Банковские переводы онлайн: ограничения или преференции для клиентов

Не стоит опасаться блокировок

В СМИ много говорилось о возможной блокировке карт Сбербанка за переводы физических лиц. Стоит отметить, что не только Сбербанк, но и другие кредитные организации в этом вопросе руководствуются требованиям закона №115-ФЗ, согласно которому все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность.

Возможна блокировка карт Сбербанка за переводы, но это индивидуально. Как отмечается на сайте Сбербанка, блокировка карт клиента возможна, если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности. Тогда банк имеет право:

• временно заблокировать банковские карты клиента;
• закрыть доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение «Сбербанк Онлайн»);
• отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
• отказать клиенту в открытии счета, выпуске или перевыпуске карты.

Тем не менее опасения держателей карт далеко не всегда имеют основания. В большинстве случаев банки предпринимают такие действия, когда стремятся предотвратить случаи мошенничества. Именно тогда может произойти блокировка карт Сбербанка за переводы. Как прокомментировали в пресс-службе Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк», в компании работает система защиты клиентов от мошенничества. Только если операция вызывает сомнения, то к клиенту могут обратиться за подтверждением. Если клиент подтверждает операцию, она проводится.

Пресс-служба Сбербанка: Также банк должен выполнять и требования законодательства по противодействию отмыванию денег. Напомним, что критерии проверки финансовых операций клиентов строго закреплены в законодательстве и бытовые переводы между гражданами не входят в периметр контроля.

Если клиент осуществляет стандартные и законные операции, ему не стоит опасаться блокировки карт Сбербанка за переводы физических лиц.

В СМИ писали, что банки могут ввести налог на переводы физических лиц — 4%. Это связано с тем, что с 1 января 2019 года в силу вступил закон о введении в России нового налога на профессиональный доход. В результате появились разговоры о том, что Сбербанк начнет взимать с владельцев карт этот налог. Не только Сбербанк, а все финансовые организации юридически не имеют права осуществлять налоговые операции. Этот вопрос находится только в компетенции Федеральной налоговой службы (ФНС). Выплачивать налог должны будут только те граждане, которые добровольно заявят в налоговую службу о статусе самозанятых. Без этих действий налоговых обязательств нет.

Блокировка с целью перестраховаться

Как рассказывает Иван Макаров, пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО, автоматическая блокировка банком переводов с карточного счета клиента, которая по той или иной причине кажется банку подозрительной, это уже давно не идея, а обычная практика ежедневной работы кредитно-финансовых учреждений.

Иван Макаров: К сожалению, ситуации, когда клиенты становятся жертвами охотников за данными их дебетовых и кредитных карт, нередки. И такие блокировки, окончательно закрепленные в законодательстве осенью прошлого года, позволяют многим из них сохранить свои деньги.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента четко определены в нормативных документах.

Иван Макаров: Конечно, в банках есть четко прописанные регламенты, в соответствии с ними автоматические системы маркируют операцию как несвойственную данному клиенту. Но, по вполне понятным причинам, эти регламенты являются строго конфиденциальными.

Пресс-секретарь подчеркивает, что за онлайн переводами, причем максимально упрощенными для клиентов, — будущее. При этом регулятор банковского рынка совместно с другими государственными органами и банками будет ужесточать контроль за тем, чтобы этот удобный сервис не становился инструментом для ведения предпринимательской деятельности.

Будьте бдительны

Банкиры отмечают, что стремительное развитие онлайн-переводов, конечно, несомненный плюс для потребителей. Но владельцы карт должны быть внимательны и осторожны.

Иван Макаров: В последнее время участились случаи звонков и СМС-сообщений клиентам с номеров, имитирующих номера служб поддержки банков. Мошенники представляются сотрудниками банка и пытаются выведать какие-либо данные о карте и карточном счете, которые необходимы им для хищения денежных средств клиента. В случае такого звонка нужно сразу же прервать разговор и самостоятельно перезвонить на горячую линию банка.

Очевидные перспективы

Несмотря на то что для банков онлайн-переводы — это инвестиции в IT, сервис удобен и выгоден для обеих сторон. Банки экономят на офлайн-обслуживании, клиенты — на времени, поэтому даже контроль за сомнительными операциями не помешает и в дальнейшем развивать этот формат обслуживания. Как считает Виталий Костюкевич, начальник управления цифрового бизнеса и розничных продуктов Абсолют Банка, усиление мониторинга мошеннических операций не повлечет за собой изменение тренда на рост количества переводов.

Виталий Костюкевич: Возможно, снизится средний чек, но в целом такие меры должны привести к повышению активности со стороны потребителей. Кроме того, запуск системы быстрых платежей будет способствовать росту онлайн-переводов.

Резюмируя, приведем пример отзыва из соцсети. «О платежных технологиях. Чтобы не мешать дорожным службам очищать город от снега, я стал чаще ездить на общественном транспорте. Наблюдал такую картину. Заходит в трамвай молодой человек, спрашивает кондуктора: «Можно ли здесь заплатить за проезд банковской картой?». Кондуктор говорит: нельзя. Парень стал искать мелочь. Ничего не нашел. Думаю, сейчас его попросят выйти из вагона. А нет: смотрю, кондуктор диктует парню номер телефона. Тот, видимо, заходит в онлайновое банковское приложение. Забивает номер кондуктора. «Валентина Ивановна?» — спрашивает (имя кондуктора изменено, потому что настоящее я сразу же забыл). Она подтверждает. Парень переводит 40 рублей, кондуктор убеждается, что деньги пришли, выдает билет. Парень устраивается у окна и спокойно едет по своим делам. Понравилось, как быстро люди нашли выход из потенциально конфликтной ситуации».