«Омолаживающий» кредит
Чемоданчик под 25% годовых
Вернувшись поздним вечером из командировки, Михаил застал любимую жену плачущей на кухне - в компании большого черного чемодана и нескольких листков бумаги. На щеках у Маргариты были красные пятна явно аллергического происхождения. Не без труда супругу удалось добиться внятных объяснений, что же случилось в его отсутствие.
Оказалось, что Маргарите накануне позвонила какая-то дама и пригласила в салон красоты на бесплатную косметическую процедуру. На халяву, как известно, и уксус сладкий, а тут обещали не уксус, а натуральную косметику с потрясающим омолаживающим эффектом. Маргарита поехала по указанному адресу, правда, она немного удивилась, зачем на косметическую процедуру нужно приезжать с паспортом, но приглашающая сторона сослалась на пропускной режим в здании, где располагался салон. Процедуру действительно провели, впечатление у молодой женщины остались хорошие.
Но не успела она опомниться, как ей сразу же предложили приобрести чемоданчик косметики – «полный набор средств для ухода за кожей, вся косметическая линия целиком, годовой запас!» Маргарита поинтересовалась ценой, ей назвали сумму: 54 000 рублей, но «только сегодня, только для вас – стоимость всего 50 000, а если вы согласитесь оформить кредит, то 45 000!» И женское сердце дрогнуло… Ведь кожа после процедуры выглядела такой свежей, молодой и сияющей! Правда, идти в банк не очень хотелось. Но сотрудники фирмы успокоили: никуда идти не надо, представитель банка сидит здесь же, в соседней комнате! А из документов нужен только паспорт.
После короткой беседы с банковским сотрудником, который действительно случился поблизости (к слову, банк, который он представлял, был очень солидный и хорошо известный), Маргарита практически не глядя подписала кредитный договор на 45 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 25% годовых. И вышла на улицу с черным чемоданчиком, набитом косметикой, и двумя экземплярами договоров: с банком и с косметической компанией.
Но дальше начались неприятные сюрпризы… К вечеру кожа начала болеть и покрылась красными пятнами – натуральная и совершенно безопасная, по словам продавцов, косметика дала сильную аллергию. Маргарита зашла на сайт производителя, чтобы подробнее почитать о купленных средствах, но с ужасом обнаружила, что таких наименований в официальном каталоге нет. В чемоданчике лежал подарочный сертификат на две повторных процедуры, но не было ни слова о враче-косметологе, которого к клиентке обещали прикрепить на год…
К тому моменту, когда девушка поняла, что ее бессовестно надули, всучив сомнительную косметику, да еще в кредит под довольно большой процент, очень своевременно вернулся из командировки муж. Он сразу взял ситуацию под контроль:
- Успокойся, мы вернем эту косметику и расторгнем договор с банком. Никакого кредита, конечно, платить не будем.
- Но ведь косметику нельзя возвращать!
Михаил, имевший юридическое образование, рассмеялся:
- Не в нашем случае. Посмотри, на флаконах нет никаких надписей на русском языке, нет информации ни об изготовители, ни об импортере. Такой продукцией нельзя торговать на территории России. Чека при покупке тебе не выдали. Договор с банком – это, строго говоря, не договор, а заявление на выдачу кредита... И это еще не все нарушения! Завтра же с утра разберемся с кредитом.
Справка
Согласно федеральному закону «О защите прав потребителей», статья 12, п.2 - «Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге)»: Продавец (исполнитель), не предоставивший Покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пп 1 - 4 ст. 18 ФЗ ЗПП или п.1 ст.29 ФЗ ЗПП, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю, вследствие отсутствия у него такой информации.
Кредит не нужен!
Получив инструкции от мужа, Маргарита рано утром позвонила в банк – была надежда, что кредитные деньги еще не успели поступить на ссудный счет (так как договор был подписан лишь накануне вечером). В таком случае, согласно 807–й статье Гражданского кодекса, можно было очень легко отказаться и от навязанной косметики, и от ненужного кредита.
Договор, который Маргарита заключила с косметической компанией, фактически является договором займа. Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками (в данном случае косметику). Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. До тех пор, пока деньги банка не были перечислены на счет косметической компании, у Маргариты не возникало обязательств по кредитному договору. Ей лишь нужно было вернуть обратно полученную косметику – а это право ей давал Закон о защите прав потребителей.
Увы, оператор в колл-центре сообщил, что деньги на ссудный счет не только начислены, но и списаны в пользу косметической компании. Маргарита официально уведомила банк, что хочет отказаться от кредита, что отнюдь не привело в восторг сотрудников. После долгих переговоров (которые наполовину пришлось вести юридически подкованному супругу) и переброса звонка на разные службы, Маргарите предложили схему:
- Написать письменное заявление в банк с просьбой признать проводку ошибочной, отказом от получения кредита и обязательством возвратить деньги банку, оплатив проценты за дни фактического пользования кредитом.
- Написать письменную претензию в косметическую компанию, вернуть полученную продукцию по акту приемки-передачи товара и расторгнуть договор.
После этого, как заверили кредитные консультанты, косметическая компания обязана будет вернуть деньги на ссудный счет Маргариты. И уже затем можно будет расторгнуть договор с банком.
А ну-ка забери свой чемоданчик…
Михаил и Маргарита не собирались откладывать дело в долгий ящик, в тот же день составили претензию, и вместе со злосчастным чемоданчиком пришли к «косметологам». В претензии были перечислены все допущенные нарушения: от отсутствия на товаре информации на русском языке до невыдачи кассового чека.
Претензию приняли, но чемодан не взяли, сославшись на выходной день и отсутствие юриста. Встреча была отложена на два дня. Но в конце концов, супруги сдали косметику, заплатили за тюбик, который Маргарита успела вскрыть, подписали акт приема-передачи товара и написали заявление о досрочном расторжении кредитного договора. Осторожный Михаил потребовал от компании предоставить письменное обязательство в течение пяти дней перечислить деньги в размере кредита на счет жены в банке.
Супруги каждый день звонили в банк и проверяли счет, и вздохнули с облегчением только после поступления обещанной суммы. Но Маргарите пришлось нанести еще один визит в кредитное учреждение, чтобы заплатить проценты за те семь дней, что она де-факто пользовалась кредитом, закрыть текущий счет и получить справку о том, что не имеет активных кредитов.
- Косметику теперь буду покупать только в магазине! – пообещала Маргарита мужу.
«Ложка дегтя»
Всех этих неприятностей можно было бы избежать, если бы молодая женщина, не слишком хорошо разбиравшаяся в финансовой документации, посоветовалась с супругом или с кем-то из родственников. Товары и услуги, которые предлагаются в кредит, могут выглядеть очень соблазнительно, однако прежде чем подписывать кредитные обязательства, стоит дать себе время на раздумье.
Банки очень не любят заемщиков, создающих проблемы и досрочно расторгающих кредитные договоры, поэтому Маргарита получила «минус» к своей кредитной истории. А для того, чтобы оплатить дорогие и качественные косметические услуги в проверенном спа-салоне или клинике, лучше оформить потребительский кредит на любые цели, на нужных вам условиях и с приемлемой процентной ставкой. Подобрать такой кредит вам поможет автоматизированный поиск на нашем портале.
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт
