Автокредит

Кредиты бывают разные: потребительские, ипотечные и так далее. Соответственно, и страховки для каждого из них предусмотрены свои. Казалось бы, ну зачем при потребительском кредите нужна страховка, ведь залогового имущества нет. А затем, что страховать будут не имущество, а жизнь и платежеспособность заемщика. Вдруг он заболеет или потеряет работу. А когда заемщик не может выплачивать долг, это уже риски банка. При этом страхование жизни и здоровья — удовольствие дорогое и достаточно больно бьет по кошельку заемщика. Особенно, если проценты по страховке набегают чуть ли не до 30% от суммы самого кредита. Именно поэтому клиенты банков так стремятся отказаться от «навязчивой» услуги страховки после получения потребительского кредита. Узнавайте заранее про отказ от страховки Банк навязывает страховку по кредиту. Как отказаться? Все возможные пути действий обычно уже прописаны в кредитном и страховом договорах. При выборе программы кредитования необходимо тщательно читать документацию и консультироваться с кредитным менеджером. Сразу выяснять, является ли обязательным страхование, можно ли от него отказаться без потерь и когда. Иногда в договоре указан срок отказа от страховки по кредиту - точная дата, когда возможно его расторжение уже после подписания договора (например, 3 месяца). Возможно, придется обойти несколько банков, прежде чем удастся найти подходящие условия кредитования, но зато потом не придется хвататься за голову, что «обманули и втюхали» страховку. Есть шанс отказаться лишь от страхования здоровья или от титульного страхования, но от страхования имущественного залога отказаться невозможно  Страховки залоговой недвижимости не избежать Юристы утверждают, что страховые услуги при кредитовании должны оказываться только с согласия заемщика. В статье 935 ГК РФ сказано, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Поэтому отказ от навязанной страховки по кредиту – это ваше законное право. При этом по поводу ипотечному или автозалогу у закона как раз противоположное мнение. Например, статья 31 закона «Об ипотеке» гласит, что залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения. Что необходимо знать о страховании кредита Поэтому есть шанс отказаться лишь от страхования здоровья, а также от титульного страхования, но никак от страхования имущественного залога. Многие банки отказывают в кредите, если заемщик не подписывает договор страхования. А другие предлагают альтернативные программы кредитования. Например, для ипотеки некоторые кредиторы требуют застраховать только объект залога. Третьи компенсируют риски повышением ставки кредитования. Разница в ставках может доходить до 10% годовых. Другие банки при сохранении ставки увеличивают комиссию на несколько процентов за выдачу кредита при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика по программам кредитования под залог недвижимости. Иногда бывает даже дешевле оплатить страховку. Некоторые кредиторы при оформлении личного и титульного страхования предлагают меньший ежемесячный платеж по кредиту. Разница порой достигает до 8-10 тысяч рублей. В данном случае выбрать ипотеку или автокредитование со всеми страховками будет намного выгоднее. Можно отказаться от страховки и после подписания договора Некоторые банки дают возможность заемщикам, ранее получившим кредит, отказаться от страхования при одновременном повышении ставки. При этом будет пересчитан ежемесячный платеж, а начисление процентов по новой ставке будет производиться на остаток задолженности. Между тем бывают случаи, когда заемщики могут отказаться от страхования по ранее полученным кредитам почти без потерь. Тех, кто не согласен на увеличение ставки по уже действующему договору, принудить к страхованию невозможно. Поэтому можно смело отказываться от страховки по кредиту прямо в банке. Если в договоре не прописан пункт о повышении ставки кредита в отсутствие у заемщика полиса страхования жизни и здоровья, банк не вправе изменять ставку за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Поэтому сейчас банки стараются еще в договоре прописать все нюансы. Например, некоторые включают в кредитные договоры санкции за неуплату очередной страховки. Это может быть штраф или даже требование досрочно погасить кредит (например, 0.5 или 0.11% от остатка задолженности в день, или фиксированной суммой в 10 000 рублей в день). Но банкам невыгодно применять такие жесткие санкции ответственным заемщикам. И даже если заемщик отказывается пролонгировать полис, банки идут ему навстречу. Если клиент аккуратно погашает ипотечный кредит, кредитор по просьбе может освободить его от страхования жизни и здоровья, но в обмен на дополнительный залог или поручительство. Некоторые банки дают возможность отказаться от банковской страховки после получения кредита тем заемщикам, которые ранее получали кредит, но только при условии повышения ставки. Особо настойчивые могут решить вопрос через суд Как ещё отказаться от страховки после оформления кредита? Особо настойчивые могут попробовать обратиться в суд после того, как соберут пакет документов, куда будут входить претензии с просьбой о возврате средств, подписанные руководством банка. Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба уже не раз указывали на нарушение прав граждан, когда банки навязывают страховки. Это обязательно зачтется на суде, но и у банков будет, что сказать. Как вернуть страховку по кредиту Вопрос о том, как отказаться от страхования жизни при кредите, и нужно ли это делать, тоже стоит остро. В конце прошлого года Президиум высшего арбитражного суда (ВАС) встал на сторону банков в вопросе включения в договор условия по обязательному страхованию жизни. Это в том случае, если клиент заранее не отказался от услуги, а подписал вариант с учетом страхования жизни. Ведь, по сути, у клиента был выбор и он сам выбрал вариант со страховкой, а потом пытается его же опротестовать. Даже если суд и встанет на сторону заемщика, то в итоге он получит более высокую ставку. Такой вариант развития событий возможен, если у клиента действительно был выбор. Если же есть документально подтвержденная уверенность в том, что заемщик был введен банком в заблуждение, то можно утверждать, что по закону об отказе от страховки по кредиту он может получить назад все потраченные средства. Что делать, если есть сомнения, что по страховке «тикает» переплата  Внимательно прочитать договор и сопутствующие документы; Если в договоре прописаны все условия, которые выполняет заемщик, смириться; Если возможность отказаться от страхования жизни не прописана, то обратиться в банк с претензией и просьбой отказаться от дальнейших страховых выплат; Если банк не идет навстречу, то обратиться в суд.  Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Ситуация, когда родственники или знакомые просят стать поручителем при получении кредита, знакома многим из нас. Кто-то легко соглашается, думая, что это просто формальность, а кто-то сомневается и отказывает. И не зря. Потому что подобная легкомысленность легко может обернуться большими долгами для поручителя. «Кредиты.ру» разбирались в этой ситуации. Кто такой поручитель Обычно заемщики идут на любые уловки, лишь бы уговорить человека стать поручителем по кредиту. Но прежде чем «купиться» на такие обещания, надо четко понимать какие обязанности несет в себе поручительство. Следует запомнить, что поручитель выступает гарантом для банка и отвечает за выполнение заемщиком обязательств, оговоренных в кредитном договоре (ст. 361 Гражданского кодекса РФ). Часто люди соглашаются на поручительство чтобы «выручить» друга или родственника, а потом, когда приходит время выплачивать долги по кредиту, начинаются семейные скандалы, разлад в дружеских отношениях и так далее. Поручитель, согласно гражданскому праву, - одна из сторон договора поручительства, которая обязуется отвечать перед кредитором должника за исполнение его основного обязательства полностью или частично в том случае, если должник не сможет продолжать обслуживать и погашать свой долг. Договор поручительства Прежде чем соглашаться, надо ознакомиться с условиями поручительства, которые прописаны в договоре. Обычно, если заемщик не может исполнить свои обязательства по кредиту, то поручитель несет за это ответственность вместе с ним. Как только заемщик задержал платеж или вообще его не сделал, то банк может обратиться и к поручителю. В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручителю придется выплатить проценты, возместить судебные издержки и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением обязательств заемщика. Причем банк имеет право требовать выплат как со всех должников одновременно, так и по отдельности до полного погашения задолженности (ст.323 ГК РФ). Он также вправе самостоятельно определить размер выплат. Все это обычно не обходится без суда. А уже из суда документы уходят к судебным приставам на исполнение. Как выбрать «правильного» поручителя, чтобы банк не отказал в кредите Банк устанавливает размер выплат по своему усмотрению, но первоначально опять же, следует заглянуть в договор. Иногда там прописаны индивидуальные обязательства по взысканию задолженности с поручителя, например, выплата только долга и процентов без неустойки или иной способ. Дело в том, что ответственность по стандартному договору не предусматривает размера обязательств обоих сторон. Кредиторы или судебные приставы будут взыскивать даже по крупицам и с заемщика и с поручителя, пока весь долг не будет погашен. И только после этого можно будет повернуть выплаты вспять, то есть, взыскивать их в пользу поручителя с заемщика. В соответствии со ст. 365 ГК РФ теперь уже поручитель становится кредитором, поскольку полностью