Автокредит

Наверное, сегодня трудно встретить человека, который ни разу не брал кредит. В банковском деле тонкостей много, и часто заемщики совершают ошибки, которые потом выливаются в финансовые проблемы. Существует десять типичных ошибок, которые вполне реально избежать. Заемщики не читают договора Черная метка заемщика Самой главной проблемой заемщиков является невнимательность, многие не читают договора, а потом хватаются за голову, когда приходят извещения о задолженностях. Поэтому, перед тем, как подписать договор, стоит внимательно его перечитать, учесть пункты, что касаются процентных ставок и штрафных санкций. Раньше были «модными» кредиты с 0% процентом, но в таких кредитах была установлена плата за обслуживание счета, и сумма эта была достаточно приличной. Многие заемщики в свое время попались на такую «удочку».  Не изучают все предложения рынка Главная задача банка – это прибыль, и все его предложения нацелены на эту задачу. Стоит учитывать, что чем легче получить кредит, тем больше будет переплата по нему. Поэтому не стоит лениться, лучше неделю побегать и пособирать справки, чем соглашаться на первое предложение банка.   Так же многие плохо разбираются в том, какие бывают кредиты и платежи.   Тем, кто собирается покупать авто, подойдет автокредитование, чем обычный кредит, условия будут выгоднее. Уточняйте, когда придут деньги Бывает так, что деньги, что берутся взаймы, могут не сразу поступить на расчетный счет. Для тех, кому деньги горят, это может стать настоящей проблемой. Не совершить ее очень просто – уточните все детали у менеджера банка. И еще, уточняйте, будет ли наличка.  Если деньги берутся на что-то (техника, обучение), то на руки ее никто не выдаст, деньги сразу перечисляются на нужный счет. Несвоевременное погашение  Любой кредит любого банка нужно оплачивать в конце каждого месяца, но не в последний его день, иначе платеж может несвоевременно поступить на счет. Если платеж опаздывает хоть на день, он уже считается просроченным, а значит, на эту сумму будет наложена штрафная санкция. И банк не всегда предупреждает об этом, сумма растет, и в конце концов, может превратиться в приличную задолженность. Что бы этого избежать, стоит ввести себе правило, оплачивать до 25 числа.  Не ленитесь в конце месяца звонить на горячую линию и узнавать, поступили ли деньги. Один звонок спасет от финансовых потерь. Проверяйте, закрыт ли кредит После того, как внесен последний платеж, и кассир вас заверил, что все, кредит закрыт, не спешите вздыхать с облегчение. Перезвоните на горячую линию и уточните, так ли это и нет ли задолженности. Бывает, что пока платеж шел, накапали еще проценты, не погасив которые, закрыть кредит не получится. К тому же, проценты эти будут увеличиваться. Лучше всего, сумму последнего платежа увеличить немного, в случаи чего, эта мелочевка перекроет проценты. Не оплачивайте в чужом банке Проплачивать деньги лучше в том банке, где они брались. И делать это стоит по двум причинам: так платеж быстрее пройдет и свой банк не возьмет комиссию за услуги. Если оплачивать в родном банке нет возможности, то стоит учитывать, что платеж может идти до 5 рабочих дней. Регулярность платежа Что бы, не иметь проблем с банком, всегда нужно знать все тонкости своего кредита, особенно его досрочного погашения. Если раньше на досрочное погашение банк налагал штраф, то сегодня такое запрещено законом. Погасить досрочно «быстро» не получится, нужно будет предупредить банк за месяц о предполагаемой дате погашения.  Некоторые банки на автокредитование, ипотеку накладывают мораторий на досрочное погашение. Чаще всего мораторий недолго длится, до полугода с момента оформления договора. Расчетный период и период платежный Кредит по карте отличается от обычного, поэтому заемщику нужно строго отличать расчетный период от платежного. Если деньги вносить в расчетный период, то минималка не погасится, а значит, придется доплачивать.  По кредитке, минимальный платеж не фиксированный, его всегда нужно уточнять. Не пускайте на самотек Жизнь штука не предсказуемая, и бывает такое, что платить по кредиту не получается. В таком случаи не стоит пускать дело на самотек, долг никуда не денется, а только вырастет. К тому же заемщик может заработать плохую кредитную историю. Что бы избежать этой ошибки, в случаи финансовой невозможности оплатить кредит, стоит обратиться в банк, он пойдет на встречу, если причина уважительная. Банк может дать отсрочку на несколько месяцев. Не стоит избегать общения с кредиторами, все, что можно этим добиться – вызвать к себе негативное отношение, а так же более жестокие меры. Рефинансирование кредита  Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения 2018 года Такая мера даст только временное облегчение, но не решит проблему. Чаще всего новый кредит дают с менее выгодными условиями, чем в первом случаи, ведь новые кредиторы видят о задолженности (каждый банк имеет доступ к бюро кредитных историй) и знают о реальном положении дел. В таком случаи, после месяца передышки, заемщик получает новый платеж с большей суммой задолженности.  

