338

Автокредит в Уралсиб Банке — процентные ставки в 2019 году

Автокредит в Уралсиб Банке — процентные ставки в 2019 году

Автокредит в Уралсиб Банке выступает одной из форм потребительского кредитования. Много лет он занимает второе место среди банковских продуктов по кредитам.

Автокредит в Уралсиб банке выступает одной из форм потребительского кредитования. Много лет он занимает второе место среди банковских продуктов по кредитам. С помощью заемных средств человек может приобрести автомашину — подержанную или совершенно новую.

В случае если заемщик не в состоянии расплатиться с банком, кредитное учреждение имеет право за счет залога удовлетворить свои финансовые претензии к нему. И это достигается реализацией на рынке купленной автомашины. Для того чтобы эта неприятная ситуация не произошла, необходимо объективно оценивать финансовые возможности. Приобрести автомашину через кредит можно с первоначальным взносом или без него. Первый вариант наиболее предпочтителен по нескольким причинам:

  1. Шанс одобрения заявки намного повышается у человека.
  2. Проценты по кредиту меньше, чем по второму варианту.
  3. В дальнейшем, гражданин выплачивает кредит в меньшем размере, поскольку часть денег он отдает за автомашину сразу, при покупке.

Главными особенностями автокредита выступает его цена, которая выражается в % годовых, а также срок. Кроме того, при получении кредита заемщику необходимо поинтересоваться комиссиями банка, штрафами за просрочку выплат кредита. Автомашиной, купленной в кредит, заемщик может беспрепятственно пользоваться. Но ее нельзя сдать, подарить, обменять без разрешения от банка.

До тех пор, пока заемные средства с процентами не будут возвращены кредитному учреждению, свидетельство о регистрации автомашины хранится в банке. Несмотря на наложенные ограничения, некоторые автовладельцы умудряются продать автомашину, которая находится в кредите. Но это изобретенные схемы не дают 100% гарантии законного проведения сделки по купле-продаже. Поэтому с этой категорией автомашин следует быть особенно внимательными.

Теперь познакомимся поближе с предлагаемыми вариантами автокредитования.

Программа «Сказка — без КАСКО»

Название кредитной программы говорит само за себя: при выборе этого продукта можно отказаться от полиса КАСКО. Но при желании застраховать ТС разрешается выбирать страховую компанию по собственному усмотрению. Нет ограничений и по типу машины, ссуда допускает покупку нового и подержанного транспорта. Привлекает и возможность оформления приобретаемого автомобиля в собственность супруги (супруга) или другого близкого родственника.

Условия автокредита следующие:

  • валюта — рубли;
  • процентная ставка — 14,8% для новых машин при оформлении КАСКО, а без него ставка увеличится до 16,8%. Подержанные авто при покупке страхового полиса кредитуются под 17,9%,в другом случае — 19,9%.
  • размер займа — от 100 000 до 3 млн рублей;
  • стартовый взнос — от 20% от оценочной стоимости покупаемого транспорта;
  • срок погашения — от 12 до 60 месяцев;
  • обеспечение — залог приобретаемого авто.

Для оформления автоссуды заемщику необходимо предоставить паспорт и второй удостоверяющую личность документ на выбор. Им могут быть водительские права, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС или офицерское удостоверение.

Требования банка к кредитополучателю:

  1. Российское гражданство.
  2. Регистрация в регионе работы Уралсиб Банка не менее полугода.
  3. Возраст — от 21 года. 
  4. Максимальный возраст на срок окончания кредитного правоотношения — 65 лет.
  5. Стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. 

Программа «Автопартнер»

Аналогичные документы и требования к заемщику и при кредитовании по программе «Автопартнер». Сходство с предыдущим типом ссуды есть и в отсутствии ограничений на приобретение машины с пробегом, сроке кредитования в 1–5 лет, стартовом взносе от 20% и сумме займа в пределах от 100 000 до 3 млн руб. Но есть и отличия:

  • пониженная годовая ставка от 10,9% до 17,9% (если не оформлять личное страхование);
  • обязательное КАСКО.

