Как оформить потребительский кредит оналйн в банке АК Барс?

Потребительский кредит предполагает займ наличными. При этом от клиента не требуется указывать, на какие цели пойдут займовые средства. Ак Барс предлагает широкую кредитную линейку. Далее рассмотрим, как оформить потребительский кредит в Ак Барс Банке.

Условия кредитования в банке АК Барс

Для оформления кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 18 лет (на более крупные суммы — 21 года);
• иметь официальное место работы с официальным, подтвержденным источником дохода;
• иметь гражданство Российской Федерации и регистрацию в регионе нахождения одного из офисов банка;
• иметь стаж на последнем месте работы более 6 месяцев.

Помимо этого банк предъявляет требования к документам:

• паспорт гражданина РФ;
• водительские права, ИНН или СНИЛС;
• для сумм свыше 150 000 рублей — справка 2-НДФЛ за 6 месяцев работы.

Если займ оформляется пенсионером, то требуется предоставить пенсионное удостоверение. В этом случае ставки буду снижены.

На сегодняшний день банк предлагает следующие программы:

• Стандартный;
• Пенсионный;
• Льготный;
• Престиж;
• Под залог недвижимости;
• Займ для лояльных (зарплатных) клиентов.

Таким образом, условия займа наличными достаточно стандартны, а широкий ассортимент программ позволяет клиенту подобрать наиболее подходящую.

Потребительский стандартный

Программа для всех клиентов Ак Барса, не относящихся к лояльным категориям и пенсионерам. Основными условиями являются следующие:

• минимальная сумма — 10 000 рублей, а максимальная устанавливается, исходя из доходов клиента;
• годовой процент — 17,7%;
• период — до 60 месяцев;
• на сумму свыше 350 000 рублей требуется залог или поручительство третьих лиц.

Особенностью программы является то, что если клиент предоставляет обеспечение, то процентная ставка снижается на 2%. Займ предоставляется в трех валютах — рублях РФ, долларах США, евро.

После подачи заявки рассмотрение будет длиться 3 рабочих дня после того как клиент предоставит полный пакет документов.

По программе требуется страхование жизни и здоровья заемщика на первый год пользования займом. При наступлении страхового случая средства будет выплачивать страховая компания.

На сайте компании располагается калькулятор. Рассчитаем кредит на 100 000 рублей, сроком на 1 год:

• ежемесячный платеж —9 311 рублей;
• процент — 21%
• переплата за год пользования средствами — 11 737 рублей.

Таким образом, поскольку Ак Барс предлагает аннуитетный способ погашения займа, переплата значительно снижается. Реальный процент за первый год составит не 21%, а 11,74% .

Ак Барс — пенсионный

Программа предназначена для физических лиц, получающих пенсионные выплаты. При этом пенсионный счет должен быть открыт именно в Ак Барс банке. Основными условиями является:

• максимальная сумма — до 200 00 рублей;
• сроки кредита от 1 до 60 месяцев;
• процент — от 14,5%;
• займ выдается только в рублях.

Преимуществом данного кредита является отсутствие комиссий. Также по займу возможно страхование, снижающее процентную ставку на 2%.

Произведем расчет:

• сумма — 100 000 рублей, период — 1 год;
• ставка — 16,5%
• ежемесячный платеж — 9 097 рубля;
• переплата за год — 9 161 руб.

Таким образом, реальный процент по данному кредиту — 9,16% за первый год пользования займом.

Льготный

Программа предназначена для особых категорий клиентов:

• работников государственной и бюджетной сфер;
• клиентов НПФ, счета которых находятся в доверительном управлении у ООО УК «Ак Барс Капитал»;
• сотрудников некоторых страховых компаний.

Основными условиями являются:

• от 10 000 рублей;
• период —12–60 месяцев;
• годовой процент — 15-19%;
• кредит предоставляется в трех видах валют.

Произведем расчет по программе:

• сумма — 100 000 рублей, период — 1 год;
• ставка — 19%
• ежемесячный платеж — 9 216 рубля;
• переплата за год — 10 588 рублей;
• реальная процентная ставка — 10,58% за первый год.

Таким образом, без предоставления обеспечения и залога, а также отсутствии страхового полиса процентная ставка максимально высокая.

Престиж

Банк Ак Барс имеет Единый реестр, в который внесены определенные компании-партнеры. Сотрудники компаний из данного реестра имеют право на кредитование по данной программе.

Основные условия:

• минимально возможная сумма — 50 000 рублей;
• сроки — 12–60 месяцев;
• процент — от 17,5% годовых;
• валюта — только в рублях.

Процентная ставка может быть снижена на 1% при оформлении страхового полиса. Также по займу отсутствуют любые комиссии.

Произведем расчет стандартного займа на сумму 100 000 рублей и срок — 24 месяца:

• ежемесячные выплаты — 5 065 рублей;
• переплата — 21 565 рублей за 2 года;
• ставка — 19,5%.

Расчет произведен для сотрудника предприятия из Единого реестра.

Наличные под залог недвижимости

Программа имеет практически 100%-ную вероятность одобрения заявки, даже при условии небольшого дохода, поскольку имущество оформляется в залог. Основными условиями кредита являются:

• срок — 12–60 месяцев;
• ставка — от 15,5% в иностранной валюте и от 17,9% — в рублях;
• залоговым имуществом могут быть — жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки.

Заемщик должен быть собственником недвижимости. При этом допускается долевое упоминание в договоре, когда клиенту принадлежит не все имущество, а часть.

Такой займ предполагает оформление страховки объекта недвижимости от риска утраты и повреждения. Страховой полис составляется в пользу банка. Также возможно снижение процентной ставки за счет страхования жизни и здоровья клиента.

Произведем несложные расчеты:

• сумма займа — 500 000 рублей, а срок — 5 лет;
• годовой процент — 18%;
• ежемесячный платеж — 12 697 рублей;
• переплата за 5 лет — 261 803 рубля.

Кредит выдается любой категории заемщиков и не требует предоставления особых документов: необходимо только свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Зарплатный займ

Программа предназначена только для держателей зарплатных карт Ак Барс банка. При этом предъявляются следующие условия:

• карта должна быть действующей;
• за последние три месяца хотя бы 1 раз на счет должен прийти перевод заработной платы.

Основными условиями программы являются:

• сумма — 10 000 рулей;
• минимальный срок — 1 месяц, максимальный — 5 лет;
• ставка — от 11,5% годовых;
• процентную ставку можно уменьшить, заключив договор страхования заемщика.

Важно: Страховку можно также оформить в кредит.

Таким образом, Ак Барс банк предоставляет широкий выбор займовых программ. Для определенных категорий клиентов процентные ставки начинаются от 11,5% при предоставлении соответствующих кредитов. Поэтому банк является вполне конкурентоспособным среди прочих кредитных организаций.