Если вы получили кредитные средства по ошибке или они теперь просто не нужны, тогда необходимо просто отказаться от оформленного кредита. Это не составляет никакого труда, и теперь пришло время узнать о том, можно ли и как отказаться от кредита после подписания договора на законных основаниях. Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита после получения кредита или на этапе подписания договора. Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина. Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно. Как выгодно и правильно погашать кредиты? Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы. Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется. Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов. В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:    Кредит одобрен, но договор, так и не подписан. Ваш кредит одобрен, но средства не получены. Договор подписан и деньги уже у вас. В каждой ситуации вы имеете полное право отказаться от кредита, но вам потребуется предпринимать разные действия. Если банк не желает что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом. Как общаться с банком или МФО если кредит был оформлен по ошибке? Если вы столкнулись с проблемой, когда кредит оформлен по ошибке, тогда вам необходимо помнить о том, что эту проблему необходимо постараться исправить, как можно скорее. Многие люди понимают, что им просто не нужен кредит поле его одобрения и, если вы еще не успели подписать договор, тогда помните о том, что решить подобную проблему можно достаточно быстро.   Это может означать то, что пока перед вашим банком нет никаких обязательств. Именно поэтому в этом случае совершить отказ можно практически в любое время. Помните, что в этом случае вам не потребуется заполнять никаких бумаг.    Если банк говорит о том, что он уже начал оформление, тогда помните, что это не правда. Он обязан выдать вам отказ. Если он не желает этого делать, тогда можете обратиться к юристам, которые помогут составить заявление в правоохранительные органы.   Теперь вы точно знаете, как отказаться от кредита. Какие у вас права с точки зрения закона? Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Закон позволяет это сделать. Если вы взяли кредитные средства, но в результате этого поняли, что кредит вам больше не нужен, тогда помните, что из этой ситуации всегда будет выход. Для этого вам необходимо написать заявление в банк и подать его в течение 14 дней. Этот срок будет отсчитываться с момента подписания вашего договора. Если вы не успеете подать заявление в этот период, тогда помните, что ситуация значительно усложнится. Как отказаться от кредита, если договор подписан, а сроки вышли:   Написать заявление для отказа. В этом случае есть один наиболее важный момент. Также знайте о том, что дата заявления обязательно должна будет совпадать с датой его подачи. Если вы взяли средства, тогда их необходимо вернуть вместе с подачей заявления. Этот факт лучше всего подтвердить документально. За период использования этих средств, вам обязательно необходимо вернуть проценты, которые были начислены. За отказ от взятия средств, вам не потребуется платить штраф.   Это основные этапы, которые вам потребуется выполнить во время оформления отказа. Как не выплачивать кредит, который вы не брали? Как вернуть или обменять товар, приобретенный в кредит? Если вы оформили договор на свои кредитные средства, но их не получили, тогда помните, что от него можно еще отказаться. По закон договор может вступить в силу только поле того, как вы получите свои денежные средства. Соответственно, если вы еще не успели ничего получить, тогда и договор можно считать недействительным. В такой ситуации, вам необходимо понять о том, что не следует подаваться на разнообразные уловки банка. Помните, что ему всегда будет выгодно выдать кредит. Если банк отказывается идти на встречу, тогда необходимо обратиться в суд.   Теперь вы знаете, как отказаться от кредита на стадии оформления и после того, как он получен. Чтобы больше не возникало подобных проблем, обязательно принимайте взвешенное решение во время его взятия.   Если же все же хотите оформить кредит можно тут. Здесь представлена подробная информация о том, как происходит получение кредитных средств. Чтобы после взятия кредита не пришлось от него отказываться в дальнейшем, вам необходимо будет тщательно изучать свой договор. Только благодаря этому можно быть полностью уверенным, что вы получили только лучшие условия, которые готовы порадовать. Если в дальнейшем условия изменились, и они вас не утраивают, тогда необходимо будет выполнить отказ от оформленного кредита.

