FinTech Power 2018: схлопнутся ли банки? Финтех технологии и оптимизация костов финучреждений.
14 сентября прошел FinTech Power — один из самых больших финтех-форумов в СНГ. Credits.ru просто не смогли пройти мимо него. Мы расскажем самые интересные идеи, прозвучавшие внутри форума, ведь именно за ними будущее финтеха в России!
Основная цель форума - объединить представителей FinTech и финансового сектора для определения тенденций, и формирования понимания событий в финтех-области. Программа форума включала в себя только самые актуальные темы: от PSD2 и Open Banking, до новейших разработок в области машинного обучения, блокчейна, биометрии и платежных инноваций.
Основные направления программы:
- эволюция FinTech;
- инновации, регулирование и банки будущего;
- «высокие технологии» и кредитование;
- безопасность и защита данных как основной валюты будущего.
Трансформация цифрового банка
АК Барс Банк заявляет нам о том, что люди не пойдут в Digital так как они уже там. К 2030 году поколение Y составит ~50% всего трудоспособного населения в мире и станет самой большой возрастной группой потребителей уже в 2020 году.
Что это значит для банков?
Банки должны подстроиться под требования времени, а именно:
- доступность во всех каналах;
- персонализация;
- «вирусный» маркетинг;
- программы лояльности;
- помощь в управлении персональными активами;
- использование соцсетей;
- интуитивно понятный интерфейс;
- понятное ценообразование.
Кроме этого, банкам следует подстраиваться под современные поведенческие характеристики, а именно:
- Нетерпеливость: вы должны уметь делать всё в 2-3 клика.
- Персонализация: она побуждает до 40% покупателей купить более дорогую вещь.
- Постоянно меняющиеся ценности: приверженность к бренду быстро меняется и зависит от мнения окружения.
- Импульсивность: большинство современных решений о покупках принимаются на эмоциях. Важна моральная ценность товара для покупателя.
Будущее по мнению АК Барс Банка должно выглядеть вот так:
- построение полного цифрового клиентского пути по продуктам;
- «инвентаризация» процессов;
- принятие принципов Agile;
- полнофункциональные продуктовые команды, максимально независимые от других подразделений;
- системное внедрение методологии разработки сервисов;
- системная проработка и апгрейд ценности для клиента;
- пересмотр и измерение сквозных процессов.
Будущее финтеха от ID Finance
ID Finance также решила показать нам своё виденье будущего финтех-индустрии. Они верят, что к 2022 году объем инвестиций в финтех будет составлять $368 млрд, а к 2035 он вырастет к $1 132 млрд. Объем онлайн кредитования вырастет до $292 и $898 млрд соответственно.
ID Finance видит будущее финтеха вот так:
- 90% всех транзакций будут совершаться с использованием онлайн-сервисов;
- 30% средств будут выделяться только через онлайн-сервисы;
- 40% активов будут находиться под управлением инновационных финтех-сервисов.
Также они продвигают диверсификацию источников финансирования. По их мнению, это принесет:
- Снижение риска зависимости от источника финансирования;
- Уравнивание фондирования между инвесторами – отсутствие основного инвестора;
- Создание конкурентной среды.
Также ID Finance предлагает предприятиям задуматься над локальным фондированием, так как оно:
- снизит валютный риск;
- операционные компании стран СНГ будут фондироваться в локальной валюте;
- для операционных компаний стран Европейского союза заключается SWAP (EUR/USD).
АльфаБанк: оплата отпечатком пальца
АльфаБанк решил двигаться в направлении биометрии, избавляясь от всего что было раньше. Да, скоро можно будет забыть про бумаги, SMS-подтверждения и USB-токены! Почему же он решил уйти от проверенных годами методов? Банк не уверен в их конфиденциальности. Кроме того, у них есть существенные недостатки. Какие? Сейчас узнаете
SMS
До 3% SMS-оповещений не доходят до получателя. Также SMS попросту неудобны для клиента: нужно ждать пока оно придет, а потом ещё и запоминать цифры, написанные там. Кроме этого, код подтверждения знает третья сторона (оператор /Apple&Google) и SMS может быть перехвачено. Да, для этого потребуется много сил, но всё-таки это вполне возможно.