выполнил обязательства за должника. К сожалению, обычно к этому моменту времени у первоначального заемщика нет ни денег, ни имущества, чтобы рассчитаться с поручителем. А порой, он вообще пускается в бега еще на стадии разбирательства с банком по задолженности. Если заемщик умер В этом случае, если вы поручитель, внимательно перечитайте поручительский договор. Обычно в случае смерти заемщика его долги автоматически переходят к наследникам. Если в документах не указано, остается ли поручительство при наследниках или иных третьих лицах, то можно не беспокоиться: ничего платить не придется. А если указано, то нужно запомнить, что наследники и поручитель будут оплачивать только стоимость имущества, перешедшего по наследству. Например, долг у заемщика большой, а имущества кот «наплакал», поэтому кредиторы просто заберут то, что есть, а затем обязательства сторон прекращают свое действие по статье 416 ГК РФ. Что делать после выплаты кредита Как было сказано выше, после выплаты задолженности заемщик становится должен поручителю. Возможно, он добровольно вернет все затраты поручителю, для этого можно отправить ему письмо с указанием подсчитанного долга. Если самостоятельно решить проблему не удается, то можно обратиться в суд. Бумажной волокиты будет немного: банк выдаст документы, согласно которым человек полностью расплатился по кредиту. Отправляя документы в суд, следует указать, что есть намерение вернуть и проценты уплаченного долга, деньги за нанесение морального ущерба, оплату проезда и других прочих убытков поручителя. Не стоит забывать, что проценты начисляются на всю сумму, выплаченную за должника. Что поручитель может вернуть через суд с заемщика: сумма выплаченного долга; проценты за пользование кредитом; судебные расходы; другие выплаты (штрафы, пени, неустойки).  Финита ля комедия При определенном стечении обстоятельств действие договора поручительства может быть прекращено. Во-первых, это стандартное прекращение поручительства, когда указанный срок в договоре просто истекает или кредит полностью выплачен. Как спастись поручителю по кредиту Также, когда договор заключен без срока действия поручительства, и кредитор больше года не имеет претензий к поручителю. Грубым нарушением считается, когда условия договора меняются на неблагоприятные для поручителя. Иногда долг переходит к другому человеку, и поручитель может отказаться с ним работать. Понятно, что поручительство изначально подразумевает то, что финансовое положение заемщика нестабильно. Поэтому, если человек все-таки хочет помочь родственнику или другу, то нужно трезво оценить свои силы, чтобы потом не оказаться в сложной ситуации. После подписания договора поручительства пойти на попятный будет очень трудно, а невыполнение требований банка отразится на кредитной истории поручителя даже, если он еще ни разу сам не брал кредит.  Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Чем больше сумма кредита, который хочет получить заемщик, и чем меньше у него ликвидного имущества (автомобиль или недвижимость в собственности), тем выше вероятность, что банк потребует предоставить поручителя – а то и двух. Какими должны быть эти люди, чтобы кредитор безоговорочно поверил в их финансовые возможности и готовность ответить по чужому долговому обязательству? «Кредиты.ру» изучили портрет идеального поручителя.  Рыцари без страха или упрека На интернет-форумах поручителей нередко называют «лохами». Но это как минимум несправедливо и говорит скорее об уровне пишущих, чем о людях, предоставляющих свое доброе имя и кровно нажитое имущество в качестве гарантий чужой кредитоспособности. Среди них можно выделить четыре основных группы: Наивные. Это те, кто подписывает договор поручительства «на голубом глазу», совершенно не понимая его сути, и считает подобное действие простой формальностью – ведь никаких денег сразу платить не требуется. Круг их весьма обширен, но в основном в него входят либо очень молодые люди (в возрасте до 25 лет), либо весьма пожилые (старше 60 лет). Социальный состав – зависимые подчиненные, женихи и невесты (часто, увы, только считающие себя таковыми), скучающие и не в меру общительные пенсионеры-соседи по подъезду, педагоги, излишне доверяющие студентам, а также студенты, решившие помочь симпатичному педагогу или оборотистому однокашнику, начинающему бизнес. Прагматики. Эти люди обычно входят в дальний круг общения (начальники, коллеги, бывшие однокашники и т.п.) и действуют по принципу «ты мне – я тебе». «Хорошо, я стану твоим поручителем по автокредиту, а ты – поручителем моей жены по ипотеке». Или: «Хорошо, наша компания поручится за тебя как юридическое лицо, но ты передашь нам авторские права на дизайнерский концепт», и т.