Кредитное мошенничество по сей день достаточно распространено. Самый его популярный вид, это оформить кредит по чужим документам.  Кто такие кредитные мошенники и какие бывают схемы обмана заемщиков? Если паспортом завладели кредитные мошенники, то оформить на него кредит они могут в течение буквально нескольких часов. Злоумышленники не пойдут в серьезный банк, где их легко могут вывести на чистую воду, да и ждать одобрения по кредиту слишком долго, за это время владелец документов может уже спохватиться.  Обычно оформляются быстрые займы и кредиты на товар. Дело в том, что по ним решение принимается буквально в течение нескольких минут и без особо долгих и сложных проверок.  Есть много видов кредитного мошенничества, и вот самые распространенные из них: Кредит по подложному паспорту Как это работает?  Бывает так, что вы зашли сделать небольшой займ или взять какую-то вещь напрокат, и у вас забрали паспорт. Всего-лишь на часок. Все бы хорошо, вот только через пару месяцев вы можете обнаружить, что с помощью ваших документов взяли несколько небольших кредитов в разных банках. И кредиторы негодуют, требуя оплаты долга. И опять это все кредитные мошенники виноваты.  Кредиты «на столбах» - в чем опасность объявлений о займах Бывает паспорта просто похищают. Или выкупают у БОМЖей и алкоголиков, наркоманов, у людей, которым уже нечего терять.  Как не допустить? Никому и никогда не отдавайте свой паспорт, ни под каким предлогом. Когда в банке просят документы, то все манипуляции, проверки, ксерокопии и прочее, делают у вас на глазах и тут же возвращают владельцу. Если у вас просят оставить паспорт на какое-то время, лучше этого не делать и обратиться в другую организацию .  То же относится и ко всевозможным прокатам, например, спортивного инвентаря или автомобилей. Договора или расписки и фотографии или ксерокопии вашего паспорта вполне достаточно, и все добросовестные прокаты давно уже только так и работают.  Кредит для "друга" Часто друзья просят помочь, взять кредит на себя, а друг его будет, исправно и вовремя. А ему не дают, потому что маленькая белая зарплата, плохая кредитная история, сложности с документами или еще что-то в этом роде.  На словах все это звучит хорошо и убедительно, но все может измениться, как и платежеспособность приятеля, так и многие другие обстоятельства.  Как не допустить? В такой ситуации другу лучше дать небольшую сумму взаймы из собственного кармана, но в реализации такой схемы отказать.  Кредитные брокеры - мошенники Тут есть даже несколько схем. Одна из самых простых и часто встречающихся, это авансовые платежи. То есть, вы оплачиваете каждое заявление, сумма небольшая. Но вот никакой работы не производится. И это самые настоящие кредитные мошенники, которые просто вас обманули.  Есть и более серьезные и неприятные виды кредитного мошенничества брокерами. Например, попытка обмануть банки, подав заведомо ложные сведения. Это может не только значительно испортить вашу кредитную историю, но и привести к административной ответственности.  Как не допустить? Старайтесь не связываться с неблагонадежными брокерскими компаниями, актуальные списки всегда можно найти в интернете. Лучше выбирать кредитных брокеров по рекомендациям. В любом случае, не делать никаких предоплат и не указывать заведомо ложные сведения в анкетах для банков, даже если вас уверяют, что это совершенно безопасно и невозможно проверить. Это ложь.  Кто такие лжеколлекторы На крючке: как банковские мошенники разоряют людей Узнав, что у вас есть некоторые долги банкам, лжеколлекторы начинают выбивать деньги любимыми, в том числе и незаконными, методами. При этом банк к их действиям отношения не имеет, так что передав мошенникам деньги вы от долгов законному кредитору не избавитесь. И такие виды кредитного мошенничества сейчас, к сожалению, распространены. Как не допустить?  Если вы столкнулись с коллекторами, уточните у банка, передавал ли он ваши задолженности третьим лицам. В случае же давления на вас не стесняйтесь обращаться в полицию, не открывайте двери ни в коем случае.  Мошенничества с кредитными картами. Эти виды кредитного мошенничества разнообразны и часто не так прозрачны, как бы того хотелось. Основные из них:  Фальшивый банкомат. Устанавливается ящик, который внешне похож на банкомат. Он задерживает карту и считывает пин-код. И пока вы вызволите оттуда свою карту, снимать с нее будет уже нечего;  - скимминг. На банкомат устанавливается миниатюрное считывающее устройство, скиммер, с помощью которого копируется карта и злоумышленник быстро снимает с нее деньги;  - фишинг, кража данных. Это очень популярный вид мошенничества с кредитными картами. С помощью вредоносных программ воруются данные карт, которыми вы рассчитываетесь и с их помощью переводят деньги. Так же много телефонных мошенников, которые разными способами пытаются узнать платежные данные, одноразовые пароли и прочую информацию, с помощью которой можно распоряжаться средствами на карте.  Как не допустить? Никому и никогда не сообщайте свои платежные данные.  В итоге, лучше обратиться к добросовестному заемщику, с которым можно не переживать, что вас обманут. И получить кредит в банке можно тут (ссылка) с низкой ставкой и без обмана.

