Как выбрать лизинговую компанию

Общими критериями оценки будут стоимость финансирования и финансовая устойчивость, конкретными — первоначальный взнос, срок лизинга и другие.

Выбирая лизинговую компанию, обратите внимание на такие факторы:

• финансовая устойчивость;
• срок работы на рынке;
• доступ к источникам финансирования;
• наличие автохозяйства;
• ограничения по предметам, клиентам и условиям лизинга;
• опыт работы по контрактам на внешнем рынке;
• стоимость финансирования по лизингу;
• работа в регионе, где находится лизингополучатель.

Разберем каждый пункт.

Финансовая устойчивость

Это один из самых существенных факторов при выборе компании для лизинговой сделки. Когда заключается договор лизинга, клиент вносит до трети суммы от стоимости предмета лизинга, при этом право собственности на него перейдет к клиенту лишь в конце сделки. Кроме того, нужно учесть, что обычно лизинговое имущество передают в качестве залога финансирующему банку по кредитному соглашению, которое заключается с лизинговой компанией. Получается, что лизингополучатель рискует, и все зависит от финансовой устойчивости лизинговой компании.

Когда возникают проблемы с финансами, иногда складывается ситуация: лизингополучатель вовремя осуществляет лизинговые платежи, но лизинговая компания ничего не выплачивает по кредитным договорам либо рассчитывается по тем кредитам, где имущество клиента не заложено. Здесь финансирующий банк может начать обращение взыскания на лизинговое имущество.

Договор лизинга — это обременение имущества, у лизингополучателя есть право использования предмета лизинга, но могут случиться и сложности.

Иногда проблемным или вовсе невозможным становится переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю. Поэтому выбирать лизинговую компанию нужно, имея максимум сведений о финансовом состоянии этой организации, хотя получить информацию не так легко, особенно в открытых источниках.

Срок работы на рынке

Лизинговая сделка длится долгое время, в среднем — 36 месяцев. Когда клиент найден, имущество передали в лизинг, лизинговая компания должна вернуть деньги, которые были вложены в лизинговых платежах. Если риски по лизинговым сделкам оценены неправильно, договоры составлены неверно, мониторинг лизинговых договоров не проводится либо есть другие факторы, часто не зависящие от компании, получаются просрочки лизинговых платежей текущего характера или приводящие к дефолтам по сделкам, когда лизингополучатель прекращает выполнять обязательства по лизингу.

Если критический уровень неплатежей превышен, нарушится финансовая устойчивость, которая грозит лизинговой компании даже банкротством.

Долгий срок работы лизинговой компании на рынке свидетельствует о том, что ее сотрудники уже накопили определенный опыт и грамотно проводят все этапы лизинговой сделки, правильно оценивают риски, анализируют поставщиков имущества, согласуют самые выгодные условия по поставкам и оплате предмета лизинга. Большая часть поставщиков при работе с надежной лизинговой компанией дают рассрочки, скидки и прочие льготы.

Доступ к источникам финансирования

Лизинговые сделки компания финансирует из следующих источников:

• банковские кредиты;
• облигационные займы;
• права собственности на предмет лизинга;
• финансы материнской компании (страховой компании, поставщика и т. д.);
• займы, которые она получает от разных частных лиц и организаций.

Финансовые ресурсы, которые получает лизинговая компания (процентная ставка, срок и тому подобное), во многом определяют условия лизинга. Лизинговые компании, которые используют несколько источников получения денежных средств, могут предложить лизингополучателю более гибкий подход к определению условий лизинга.

Наличие автохозяйства

Иногда важным фактором является наличие у компании своего автохозяйства и возможности регистрации на лизинговую компанию автомашин в ГИБДД. Если лизингополучатель не имеет собственного парка с транспортом и ему не нужно открывать автохозяйство, оптимальным решением будет выбор компании, которая зарегистрирует на себя транспортные средства в ГИБДД, организует прохождение техосмотра и будет платить транспортный налог по автомобилям, переданным в лизинг. Лизингополучателю выдадут доверенность, по которой он сможет управлять автотранспортом.

Ограничения по предметам лизинга, условиям и клиентам

Ограничения по клиентам:

• организационно-правовая форма (физическое лицо, юридическое лицо, ИП);
• срок работы лизингополучателя;
• применение ЕНВД, УСН — специальных режимов налогообложения;
• облигационные займы;
• финансовые показатели осуществляемой клиентом деятельности.

Ограничения по предмету лизинга:

• финансирование лишь определенных типов имущества: спецтехники, автомобилей, высоколиквидного оборудования;
• исключительно новое имущество;
• ограничения по максимальной и минимальной стоимости предмета лизинга.

Ограничения по условиям:

• указание лизингового имущества лишь на балансе лизинговой компании (либо на балансе лизингополучателя), клиенту не предоставляется выбор по балансодержателю предмета лизинга;
• ограничения, касающиеся досрочного выкупа предмета лизинга. Запрет на досрочный выкуп до окончания договора или разрешение лишь при выплате лизинговой компании суммы платежей в полном объеме за весь договор лизинга.

Опыт работы компании по внешнеэкономическим контрактам

Если предмет лизинга приобретается за границей, нужно смотреть, заключал ли лизингодатель внешнеэкономические контракты, потому что эта процедура весьма нелегкая. Необходимо согласование с зарубежными контрагентами условий оплаты и поставок, подписание документов, включая составленные на иностранном языке, выставление аккредитива, открытие паспорта сделки, оформление на таможне оборудования, которое приобретается для передачи в лизинг. Ошибки, которые допустит лизинговая компания, заключающая внешнеэкономические контракты, дорого обойдутся лизингополучателю.

Также лизинговая компания, которая работает с иностранными поставщиками, может привлекать зарубежные инвестиции для реализации внешнеторговых сделок, благодаря чему условия лизинга становятся для клиента привлекательнее.

Стоимость финансирования по лизингу

Одним из самых важных факторов для лизингополучателя будет стоимость лизинга, по-другому — процентная ставка по лизингу. Удорожание по лизингу, вопреки распространенному мнению, не имеет почти ничего общего с настоящей стоимостью финансирования. Реальную стоимость лизинга может рассчитать лишь квалифицированный специалист, который знает методики финансовых расчетов.

Работа в регионе, где находится лизингополучатель

Необязательно выбирать лизинговую компанию, имеющую представительство в городе, где проживает лизингополучатель. Подойдут и крупные федеральные компании и компании, которые находятся в близлежащих городах. Лизинговая компания организует лизинговую сделку в городе, который находится далеко, задействует в процессе мониторинга имущества страховую компанию, периодически осуществляющую осмотр предмета лизинга и направляющую отчеты в лизинговую компанию. Обмениваться документами, необходимыми для лизинговой сделки, можно через почту и курьерскую доставку.

Итак, выбирая лизинговую компанию, учтите все условия лизинга, требования компании к клиентам, ее лизинговые продукты и специализацию по предметам лизинга.