Как оформить ипотеку на долю в квартире?

На сегодняшний день такое явление, как ипотека, стало очень распространенным. Мало кто знает, что можно оформить в ипотеку не только квартиру, но и долю в ней. Несмотря на то, что этот вид сделок имеет много нюансов и особенностей, он также пользуется спросом. Самый главный вопрос – это сколько собственников будет у недвижимости после выкупа ее части. Сам процесс оформления жилищного кредита на долю в квартире точно такой же, как и в стандартных случаях. Итак, давайте узнаем, как же оформить ипотеку на долю в квартире и где это можно сделать.

Ипотека на долю в квартире от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим заемщикам оформить долю в квартире по программе «Единая ставка». Под эту программу попадает абсолютно любая недвижимость.

• Процентная ставка – 13,45% в год;
• Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей;
• Максимальная сумма – 15 млн. рублей;
• Срок кредитования – до 30 лет;
• Первый взнос – от 15%;
• Чем больше первый взнос – тем меньше ставка процентов;
• Без справки о доходах – повышается ставка на 0,5%;
• Заемщик не клиент Сбербанка – повышается ставка на 0,5%;
• Понадобится паспорт заемщика и второй документ из списка.

Недвижимость, приобретаемая за счет средств банка, должна быть обязательно застрахована. При этом страхуется не только доля в квартире, но и жизнь, и работоспособность заемщика. Если клиент отказывается от страховки, то процентная ставка по кредиту увеличивается еще на 1%. При желании и такой возможности, заемщик может погасить ипотеку досрочно. За это ему не будут начислены штрафы и комиссии. Кроме того, для него это будет выгодно, так как он сэкономит на процентах.

Не все банки кредитуют доли в квартирах. Есть факторы, которые мешают оформить ипотеку на долю в квартире. Вот некоторые из них:

• Когда собственник квартиры не один человек, а несколько. Например, брат, сестра, отец, мать, второй из супругов;
• Когда доли в недвижимости принадлежат супругам, находящимся в разводе;
• Когда заемщик не становится единственным собственником после осуществления покупки доли в квартире.

Часто доли в квартирах оформляют в кредит именно близкие родственники. Однако банки неохотно соглашаются на такие сделки, так как заемщики могут потратить деньги на другие свои нужды. Например, заемщик оформляет ипотеку на комнату в квартире, а по факту получает ее от владельца в наследство. При этом он получает деньги от банка на выгодных условиях (по сравнению с потребительским займом) и распоряжается ими в своих целях.

Бывают случаи, когда доля в квартире выкупается у бывшего супруга или супруги. В данной ситуации специалисты рекомендуют подождать полгода или год после бракоразводного процесса, чтобы за это время разрешились все споры с разделом имущества. Иначе банки не захотят кредитовать недвижимость, которая может в ближайшем времени участвовать в судебных процессах.

Что делать, если банк отказал

Если заемщику отказали банки в ипотеке на долю недвижимости, то он может воспользоваться одним из следующих предложений:

• Попросить помощи в оформлении у посредников (брокеров);
• Оформить кредит в небанковской компании;
• Взять потребительский займ на любые цели.

Брокеры направят заявки во многие банки одновременно и займутся вашей ситуацией. Однако им за работу придется заплатить фиксированную комиссию в виде процента от суммы кредита. В этом варианте есть один большой плюс – вы экономите время на поиски банка и на сбор всех документов. Брокер сам выберет для вас самую оптимальную программу и поможет добиться одобрения банка. Выбор брокерских агентств велик, поэтому есть возможность выбрать настоящего специалиста своего дела.

Какие документы понадобятся

Вот список основных документов, которые могут понадобиться для оформления доли в квартире:

• Паспорт заемщика;
• ИНН;
• Документы о праве собственности;
• Бумаги из БТИ;
• План квартиры;
• Технические документы.

Человек, покупающий в кредит часть квартиры, должен за свои деньги оплатить оценку недвижимости. По отчету об оценке банк установит на долю жилья свою цену. Обязательно нужно принести в банк технический паспорт квартиры, в котором будет указана ее планировка. Неотъемлемой процедурой будет составление письменного согласия всех владельцев квартиры на продажу доли в ней.

Как сэкономить время и деньги

Перед тем, как бежать в банки и подавать заявки на покупку доли в квартире в кредит, самостоятельно оцените все риски этой сделки. Если есть такая возможность, обсудите предстоящую сделку с другими собственниками покупаемой недвижимости. Если хоть один из владельцев квартиры не даст своего письменного согласия, то получить ипотеку или любой другой кредит на такую недвижимость не получится. Когда все владельцы будут согласны, можно начинать искать банковскую программу для этих целей. Если у вас совсем нет времени, посещать лично офисы банков, то воспользуйтесь профессиональной помощью. Профессиональные брокеры не только найдут для вас выгодную кредитную программу, но и соберут немало документов для предстоящей сделки.

Дарение доли в квартире 

Нередки случаи, когда родственники дарят друг другу недвижимость или ее часть. Такая сделка заключается с помощью договора дарения. В нем содержится информация по дарителю и одариваемому лицу, а также по самой недвижимости. Лица, участвующие в сделке:

• Физические лица (дееспособные);
• Родственники;
• Несовершеннолетние лица. Только при наличии опекуна или родителя. Если несовершеннолетнее лицо является дарителем, то нужно согласие органов опеки.

Сделка дарения доли в квартире происходит на условиях безусловности и безвозмездности. То есть, одариваемое лицо не несет никаких обязательств при получении недвижимости. Дарение может происходить:

• Между ближайшими родственниками (по дарственной);
• Посредством перехода права собственности на жилье к несовершеннолетнему лицу;
• Путем дарения доли в квартире.

Особенности сделки

Процесс дарения доли в квартире имеет некоторые особенности. Например, согласие остальных собственников жилья на факт дарения доли в квартире требуется только тогда, когда сделка касается дальних родственников или посторонних людей. Если все собственники - ближайшие родственники, то согласие остальных владельцев необязательно.

Порядок сделки следующий:

• Собираются необходимые документы, и заключается договор дарения на долю недвижимости;
• Если одариваемое лицо – не член семьи, то нужно письменное согласие на сделку от всех остальных собственников;
• В Росреестре подписывается соглашение и заявление на переход права собственности;
• Документы регистрируются и проверяются в течение одного месяца;
• После этого срока участники сделки получают документы и производят передачу недвижимости новому владельцу.

Вот так, в общих чертах, выглядит сделка по дарению доли в квартире.