Очень занимательно, как относится банк-кредитор к анкетным данным своего потенциального клиента. Если поразмыслить логически, 18 лет – это перспективная категория граждан в качестве заемщиков. Ведь они достаточно молоды и впереди много времени, а также есть все предпосылки для карьерного роста и увеличения дохода. На самом деле, подавляющее большинство банков более благонадежными считают заемщиков пенсионного возраста. А при подаче заявки молодежью, кредиторы ищут причины для отказа в предоставлении кредита с 18 лет. Почему отказывают в кредите совершеннолетним Как взять кредит без трудовой книжки: советы студентам Чем обусловлена данная возрастная дискриминация? Какова статистика погашений кредитов? Обычному человеку, не вникающему детально в вопросы кредитования, покажется странным отказывать молодому заемщику. Но банкиры придерживаются своих предпочтений и логических умозаключений. За основу берется статистика. Она говорит о том, что порядка 28% молодых заемщиков в возрасте от 18 лет не справляются со своей кредитной нагрузкой. В итоге возникает просроченная задолженность, вынужденное общение с коллекторскими службами, что приводит к формированию отрицательного кредитного рейтинга. Да и такие обстоятельства не приносят банку прибыль, а наоборот, увеличивают расходы на судебные издержки и другие моменты, связанные с взысканием долга. По части пенсионного возраста статистика кардинально отличается. Не возврат кредитов составляет не более 7,5% от количества взятых кредитов. Поэтому, вполне обоснованно возникает ответ, какая категория граждан является надежной для банка. Но такое положение дел должно иметь аргументированные объяснения. И они есть для каждой категории заемщиков. Какие факторы становятся причиной отказов Обеим категориям заемщиков полезно знать причины отказа бака. Ответственность. Молодежь в силу отсутствия жизненного опыта еще не сталкивались со сложностями жизни и не всегда осознают, как может отразиться на их дальнейшей жизни плохой кредитный рейтинг. Пенсионеры, имеющие за плечами определенный жизненный опыт, адекватно оценивают свои возможности и более ответственны при заключении договора кредитования. Возможно, многие их них переживали моменты кризиса и сталкивались со сложностями расчетов по кредиту в такие времена. Несоответствие желаемого и действительного. Наученные жизненным опытом пожилые люди понимают, что уровень их дохода не дает предпосылок потратить больше, чем они смогут выплатить. При этом существуют вполне объяснимые моменты - регулярная оплата коммунальных услуг, расходы на продукты и лечение. Молодые люди, незнакомые с самостоятельной жизнью, привыкли к тому, что в тяжелой ситуации могут на помощь прийти родители. Такие заемщики не всегда способны понять степень риска для семейного бюджета и репутации. Неосторожные поступки. Пенсионерам не свойственно принимать неосторожные действия в вопросах кредитования. Это происходит лишь в случаях, когда экстренно нужны деньги в какой-нибудь сложной жизненной ситуации. Молодежь, придя в банк за кредитом, может действовать непроизвольно, просто увидев на прилавке понравившуюся вещь. Нестабильность прибыли. Одна из причин отказа кредиторами - нестабильный заработок молодых людей. Даже если юный заемщик с 18 лет успел проработать несколько лет на одном предприятии, это не говорит о том, что через пару лет он будет получать тот же доход и не сменит место работы. В то же время, пожилые граждане обеспечены стабильным доходом - пенсией. Все эти факторы имеют признаки психологического и экономического характера. Но это не весь перечень причин для отказа. Иногда кредитные организации недоверчивы к молодым заемщикам по причинам социального характера. Молодые люди в возрасте от 18 до 21 года практически всегда оказываются для банка неблагонадежными. И есть этому разумное объяснение - возможный воинский призыв. Если юношу призовут в армию, то выполнять кредитные обязательства он вряд ли сможет. В данном случае лучше положиться на родителей при оформлении займа. Это повысит шансы на получение кредита, а также не возникнет проблем с погашением долга. Бывает, что и молодые девушки в данном возрасте попадают под категорию неблагонадежных. Банк редко выдает им денежные займы. В данном возрасте девушки часто уходят в декрет. Это хоть и гарантирует погашение займа за счет материнского капитала, но сомнения для банка все же остаются. Кредиторам неизвестно, сможет ли данный заемщик продолжать свою карьеру. Эти аргументы обычно служат поводом для отказа в выдаче крупной денежной суммы. Но, вполне вероятно получить денежный займ в небольшом объеме. Как получить кредит в банке с 18 лет Льготные кредиты на образование Все вышеперечисленные опасения банков  не всегда являются для банков устойчивой установкой. Они продолжают кредитовать молодежь на определенных условиях.  Если молодой заемщик на момент подачи заявки в банк прошел службу в армии, имеет постоянно место работы, то это не дает повода для отказа.  При этом если он уже стал положительным заемщиком банка ранее, например, имеет кредитную карту по которой успешно оплачивает или оплатил кредит- это будет дополнительным плюсом.  Получение кредита с 18 лет возможно при предоставлении кредитору дополнительных гарантий, например, поручительство третьих лиц. Поручителем может выступать один из родителей. В данной ситуации банк будет уверен в том, что кредит будет погашен полностью. В целом нужно учитывать определенные банковские условия выдачи денег и сопоставлять их с возможностями молодых заемщиков. Тогда банки охотнее будут предоставлять займы таким клиентам, и получение необходимой денежной суммы не станет проблематичным занятием. Получение первого кредита, лучше начать с получения кредитной карты.

