Аналитики: 2019 год будет сложным для рынка онлайн-кредитования
Онлайн-кредитование банками становится все популярнее в России, и по официальным данным сейчас это один из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка в стране. Появившись в 2012 году, альтернативное кредитование уже в семь раз превышает традиционный сектор по темпам прироста.
Как это работает?
Сейчас на рынке онлайн-кредитования России около 50 компаний. С лета 2018 года российские банки внедряют сбор биометрических данных своих клиентов (фотография лица и запись голоса), чтобы те могли открывать новые счета и брать кредиты удаленно. Здесь схема похожа по функционалу: для получения онлайн-займа не нужно никуда ехать, деньги приходят на электронный кошелек или карту, а документы заверяются электронной подписью.
Выбрать сервис для получения онлайн-кредита можно на нашем сайте в разделе «Подбор кредита».
Хлебный год
По итогам 2017 года эксперты сферы говорили о большом приросте альтернативного кредитования и прогнозировали, что спустя год участники этой сферы выдадут займы на 50 млрд рублей. Получилось даже больше.
В 2018 году россияне взяли онлайн-кредитов более чем на 80 млрд рублей. По данным исследования, проведенного финтех-группой TWINO, это на 77% больше результатов 2017 года (45,3 млрд рублей). Причины в притоке клиентов: за год онлайн-сервисами воспользовались 10 млн россиян. Кроме того, потребители стали переходить в онлайн-компании, так как те предлагают более выгодные ставки по займам и удобные способы погашения.
Средняя сумма займа снизилась с 13 800 рублей в 2017 году до 10 200 в 2018-м. По словам аналитиков, такая тенденция отмечается впервые за несколько лет. Это может быть связано с тем, что крупнейшие игроки рынка стали предлагать первый кредит без переплаты, под 0%.
По ноябрьским данным компании Deloitte, на онлайн-кредитование приходится уже 90% финтех-рынка страны. В этом плане Россия в первой пятерке лидеров цифрового банкинга Европы и во многом именно за счет роста онлайн-кредитования.
Проблемные поправки
Сервисы онлайн-кредитования успешно развивались несколько лет подряд, но 2019 год будет для них сложным из-за ограничений, которые собирается ввести ЦБ:
- в октябре 2018 года регулятор предложил ограничить ставки по потребительским займам и кредитам 1% в день. Это ограничение должно заработать с 1 июля. Пока же планка находится на уровне 1,5% в день;
- в поправках ЦБ также говорится, что ставка по кредиту в любой день пользования им не может превышать среднерыночное значение полной стоимости займа более чем на треть;
- регулятор ограничивает размер штрафов для неплательщиков: они перестанут начисляться, когда долг достигнет двукратного размера займа.
Все эти ограничения не коснутся небольших кредитов на короткий срок — не больше чем на 15 дней и суммой не выше 10 000 рублей. Если говорить проще, многие МФО и компании сферы онлайн-кредитования дают в долг более чем под 1% в день, и эти ограничения сильно по ним ударят.
Финтех-группа TWINO: Произойдет существенное сокращение количества компаний, в первую очередь это коснется небольших региональных игроков. По нашим прогнозам, чистая прибыль сектора упадет в пределах 40–50%. Компании будут искать новые возможности для ведения бизнеса, в том числе внедрять новые продукты, которые будут максимально приближены к банковским.
По данным аналитиков, время акций, когда клиенты могли взять первый заем под 0% или кредит со скидкой 50%, проходит. Компании сворачивают заманчивые предложения и начинают ужесточать требования к заемщикам. В итоге все это может привести к трудностям для 5 млн клиентов онлайн-компаний.
По международной статистике Deloitte, ожидания тоже нельзя назвать радужными. Компаниям сложно строить планы к 2020 году из-за слишком большой неопределенности — неясно, как изменятся правила работы сферы в России к этому времени.
Credits.ru