Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2020 года

В одном банке условия более выгодные, в другом менее, один более требователен, другой не указывает строгих критериев. Рассмотрим лучше предложения 2020 года о рефинансировании кредитов других банков. 

Рефинансирование — это официальное оформление новой ссуды на закрытие старой или старых. То есть клиент обращается в банк, оформляет рефинансирование, а после за счет этого закрываются досрочно ранее оформленные ссуды. На руки заемщик денег не получает, это программа целевого типа. Закрываемые кредиты могут быть оформлены в любом банке РФ.

Какие задачи помогает решить рефинансирование:

1. Снижение процентной ставки. Например, в период кризиса гражданин оформил большой кредит наличными под 28% годовых. Теперь же, когда ставки в банках стали ниже, он может перекредитоваться под 20% годовых, что повлечет снижение переплаты (в каждом банке свой процент по программам рефинансирования).
2. Уменьшение ежемесячного платежа. Актуально, когда гражданин испытывает повышенную долговую нагрузку. Тогда он может оформить рефинансирование, увеличив при этом срок выдачи начального кредита. Например, для его закрытия оставалось 2 года, а перекредитование оформлено на 3: график растягивается, ежемесячный платеж уменьшается.
3. Смена валюты кредита. Например, изначально он был оформлен в долларах, но теперь заемщику нужно перевести его в рубли.
4. Снятие обременения с залога. Актуально для автокредитов: за счет рефинансирования автокредит досрочно погашается, соответственно обременение с машины снимается.
5. Смена банка. Допустим, прежний стал неудобным, закрыл свое отделение в своем городе.
6. Объединение нескольких кредитов в один. Это способствует снижению переплаты, долговой нагрузки, да и просто делает процесс выплаты кредитов более удобным.
7. Получение дополнительного дохода. Например, чтобы закрыть ранее оформленные кредиты, нужно 500 000 рублей. Но рефинансирование клиент оформляет на 600 000 рублей: 500 000 направляется на основную цель, а 100 000 рублей заемщик получает наличными.

Рефинансирование ипотеки — лучшие условия банков в 2019 году

В рамки рефинансирование потребительского кредита попадают наличные ссуды, кредитные карточки, овердрафты, автокредиты, товарные займы. Для ипотеки разрабатывается отдельная программа. При перекредитовании потребительских ссуд многие банки позволяют перекрыть несколько договоров с разными банками одновременно.

Само оформление рефинансирования мало отличается от обычного оформления наличного кредита. Только к пакету документов добавляются бумаги на закрываемые ссуды. Справки о доходах при таких программах требуются всегда. Кроме того, большинство банков указывают, что предложение актуально только для граждан с хорошей кредитной историей, просрочек по закрываемым договорам быть не должно. 

Перекредитование от Сбербанка

Сбербанк один из первых стал предлагать проведение рефинансирования потребительских кредитов. В этом банке можно перекрыть одновременно до пяти договоров, заключенных с разными учреждениями. Рефинансирование кредита в Сбербанке доступно гражданам от 21 года (максимальный возраст — 65 лет).

Параметры перекредитования:

• можно получить ссуду до 3 000 000 рублей;
• новый договор заключается на срок 3–60 месяцев;
• если ссуда оформляется на сумму до 500 тыс. рублей, ставка составит 13,9% годовых. Если оформление совершается на сумму от 500 тыс. рублей, то 12,9%.

Для оформления рефинансирования необходимо предоставить в банк паспорт, документы о размере дохода, а также справки по закрываемым кредитам. Заявление от клиентов принимаются только в отделениях Сбербанка, рассмотрение после приема заявки длится два рабочих дня. Предложение Сбербанка о перекредитовании 2020 года можно назвать одним из самых выгодных. 

ВТБ24 

Рефинансирование кредитов в банке ВТБ24

В этом банке можно перекрыть одновременно до шести действующих кредитов и объединить их в один договор. Возрастных рамок для клиентов ВТБ Банк Москвы не указывает, но работает он только с гражданами РФ, имеющими постоянную прописку в регионе работы учреждения.

