Дмитрий Голубовский: В пересчете на цену золота хлеб сегодня стоит дешевле, чем в начале XX века

Дмитрий  Голубовский: В пересчете на цену золота хлеб сегодня стоит дешевле, чем в начале XX века

Что такое инфляция, почему от её уровня зависит качество жизни каждого из нас и как золото сохраняет в своем весе стоимость хлеба, рассказывает Дмитрий  Голубовский, эксперт финансовых рынков, аналитик, практикующий трейдер.

Инфляция – это систематический рост цен или, что тоже самое, систематическое снижение покупательной способности денег.

Инфляцию различают по тому, о росте каких цен идет речь. Если растут цены на потребительские товары – о потребительской инфляции, если на сырье и компоненты – о промышленной инфляции, если растут цены на недвижимость и ценные бумаги – об инфляции активов, если о росте затрат на ведение бизнеса, связанных с регулированием, налогообложением, тарифной политикой или с монопольным ценообразованием потребляемых товаров и услуг – об инфляции издержек.

Иногда о росте цен на товары первой необходимости говорят как об инфляции «для бедных», потому что от потребления таких товаров в целях экономии не могут отказаться даже бедняки. В периоды процветания, когда доходы населения растут, эта инфляция «для бедных», как правило, отстает от других типов инфляции, а в периоды кризисов, когда доходы населения падают, обычно, опережает.

Для макроэкономических оценок используется базовая инфляция, рассчитанная по стандартным корзинам товаров. Базовая инфляция – это потребительская инфляция, но рассчитанная по корзине товаров, из которых исключены товары, для которых характерны значительные сезонные колебания цен (такие колебания характерны для цен на топливо и плодоовощную продукцию, например). Именно на эту инфляцию в первую очередь ориентируются Центробанки, принимая решения об изменении монетарной политики.

Деньги сегодня лучше, чем деньги завтра

Рост инфляции, как правило, сопровождается ростом ставок по коммерческим займам, что отражает простую идею, работающую в условиях роста цен: деньги сегодня лучше, чем деньги завтра. И чем быстрее растут цены, тем востребованнее деньги сегодня.

Если цены растут слишком быстро, население утрачивает веру в деньги, и старается пользоваться другой, более стабильной валютой, в которой цены растут медленнее. В результате возникает замкнутый круг: валюта, к которой утрачивается доверие, быстро теряет покупательную способность, в результате, к ней еще больше утрачивается доверие, и она теряет покупательную способность еще быстрее. Она начинает стремительно обесцениваться. В России это наблюдалось в период экономического кризиса 90-х годов. Это явление называется «гиперинфляция», и оно крайне негативно для экономики. Многие страны в разные периоды своей истории сталкивались с этим явлением. Считается, что для здорового развития экономики и инфляция не должна превышать 10% в год, иначе риск попадания в замкнутый круг утраты доверия к деньгам становится значительным.

Каждый человек, формирующий свои сбережения, должен следить за инфляцией, и за тем, чтобы доходность его финансовых вложений (инвестиций) была хотя бы немного выше базовой инфляции. Иначе сбережения постепенно потеряют покупательную способность. Часто краткосрочные (до года) банковские депозиты в надежных банках не покрывают своей доходностью базовую инфляцию, поэтому грамотный в финансовом отношении человек для сохранения сбережений должен уметь брать на себя разумный инвестиционный риск, и использовать для сохранения сбережений разные финансовые инструменты.

Инфляция на вес золота

Есть мнение, и оно достаточно обосновано, что наилучшей защитой от инфляции на долгосрочный период времени является золото. В не столь отдаленном по историческим меркам прошлом деньги были не номинальным, установленным государственным законом платежным средством, существующем в бумажном виде, или в форме бухгалтерской записи. Они были драгоценной вещью: эталонным изделием из золота или серебра, и, таким образом, обладали внутренней ценностью, равной ценности драгоценных металлов, из которых они изготавливались. Таким образом, драгоценные металлы, особенно золото, долгое время играли роль универсальной меры стоимости. И сегодня несмотря на то, что они уже не используются в качестве денег в повседневных расчетах, они сохранили свои способности сохранять пропорции ценообразования на товары первой необходимости, и даже увеличивать свою ценность.

Например, в императорской России в начале XX века 300 грамм свежего ржаного хлеба стоили три копейки, тогда как золотой рубль после реформы Витте приравнивался к 0.774234 граммам золота, что в пересчете на современный рубль с учетом нынешней, 2019-го года цены золота, составляет около 2000 рублей. Стало быть, 100 грамм ржаного хлеба во времена Витте, при пересчете цены через цену золота, стоили около 20 рублей на наши современные деньги, а 300 грамм, соответственно, около 60 рублей. Если зайти сегодня в супермаркет, можно заметить, что, в зависимости от качества и марки, буханка ржаного хлеба в 300 грамм стоит от 25 до 85 рублей. В среднем, в пересчете на цену золота, немного дешевле, чем в начале XX века. Так золото сохраняет в своем весе стоимость хлеба. Как и других товаров или их современных аналогов.

Так что в долгосрочной перспективе золотые монеты и слитки являются лучшей защитой от инфляции, чем банковские вклады и вообще любые «бумажные» активы, сохраняя свою ценность в периоды банковских кризисов, фондовых крахов, государственных дефолтов, денежных реформ и прочих подобных неприятностей.

Оставить комментарий

Вклады: лучшие предложения
Смотреть все
Банк
Сумма
Срок вклада, (мес)
Ставка, годовых

Банк

ТИНЬКОФФ БАНК

Сумма

от 50 000 Р.

Срок вклада, (мес)

от 3

Ставка, годовых

5,5%

  • Ежемесячная выплата процентов
  • Возможность пополнения
  • Капитализация
  • Возможность частичного снятия
  • Валюта: RUB, EUR, USD, GBP
  • Первоначальный взнос от : 50 000
  • Срок от 3 месяца до 24 месяца

Банк

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

Сумма

от 50 000 Р.

Срок вклада, (мес)

от 1

Ставка, годовых

4%

  • Возможность пополнения вклада
  • Частичное снятие
  • Валюта: USD, RUB
  • Первоначальный взнос от : 50 000
  • Срок от 1 месяц до 12 месяцев