Консалтинговая компания BusinessVision провела исследование спроса на рынке автокредитования. Как сообщили RBC daily, в ходе исследования было опрошено 819 человек в Москве и Санкт-Петербурге (в равном соотношении). В результате было выявлено несколько интересных фактов. В частности, треть опрошенных покупателей машин в Москве и в Питере приобретают в банки со своей стороны предлагают все более грамотные кредитные программы. В рамках исследования представители BusinessVision опрашивали москвичей и петербуржцев, купивших автомобиль в кредит. Оказалось, что по 29% опрошенных приобрели машину в ценовых диапазонах 10–15 тыс. долл. и 15–20 тыс. долл. Четверть опрошенных купили автомобиль стоимостью более 20 тыс. долл. В меньшинстве оказались те, кто приобрел автомобиль, стоимость которого не превышает 10 тыс. долл. (17%). Среди причин, которые побудили автовладельцев воспользоваться кредитом, лидируют возможность получить автомобиль немедленно, а не откладывать его покупку на будущее, и возможность оплаты в рассрочку. Самыми важными параметрами при выборе банка респонденты посчитали процент по кредиту (60% опрошенных) и величину первого взноса (36%). При этом 88% опрошенных ранее вообще не пользовались потребительскими кредитами. По данным, полученным BusinessVision, большинство москвичей и питерцев, бравших кредит на покупку автомобиля, наиболее приемлемой рублевой ставкой считают 11–15% годовых. Именно в пользу данного диапазона высказались 31% опрошенных из Москвы и 30% – из Петербурга (четверть опрошенных москвичей считают приемлемой ставку в 6–10% годовых, а для 23% опрошенных жителей Петербурга приемлема ставка от 0 до 5% годовых, а наибольшую процентную ставку – более 25% – считают нормальной 5% респондентов из Москвы и 3% из Петербурга). Это означает, что платежеспособность большинства респондентов позволяет им платить банку за трехлетний кредит до 45% от суммы займа. Но на практике многие платят за кредит еще больше. Например, респонденты, приобретавшие автомобили стоимостью 10–15 тыс. долл., преимущественно брали кредит под 15–20% в рублях. Кроме того, стало известно, что респонденты из Москвы преимущественно ориентированы на более дорогие автомобили. Так, доля опрошенных, планирующих купить автомобили стоимостью 15–20 тыс. долл. и более 20 тыс. долл., составляет соответственно 31% и 30%, в то время как аналогичные показатели по респондентам из Петербурга – 27% и 19%. Таким образом, для внушительной части респондентов кредит сегодня является способом приобрести более дорогой автомобиль. "Тенденция к получению кредита для того, чтобы приобрести более дорогой автомобиль, вполне объяснима. Во-первых, растет благосостояние покупателей – из-за благоприятной общеэкономической ситуации, в том числе и за счет высоких цен на нефть. Получая автокредит, потребители тем самым демонстрируют, что более оптимистично смотрят в будущее, они уверены, что сумеют расплатиться по кредиту. Во-вторых, многие стремятся приобрести хорошую кредитную историю, и, как бы это странно ни звучало, часть покупателей дорогих автомобилей приобретают их в кредит, чтобы легализовать свои доходы. В-третьих, потребители сегодня хотят получать все быстрее и жить полной жизнью именно сегодня, а не тогда, когда удастся накопить на тот же автомобиль. По этой причине крупные покупки в кредит стали обычным делом", – комментирует RBC daily ситуацию директор по маркетингу и PR консультационной компании "АксионБКГ" Павел Парфенов. А один из продавцов автомобилей отмечает, что рост продаж автомобилей в кредит уже превратился в тенденцию. "Основная доля продаж нашей компании приходится на  автомобили ценой выше 20 тыс. долл., и показатель продаж в кредит у нас — порядка 15%. Причем продажи в кредит стабильно растут. Причины – появление хороших ценовых предложений по ряду моделей со стороны импортера и предложение более привлекательных кредитных программ со стороны банков, с которыми мы работаем. Спрос и предложение на рынке автокредитования стимулируются сразу несколькими факторами. Продажи в кредит выгодны и клиенту, и производителю, и финансовому посреднику, и по этой причине все идут навстречу друг другу. Возможно, это говорит о стабильности экономической ситуации