Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ?
В новостных лентах регулярно появляется информация о ставке рефинансирования (СР) Центрального Банка. Это важный экономический показатель, который влияет на многие сферы экономики, в том числе играет важную роль для доходности вкладов и ставок по кредитным продуктам. Теперь разберем, что такое ставка рефинансирование ЦБ РФ, каково ее значение в 2019 году, и где вообще можно увидеть ее актуальный показатель.
Суть ставки рефинансирования
На деле ничего сложного в определении понятия нет. Ставка рефинансирования – это годовой процент, под который коммерческие банки получают ссуды от Центрального Банка. Это ссуды, которые в дальнейшем идут на выдачу кредитов населению и бизнесу.
Происходит так, что кредиторы берут ссуду под ставку рефинансирования, в дальнейшем накручивают на нее процент и получают выигрыш в виде маржи. Это и есть доход банка. И чем рискованнее продукт, тем выше банковская наценка. Чем меньше рисков несет банк, выдавая кредит, тем наценка меньше. Именно поэтому ипотечные кредиты всегда самые дешевые, они наиболее защищенные, менее рискованные.
Значение ставки и изменения размера
Согласно указанию ЦБ «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» №3894-У, с 01.01.2016 г. СР приравнивается к величине ключевой ставки. Размер ставки рефинансирования, которая действует сегодня, можно увидеть в свободном доступе на сайте Центрального Банка. С 17 июня 2019 г. ее размер составляет 7,5%.
При необходимости ЦБ пересматривает ставку рефинансирования и изменяет ее значения. Оно напрямую зависит от текущей экономической ситуации в стране. В периоды острых кризисов значение этого показателя всегда увеличивается.
Например:
- после развала СССР размер СР стал серьезно расти. В 1992 году она имела значение 20%, а к декабрю 1993 года взлетела до 210%;
- далее к августу 1994 года она снизилась до 130%, но в начале 1995 года снова повысилась до 200%;
- до весны 1998 года ситуация стабилизировалась, ставка рефинансирования постепенно снизилась до 30%, но в мае 1998 года вновь резко подскочила сразу до 150%.
В эти годы наблюдался самый сложный период для нашей страны, СР была огромной, потому что и экономическая ситуация была непростой. С 1993 по 2000 года ее значение изменялось по 5–9 раз в год. В последующее время, вплоть до 2007 года, ставка стабилизировалась. На протяжении кризисного 2008 года показатель менялся 6 раз, и к концу года Россия вышла на СР 13%.
На сегодня ставка рефинансирования ЦБ имеет значение 7,5%. Это означает, что банковские кредиты не могут выдаваться по ставке ниже этого значения. К этому показателю банки добавляют накрутку, чтобы получать доходность от выдачи ссуд.
