P2P-кредитование: хорошее, плохое и неизвестное

P2P-кредитование: хорошее, плохое и неизвестное

Относительно легкий доступ к деньгам является сильной стороной p2p-моделей, но вот тот факт, что де-юре это личный заем, — их самый большой недостаток.

Если вы предприниматель в поисках капитала, то вы знаете, что банки неохотно дают деньги молодым компаниям: они думают, что вы не сможете выполнить все кредитные требования или у вас недостаточно активов, чтобы перекрыть сумму кредита. Ангельские инвесторы могут быть выходом из этой ситуации, но зачастую они ищут большие идеи, которые гарантируют стабильно высокую прибыль.

Так что же делать обычному молодому бизнесмену, который просто хочет открыть свою компанию? Пока самой популярной альтернативой является одноранговое кредитование. Оно открывает финансовые двери для малого бизнеса и создает сценарий, в котором выиграют все. Именно одноранговое кредитование связывает инвесторов с предпринимателями напрямую. Хорошая новость заключается в том, что сегодня в мире существует множество таких платформ, которые готовы выступить посредником между теми, кто хочет взять кредит, и теми, кто готов рискнуть этими деньгами.

Процесс получения одноранговых кредитов полностью цифровой: предприниматель подает заявку на P2P-сайте, предоставляя базовую документацию, чтобы будущий инвестор смог ознакомиться с его компанией. Обычно бизнесмены получают деньги в течение 3–4 дней.

По данным IBSWorld, в период с 2013 по 2018 годы эта область росла на 513% ежегодно. Итак, что хорошего и плохого в этой отрасли и что нам еще неизвестно?

Хорошее

Одноранговое кредитование заполняет пустоту на рынке и является естественным продолжением совместной экономики. Оно объединяет инвесторов и предпринимателей для создания взаимовыгодного соглашения без бюрократической волокиты. Для предпринимателей одноранговое кредитование позволяет получить доступ к средствам, которые они раньше не могли получить по множеству причин. Уровень отказа здесь в разы меньше, чем в банках, из-за количественного характера этих кредитов. Также такой вид сотрудничества позволяет создавать долгосрочные отношения между предпринимателями и инвесторами.

Одноранговое кредитование помогает инвесторам диверсифицировать свой портфель новыми интересными способами: вы не должны инвестировать крупные суммы. Допустим, вы кладете на свой счет $1000 и выбираете компании, в которые вы готовы инвестировать $20–30. Вы практически ничего не теряете: даже если кто-то один не выплатит всю сумму, то проценты, которые выплатил другой заемщик, полностью это перекроют.

Плохое

Самые большие проблемы однорангового кредитования для предпринимателей в том, что вы лично ответственны за все риски. Кредиты даются на небольшую сумму: в большинстве случаев кредитный лимит не превышает $35 000. Да, для обычного человека это кажется большой суммой, но вот в бизнесе таких денег может и не хватить.

Одноранговое кредитование — это личный заем. P2P-сайты никак не предназначены для прямого кредитования малого бизнеса. Соответственно, это обыкновенный личный заем, поэтому молодой предприниматель должен предоставить личную финансовую информацию, включая доступ к кредитным отчетам. Поскольку все больше компаний запрашивают кредитные оценки, то это может подпортить кредитную историю заемщика. Это усложняет получение финансирования в будущем. Также не стоит забывать о сборах. Как правило, это 5% от объема займа.

Одноранговое кредитование не везде легально. При построении своей бизнес-империи нужно обязательно учитывать легальность методов финансирования. Неосмотрительность может разбить все ваши планы.

Неизвестное

Индустрия одноранговых кредитов на рынке США в 2018 году достигла $3 млрд и в настоящее время не регулируется. Поскольку эти цифры продолжают расти, то рано или поздно на индустрию обратит внимание правительство. И чего ждать от него — неизвестно.

Выводы

Одноранговое кредитование может быть отличным способом получить деньги для начинающих предпринимателей. Как у всего, у него есть свои плюсы и минусы: ваша задача решить, что будет выгодно именно вам. Перед каждым таким займом нужно помнить, что документально это личный заем, который напрямую влияет на кредитный рейтинг.

Entrepreneur

Оставить комментарий

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Потребительские кредиты: лучшие предложения

Смотреть все

Банк

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

Сумма

от 40 000 Р.

Срок,(мес)

от 12

Ставка, годовых

10.99%

Банк

ТИНЬКОФФ БАНК

Сумма

от 50 000 Р.

Срок,(мес)

от 3

Ставка, годовых

12%