«Кредитные каникулы» - как и для чего их получить

Мы все сейчас живем в достаточно нестабильное время, и делать прогнозы о своем финансовом положении даже на пару дней достаточно сложно. Что уж говорить о прогнозах на месяцы вперед или даже годы. Поэтому последствия долгосрочного кредитования предугадать очень трудно.

Допустим, вы оформляли кредит насколько лет когда у вас была стабильная работа, хорошая заработная плата и уверенность в завтрашнем дне. Но, при наступлении кризисных времен вы остались без всех вышеперечисленных составляющих. Именно так многие добросовестные заемщики превращаются в должников банков. 

К сожалению, большинство граждан при возникновении финансовых трудностей и необходимости кредитных выплат ведут себя не всегда правильно. Они начинают скрываться от банка, пропускать платежи, чем только усугубляют свое и без того сложное финансовое положение.

Правильным поведением будет в первую очередь уведомить банк о своих финансовых трудностях и невозможности выплачивать кредит, тогда сотрудники банка смогут помочь вам урегулировать этот вопрос. 

Одним из способов такого урегулирования можно считать так называемые кредитные каникулы. Что же означает этот приятный на слух термин? 

Кредитными каникулами называют отсрочки каждого ежемесячного платежа по кредиту на определенный временной промежуток. То есть, кредитные каникулы – это дополнительное время, которое дает вам банк, чтобы погасить задолженности и просрочки платежей, вернуться в обычный график выплату кредита. Если финансовое учреждение пошло на этот шаг, значит вы для него ценный клиент, к которому банк очень благосклонно настроен.

Однако, использование отсрочек платежа по кредиту – не самая популярная и не самая выгодная мера. Дело в том, что кредитные каникулы не прекращают начисление процентов по кредиту, они просто дают возможность отсрочить их выплату. Об этом не стоит забывать. То есть, вы все равно заплатите банку все проценты и даже больше, так как срок вашего кредитования в итоге увеличиться, просто вам будет немного легче это сделать.

Что нужно, чтобы получить кредитные каникулы?

Чтобы банк дал вам возможность воспользоваться «кредитными каникулами» должны сойтись два факта. Первым делом, причина по которой вы не можете вовремя вносить платежи по кредиту должна быть уважительной и документально подтвержденной. Такими уважительными причинами могут быть – потеря трудоспособности, тяжелая болезнь кого-то из близких, при которой вы вынуждены ухаживать за больным и оплачивать дорогостоящее лечение, а так же другие подобные форс-мажорные обстоятельства, которые от вас не зависят. 

Так же необходимо, чтобы сам кредитный договор предусматривал такую возможность. То есть, нужно чтобы в договоре, который вы подписывали при оформлении кредита, был пункт, что при определенных обстоятельствах «кредитные каникулы» возможны.

В чем плюсы кредитных каникул?

Если помнить о том, что проценты по кредиту во время кредитных каникул продолжают начисляться, тем самым увеличивая итоговую сумму и срок вашего кредитования, можно сделать выводы, что кредитные каникулы выгодны только самому банку. На самом деле, у этой процедуры есть плюсы и для заемщика. 

• Первым из них является возможность избежания штрафов, санкций и пенни при просрочках по кредиту. Если вы вовремя уведомите банк о невозможности платежей, то штрафы вам начисляться не будут, а значит в итоге вы все-таки обойдетесь без некоторых лишних трат;
• Вторым плюсом является то факт, что благодаря кредитным каникулам вам удастся избежать порчи вашей кредитной истории. То есть, в архивах банков вы не будете числиться как должник и у вас не возникнет проблем с дальнейшим взятием кредитов. Конечно же, если вы уведомите банк как можно быстрее, пока еще не допустили просрочек. 

Если вы поступите как добросовестный клиент и сразу же сообщите банку о своих финансовых трудностях, то это позволит вам сохранить хорошие отношения и с самим банком, что тоже не мало важно. Хорошие отношения с банком означают, что он пойдет к вам на встречу, предложит разные варианты облегчения вашей проблемы и после полного погашения кредита вы, скорее всего, сможете и дальше сотрудничать с этим банком, как и постоянный клиент. 

Виды кредитных каникул

Кредитные каникулы могут быть нескольких видов. Это частичная отсрочка, то есть внесение изменений в график выплат – небольшие передвижки дат, если клиент не успевает уложиться в нужный срок. Есть так называемая абсолютная или полная отсрочка, когда кредит как бы замораживается на долгий срок. Такой вариант обычно идет в ход при тяжелых болезнях заемщика и невозможности его трудоспособности.

Третьим видом кредитных каникул могут стать изменения в сумму задолженности по займу, так тоже бывает. Кроме этих вариантов, еще возможно рефинансирование собственного кредита в том же самом банке или же в другом банке, о таком варианте тоже забывать не стоит. Часто бывает так, что когда вы оформляли кредит он работал под большие проценты, а на сегодняшний день условия сильно изменились и у вас есть возможность перекредитоваться под новые проценты и более выгодные для вас условия.