Овердрафт для юридических лиц – лучшие предложения от банков

Российские банки разработали для юридических лиц большой выбор финансовых продуктов и услуг. Каждый клиент, независимо от рода деятельности, может выбрать для себя оптимальный вариант. Одним из самых распространенных финансовых продуктов на сегодняшний день считается овердрафт.

Овердрафт – превышение расходов над остатками денег, находящихся на клиентском счету.

Таким образом, клиенты банка получают деньги под проценты на небольшой срок. Этим кредитом они пользуются, когда средства на счетах уходят за черту «ноль». Этот продукт завоевал большую популярность, как у крупных компаний – клиентов банка, так и у частных предпринимателей.

Юридическое лицо может оформить овердрафт только в том банке, в котором оно обслуживается. В нем у компании должен иметься расчетный счет. Еще одно требование банков – клиент должен осуществлять свою бизнес - деятельность в течение шести – двенадцати месяцев. В некоторых банках овердрафты открываются только при наличии у клиента залога. Залогом может быть: 

• Недвижимость;
• Транспорт;
• Товары;
• Ценные бумаги.

Овердрафт многие считают тем же самым кредитом. У них действительно есть много общего. И там и там есть определенный денежный лимит, который должен быть не больше половины всех поступлений денег за месяц. Овердрафт погашается автоматически в определенный день. Эта дата прописана в договоре между банком и заемщиком. Если говорить о начислении процентов, то для юридических лиц банки устанавливают ставку не более 12-20% годовых.

Преимущества овердрафта для юрлиц

Достоинства этого финансового инструмента:

• Быстрое рассмотрение заявки и моментальное заключение договора. Впоследствие нужно будет лишь принести платежные поручения компании;
• Получение выгоды, благодаря низким процентным ставкам;
• В случае увеличения оборота средств компания-заемщик может получить увеличение суммы лимита овердрафта.

Виды

• Классический – выдача банком денег под основную выручку;
• Авансовый – банк извещает клиента о перебоях в обороте средств;
• Зарплатный – лимит средств предоставляется к зарплатной карте заемщика;
• Технический – позволяет преодолеть временные трудности. Выдается под предстоящее пополнение счета;
• Под инкассацию – доступен только тем клиентам, у которых более 75% оборотных средств, это инкассируемая выручка.

Овердрафт от Сбербанка

Каждый банк предлагает разные условия овердрафта для клиентов – юридических лиц. Например, в Сбербанке действуют две программы: «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». «Экспресс-Овердрафт» предоставляется заемщику на следующих условиях:

• Срок – до 12 месяцев;
• Ставка – до 14,5% ;
• Максимальный лимит – до 2,5 млн. рублей;
• Залог и поручители – не обязательны.

«Бизнес-Овердрафт» подключается к счету на следующих условиях:

• Срок – до 12 месяцев;
• Ставка – от 12%;
• Сумма до 17 млн рублей;
• Залог – поручительство.

Клиенты Сбербанка, решившие оформить овердрафт, могут не подключать к нему страховку. При этом они обязаны будут заплатить комиссию – 1,2% от всей суммы. Величина комиссии обычно составляет 7,9 – 60 тыс. рублей. После того как клиент подпишет все необходимые документы, ему нужно будет ждать решения от банка – до 8 рабочих дней. Клиенты Сбербанка могут подать заявку на получение овердрафта лично в офисе банка или же на сайте в интернете. В любом случае, нужно будет заполнить анкету и представить все необходимые документы. После этого менеджеры рассмотрят заявку.

Требования к клиентам

Чтобы получить овердрафт в Сбербанке, клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

• Быть резидентами РФ;
• Иметь выручку за год – в размере до 400 млн. рулей;
• Быть зарегистрированными в качестве ООО, ЗАО или ИП более 6-12 месяцев;
• Возрастные ограничения заемщиков – от 21 года при открытии и до 70 лет на момент погашения овердрафта.

Кроме этого, заемщики должны подготовить некоторые документы:

• Устав фирмы со всевозможными изменениями;
• Свидетельство о регистрации компании;
• Лицензии и выписка из ЕГРЮЛ;
• Карточка с образцами подписей людей, которые имеют полномочия подписывать документацию.

Необходимы будут также документы, которые подтвердят платежеспособность клиента. Погашать задолженность можно будет траншами или каждый месяц после накопления долга.

ВТБ 24

Еще один крупнейший российский банк подготовил для своих клиентов услугу овердрафта. Для этого у клиента должен быть открыт рассчетно-кассовый счет в этом банке. Условия по овердрафту от ВТБ следующие:

• Ставка – от 11,5%;
• Максимальный срок – 2 года;
• Погашать долг нужно один раз в месяц или раз в два месяца;
• Максимальный лимит – 150 млн рублей (или половина от оборота за месяц);
• Залоговое обеспечение – не требуется.

Оформить овердрафт не сложно. Для этого достаточно приехать в офис банка ВТБ 24 или отправить заявку через интернет. Заявление должно быть написано по утвержденному образцу. Если заявку одобрят, то клиент должен будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут перечислены все условия.

Овердрафт для юридических лиц от банка ВТБ 24 позволят покрыть все текущие долги клиента, а также его непредвиденные расходы. Его можно назвать упрощенным кредитом. Однако в отличие от займа, овердрафт не наделен льготным периодом. Погашать его нужно строго до конца текущего месяца.

Самое главное – нельзя допускать просрочки платежей. В противном случае кредитор начислит пени в размере 1% от всей суммы ежедневно. Заемщику не нужно предоставлять залоговое обеспечение или поручителей. Рассмотрение заявки по овердрафту от клиентов банка происходит в срок 7 рабочих дней. Преимуществами данной программы можно назвать отсутствие комиссии за оформление и отсутствие залога. Важно, что, получив однократное одобрение, можно подключать овердрафт в течение года. Воспользоваться услугой могут индивидуальнее предприниматели, ведущие свой бизнес не менее 6 месяцев. А также клиенты, открывшие ООО или ЗАО, которое функционирует более одного года.