Обеспечением выступает машина, которая страхуется от рисков повреждения или утраты. Взнос за первый год финансовой защиты по желанию клиента включается в итоговую сумму кредита. Страховую компанию выбирает сам заемщик, но только из числа соответствующих требованиям банка организаций.

Кредит на автомобиль с остаточным платежом

Если купить машину необходимо, но лишних финансов нет, то подойдет кредитование с остаточным платежом. Так, на заключительный взнос можно оставить до 45% от стоимости приобретаемого ТС, что существенно снизит ежемесячную плату. Погашается финишный долг личными накоплениями, вырученными после продажи авто деньгами или через trande-in.

Параметры автокредита следующие:

  • рублевая валюта;
  • процентная ставка — от 11,4%;
  • минимальная сумма — 100 000 руб.;
  • сумма максимум — 3 млн руб.;
  • стартовый взнос — от 20% от стоимости машины;
  • срок кредитования — от 12 до 60 месяцев, включая пролонгацию;
  • пролонгация – не более 2 лет;
  • КАСКО — обязательно.

Разрешается остаточный платеж только при кредитовании нового авто, которое обязательно страхуется и оформляется в качестве залога. Для выдачи займа достаточно предъявить паспорт РФ и водительское удостоверение.

Как оформить автокредит

  1. Необходимо проконсультироваться у менеджеров Уралсиб банка либо в салоне об условиях предоставления транспортного средства в кредит.
  2. Выбрать автомашину, взять счет на его оплату, копию ПТС, удостоверенную печатью автосалона.
  3. Предоставление менеджеру банка, либо представителю автосалона пакета документов, необходимых для взятия кредита.
  4. Оплата первоначального взноса в размере 20% от стоимости автомашины.
  5. Оформление страховки. Первая страховая выплата по полису входит в стоимость кредита.
  6. Подписание залогового соглашения, так как купленная автомашина становится залогом.
  7. Получение автомашины, регистрация его в ГИБДД.
  8. Предоставление в банк ПТС (оригинал), страховой полис.

Способы погашения

Банк Уралсиб, выдавая  автокредиты, ориентируется на аннуитетную схему погашения. Большинство банков в РФ действуют по ней. Она означает, что заемщик погашает долг посредством внесения денежных средств каждый месяц равными суммами. В эти суммы включается «тело» кредита и %, взимаемые банком за пользование заемными средствами. Аннуитетные платежи предполагают стабильность. Но он не всегда выгодны заемщику, хотя - еще раз повторимся, что их используют многие банки.

При аннуитетных платежах сумма выплат по величине за каждый месяц одинакова, но содержит в себе разное % соотношение погашаемой суммы «тела» кредита и % банку на протяжении действия займа. На начальном этапе погашения кредита в оплачиваемую сумму входят % по кредиту. Доля погашения основного долга незначительна в денежном выражении. Такое положение наблюдается до середины срока кредита. Только после того, как кредит выплачен наполовину, доля погашения основного долга в платеже за каждый месяц значительно увеличивается.

Способы возврата кредита, предлагаемые банком

  1. Внесение наличных денег в кассу банка в офисах кредитного учреждения.
  2. Использование банкоматов Уралсиб при помощи внесения в них суммы ежемесячного платежа.
  3. Интернет банк (безналичная оплата кредита).
  4. Пополнение кредита через систему «Золотая корона».
  5. Зачисление наличных с помощью терминалов «Элекснет».
  6. Автоматическое снятие необходимой для погашения суммы из получаемой зарплаты.

Ответственность заемщика за неуплату кредитов

Заемные средства бланка необходимо возвращать. Если заемщик не делает этого, значит, он нарушает условия кредитного соглашения. В этом случае, согласно условиям подписанного документа, на заемщика налагается ответственность, выраженная в неустойке. Ее размер — 0,05 годовых, исчисляемых от суммы просроченной задолженности за каждый день неуплаты денежных средств.  

Страхование автокредитов

Важно: Страховая организация предупреждает заемщиков, что в их обязанность входит пролонгация договора, а также оплата страховой премии. Банк потребует от них документы, подтверждающие эти действия.