Для банка это тоже не выгодно: он тратит более 50 млн.руб в год на рассылки, но не имеет с этого никакого профита. Мало того, у SMS почти нет никакой юридической значимости. То есть, что бы не произошло — банк всегда будет крайним.
Решение проблемы: PayControl
Это приложение от АльфаБанка, где ключом доступа выступают ваши биометрические данные. То есть, никто другой не сможет открыть его без вас. Плюсы Paycotrol:
- «живет» в телефоне;
- не требует ввода паролей;
- дешевле для Банка;
- проще для клиента;
- быстро внедряется;
- безопаснее;
- юридически значимо;
- удобнее;
Теперь клиенту не нужно таскаться с бумагами. Вам просто нужно нажать подтвердить и прижать свой палец к сканеру. Вот и всё! И если раньше на подтверждение операции тратилось от 10 секунд до минуты (пока найдешь, то что нужно, пока введешь пароль и т.д.), то сейчас это всё происходит за 2-3 секунды. Вы просто тапнули «Подтвердить» и просканировали свой палец!
Дальше больше! Банк планирует ввести оффлайн-режим подтверждения! Как это возможно? Всё довольно просто:
- на странице Интернет-Банка отображается QR-код;
- клиент сканирует QR код с деталями операции в МП;
- клиент нажимает «Подтвердить», генерируется код;
- код вводится в ИБ, операция подтверждается.
Как банк узнает, что это вы?
Ему в этом поможет Big Data. Он проанализирует более 70 параметров, чтобы удостовериться в том, что в системы заходите именно вы!
Офисы без бумаг
Забудьте о кипе бумаг, которую нужно постоянно где-то хранить. Всё переходит в Облако! Как АльфаБанк сделает это?
- клиент генерирует на планшете Банка КВАЛИФИЦРОВАННУЮ ЭП;
- подписывает ОДИН документ – сертификат ЭП;
- клиент подписывает документы ТАПом;
- ЭП удаляется.
Будущее электронных платежей от ВКонтакте
VK в свойственной себе манере (с пост-иронией и мемами) рассказал о своих успехах и о том, что нужно бизнесу в 2018 году.
Сейчас в VK присутствует более 97 млн активных пользователей, а это 77% пользователей мобильного интернета.
Что происходит в VK за 1 день?
- 17 млн публикаций;
- 1 млрд отметок «Нравится»;
- 27 млн комментариев;
- 6,5 млрд сообщений;
- 500 млн просмотров видео;
- 9 млрд просмотров записей.
Что нужно платформе социальной коммерции по мнению руководства ВКонтакте?
- идея;
- ресурсы;
- полезность: данные о пользователе, удобный платежный инструмент, удобный канал коммуникации;
- правильное позиционирование: платежи для сообществ, платежи за развлечения.
Что в планах у VK Pay?
Mail.ru Group видит новый сервис как более социальный инновационный метод продаж.
НДФЛка: как избежать токсичной партнерки
НДФЛка рассказывала о том, как вернуть до 13% от затрат клиента на различные сервисы и услуги и о том, как избежать токсичных партнеров. По мнению компании, они выглядят вот так:
- продажа обещания, а не продукта;
- основная цель – продажа, а не обслуживание клиента;
- агрессивная продажа (продажа в кредит);
- отказ от контакта с клиентом;
- отказ для замера NPS;
Компания постаралась даже найти плюсы «токсичной партнерки»:
- Краткосрочный высокий доход, Партнер готов давать свыше 50% от выручки. Но в долгосрочной перспективе все разрушится, так как никто не будет вам доверять.
- Отсутствие жалоб клиентов – их никто не обслуживает
- Нет затрат на ИТ-интеграции.
Поэтому НДФЛка выделила признаки «хорошей партнерки», к которой можно и даже нужно присоединиться:
- цель – обслуживание клиента;
- качественный продукт;
- работа на долгосрочный период;
- высокий NPS.
Таким образом у вас будет более высокий доход в долгосрочной перспективе, большая лояльность клиентов распространяемая сарафанным радио.
Кратко резюмируя слова спикеров можно прийти к выводу что в 2019 году стоит ожидать упрощения работы с банковскими сервисами, популяризацию биометрии в СНГ и слияние классических банков с финтех-стартапами. При этом биометрия становится настолько популярной, что ближайшем будущем мы сможем оплатить покупки просто улыбнувшись на специальную камеру.
Credits.ru