676

Дебетовые карты Тинькофф — условия и проценты в 2019 году

Дебетовые карты Тинькофф — условия и проценты в 2019 году

Тинькофф больше известен как банк, который предлагает кредитные продукты. Но ТКС достаточно давно выдает и дебетовые карты, причем достаточно интересные. Как их оформить, каковы по ним условия, проценты и комиссии?

Тинькофф банк больше известен как банк, который предлагает кредитные продукты. Но ТКС достаточно давно выдает и дебетовые карты, причем достаточно интересные. Как их оформить, каковы по ним условия, проценты и комиссии?

дебедовые карты Тинькофф банка

Как оформить дебетовую карту

Для получения необходимо сделать следующее:

  1. Заполнить анкету на сайте.
  2. Через 2 минуты получить решение от ТКС. Возможно, что сначала позвонит банковский сотрудник для уточнения некоторых вопросов.
  3. Дождаться доставки карты, ее в течение 1–2 дней привезет курьер вместе с документами. Если в городе клиента доставка не предусмотрена, карточку пришлют почтой. В этом случае держатель подписывает договор и сразу отправляет один экземпляр обратно.
  4. Активировать карту на сайте или позвонить для этого в контактный центр.

Теперь пластиком можно пользоваться.

Какая комиссия на ведение дебетовых карт в Тинькофф банке

Ниже рассмотрим, когда и за что придется платить при использовании дебетовых карт Тинькофф.

Итак, вывод средств через партнеров ТКС и снятие наличных за расчетный период:

  • бесплатны: до 150 000 руб. / 5 000 $ / 5 000 €. При этом сумма каждой операции должна быть не менее 3 000 руб. / 100 $ / 100 €;
  • 90 руб./ 3 $ / 3 €: до 150 000 руб./ 5 000 $ / 5 000 €, если человек снимает (выводит) менее 3 000 руб. / 100 $/ 100 € за раз;
  • 2% (мин. 90 руб./ 3 $ / 3 €), если расход по карте превысит 150 000 руб. / 5 000 $ / 5 000 €. Но комиссия берется только с суммы превышения.

По рублевым картам Tinkoff доступны переводы на карту другого кредитного учреждения через tinkoff.ru или с помощью мобильного приложения:

  • бесплатно, если их общая сумма меньше 20 000 в расчетный период (по S7 Airlines — 50 000 руб.);
  • 1,5% (мин. 30 руб.) на сумму, превышающую 20 000 руб. (по S7 Airlines — 50 000 руб.).

За пополнение картсчета банковским переводом (в валюте счета) комиссия не берется.

Взнос средств через партнеров, как и переводы с карт других банков, осуществляется бесплатно, но только если итог за расчетный период получился меньше 300 000 руб. / 10 000 $ / 10 000 €. С суммы превышения берется комиссия 2% (при этом, если карта открыта в долларах или евро, то с пятой операции дополнительно взимается 0,1 $ или €).

Интернет- и мобильный банк предоставляются без взимания платы, как и смс–информирование (это информация о блокировке, выпуске, активации, пополнении и всех операциях в мобильном и интернет-банке). Для отслеживания абсолютно всех транзакций необходимо подключить платный смс-банк.

Наличие или отсутствие комиссии за обслуживание пластика зависит от факторов, которые для удобства отражены в таблице:

По всем дебетовым продуктам банка Tinkoff действуют бонусные программы, а по некоторым еще и начисляются проценты на остаток.

Бонусы по дебетовым картам ТКС

Tinkoff Black

Это один из самых старых продуктов ТКС. По нему действует программа лояльности «Tinkoff Black», в рамках которой держатель может возвращать на свой счет проценты от потраченного (кэшбэк).

Сколько начисляется:

  • 5% от суммы приобретений в определенных категориях, которые устанавливаются банком и доводятся до владельца пластика посредством интернет-банка;
  • 1% за все остальные траты с карточки.

Кэшбэк может быть использован клиентом куда угодно.

