения 158 руб. Тогда: 158 ~ 100. Далее 100/100*1 = 1 миля.

Кроме того, при сумме операций более 20 000 руб. в течение расчетного периода даются еще доходные мили: 6% годовых на весь остаток.

Как потратить

Накопленными милями разрешено возмещать полную стоимость билетов разных авиакомпаний.

Принцип действий таков: держатель покупает билет с помощью карты в кассе, в Интернете и т.д., заходит в интернет-банк, находит эту операцию и выбирает действие «Возместить стоимость покупки за Мили». После подтверждения мили будут списаны, а потраченные деньги вернутся на картсчет. Сделать это можно в течение 90 дней после покупки.

Компенсация покупки осуществляется по следующей шкале:

Цена билета (в руб.)	Цена (в милях)
до 6000	6000
от 6001 –9000	9000
от 9001–12 000	12 000

и т. д. с шагом в 3000. Т. о., если на счете накоплено менее 6000 миль, потратить их пока нельзя.

Также в стоимость карты входит страховка для путешествий от АО «Тинькофф Страхование». Получить ее можно так: клиент оформляет и оплачивает полис, затем в течение 3-х дней банк возвращает на карту его стоимость. Возмещение производится не более одного раза в полгода, сумма возврата не может превышать 2000 руб.

All Games

За покупки по карте геймера начисляется кешбэк баллами:

• 3% от PSN, Xbox, Nintendo, Steam, Xsolla, «1С-Интерес», Blizzard и GOG.com;
• 1,5% за электронику и технику, а также оплату развлекательных услуг (кафе быстрого питания, кинотеатры, такси);
• 1% от прочих трат по карте.

Накопленные бонусы можно тратить непосредственно в играх, Fortnite, Dota, WOT, на геймерских платформах и в магазинах-партнерах игровой индустрии и электроники.

WWF

Эко-карта WWF — это необычный продукт, который сделан из экосырья и легко утилизируется. Владелец пластика помогает редким животным, т. к. 1% от суммы покупки банк отправляет в фонд поддержки зверей. Держателю присваивается статус сторонника WWF и дарится буклет и значок «Панда».

Клиент, самостоятельно внесший в Фонд благотворительный взнос от 900 руб., получает возмещение в размере 200 руб.

Банк дает по WWF годовые проценты на остаток в размере 6% на сумму до 300 000 руб., если за расчетный период итоговая сумма покупок была более 3000 руб. Если покупок не было — 0%.

OneTwoTrip

Карта подойдет тем, кто часто бронирует отели и билеты. По ней можно зарабатывать и тратить трипкоины.

Если оплачивать картой гостиницы:

• 6% трипкоинов при бронировании на сайте OneTwoTrip;
• 8% при оплате посредством мобильного приложения OneTwoTrip;

Если оплачивать картой авиабилеты:

• 3% при покупке на потрале OneTwoTrip;
• 4% с помощью мобильного приложения OneTwoTrip;
• 1% — за все остальные покупки (не только билетов);
• от 3 до 30% от суммы покупки – по спецпредложениям банка.

Кроме того, можно получить доходные трипкоины. При сумме операций покупок на 3000 руб. и более за расчетный период – 6% годовых на остаток до 300 000 руб. При сумме операций покупок менее 3000 руб. или при отсутствии операций – 0 руб.

Трипкоины можно тратить на бронирование отелей или покупку авиабилетов.

Аналогично карте ALL Airlines, по OneTwoTrip можно компенсировать сумму страховки в путешествии (также не более 2000 руб.), но только 1 раз в 9 месяцев.

AliExpress

Карточка для любителей китайского сайта Алиэкспересс. За покупки на этой площадке зачисляется 2%, за все остальные — 1%.

Тут также есть доходные бонусы AliExpress, которые начисляются на остаток на картсчете: при тратах от 3000 руб. за расчетный месяц — 6% на средства до 300 000 руб. При покупках менее чем на 3000 руб. или если транзакций не было — 0%.

Баллами можно отовариваться в магазине Алиэкспересс. Минимальная стоимость покупки — 500 руб., оплатить ее бонусами разрешено только полностью по курсу 1 балл = 1 рубль.

eBay

Карта для частых посетителей площадки eBay. Бонусная программа:

• до 30% по спецпредложениям от партнеров ТКС;
• 2% за любые покупки во Всемирной паутине и на eBay.com;
• 1% за остальные приобретения.

Возможно заработать дополнительные бонусы, если оплачивать пластиком товары и услуги на сумму более 3000 в месяц. В этом случае на остаток до 300 000 руб. будет начислено 6%. Использовать баллы можно на товары на площадке eBay по курсу 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма покупки — 2000 руб. Частичное возмещение не допускается.

Google Play

Программа Google Play — это:

• 5% при оплате в Google Play;
• 1,5% за траты в категориях «Развлечения» и «Рестораны»;
• 1% за другие покупки.

Баллами, накопленными по этому пластику, можно расплачиваться в Google Play, при этом минимальная сумма — 50 баллов.

Lamoda

Бонусная программа:

• 2% за покупки на Lamoda.ru;
• до 30% при сотрудничестве с компаниями-партнерами Тинькофф;
• 1% за остальные безналичные расходы.

Доходные баллы зарабатываются, как и по большинству продуктов ТКС, за оплату товаров на сумму более 3000 в месяц (на остаток до 300 000 руб. — 6%). Кто потратил меньше (т. е. менее 3000 руб.), получают 0%.

За бонусы можно купить обновки в магазине Lamoda стоимостью минимум 1000 руб.