д. Выдвигаемое встречное условие зависит от нужд потенциального поручителя и ваших социальных возможностей. Как правило, этот тип поручителей требует письменной фиксации договоренностей, но в дальнейшем честно выполняет условия сделки. Поручители за деньги. К ним относятся либо сверхпрагматичные прагматики, либо «теневые предприниматели». Они гарантируют что угодно за кругленькую сумму, которая в иных случаях может составлять 30-50% от суммы кредита. И, конечно, есть серьезный риск, что «в случае чего» эти люди не станут гасить ваш долг, поскольку заблаговременно исчезнут или «спрячут» имущество и доходы. Решайте сами, нужны ли вам такие радости. Родные и близкие заемщика. Одновременно могут входить в любую из трех вышеназванных групп. Но чаще всего они становятся поручителями из любви к вам, как бы сентиментально это не звучало в наше циничное время. Практика показывает, что в этой группе обнаружить правильного поручителя легче всего. К тому же банки не только не возражают, но приветствуют ситуацию, при которой поручитель и заемщик связаны кровными или же брачными узами. Как не стать жертвой мошенников при оформлении кредита? Справка «Кредитов.ру»: что говорит закон  Согласно статье 361 ГК РФ, поручительством признается обязательство, в силу которого одна сторона (поручитель) обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Сторонами договора поручительства являются одна из сторон основного обязательства (кредитор) и поручитель. Должник в этом договоре не участвует, хотя заключение договора поручительства (по требованию кредитора), как правило, организует именно он. Все основные нюансы, связанные с поручительством (форма договора, ответственность поручителя, основания прекращения поручительства и т.п.), описаны в ст. 361- 367 ГК РФ.   На что смотрит банк Банкиров в наименьшей степени волнуют морально-этические особенности поручительства. Для них это лишь способ гарантировать возврат заемных средств в любом случае, и руководствуются они четкими критериями отбора. «Кредиты.ру» отмечают, что перечень критериев зависит от индивидуальной политики и финансовой устойчивости самого банка, но есть и некоторые универсальные пункты. Возраст. Часть «юных-наивных» поручителей отсекают именно на этом этапе, еще «на взлете». В большинстве кредитных организаций минимальный возраст поручителя составляет 21 год, в некоторых - 23-25 лет. Ну а максимальный возраст – 60-65 лет на момент погашения кредита. Наличие постоянной регистрации. Причем, поручитель обязательно должен быть зарегистрирован в том же регионе, где заемщик оформляет кредит. Подтверждение занятости и дохода. Поручитель должен официально работать не менее шести месяцев или иметь собственный бизнес, успешно работающий и приносящий доход не менее 12 месяцев. Владелец фирмы-однодневки с нулевым балансом вряд ли устроит банк. Не менее важным требованием является стабильный заработок «выше среднего» (по крайней мере достаточный для того, чтобы без потерь гасить ежемесячный платеж по кредиту). Хорошая кредитная история. Нежелательно, чтобы у поручителя были собственные непогашенные кредиты, хотя это и не является препятствием. А хорошая кредитная история может стать и серьезным плюсом в глазах банка, так как подтверждает и заявленный уровень дохода, и финансовую дисциплину потенциального поручителя. «Моногамия», то есть один человек не должен быть одновременно поручителем у нескольких заемщиков. Один кредитор, один заемщик, один поручитель. Среди негласных критериев отбора поручителей, которыми пользуются банки, есть и такие, как: уровень образования (обладатели вузовских дипломов имеют повышенные шансы); опыт работы не менее 3-5 лет; обладание престижной и востребованной на рынке труда профессией (или такой, которая гарантирует обладателю верный кусок хлеба с маслом – например, бухгалтер или стоматолог); постоянное проживание в Москве или Санкт-Петербурге (городах федерального значения); высокий социальный статус (крупный предприниматель, научный деятель «со степенями», известный артист и т.п.); наличие в собственности ликвидного имущества. Впрочем, учитывая, что конкуренция на кредитном рынке высока, а искать поручителей не так-то просто, банки не слишком привередничают. Так что приведенный вами человек будет с высокой вероятностью сочтен «правильным» и на основании обязательных критериев. Побеспокойтесь о формальностях заранее Что касается документов, которые требуются от «правильного» поручителя, то их не так уж и много: паспорт, ИНН, справка с места работы/справка о доходах. Но все они должны быть, и не внушать ни малейшего сомнения в своей подлинности. В договоре поручительства фиксируются личные данные ответственного лица, а также подробно описано, исполнение какого обязательства и в каком объеме гарантирует данный поручитель. «Кредиты.