Краудфандинговые платформы как инструмент для инвестиций

Краудфандинговые платформы как инструмент для инвестиций

Вопрос выгодного вложения денег актуален всегда, меняются лишь механизмы инвестирования. Дмитрий Шепелев, руководитель проекта SimplyFi, рассказал Credits.ru, как зарабатывать на краудфандинговых платформах — ресурсах, на которых стартапы привлекают финансирование.

Несмотря на большое разнообразие финансовых инструментов, самым эффективным способом вложений является максимальная диверсификация инвестиций. Идеальный вариант — открыть вклад для большей части накоплений, но не превышать сумму в 1,4 млн рублей: вклады на более высокие суммы не страхуются государством. Ставки по депозитам составляют около 6–8% годовых в рублях, что позволит если не заработать, то хотя бы не потерять свои деньги из-за инфляции. Здесь средства также нужно диверсифицировать, размещая их на счета в разных банках, хранить деньги в разной валюте. Например, 60% в долларах, 40% — в евро.

Оставшуюся часть средств лучше вложить в другие финансовые инструменты для заработка, также диверсифицируя вложения. Главное пользоваться только теми инструментами, которые вам понятны, а сама компания и ее схема работы полностью прозрачны. Ведь на рынке огромное количество предложений, гарантирующих высокие проценты, и среди них важно не натолкнуться на мошенников.

Все большую популярность сегодня набирают краудфандинговые платформы, с помощью которых можно заработать до 30% годовых. Минимальная сумма инвестиций составляет от 10 тыс. рублей, в среднем по рынку — от 50–100 тыс. рублей. Это абсолютно законная и рабочая схема для пассивного дохода, которая в ближайшее время также будет регулироваться Центробанком. В рамках краудфандинга компании предлагают различные максимальные суммы для инвестиций. Средства можно вложить на различные сроки: от нескольких дней до нескольких лет.

Выбирая краудфандинговую платформу для инвестиций, нужно обязательно изучить следующие моменты:

  1. От чего зависит ваша доходность и какие компании представлены на площадке. Многие сервисы составляют рейтинг своих проектов, и вам нужно понять, по каким критериям он построен.
  2. Проводит ли площадка финансовый анализ или только размещает информацию о компании, подавшей заявку.
  3. Находится ли в открытом доступе необходимая документация для работы с площадкой: правила работы, примеры договоров, тарифы, открытая статистика по просрочке и т. д.
  4. Говорит ли компания открыто, что риски инвестиций лежат на инвесторе, поэтому он может потерять свои вложения, или обещает огромную доходность без потерь.

Подобные сервисы предлагают два вида займов: P2P и P2B, то есть для физических и юридических лиц. При этом займы физическим лицам отличаются как высокими ставками, так и высоким риском. По статистике, в сегменте P2P (для физлиц) 80% дефолтности, чего нельзя сказать о P2B займах (для юрлиц) — здесь риски гораздо меньше и общий уровень дефолта по состоянию на 2018 г. составляет порядка 5–10%.

Основной риск предоставления займов через крауд-платформы состоит в том, что ваши инвестиции не застрахованы. Таким образом, есть вероятность потери части средств, если компания, которой вы предоставили деньги, обанкротится или по каким-то причинам не сможет обслуживать заем. В среднем доходность по этому инструменту достигает 30% годовых.

Среди других вариантов вложений существуют:

  • МФО

Микрофинансовые организации не только выдают деньги, но и выступают в качестве заемщика. При этом ставка будет значительно выше, чем в банках, так как потребность у таких организаций в средствах большая, а источников фондирования мало. Ставки на привлечение инвестиций зависят от нескольких факторов, например чем больше сумма вложений, тем выше ставка. Определенное влияние оказывает срок инвестиций. К примеру, инвестиции от полугода предлагаются со ставкой 10–15%, а при размещении на два года и более ставка уже составит 23–26%.

Важно знать, что в отличие от банков для МФО государством установлена минимальная сумма вложений для физического лица — от 1,5 млн руб. Также МФО не обязаны по первому требованию возвращать инвестору вложенные деньги. Это возможно, только если этот пункт прописан в договоре. Кроме того, инвестиции не страхуются Агентством по страхованию вкладов. Если МФО обанкротится, государство вам деньги не вернет.

  • Биржи. Вложения в акции

Эти инструменты также дают большую доходность, чем привычные депозиты, но они связаны с риском потери части или всех инвестиций. Также для грамотного использования этих инструментов нужны специальные знания, постоянный мониторинг активности со стороны инвестора. Можно, конечно, воспользоваться инвестициями в индексы, но здесь, как правило, ниже доходность. А если передавать средства под управление в инвестиционную компанию, то тут в большинстве случаев будет высокий порог входа.

Дмитрий Шепелев

Мнение эксперта может не совпадать с мнением редакции.

Оставить комментарий

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Потребительские кредиты: лучшие предложения

Смотреть все

Банк

АЛЬФА-БАНК

Сумма

от 50 000 Р.

Срок,(мес)

от 12

Ставка, годовых

11.99%

Банк

ТИНЬКОФФ БАНК

Сумма

от 50 000 Р.

Срок,(мес)

от 3

Ставка, годовых

12%