Еще один плюс, что на остаток в рублях идет доход в размере:

  • 7% годовых на сумму до 300 000 руб.;
  • 3% на все, что выше 300 000 руб.

Чтобы получить проценты, надо пользоваться картой. Причем, если покупок совершено на общую сумму менее 3 000 руб., то будет причислено лишь 3%. Если же за расчетный период не совершить ни одной операции, дохода вообще не будет. Проценты считаются каждый день, а выплачиваются в день выписки.

Пример: на картсчете 446 000 рублей. Значит, на 300 000 будет начислено 7%, а на 146 000 — 3% (в случае, если за месяц будет потрачено больше 3 000 руб.).

Если счет карты открыт в валюте, то процент ниже — всего 0,1% при остатке менее 10 000 евро/долл. Если баланс выше — 0%.

Что касается внешних переводов, то за отправку долларов или евро с валютных Tinkoff Black владелец заплатит 15 $ либо 15 €.

ALL Airlines

Как понятно из названия, карта больше подойдет для тех, кто постоянно летает. За использование пластика ALL Airlines ее владельцу идут мили:

  • 8% при заказе отеля или аренде автомобиля через travel.tinkoff.ru, Rentalcars.com или Букинг;
  • 3% за покупку ж/д и авиабилетов посредством travel.tinkoff.ru;
  • 1,5%, если за расчетный период на Картсчете ежедневно был баланс не менее 100 000 руб.;
    Следует обратить внимание, что 1,5% начисляется в виде целого числа миль за каждые 100 руб. покупки.
    Пример: стоимость товара 1 380 руб., мили рассчитываются так: 1 380 округляется до 100 руб. в меньшую сторону, т. е. получается ~ 1 300. Далее 1 300/100*1,5=19,5 (тоже округляется в меньшую сторону). В итоге клиент получает 19 миль.
  • 1% в остальных случаях (также за 100 потраченных руб.);
    Пример: цена приобретения 158 руб. Тогда: 158 ~ 100. Далее 100/100*1 = 1 миля.

Кроме того, при сумме операций более 20 000 руб. в течение расчетного периода даются еще доходные мили: 7% годовых на весь остаток.

Как потратить

Накопленными милями разрешено возмещать полную стоимость билетов разных авиакомпаний.

Принцип действий таков: держатель покупает билет с помощью карты в кассе, в Интернете и т.д., заходит в интернет-банк, находит эту операцию и выбирает действие «Возместить стоимость покупки за Мили». После подтверждения мили будут списаны, а потраченные деньги вернутся на картсчет. Сделать это можно в течение 90 дней после покупки.

Компенсация покупки осуществляется по следующей шкале:

компенсация покупки в Тинькофф банке

и т. д. с шагом в 3 000. Т. о., если на счете накоплено менее 6 000 миль, потратить их пока нельзя.

Также в стоимость карты входит страховка для путешествий от АО «Тинькофф Страхование». Получить ее можно так: клиент оформляет и оплачивает полис, затем в течение 3-х дней банк возвращает его стоимость на карту. Возмещение производится не более одного раза в полгода, сумма возврата не может превышать 2 000 руб.

WWF

Эко-карта WWF — это необычный продукт, который сделан из экосырья и легко утилизируется. Владелец пластика помогает редким животным, т. к. 0,75% от суммы покупки банк отправляет в фонд поддержки зверей. Держателю присваивается статус сторонника WWF и дарится буклет и значок «Панда».

Клиент, самостоятельно внесший в Фонд благотворительный взнос от 900 руб., получает возмещение в размере 200 руб.

Банк дает по WWF годовые проценты на остаток при выполнении следующих условий:

  • если за расчетный период итоговая сумма покупок была более 3 000 руб., то на средства до 300 000 руб. начисляется 7%. На баланс свыше — 3%;
  • если траты по карте были меньше 3 000 руб., то клиент получает 3% годовых;
  • Если покупок не было — 0%.