в целом", – сказал RBC daily директор по маркетингу автоцентра "Атлант-М", дилера автомобилей Volkswagen в России, Евгений Созин. Павел Парфенов солидарен с его точкой зрения: "Хотя как такового бума автокредитования пока нет, уже сейчас кредиты стали основным видом заимствования средств физическими лицами. Несмотря на то что займы все еще дороги, сегодня наблюдается и положительная тенденция – при росте потребительского спроса на кредиты банки облегчают их получение". В этой ситуации спрос на автомобильные кредиты будет только расти. Если в 2004 г., по данным Министерства промышленности и энергетики РФ, в нашей стране продавалось в кредит 20% новых автомобилей, то в 2005 г., по прогнозам министерства, этот показатель может достичь 25–35%. Как сообщили RBC daily в компании BusinessVision, ее эксперты считают данный прогноз справедливым.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) России зарегистрировала четыре выпуска облигаций ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) общим объемом 22 миллиарда рублей, говорится в сообщении ведомства. Эмитент планирует разместить облигации серий А24 - А26 каждая в количестве 6 миллионов штук и А27 в количестве 4 миллиона штук номиналом 1 миллион рублей. Выпускам присвоены государственные регистрационные номера 4-24-00739-А, 4-25-00739-А, 4-26-00739-А, 4-27-00739-А. В конце июня агентству "Прайм" сообщили в компании, что АИЖК может принять решение о размещении 1-2 выпусков облигаций из серий А24-А27 общим объемом 22 миллиарда рублей до конца 2012 года. Тогда отмечалось, что остальные выпуски будут размещены в первом полугодии 2013 года. Документы по облигациям АИЖК серий А24-А27 были сданы на регистрацию в ФСФР, выбор организаторов, как сообщили в компании, планируется осуществлять непосредственно перед размещением на конкурсной основе. АИЖК также планирует разместить в 2013-2014 годах три выпуска облигаций общим объемом 15 миллиардов рублей. ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" создано в 1997 году по решению правительства РФ для развития рынка ипотечного кредитования в РФ. 100% акций АИЖК принадлежит государству в лице Росимущества. Чистая прибыль АИЖК по МСФО возросла в 2011 году на 9,76% - до 7,967 миллиарда рублей. 

Российские банки, наращивая долю кредитов ЦБ в своих пассивах на фоне напряженной ситуации с ликвидностью, зачастую пускают привлеченные средства не на кредитование реального сектора, а на спекуляции, к такому выводу пришли эксперты рейтингового агентства "РИА Рейтинг". Банки, реагируя на проблемы с ликвидностью, прибегают к старому испытанному способу - привлекают средства у ЦБ. На 1 июня доля кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств от Банка России в общей структуре пассивов банков РФ составляла 3,9% против 2,9% на начало 2012 года и 1% на начало 2011 года. В последний раз задолженность банков перед ЦБ была на таком уровне в конце 2009 года и 2010 года, отмечают аналитики "РИА Рейтинга". Увлечение некоторых банков операциями с ЦБ уже привлекло внимание регулятора, который намерен следить за кредитными организациями, в пассивах которых доля операций с ЦБ превышает средний показатель по системе. Если банк на 10% и больше зависит от ЦБ, он должен будет объяснить, что с ним происходит, говорил в июне зампред ЦБ Михаил Сухов. По прогнозу аналитиков агентства, ЦБ будет расширять масштабы предоставления финансовых ресурсов банкам. "Однако расширяя финансирование необходимо принимать во внимание тот факт, что значительный объем рефинансирования не доходит до банков, которым нужны средства для расширения классической банковской деятельности (кредитование, расчетно-кассовое обслуживание), а в большинстве случаев достается банкам, нацеленным на спекуляции", - отмечают они. За январь-май рост объемов кредитования предприятий (без учета валютной переоценки) замедлился до 4,8% против 5,8% за тот же период прошлого года. Статистика зависимости Агентство "РИА Рейтинг", проанализировав оборотные ведомости более чем 900 банков РФ, подсчитало, что число кредитных организаций, занимающих у ЦБ, на начало июня выросло до 189 со 105 на начало 2012 года и 38 на начало прошлого года. По данным агентства, каждый пятый российский банк