10 мифов об ипотеке, в которые мы верим до сих пор
Хотите обзавестись собственным жильем, но покупка квартиры вам не по карману, а про ипотеку наслушались страшных историй от знакомых? Credits развенчивает распространенные мифы и подсказывает, на что действительно нужно обратить внимание потенциальному ипотечному заемщику.
Миф 1. Ипотека — это ловушка
Cейчас некоторые банки с госучастием могут предложить действительно выгодные программы кредитования. Например, Сбербанк предлагает ипотеку под 6% годовых для тех, у кого родился ребенок в 2018–2022 годах.
По статистике, большинство ипотечных кредитов берется на 15 лет, а погашается за 7, то есть раньше срока. Оформляйте налоговые вычеты и гасите ими ипотеку досрочно. Причем вычет можно получать и с уплаченных банку процентов по кредиту. Есть материнский капитал — внесите и его. Если вы используете все варианты для досрочного погашения, то сможете рассчитаться с долгом быстрее, чем кажется.
Миф 2. Оформление ипотеки — бесплатно
Накануне заключения кредитного договора на заемщика упадут такие расходы, как оценка недвижимости, регистрация залога, а иногда и аренда сейфовой ячейки. И не забывайте про страховку: в зависимости от выбранного банка может потребоваться либо только страхование залога (квартиры), либо дополнительно страхование жизни и здоровья заемщика.
Миф 3. Ипотека без первоначального взноса невозможна
Во-первых, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. В некоторых регионах этой суммы будет вполне достаточно.
Во-вторых, некоторые банки в сотрудничестве с аккредитованными застройщиками предлагают ряд объектов без первоначального взноса. Изучите все новостройки на рынке, и, возможно, в вашем городе ипотека без первоначального взноса — не миф.
Миф 4. Можно взять потребительский кредит на первоначальный взнос
А вот чего делать не стоит, так это брать потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Между тем банки этот способ активно предлагают.
Тут сразу несколько подводных камней. Во-первых, получив такой первоначальный взнос, сможете ли вы оплачивать сразу два кредита? Маловероятно. Во-вторых, вам могут просто отказать в ипотеке, так как один крупный кредит у вас есть. Вы сами себя загоните в ловушку.
Миф 5. Нельзя оформить ипотеку при «серой» зарплате
Можно. В условиях жесткой конкуренции, да и в целом, зная, что многие российские компании промышляют таким способом выплаты зарплаты, банки идут навстречу ипотечным заемщикам и принимают в качестве подтверждения дохода справку по форме банка.
Миф 6. Обязательно нужны поручители или созаемщики
В корне неверное утверждение. Если у вас высокая зарплата и низкий уровень финансовой нагрузки, то есть вы можете без проблем оплачивать кредит, — пожалуйста. Берите ипотеку в одиночку.
Миф 7. Пока не время для ипотеки
Все мы ждем снижения ставок по ипотеке до 2–3%, как в США. Это маловероятно. Мы в России. Сейчас ставки по ипотеке минимальны и вряд ли снизятся еще. Скорее всего, наоборот, снова пойдут вверх. Кроме того, выше мы уже писали о программе господдержки семей с детьми в Сбербанке со ставкой 6%. Сейчас самое время для ипотеки!
Миф 8. Банку-банкроту можно не платить
Огромное заблуждение. ЦБ РФ назначит другую кредитную организацию (преемника), которой вы продолжите оплачивать свой ипотечный кредит на тех же условиях, что и раньше.
Миф 9. Квартира — собственность банка
Нет, нет и еще раз нет. Квартира оформляется в залог банку, но собственником квартиры является заемщик. Со всеми вытекающими отсюда правами (продать, унаследовать, жить в ней) и обязанностями: платить ЖКХ, налоги и пр.
Миф 10. Если заемщик не может платить, то он потеряет все
Тоже неверное утверждение. Если вы больше не можете оплачивать платежи по кредиту, вы вправе с разрешения банка залоговую квартиру продать, выплатить банку долг по кредиту, а разница между ценой продажи и кредитом останется в вашем распоряжении.
Теперь, когда вы знаете, что на самом деле представляет собой ипотечное кредитование, можно ознакомиться с актуальной подборкой ипотечных ставок основных банков.
Банк |
Вторичное жилье ПВ 30% |
Новостройка ПВ 30% |
Рефинансирование ПВ 30% |
Сбербанк | 10,30 | 10,10 | 10,10 |
ВТБ | 10,10 | 10,10 | 10,00 |
Райффайзенбанк | 9,29 | 9,29 | 9,29 |
Россельхозбанк | 9,20 | 9,20 | 10,50 |
Газпромбанк | 9,50 | 9,50 | 9,90 |
СМП Банк | 9,50 | 9,50 | 9,50 |
Росбанк | 10,50 | 10,50 | 10,50 |
Банк «Санкт-Петербург» | 10,69 | 10,49 | 10,50 |
Абсолют Банк | 11,00 | 11,00 | 10,75 |
Банк «Возрождение» | 9,00 | 9,00 | 9,00 |
Банк «Уралсиб» | 10,20 | 9,20 | 9,20 |
Промсвязьбанк | 10,05 | 9,70 | - |
Альфа-Банк | 9,99 | 9,69 | 9,69 |
Банк «АК БАРС» | 9,90 | 9,90 | 9,90 |
Запсибкомбанк | 10,10 | 10,10 | 9,70 |
Банк «Центр-Инвест» | 10,25 | 10,75 | 10,25 |
Связь-Банк | 10,05 | 9,70 | 10,75 |
ЮниКредит Банк | 10,45 | 10,25 | 9,90 |
Банк «ФК Открытие» | 9,60 | 9,60 | 9,60 |
Банк «ДОМ.РФ» | 9,80 | 9,70 | 9,50 |
Средние ставки: | 9,97 | 9,86 | 9,92 |
Источник: Аналитический центр ООО «Русипотека»
Ранее мы писали статью о 5 мифах об ипотеке.