Tinkoff Drive

Программа лояльности по карточке больше подойдет для мужчин:

• 10% за расходы на АЗС;
• до 15% при сотрудничестве с партнерами Тинькофф;
• 5% за оплату любых автоуслуг;
• за платежи через Тинькофф Банк в счет штрафов ГИБДД;
• 1% за остальные траты.

Потратить бонусы можно на покупку бензина на АЗС и других пунктов в категории Автоуслуги.

Карты «Перекресток» и «Азбука вкуса»

Некоторые магазины сотрудничают с Тинькофф, предлагая своим клиентам возвращать деньги с обычных походов за продуктами в виде бонусов. Так, сеть магазинов «Перекресток» начисляет:

• 4 балла за каждые 10 руб. при покупках на сайте магазина;
• 3 балла за 10 руб. при оплате картой в магазинах;
• 1 балл за 10 руб. сторонних трат;
• до 30% от партнеров Тинкофф;
• 7 баллов в день рождения.

При открытии карты начисляются приветственные 4000 баллов. Потратить накопления можно при оплате в «Перекрестке» по курсу 10 бонусов = 1рубль.

Схожая система бонусов и в сети магазинов «Азбука вкуса». Здесь в зависимости от категории карты возвращается:

• 5–6 бонусов за каждый потраченный рубль в сети магазинов;
• 1 бонус за рубль сторонних списаний;
• до 30 бонусов по спецпредложениям.

Расплачиваться баллами можно только в «Азбуке вкуса» по курсу 100 бонусов = 1рубль.

S7 Airlines

Это карточка Тинькофф Банка, которая подойдет тем, кто любит авиакомпанию S7 Airlines и копит мили. Можно открыть пластик Black Edition или World.

За каждые потраченные 60 рублей в зависимости от категории пластика зачисляется:

• 4 мили за покупки в S7 по Black Edition, 3 мили по World;
• 2 мили за любые приобретения, если на картсчете ежедневно остаток не менее 300 000 руб.;
• 1,5 мили за покупки, если ежедневный баланс меньше 300 000 руб.;
• до 18 миль по спецпредложениям партнеров.

Как использовать мили:

• на повышение класса на рейсах S7;
• менять на билеты S7 или альянса oneworld (от 6000 миль);
• дарить родственникам, друзьям;
• перечислять в благотворительные фонды.

Также владельцам S7 Airlines доступен выгодный курс обмена валют, а по Black Edition — доступ в вип-залы по всему миру.

При обороте в квартал свыше 800 000 руб. держатели получают возможность без комиссии снимать наличность в банкоматах по всему миру и зарабатывают Серебряный статус. А это: +25% миль за перелеты S7, регистрация на стойке бизнес-класса, допбагаж и бесплатный выбор места. Также можно безвозмездно повысить класс обслуживания: по Black Edition 2 раза в год, по World — 1 раз.

Владелец Black Edition, кроме прочего, получает персонального менеджера, может пользоваться консьерж-сервисом и страховкой с покрытием до 50 000 $.

Карта болельщика ПФК ЦСКА

Карточка в стиле клуба ЦСКА помимо приоритетного права покупки билетов на матчи предлагает участие в бонусной программе. При безналичной оплате покупок за каждые 100 руб. зачисляются БитКони в размере:

• 5, если оплачивался товар в официальных магазинах ЦСКА и на ВЭБ Арене;
• 1, если платеж совершался на стороне.

Еще больше бонусов можно получить:

• за покупку или продление клубного абонемента — 100;
• на день рождения — 50.

Тратятся баллы на призы и привилегии клуба. Например, на сувениры, доступ на закрытые мероприятия и билеты на матчи.

Рублевый кешбэк

Остальные карты Тинькофф предлагают вернуть часть потраченных денег кешбэком в рублях. Так, «Яндекс.Плюс» возвращает держателю до 10%, а «Нашествие» предлагает скидки в 5–10% при бронировании отелей и оплате развлечений.

Пластик «Физтех-Союз» 1% от списанной суммы перечисляет в поддержку института МФТИ, а до 30% от потраченного возвращает на карту по специальным предложениям.

Ограничения и срок действия бонусов

Следует знать, что существует предел транзакционных баллов (рублей, плюсов, миль и т.д.), которые могут быть начислены в течение каждого расчетного месяца. Так, по картам Tinkoff Black это 3000, по ALL Airlines, AliExpress, eBay, Google Play, WWF, All Games, «Яндекс.Плюс», «Физтех-Союз» — 6000, по OneTwoTrip, Tinkoff Drive и Lamoda — 10 000, по карте «Перекресток» – 120 000 (60 000 по спецпредложениям), а у «Азбуки Вкуса» – 600 000. Но данные ограничения могут быть изменены в индивидуальном порядке.

Почти по всем дебетовым картам Тинькофф срок действия бонусов 3 года. У «Азбуки Вкуса» неиспользованные баллы сгорают ежегодно 1 апреля, а по ALL Airlines ограничение лояльнее — мили действуют 5 лет.

За какие операции бонусы не начисляются?

• пополнение картсчета;
• снятие наличности;
• расходные операции в иных кредитных учреждениях;
• переводы денежных средств;
• оплата через раздел «Платежи и переводы» в интернет- или мобильном банке;
• пополнение виртуальных кошельков;
• операции с определенными МСС–кодами (по каждой карточке могут отличаться, поэтому лучше уточнять в тарифах);
• покупка подарочных сертификатов и некоторые др. операции.