Юлмарт

Бонусная программа построена следующим образом:

  • 2% можно заработать за товары, купленные на Ulmart.ru;
  • 1,5% за приобретения в группах «Рестораны», «AЗС» и «Аптеки»;
  • 1% за остальные оплаты;
  • 300 бонусов дарится за 1-ую покупку.

На денежные средства также начисляются баллы:

  • 7% годовых на остаток 300 000 руб., если клиент потратил с карты больше 3 000 руб. за расчетный период; на баланс свыше насчитывается 3%;
  • 3%, если покупки были меньше, чем на 3 000 руб.;
  • 0%, если безналичных трат не было.

Ими в дальнейшем разрешается оплачивать (частично или полностью) товары на Ulmart.ru общей стоимостью от 1 000 руб.

OneTwoTrip 

Карта подойдет тем, кто часто бронирует отели и билеты. По ней можно зарабатывать и тратить трипкоины.

Если оплачивать картой гостиницы:

  • 5% трипкоинов при бронировании на сайте OneTwoTrip%;
  • 7% при оплате посредством мобильного приложения OneTwoTrip;

Если оплачивать картой авиабилеты:

  • 2% при покупке на потрале OneTwoTrip;
  • 3% с помощью мобильного приложения OneTwoTrip;
  • 1% — за все остальные покупки (не только билетов).

Кроме того, можно получить доходные трипкоины:

При сумме операций покупок на 3 000 руб. и более за расчетный период:

  • 7% годовых на остаток до 300 000 руб.;
  • 3% на сумму, превышающую 300 000 руб.

При сумме операций покупок менее 3 000 руб. за расчетный период:

  • 3% годовых на весь баланс;
  • 0% при отсутствии операций.

Трипкоины можно тратить на бронирование отелей или покупку авиабилетов.

Аналогично карте ALL Airlines, по OneTwoTrip можно компенсировать сумму страховки в путешествии (также не более 2 000 руб.), но только 1 раз в 9 месяцев.

AliExpress

Карточка для любителей китайского сайта Алиэкспересс. За покупки на этой площадке зачисляется 2%, за все остальные — 1%.

Тут также есть доходные бонусы AliExpress, которые начисляются на остаток на картсчете:

  • при тратах от 3 000 руб. за расчетный месяц — 7% на средства до 300 000 руб.; 3% — сверх этой суммы;
  • при покупках менее чем на 3 000 руб. — 3%;
  • если транзакций не было — 0%.

Баллами можно отовариваться в магазине Алиэкспересс. Минимальная стоимость покупки — 500 руб., оплатить ее бонусами разрешено только полностью.

eBay

Карта для частых посетителей площадки eBay. Бонусная программа:

  • 2% за любые покупки во Всемирной паутине и на eBay.com;
  • 1% за остальные приобретения.

Возможно заработать дополнительные бонусы, если оплачивать пластиком товары и услуги на сумму более 3 000 в месяц. В этом случае на остаток до 300 000 руб. будет начислено 7%, сверх него — 3%. Столько же (т. е. 3%) получают те, кто потратил хотя бы сколько-то, но менее 3 000 руб.

Использовать баллы можно на товары на площадке eBay, минимальная сумма покупки — 2 000 руб. Частичное возмещение не допускается.

Google Play

Программа Google Play — это:

  • 5% при оплате в Google Play;
  • 1,5% за траты в категориях «Развлечения» и «Рестораны»;
  • 1% за другие покупки.

Баллами, накопленными по этому пластику, можно расплачиваться в Google Play, при этом минимальная сумма — 50 баллов.

Lamoda

Бонусная программа:

  • 2% за покупки на Lamoda.ru;
  • 1% за остальные безналичные расходы.

Доходные баллы зарабатываются, как и по большинству продуктов ТКС, за оплату товаров на сумму более 3 000 в месяц (на остаток до 300 000 руб. — 7%, сверх него — 3%). Кто потратил мало (т. е. менее 3 000 руб.), получают 3%.