на конец мая был должником Банка России. Основным заемщиком ЦБ является Сбербанк , на которого приходится 43% всей задолженности банков перед регулятором. Несмотря на то, что Сбербанк - абсолютный лидер по сумме привлеченных средств ЦБ (722 миллиарда рублей), их доля в его пассивах составляет всего 5,9%. Самым крупным банком, который на 1 июня практически не имеет средств ЦБ в пассивах, является Нордеа , "дочка" скандинавской группы Nordea. Самым маленьким по активам банком, привлекшим кредиты ЦБ, оказался Первый клиентский банк (входит в восьмую сотню), на 1 июня он был должен ЦБ 70 миллионов рублей при объеме пассивов в 907 миллионов рублей. По оценке экспертов агентства "РИА Рейтинг", наибольшую зависимость от кредитов ЦБ на 1 июня демонстрировали банк "кредит Свисс" ("дочка" швейцарского Credit Suisse), у которого доля средств ЦБ в пассивах составила 52,3%, банк "Ренессанс Финанс" - 44,1%, "ЦентроКредит" - 38,5% и Международный банк развития - 37,9%. Всего, по подсчетам агентства, у 11 российских банков на начало июня более четверти пассивов приходилось на обязательства перед ЦБ. Группы по интересам Среди ведущих банков по доле привлеченных средств ЦБ агентство выделяет две основные группы. К первой относятся крупные банки с иностранным капиталом - ИНГ Банк (Евразия), Эйч-эс-би-си Банк, Дойче Банк, Ситибанк и другие. У всех этих банков доля средств ЦБ в пассивах превышает 13% - в три раза выше среднего уровня по системе. "По расчетам экспертов "РИА Рейтинга", некоторые иностранные банки активно используют привлеченные средства ЦБ для последующей покупки ОФЗ. Под залог приобретенных ценных бумаг снова получаются кредиты ЦБ, и таким образом, создается конструкция, похожая на "мини-пирамиду". Так как процентные ставки по кредитам ЦБ ниже текущих ставок по гособлигациям, то данные операции позволяют банкам зарабатывать неплохую прибыль", - говорится в исследовании. Вторая группа - это банки, основной объем активных операций которых сконцентрирован на рынке ценных бумаг, и отчасти на оказании брокерских услуг и консультировании при сопровождении различного рода сделок. В силу специфики деятельности на их балансе находится большой объем ценных бумаг, под залог которых можно получить финансирование в ЦБ, например, в рамках операций прямого РЕПО. "Можно предположить, что банки, инвестирующие в ценные бумаги, как и банки с иностранным участием, на средства ЦБ также приобретают ценные бумаги. Таким образом, рефинансирование способствует лишь подогреву фондового рынка, но фактически не ведет к расширению кредитования реального сектора", - отмечают эксперты агентства. При этом не все банки, имеющие в своих пассивах большой удельный вес ценных бумаг, привлекли финансирование ЦБ, добавляют они. Это может объясняться тем, что такие бумаги не могут выступать залогом по кредитам ЦБ, так как не соответствуют требованиям регулятора. 

В Челябинске утверждена программа "Развитие малого и среднего предпринимательства" на 2013-2015 годы. Поддержке бизнеса администрация города уделяет большое внимание. Программы развития отрасли действуют с 2006 года. Предприниматели получают субсидии. Проводятся бесплатные семинары для молодых и начинающих предпринимателей, на которых участники получают практические знания, советы опытных бизнесменов, учатся принимать эффективные решения. Как сообщает пресс-служба городской администрации, в результате на сегодняшний день почти 40% экономически активного населения областного центра занято в малом и среднем бизнесе. Около трети бюджетных поступлений также дает малый и средний бизнес. Ежегодно в сфере создается около трех тысяч новых рабочих мест. В 2013-2015 году на развитие малого и среднего предпринимательства планируется направить свыше 20 миллионов рублей из городского бюджета. Большая часть средств пойдет на финансовую поддержку предпринимателей. Малому бизнесу возместят затраты по оплате процентов по кредитам, лизинговых платежей, затраты на участие в выставках и продвижение сайтов в сети Интернет. Кроме того, в рамках программы будут организованы различные конкурсы и мастер-классы для бизнесменов. В целом финансовую поддержку в течение трех лет смогут получить более ста субъектов предпринимательства. 