ру» обращают внимание, что суммы в 200-300 тысяч рублей могут выдаваться без поручителей или с одним поручителем, а при сделках от 500 рублей и до нескольких миллионов, могут потребоваться 2-3 поручителя. Предупредите поручителя о рисках Подставлять родных или близких друзей плохо по любым понятиям. Когда речь идет о «чужаке» - начальнике или дальнем знакомом – договориться с собственной совестью легче. Но все-таки обманывать нехорошо даже чужих людей. Поэтому простая порядочность требует от вас предупредить поручителя о возможных рисках, связанных с долговым обязательствам. А риски эти довольно серьезны. Как уговорить банк дать отсрочку Если основной должник перестает платить по кредиту, и банк выдвигает требование о погашении к поручителю, то с его официальной зарплаты может взыскиваться до 20%. Если поручитель не имеет постоянной работы или «белой» зарплаты, или просто отказывается платить, в отношении него может быть начато исполнительное производство. И тогда судебные приставы опишут все имущество, до которого дотянутся. Если имущества нет, или его удалось «спрятать», или, будучи проданным с торгов, оно не покрыло долг – поручителю ограничат выезд из страны на срок от трех до шести месяцев; и в дальнейшем этот срок могут продлевать и продлевать… Будьте реалистом: после таких известий 90% ваших знакомых откажутся быть поручителями. Но те самые «правильные» люди, которых вы ищете, те, кто не откажут вам из страха финансовых потерь и кого вы сами не захотите подвести, войдут в оставшиеся 10%. К слову, просьба о поручительстве – прекрасная «лакмусовая бумажка», способная поведать много интересного о вашем окружении и об истинном отношении к вам со стороны родных и друзей.  Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Под потребительским кредитованием подразумеваются небольшие суммы займов. В среднем диапазон выдаваемых средств колеблется от десяти тысяч до полутора миллиона рублей. В валютном выражении этот диапазон составляет от 500 до 50 тыс.долларов. На каких условиях можно взять потребительский кредит? Уровень средней процентной ставки по потребительскому кредитованию сегодня установился на отметке 13,5% годовых. Однако среди кредитных предложений можно встретить и экспресс-кредиты с годовой переплатой в 30%, и классическоекредитование наличными под 10,5% годовых. Если же вы будете оформлять валютный потребительский кредит, сумма переплаты будет куда меньшей – от 6% до 8% годовых. На величину процентной ставки оказывают влияние не только валюта, в которой оформляется заем, но и период пользования займом, размер пакета предоставляемых документов и обеспеченность кредита. Они такие разные… По способу расчетов с банком потребительский кредит может быть погашен разово, когда спустя определенное время заемщик возвращает весь кредит с процентами, и с рассрочкой платежа, когда погашение займа происходит ежемесячно частями. Также потребительский кредит может быть обеспеченным и необеспеченным. Обеспеченность займа подразумевает оставление имущества заемщика в качестве залога. Чаще всего в этой роли выступает недвижимость, в более редких случаях – ценные бумаги или депозитный счет. Необеспеченный потребительский кредит подразумевает доверительность займа, когда средства предоставляются безо всякого залога. По таким займам обычно процентные ставки установлены на более высоком уровне.  Кто участвует в кредитовании? Схема потребительского кредитования подразумевает участие не только банка и заемщика. 5 актуальных вопросов о потребительском кредите В процессе также могут участвовать поручители и торговые компании. Поручителем является платежеспособное физическое (в некоторых случаях юридическое) лицо, основная функция которого – предоставление дополнительных гарантий возвратности средств. Другими словами, если заемщик не сможет расплатиться по кредитным обязательствам, за него это сделает поручитель. Все в больших объемах кредитования участвуют торговые точки, которые, предлагая товары в кредит, расширяют свой товарооборот. Однако, оформляя такой кредит, вы все равно будете возвращать средства не магазину, в котором приобрели телевизор (холодильник, телефон), а кредитному учреждению. Чем выгоден потребительский кредит? Начнем с того, что такой кредит выгоден скоростью получения необходимой суммы. В среднем на принятие решения по потребительским займам у банков уходит от получаса до 5 дней. Полученные средства вы можете использовать, как вам заблагорассудится. Хотя в заявке обычно нужно заполнять графу «цели кредитования», проверять написанное никто не будет. Кредит вы можете получить в том виде, в котором вам удобно – на пластиковую карту, наличными, товаром или на банковский счет. Не менее удобным является и минимальный набор требований к заемщикам – ограничения имеются только по возрасту (21-60 лет). В остальных же случаях всегда можно найти подходящий вариант, так как банки предоставляют возможность оформить потребительский заем даже тем, у кого нет постоянной регистрации или кто не может предоставить справку о доходах.  

