Потребительское кредитование пенсионеров в Сбербанке

В данной статье рассказывается о том как Сбербанк выдает кредиты пенсионерам, какие процентные ставки предлагает в 2019 году, как работает калькулятор.

Условия

Чтобы клиенты могли до подачи заявки увидеть величину ежемесячных взносов по потребительскому кредиту пенсионерам с учетом конкретных параметров, Сбербанк на своем сайте разместил кредитный калькулятор. Пенсионный займ предлагают и тем гражданам, кто еще трудится, и тем, кто уже завершил карьеру. Ниже мы покажем, как работает калькулятор кредита. В 2019 году Сбербанк потребительский кредит для пенсионеров выдает при таких исходных данных:

• ставка – 11,9 – 19,9%;
• размер ссуды – 30000 – 5000000 ₽;
• срок – 3 месяца – 5 лет.

Льгота предоставляется пенсионерам, получающим доход (пенсию или зарплату) перечисляют на сбербанковский счет. Процентная ставка для них будет ниже на 1%. Стоимость кредитования для конкретного заемщика банк оглашает только после того, как одобрит заявку.

Нужно знать, какой тип процентов предлагает Сбербанк по кредиту пенсионерам, чтобы на калькуляторе рассчитать все точно. Дифференцированный способ исчисления процентов им давно не предлагается. В 2019 году Сбербанком по кредиту наличными применяется только аннуитет. Калькулятор для пенсионеров выдает результат с учетом именно этого вида процентов.

При такой схеме размер каждого ежемесячного платежа, кроме, возможно, последнего, будет одинаков.

Максимально возможная сумма зависит от выбранной программы. Если обеспечение не требуется, поскольку имеется заработок, а возраст не превышает 70 лет, то выдают до 5000000 ₽. Если заявитель не работает, если он старше указанного, значит, обязательно поручительство, и больше 3000000 ₽ ему не получить. Комиссионных сборов за оформление и за досрочный расчет нет.

Программы и требования

Пенсионерам доступно 3 программы потребительского кредитования:

• нецелевая;
• с поручителем;
• с залогом недвижимости.

Прежде чем получить в Сбербанке кредит для пенсионеров, и на калькуляторе все просчитать, убедитесь в соответствии условиям банка. Требуется российское гражданство. Трудоустройство и платежеспособность подтверждаются документально. Принимаются временная и постоянная регистрации.

Величина займа зависит от величины суммарного дохода. Учитываются и пенсия, и заработок, и дополнительные поступления (рента, аренда и прочее).

Без обеспечения

Первая программа разработана для работающего пенсионера, возрастом не старше 70 лет к дате окончательного расчета по займу, получающего пенсию на сбербанковский счет. Минимальный срок трудоустройства у последнего работодателя составляет 3 месяца, а общий стаж за последнюю пятилетку – от полугода.

С поручителем

Вторая программа – льготный займ, разработанный для лиц в возрасте 60-80 лет, чьи зарплата или пенсия зачисляются на сбербанковский счет. Займ может получить как работающий, так и неработающий пенсионер.

Ее особенности:

• обязателен платежеспособный поручитель, в возрасте 21-70 лет. К нему предъявляют те же требования, что и к заемщику;
• если зарплата перечисляется на счет в Сбербанке, достаточно работать по последнему месту трудоустройства 3 месяца и иметь общий стаж за последнюю пятилетку 6 месяцев;
• если заработок не поступает на сбербанковский счет, то требования к трудовому опыту увеличиваются до 6 месяцев с даты устройства к настоящему работодателю и до 1 года общего стажа в последние 5 лет.

Под залог

Реализуется банком и программа, согласно условиям которой заемщик предлагает обеспечение в виде недвижимости. Кредитор принимает только ликвидные объекты, те, что при наличии длительной (более 3 месяцев) задолженности легко продать.

Условия кредитования отличаются от указанных выше:

• процент – от 11,3%;
• сумма – 500000 – 10000000 ₽, но не более 60% от оценочной стоимости залога;
• срок – до 20 лет.

Стоимость займа увеличивается на:

• 0,5% для клиентов, чей доход поступает не на счета в Сбербанке;
• 1% при отказе от оформления страховки жизни и здоровья.

Возраст клиента – 21-75 лет. Требования к стажу соответствуют указанным выше. Супруг заявителя непременно привлекается в качестве созаемщика. Супруги должны отвечать требованиям, определенным для заемщика.

По залоговой программе банк не работает с бизнесменами: с ИП, владельцами ЛПХ и долей в предприятиях (более 5%).

• услуги оценщиков;
• регистрация обременения. Залог нельзя будет ни продать, ни подарить, ни обменять. Но пользоваться им будет можно в течение всего срока действия договора;
• страховки на недвижимость и жизнь и здоровье заемщика.

Как все рассчитать

Кредит работающему пенсионеру в Сбербанке рассчитать удобнее на специальном сервисе. Он называется кредитный калькулятор.

Чтобы вычислить аннуитетный платеж, в соответствующие поля вводят значения:

• суммы;
• срока кредитования;
• годовой ставки процента.

Активируя кнопку «Рассчитать», получают информацию о том, каков будет ежемесячный платеж, сколько придется заплатить за весь период кредитования. Если из этой суммы вычесть величину займа, получают размер переплаты.

Онлайн-калькулятор также выводит график выплат. В открывающейся таблице можно увидеть:

• состав платежа – какая часть уплаченного направляется на выплату процентов, а какая на погашение займа;
• сколько уже направлено на расчет по долгу, и каков остаток в каждый из периодов.

Как оформить

Клиентам банка, пользующимся сервисом «Сбербанк онлайн», для отправки заявки на кредитование достаточно заполнить специальную форму, что появляется в разделе «Кредиты» после того, как активируется кнопка «Потребительский кредит».

Также можно оформить займ в банковском офисе. Если доход поступает на карточку Сбербанка и планируется получение сумм в пределах 300000 рублей, предъявляют паспорт. Если регистрация временная, то прикладывается форма 8.

Если доход поступает не на сбербанковские счета, то помимо указанных выше документов, прилагают те, что подтверждают финансовую состоятельность. Стандартный комплект состоит из справки 2-НДФЛ и трудовой книжки. Допускается предоставление справок, выписываемых работодателем,

Если оформляется залог, то потребуются:

• документ-основание возникновения права собственности (договор приватизации, купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о наследовании), при наличии – свидетельство о праве собственности;
• выписка из ЕГРП (не старше 30 суток);
• техпаспорт;
• отчет об оценке;
• если жилье приобретено по возмездной сделке в период брака, то предъявляют нотариально удостоверенное согласие супруга;
• бумаги соответственно особенностям сделки.