Параметры перекредитования:

• минимально выдаваемая сумм — 100 000 рублей;
• максимальный лимит — 5 000 000 рублей;
• срок кредитования — 6–60 мес.;
• процентная ставка — от 11%.

Для оформления рефинансирования в ВТБ гражданин должен предоставить паспорт, СНИЛС и документ-подтверждение дохода. Для зарплатных клиентов обязательным является лишь паспорт. По всем перекрываемым кредитам необходимо предоставить документы: кредитный договор или уведомление о полной стоимости  кредита. 

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает выгодные условия перекредитования, но и требования у него соответствующие. Минимальный возраст клиента составляет 23 года, максимальный к моменту закрытия — 65 лет. Если закрываемый кредит был оформлен с обеспечением, то новый в рамках рефинансирования будет выдан на аналогичных условиях. Если у клиента несколько займов, которые он желает рефинансировать, в отношении каждого процедура проводится отдельно, в один они не объединяются.

Параметры перекредитования:

• при заключении договора без обеспечения сумма кредита может составлять 10 000–3 000 000 рублей;
• договор заключается на срок до 5 лет. Для участников зарплатных проектов, бюджетников и надежных клиентов банка — 7 лет;
• базовая ставка — 11,25%. При отказе от страхования добавляется еще 4,5%. Для бюджетников и зарплатных клиентов ставка 10,5% и 11% соответственно. Если клиент одновременно работает в бюджетной сфере и получает зарплату на карту банка, то ставка снижается до 10%.

Погашению в рамках рефинансирования подлежат кредиты, выданные в рублях, евро, долларах. На момент обращения в Россельхозбанк срок жизни перекрываемой ссуды должен превышать 12 месяцев. Обязательно наличие хорошей кредитной истории в отношении закрываемых договоров. Документы о доходах и месте работы предоставляются обязательно. 

Газпромбанк

Это также один из банков, который предлагает самые выгодные условия рефинансирования. Предложение актуально только для граждан с положительной кредитной историей, возраст заемщика — 20–60/65 лет. Если в рамках рефинансирования клиент получает более 2 000 000 рублей, обязательно наличие поручителя (можно нескольких). Перекрытию по программе подлежит только один кредит.

Параметры перекредитования:

• в рамках программы может быть выдано до 3 000 000 рублей;
• договор возможно заключить на срок до 7 лет;
• при оформлении рефинансирования со страхованием ставка устанавливается на 10,8%, без страхования — 16,8%. Чем больше срок оформления, тем выше ставка. Для зарплатных клиентов Газпромбанка ставка снижается на 0,5 пункта./li>

До конца срока гашения закрываемого кредита не должно оставаться более полугода, срок жизни этого кредита также должен составлять минимум полгода. Для оформления рефинансирования необходим паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2НДФЛ/по форме банка, документы от первичного кредитора. После предоставления документов Газпромбанк примет решение за 1–5 дней. 

Связь-Банк

Наравне с самыми крупными банками страны этот банк также предлагает выгодные условия проведения рефинансирования. Более того, в рамках  программы по рефинансированию в Связь-Банке можно перекрыть до пяти договоров одновременно, объединив их. Клиентом может стать гражданин возраста 21–65 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Либо работодатель должен находиться в регионе присутствия банка или клиент быть держателем зарплатной карты.

Параметры перекредитования:

• минимальный лимит — 30 000, максимальный — 3 000 000 руб.;
• договор можно заключить на срок 6–84 месяцев;
• ставка — 15,5% (11,5% после подтверждения погашения данного кредита).

Рефинансированию подлежат кредиты, которые были оформлены минимум полгода назад. По каждому закрываемому займу клиент предоставляет кредитный договор, справку с указанием размера задолженности и реквизиты для перечисления средств. На самого заявителя требуется паспорт, второстепенные документы (права, загранпаспорт или ИНН), документ-подтверждение занятости, документ-подтверждение уровня дохода.