По статистике, на сегодня в нашей стране примерно 35 миллионов легковых автомашин, и эта цифра с каждым годом увеличивается на 2 миллиона  единиц. К тому же, ежегодно угоняют около 50 тыс. авто, и многие из этих машин взяты в кредит. Угнанную машину не так уже легко найти, если расследование не вести по горячим следам. Поэтому нередко заемщики автокредитов теряют не только приобретенный автомобиль, но и остаются с непогашенной ссудой. Что делать, если угнали машину в кредите?  Угон кредитной машины — ваши первые действия Во-первых, нужно сразу же обратиться в полицию для того, чтобы правоохранительные органы составили протокол о совершенном угоне, выехав на место преступления. Причем заемщику, как только он написал заявление об угоне автомобиля, обязательно необходимо взять талон-уведомление на принятие этого заявления. Если полицией будут взяты ключи от автомашины и документы на авто, возьмите справку на их изъятие. Как оформить кредит на конфискованный автомобиль Далее по факту угона возбуждают уголовное дело. Если угнали кредитную машину, владельцу угнанной машины нужно немедленно обратиться в страховую организацию, которая оформляла полис каско, и сообщить о том, что машина в угоне. Таким образом, всем владельцам автокредитов лучше записать номер страховой компании в сотовый телефон. Сотрудник данной организации даст инструкцию по дальнейшим действиям, учитывая все детали по сложившейся ситуации. Что делать в страховой компании? После того, как заемщик позвонил в страховую компанию, сообщив о случившемся преступлении, нужно составить заявление об угоне авто, взятого в кредит, с описанием подробностей данного дела. Если угнали кредитную машину с КАСКО, необходимо предоставить следующие документы: талон-уведомление; справку на изъятие ключей и документации из правоохранительных органов; полис каско; водительские права; ключи (если полиция их не изъяла). После этого страховая компания сообщает об угоне вашего автомобиля банку, в котором оформлялся займ. Случается, что данная функция возлагается на самого заемщика кредита. Как правило, страховые компании ждут 2 месяца, пока приостановят дело об угоне. Они рассчитывают на то, что за это время автомашину уже отыщут. В противном случае — страховщик обязан выплатить компенсацию.   Немного о компенсации Владелец автомашины при кредите до момента его погашения — это кредитор, а не заемщик, поэтому и компенсация за угнанный автомобиль перечисляется на счет банковского учреждения. Причем средства, которые перечисляет страховая компания, прежде всего, идут на погашение долга, а если после его оплаты останется некоторый размер суммы, тогда деньги перечисляются хозяину угнанной автомашины.  Хочется отметить, что если украли кредитный автомобиль, за который заемщик уже отдал большую часть автокредита, то каждый год машина теряет примерно десять-двадцать процентов от своей цены, страховая компания должна это учесть и компенсировать рыночную стоимость автомобиля не на время его приобретения, а на момент его угона. Если угнали кредитную машину без КАСКО, то  владельцам не стоит ждать компенсации, в этом случае заемщику придется выплачивать задолженность самостоятельно.   Угнали кредитное авто — что не стоит делать К этому пункту стоит относиться серьезно владельцам, у которых угнали машину в кредите с КАСКО, и которые после угона автомобиля полностью надеются на компенсацию страховой организации и прекращают платить по автокредиту, что делать никогда нельзя. Поскольку во многих случаев страховщики выплачивают компенсацию не с момента возбуждения уголовного дела, а лишь после его закрытия либо приостановления, когда пройдет 2 месяца. Таким образом, если банк не получает платежей каждый месяц и компенсацию от страховой организации, начисляет штрафы и пени в обычном порядке. Поэтому вся ответственность за погашение кредита лежит целиком и полностью на заемщике. Размер неустойки может оказаться достаточно большим, если решение о компенсации будет принято в течение длительного периода.   Отношения с кредитором Если угнали машину в кредите, владельцу с банком необходимо придерживаться определенных отношений. Прежде всего, стоит уточнить, нужно ли написать заявление о досрочной выплате автокредита за счет страховки либо нет. Заемщик должен помнить, что на подобные случаи досрочных платежей по кредиту не предусматривается комиссии. Что нужно знать при покупке автомобиля в кредит Кроме того, на них мораторий не распространяется. Регулярно оплачивая автокредит, нужно следить за страховой компанией, и при перечислении компенсации стоит взять у страховщика документ, который подтверждает перечисление денег. В то же время у кредитора желательно потребовать справку о зачислении денежных средств на счет и выписку об остатках задолженности по автокредиту. Если после выплат компенсации кредит все еще остался не погашенным, заемщик обязуется погасить долг самостоятельно.  При переплате банковское учреждение должно перечислить получившийся остаток на счет заемщика, который он может обналичить в любой момент. После расчетов с кредитором, чтобы избежать возможных неприятностей, заемщик кредита с угнанным автомобилем должен потребовать не только справку о полном погашении задолженности, но еще и расторгнуть кредитный договор в письменной форме. Так, вы будете защищены от любых необоснованных претензий к вам в дальнейшем.  Таким образом, если вашу кредитную машину угнали, то при соблюдении вышеописанных рекомендаций, вы сможете благодаря страховке полностью или частично погасить свою задолженность перед банком, избежите нежелательных ситуаций, которые случаются с заемщиком в таких случаях.