За бонусы можно купить обновки в магазине Lamoda стоимостью минимум 1 000 руб.

Mitsubishi

Программа лояльности по карточке больше подойдет для мужчин:

  • 2% за расходы на АЗС и автомойках;
  • 1% за остальные траты.

Потратить бонусы можно в дилерских центрах Mitsubishi на любые услуги и товары дороже 500 руб.

Связной‑Клуб

Это совместный продукт ТКС Банка и бонусной программы «Связной–Клуб». При его использовании держатель получает Плюсы:

  • 1% от суммы покупки;
  • до 14% от Клуба и еще 1% от ТКС при оплате товаров у партнеров Связного-Клуба.

Кроме того, на остаток до 300 000 руб. зачисляется Плюсами 10% в том случае, если по карточке была совершена хоть одна операция в месяц. На средства свыше 300 000 руб. или при отсутствии трат насчитывается только 5%.

Потратить Плюсы можно на товары в магазинах Связной, CStore, ЛитРес и др.

По дебетовым картам можно получить еще и дополнительные бонусы в размере 3–30% по спецпредожениям от организаций-партнеров ТКС. Увидеть их можно в интернет-банке.

S7 Airlines

Это самая новая карточка Тинькофф Банка, которая подойдет тем, кто любит авиакомпанию S7 Airlines и копит мили. Можно открыть пластик Black Edition или World.

За каждые потраченные 60 рублей зачисляется:

  • 4 мили за покупки в S7 по Black Edition, 3 мили по World;
  • 2 мили за любые приобретения, если каждодневный остаток на картсчете не менее 300 000 руб.;
  • 1,5 мили за покупки, если ежедневный баланс меньше 300 000 руб.;
  • до 18 миль по спецпредложениям партнеров.

Как использовать мили:

  • на повышение класса на рейсах S7;
  • менять на билеты S7 или альянса oneworld (от 6 000 миль);
  • дарить родственникам, друзьям;
  • перечислять в благотворительные фонды.

Также владельцам S7 Airlines доступен выгодный курс обмена валют, а по Black Edition — доступ в вип-залы по всему миру.

При обороте в квартал свыше 800 000 руб. держатели получают возможность без комиссии снимать наличность в банкоматах по всему миру и зарабатывают Серебряный статус. А это: +25% миль за перелеты S7, регистрация на стойке бизнес-класса, допбагаж и бесплатный выбор места. Также можно безвозмездно повысить класс обслуживания: по Black Edition 2 раза в год, по World — 1 раз.

Владелец Black Edition, кроме прочего, получает персонального менеджера, может пользоваться консьерж-сервисом и страховкой с покрытием до 50 000 $.

Ограничения и срок действия бонусов

Следует знать, что существует предел транзакционных баллов (рублей, плюсов, миль и т.д.), которые могут быть начислены в течение каждого расчетного месяца. Так, по картам Связной–Клуб и Tinkoff Black это 3 000, по ALL Airlines, Юлмарт, AliExpress, eBay, Mitsubishi, Google Play — 6 000, по OneTwoTrip и Lamoda — 10 000. Но данные ограничения могут быть изменены в индивидуальном порядке.

Почти по всем дебетовым картам Тинькофф срок действия бонусов 3 года. Но есть и исключения. Так, по программе Юлмарт баллы сгорают через 6 месяцев, если за это время не было ни одной покупки в Ulmart.ru. Если были, то срок продлевается еще на полгода. По ALL Airlines ограничение лояльнее — мили действуют 5 лет.

За какие операции бонусы не начисляются?

  • пополнение картсчета;
  • снятие наличности;
  • расходные операции в иных кредитных учреждениях;
  • переводы денежных средств;
  • оплата через раздел «Платежи и переводы» в интернет- или мобильном банке;
  • пополнение виртуальных кошельков;
  • операции с определенными МСС–кодами (по каждой карточке могут отличаться, поэтому лучше уточнять в тарифах);
  • покупка подарочных сертификатов и некоторые др. операции.