Условия размещения облигаций в Сбербанке в 2020году

Что собой представляют облигации

Облигации — это вид ценных бумаг, фактически являющиеся долговыми расписками. Люди, покупающие их, тем самым одалживают Сбербанку свои деньги, за что ФКУ расплачивается начисляемыми процентами. В отличие от других подобных банковских продуктов, облигации позволяют заранее оценить получаемую выгоду, так как сумма, срок и годовые известны еще на стадии оформления вложения.

Когда назначенный срок истекает, владелец облигации возвращает «расписку» в банк и получает прибыль. Есть только одно «но»: на ценные бумаги не распространяется страхование вкладов, и в отличие от депозитов они не защищены. В теории при банкротстве Сбербанка облигации будут аннулированы, но в реальности вероятность падения самого крупного ФКУ страны равняется нулю.

Какие облигации предлагает Сбербанк в 2020 году

Сбербанк выпускает три вида облигаций:

1. Инвестиционные облигации Сбербанка.
2. Государственные и корпоративные.
3. Облигации федерального займа для населения.

Отличаются ценные бумаги внешним видом, доходностью, гарантиями, стоимостью и сроком выпуска.

Инвестиционные облигации Сбербанка (ИОС)

Инвестиционные облигации — это долговые бумаги, выпускающиеся самим Сбербанком. Получаемый от них доход определяется динамикой рыночной стоимости базового актива, но прогнозируемая прибыль все равно превышает инфляцию и ставки по стандартным вкладам.

Стать держателем банкноты просто: достаточно открыть брокерский счет в системе «Сбербанк Онлайн» и купить понравившуюся облигацию. Выбирать придется из следующих «расписок»:

• ИОС на курс рубля к доллару. Рассчитывается из ставки в 10% и обналичивается дважды в течение обращения (31 января 2020 г. и 21 июля 2020 г.). Расчет происходит в дни, когда котировки отечественной валюты устанавливаются в коридоре +3/-1 рубль от начального курса на июль 2019;
• ИОС на EURO STOXX 50. Доход зависит от динамики упомянутого индекса и колеблется в пределах 10%. Обналичивается в конце срока, который составляет 372 дня;
• ИОС на Luxury. Ожидаемая прибыль по купону — 10,4%, но окончательная ставка рассчитывается с учетом динамики акций компаний Tiffany, LVMH, Richemont, Ferrari и валютного курса. Доход выплачивается дважды за 2 года.
• ИОС на акции Газпрома. Потенциальная прибыль рассчитывается по годовым в 9,5%, но точная сумма зависит от средней стоимости акций компании за трехлетний период обращения купона.

Сберегательный сертификат Сбербанка для частных лиц: условия

Приблизительную прибыль можно узнать на сайте, если воспользоваться калькулятором доходности ИОС. Здесь указывается комиссия в размере от 0,31% до 15,21% и приводятся позитивный, нейтральный и негативный сценарии по купленной облигации.

Государственные и корпоративные облигации

Представляют собой ценные бумаги Министерства финансов РФ и Сбербанка. По надежности не уступают стандартным депозитам, а по возможной прибыли обгоняют вклады с большим отрывом. Весь секрет в удачной комбинации брокерского счета и возможности купить облигации с открытием индивидуального инвестиционного счета (ИИС), что вместе способно принести до 12% годовых.

ИИС открывается минимум на 3 года с максимальным вложением до 1 000 000 рублей, а уже в следующем году можно получить гарантированный возврат в 13%, но не более 52 000 рублей. При этом дополнительно покупаются облигации с отдельным купонным доходом. Удерживаемая комиссия зависит от суммы пополнения, а перечисляется процентный «заработок» на счет с бесплатным выводом на карту.

Прибрести через ИИС можно корпоративные купоны, выпускаемые Сбербанком, и облигации федерального займа (ОФЗ). О ОФЗ поговорим дальше.

Облигации федерального займа для населения

Облигации федерального займа — это разновидность ценных бумаг, издаваемых государством. Сбербанк продает их россиянам, а доходы, полученные с этого вида деятельности, идут на пополнение бюджета страны. Эти бумаги выпускаются с ограниченным периодом обращения. Например, последние облигации выдавались с 17 сентября 2018 г. по 20 марта 2019 г. После окончания срока размещения держатель приобретает фиксированный доход в форме процентов и, соответственно, первоначальную сумму. Они в чем-то схожи по принципу действия со сберегательными сертификатами, которые раньше выпускал Сбербанк.

Условия по покупке ОФЗ следующие:

• стоимость одной облигации —1000 рублей;
• минимальное количество покупки для 1 лица — 30 штук, максимальное — 15 000;
• срок до погашения — 3 года;
• доходность — до 7,25% годовых при владении в течение трех лет;
• возможность передачи бумаг по наследству.

Выплачиваются купоны каждые 6 месяцев, при этом доступен досрочный стопроцентный возврат. В первый год после покупки гарантированно возвращается вложенная сумма, а после 12 месяцев к своим средствам прибавляется и полученный процентный доход. Продать, обменять или подарить облигации нельзя — возможна только передача вложения по наследству.

 «Сбербанк Премьер» — что входит в пакет услуг

Какие цели преследуют облигации федерального займа

Основная цель этих ценных бумаг — стимулировать граждан нашей страны вкладывать деньги в государственные облигации. Привлеченные средства, которые раньше лежали без движения, теперь пойдут на финансовые активы государства. С помощью них можно будет создать дополнительную прибыль для государства и для самих инвесторов. Есть и другие цели:

• воспитать российских инвесторов;
• повысить финансовую грамотность населения России;
• научить граждан делать среднесрочные сбережения и получать от них выгоду;
• развивать рынок заимствований внутри страны;
• предложить россиянам новый способ сбережения денег (помимо вкладов), который будет надежным и малорискованным;
• вселить в жителей страны доверие к государственной политике в области финансов.

Облигации государственного займа на фоне низкодоходных депозитов могут быть интересны для инвесторов. Известно, что уже многие люди их приобрели. Если вам интересны их условия, то вы можете прочитать их на сайте Сбербанка или лично пообщаться с менеджерами в любом отделении. Желаем вам удачно разместить собственные сбережения в облигации федерального займа и получить от них максимальную выгоду.