На покупку своего первого автомобиля – подержанного «хёндая» - Павел добросовестно копил целый год. Друзья удивленно спрашивали: «Почему не возьмешь кредит и не купишь новую машину?», но Павел только снисходительно улыбался. Он не любил долги и еще больше не любил кредиты. Платить огромные проценты банку, чтобы купить то, что заведомо не по средствам, казалось ему глупым и недальновидным… Он спокойно ездил на пожилом «корейце», за который не был должен ни копейки, и радовался покупке. Но одна встреча круто все изменила. Случайно в автосалоне Павел увидел машину своей мечты: белоснежный «Hyunday IX 35». Это напоминало любовь с первого взгляда. Павел долго не мог отойти от автомобиля, два часа разговаривал с менеджером, выясняя все технические подробности, и все больше убеждался, что если он не станет владельцем «IX 35», счастья ему не видать. Пять главных причин для банковского отказа в автокредите После тест-драйва он только укрепился в этом мнении. Однако цена за счастье впечатляла – такой суммы у Павла попросту не было. Даже с учетом продажи нынешнего авто и вытрясания всех заначек, еле-еле наберется половина. Он обзвонил всех друзей, которые могли бы дать взаймы, но свободных денег в нужном количестве ни у кого не оказалось. Стало ясно, что денег быстро не собрать… «А вы не хотите оформить автокредит?» - поинтересовался менеджер. Кредита Павел не хотел. Но он хотел белоснежный «IX 35», желательно прямо сейчас. Это означало, что кредита не избежать. Тройной «облом» К выбору кредитной программы Павел подошел как к решению стратегической задачи. Оформлять кредит в автосалоне было безумием – да, документов минимум, но какова процентная ставка! Павел решил идти в банк и найти самую выгодную программу. Оформление кредитов через автосалоны выгодно для дилеров, так как поднимает продажи, и для банков, приобретающих новых заемщиков. Но простота процедуры оформления порождает риски невозврата, которые банк страхует повышенной процентной ставкой и дополнительными комиссиями Для начала он изучил все основные предложения на рынке. Отбросил заведомо неподходящие: слишком дорого, слишком много лишних документов, слишком долго… Наконец, в его списке остались три банка (назовем их условно «А», «Б» и «С»). Все они были крупными и все рекламировали кредиты на выгодных условиях, в том числе и на покупку автомобиля. Процентные ставки, на первый взгляд, различались не очень сильно и находились на среднерыночном уровне. Банк «А» привлекал простотой процедуры оформления: требовался минимум документов. Банк «Б» специализировался на выдаче автокредитов и обещал сказочные условия: «Лучшие в Москве!» Кроме того, его рекомендовали друзья, недавно купившие машину. Банк «С» предлагал хороший сервис. Кроме того, в этом банке у Павла была оформлена зарплатная карточка, что заведомо облегчало расчеты. Кредиты.ру напоминают, что при оформлении автокредита через банк может потребоваться большое количество документов, в том числе справки, подтверждающие доход, или поручительство. Понадобится также договор страхования. Несмотря на большую популярность автокредитов, заемщика изучают не менее пристально, чем при оформлении потребительского кредита или ипотеки. Но приключения только начинались. Банк «Б», куда Павел отправился в первую очередь, отпал после первого же свидания. «Лучшие в Москве условия» на поверку оказались рекламным трюком: процентная ставка была «как везде», при этом за выдачу кредита взималась дополнительная комиссия. Автокредит на новый автомобиль - условия получения Банк «А» проявил себя получше: запросил минимум документов, согласился принять во внимание «серый» доход (официальная зарплата у Павла была не очень высокой, правда, он работал в солидном и очень престижном государственном учреждении). Но и здесь отношения не сложились… Банк «А» поставил жесткое условие: оформить необходимую страховку только в одной из тех компаний, которые он укажет. Но Павла это никоим образом не устраивало, поскольку у него была своя компания, и он только что отдал ежегодный взнос по КАСКО. Прошел всего один квартал, и если бы Павел разорвал договор со страховщиками, то потерял бы 75% стоимости полиса. А у него и так была на счету каждая копейка. Ведь новый полис на новую машину стоил в два раза дороже, и в страховой компании, где он обслуживался, готовы были сделать перезачет (то есть учесть остаток средств, внесенных в начале года). Кроме того, в банке предполагался штраф за досрочное погашение кредита, а Павел рассчитывал именно на досрочное закрытие долга. Пришлось попрощаться. В банке «С» Павла встретили с распростертыми объятиями: ведь он был зарплатным клиентом, да еще держателем депозитного счета. Казалось, что все складывается к обоюдному удовольствию: как зарплатному клиенту молодому человеку пообещали ставку по кредиту, уменьшенную на 1% , не потребовали никаких дополнительных комиссий и лишних документов. Все складывалось неплохо, но в последний момент кредитный менеджер огорошил: банк не сможет предоставить Павлу 100% запрошенной суммы, так как официально подтвержденная зарплата была довольно скромной. При этом Павел хотел взять кредит всего на 36 месяцев. Учитывая цену машины, ежемесячный платеж получился весьма высоким – больше 50% официальной зарплаты Павла. Кредиты.