Краудфандинговые платформы как инструмент для инвестиций

Несмотря на большое разнообразие финансовых инструментов, самым эффективным способом вложений является максимальная диверсификация инвестиций. Идеальный вариант — открыть вклад для большей части накоплений, но не превышать сумму в 1,4 млн рублей: вклады на более высокие суммы не страхуются государством. Ставки по депозитам составляют около 6–8% годовых в рублях, что позволит если не заработать, то хотя бы не потерять свои деньги из-за инфляции. Здесь средства также нужно диверсифицировать, размещая их на счета в разных банках, хранить деньги в разной валюте. Например, 60% в долларах, 40% — в евро.

Оставшуюся часть средств лучше вложить в другие финансовые инструменты для заработка, также диверсифицируя вложения. Главное пользоваться только теми инструментами, которые вам понятны, а сама компания и ее схема работы полностью прозрачны. Ведь на рынке огромное количество предложений, гарантирующих высокие проценты, и среди них важно не натолкнуться на мошенников.

Все большую популярность сегодня набирают краудфандинговые платформы, с помощью которых можно заработать до 30% годовых. Минимальная сумма инвестиций составляет от 10 тыс. рублей, в среднем по рынку — от 50–100 тыс. рублей. Это абсолютно законная и рабочая схема для пассивного дохода, которая в ближайшее время также будет регулироваться Центробанком. В рамках краудфандинга компании предлагают различные максимальные суммы для инвестиций. Средства можно вложить на различные сроки: от нескольких дней до нескольких лет.

Выбирая краудфандинговую платформу для инвестиций, нужно обязательно изучить следующие моменты:

1. От чего зависит ваша доходность и какие компании представлены на площадке. Многие сервисы составляют рейтинг своих проектов, и вам нужно понять, по каким критериям он построен.
2. Проводит ли площадка финансовый анализ или только размещает информацию о компании, подавшей заявку.
3. Находится ли в открытом доступе необходимая документация для работы с площадкой: правила работы, примеры договоров, тарифы, открытая статистика по просрочке и т. д.
4. Говорит ли компания открыто, что риски инвестиций лежат на инвесторе, поэтому он может потерять свои вложения, или обещает огромную доходность без потерь.

Подобные сервисы предлагают два вида займов: P2P и P2B, то есть для физических и юридических лиц. При этом займы физическим лицам отличаются как высокими ставками, так и высоким риском. По статистике, в сегменте P2P (для физлиц) 80% дефолтности, чего нельзя сказать о P2B займах (для юрлиц) — здесь риски гораздо меньше и общий уровень дефолта по состоянию на 2018 г. составляет порядка 5–10%.

Основной риск предоставления займов через крауд-платформы состоит в том, что ваши инвестиции не застрахованы. Таким образом, есть вероятность потери части средств, если компания, которой вы предоставили деньги, обанкротится или по каким-то причинам не сможет обслуживать заем. В среднем доходность по этому инструменту достигает 30% годовых.

Среди других вариантов вложений существуют:

• МФО

Микрофинансовые организации не только выдают деньги, но и выступают в качестве заемщика. При этом ставка будет значительно выше, чем в банках, так как потребность у таких организаций в средствах большая, а источников фондирования мало. Ставки на привлечение инвестиций зависят от нескольких факторов, например чем больше сумма вложений, тем выше ставка. Определенное влияние оказывает срок инвестиций. К примеру, инвестиции от полугода предлагаются со ставкой 10–15%, а при размещении на два года и более ставка уже составит 23–26%.

Важно знать, что в отличие от банков для МФО государством установлена минимальная сумма вложений для физического лица — от 1,5 млн руб. Также МФО не обязаны по первому требованию возвращать инвестору вложенные деньги. Это возможно, только если этот пункт прописан в договоре. Кроме того, инвестиции не страхуются Агентством по страхованию вкладов. Если МФО обанкротится, государство вам деньги не вернет.

• Биржи. Вложения в акции

Эти инструменты также дают большую доходность, чем привычные депозиты, но они связаны с риском потери части или всех инвестиций. Также для грамотного использования этих инструментов нужны специальные знания, постоянный мониторинг активности со стороны инвестора. Можно, конечно, воспользоваться инвестициями в индексы, но здесь, как правило, ниже доходность. А если передавать средства под управление в инвестиционную компанию, то тут в большинстве случаев будет высокий порог входа.

Дмитрий Шепелев

Мнение эксперта может не совпадать с мнением редакции.