Мэрия Красноярска планирует провести шесть аукционов на право открытия возобновляемых кредитных линий (сроком на 365 дней) в общей сумме 1,195 миллиарда рублей, говорится в материалах, размещенных на сайте госзакупок. Полученные по кредитам средства должны пойти на финансирование дефицита городского бюджета и погашение муниципальных долговых обязательств. Доходы городского бюджета на 2012 год составят 26,608 миллиарда рублей, расходы - 28,498 миллиарда рублей, дефицит - 1,89 миллиарда рублей. Аукционы пройдут по кредитным линиям на 300 миллионов рублей, 250 миллионов рублей, 200 миллионов рублей, 195 миллионов рублей, 150 миллионов рублей и 100 миллионов рублей. Начальная (максимальная) процентная ставка - 9,5% годовых за фактическое пользование кредитами. Открытые аукционы назначены на 10 августа 2012 года, срок подачи заявок истекает 6 августа. 

Минфин РФ в своем письме № 03-04-05/9-771 от 25.06.2012 приводит разъяснения по вопросу получения имущественного вычета по НДФЛ при покупке квартиры с использованием средств ипотечного кредита, если налогоплательщик ранее приобрел первую квартиру в 2002 году и воспользовался своим правом на получение имущественного вычета в сумме 1 000 000 рублей в соответствии с тем размером вычета и порядком его предоставления, которые действовали на момент заявления налогоплательщиком своего права. Ведомство отмечает, что поскольку при покупке первой квартиры имущественный налоговый вычет был предоставлен, то при приобретении второй квартиры в 2012 году налогоплательщик не вправе получить имущественный налоговый вычет по расходам, связанным с ее приобретением. Кроме того, даже если налогоплательщик при получении ранее имущественного налогового вычета по приобретенной квартире не включил в него расходы на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на приобретение данной квартиры, то получить имущественный налоговый вычет в сумме расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на приобретение нового жилья, налогоплательщик не может. Учитывая изложенное, поскольку ипотечный кредит фактически использован на приобретение нового жилья, налогоплательщик не вправе получить имущественный налоговый вычет в части расходов на погашение процентов по данному ипотечному кредиту. 

"АИЖК" выплатило купонный доход по выпускам облигаций серий А5, А6, А7, А17, А18 и А22. Общий размер выплат составил 799,508 млн. рублей. По выпуску серии А5 был выплачен доход за 26-й купон в размере 10,99 рублей на одну ценную бумагу, исходя из ставки дохода 7,35% годовых. Общий размер выплат составил 24,178 млн. рублей. По выпуску А6 был выплачен доход за 26-й купон в размере 14,76 рублей на одну ценную бумагу, исходя из ставки дохода 7,4% годовых. Общий объем выплат составил 36,9 млн. рублей. По облигациям серии А7 выплачен доход за 22-й купон в размере 19,15 рублей на одну облигацию, исходя из ставки купонного дохода 7,68% годовых. Общий объем выплат составил 76,6 млн. рублей. Владельцам бумаг серии А17 был выплачен доход за 6-й купон в размере 22,56 рублей на одну облигацию, исходя из ставки 9,05% годовых. Общий объем выплат составил 180,48 млн. рублей. По выпуску А18 выплачен доход за 6-й купон в размере 19,95 рублей на одну ценную бумагу, исходя из ставки 8% годовых. Общий размер выплат составил 139,65 млн. рублей. По облигациям серии А22 выплачен доход за 1-й купон в размере 22,78 рублей на одну облигацию, исходя из ставки 7,7% годовых. Общий объем выплат составил 341,7 млн. рублей. 

По состоянию на начало июня 2012 года суммарная задолженность по кредитам жителей Калининградской области достигла 33,1 млрд руб., что на 20% больше, чем регистрировалось в начале года и почти на 50% больше, чем фиксировалось на аналогичную дату прошлого года. Стоит отметить, что в начале первой волны кризиса - в начале 2009 года - размер задолженности по кредитам, выданным физлицам в Калининградской области, составлял 20,6 млрд руб. Соответствующие цифры приводит Центральный банк РФ. При этом на ипотечные кредиты пришлось 5,94 млрд руб. или 18% от размера суммарной задолженности, при этом официальная просроченная задолженность по ипотечным кредитам составляет 244 млн руб. Между тем, рост задолженности по ипотечным кредитам в сравнении с началом года составил 14,2%, а по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - 31,1%.