ру поясняют: платежи по кредиту не могут превышать определенной доли дохода заемщика (как правило, 30-40%), и в любом случае не могут быть больше 50% Петр Петрович и валютный займ Мечта о белоснежном красавце-кроссовере висела на волоске. Отказываться от нее Павел не собирался, но его страшно расстроила необходимость начинать все сначала. Приехав в гости к родственникам на воскресный обед, он посетовал на неудачу, и признался, что готов оформить кредит через автосалон – и черт с ней, с повышенной ставкой! Мама Павла возмутилась: «Хватит кормить банкиров! Лучше возьми кредит у Петра Петровича. Под низкий процент и с нормальным ежемесячным платежом!» «А кто это Петр Петрович?» - удивился молодой человек. «Это наш сосед по даче. Профессиональный финансовый консультант. Ну и выдает ссуды под расписку, тем, кого хорошо знает. В принципе, я с ним уже договорилась, когда узнала, что ты кредит хочешь взять под бешеные проценты». Выяснив подробности, Павел убедился, что предложение действительно очень выгодное. Петр Петрович, бодрый пенсионер, обитавший в двухэтажном коттедже, произвел благоприятное впечатление и действительно оказался финансово грамотным человеком. Займ оформили договором, который заверили у нотариуса, и всего через три дня счастливый Павел повез маму кататься на белом «тридцать пятом». Но это оказалась мама …Павел выплатил свой долг досрочно, а полтора года. В день последнего платежа Петр Петрович открыл молодому человеку «страшную тайну»: он никогда не занимался ссудами, а в финансовой тематике разбирался потому, что был преподавателем финансовой академии. Деньги, которые он якобы «дал взаймы», ему передала мама Павла – «потому что сын у меня ни за что не возьмет, особенно если узнает, что я оформила кредит на себя…» Автокредит «Сетелем банк» - условия оформления Ежемесячные взносы, которые Павел делал в счет погашения долга, Петр Петрович честно отдавал маме Павла, а та не менее честно и аккуратно несла их в банк – тот самый банк «С», где она тоже имела зарплатный счет, пенсионный счет и депозит, и считалась благонадежным клиентом. Поэтому ей удалось оформить потребительский кредит на выгодных условиях. Павел не поверил своим ушам, но история оказалась правдой. «Мама! Ну зачем же ты так рисковала и влезала в такие расходы?» - спрашивал потрясенный молодой человек. «Я хотела сделать тебе приятное, ведь ты столько работаешь. И я не рисковала, потому что знала, что ты выплатишь все вовремя и до копейки!» - гордо сказала мама. «Ложка дегтя» от «Кредитов.ру»: дружной семье Павла можно только позавидовать. Однако поступок мамы действительно был рискованным. Де-юре ее сын был должником Петра Петровича, который на законном основании брал у него деньги в счет погашения займа. И… мог бы оставить их себе, потому что не было никакой расписки и никаких свидетельств, что он сам получил эти деньги в долг от своей соседки. По счастью, Петр Петрович в самом деле оказался кристально честным человеком. Но «Кредиты.ру» напоминают: для всех видов договора займа – даже если это простая расписка – необходимо соблюдение письменной формы. Иначе потом ничего не докажешь. Кроме того, ни в коем случае нельзя скрывать от родственников факт оформления кредита, особенно если речь идет о большой сумме. Историю записала Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

В современном ритме жизни на машину больше не копят годами - времени нет. В условиях рыночной экономики есть два быстрых способа получить автомобиль: кредит и лизинг. Какой из них лучше и выгоднее? На самом деле прямое сравнение этих финансовых инструментов некорректно. «Кредиты.ру» изучили специфику каждого из них. Все, что вы хотели знать об автокредите Общеизвестно, что автокредит — это целевая ссуда, выдаваемая банком для приобретения автомобиля (нового или подержанного). Его можно смело отнести к числу самых популярных программ кредитования как в России, так и за рубежом. В США более 90% всех автомобилей продаются в кредит, развитые европейские страны близки к этому показателю, но и отечественные автолюбители постепенно наращивают темп. Что такое автокредит с обратным выкупом или buy-back Несмотря на то, что в кризисные годы спрос на автомобили упал, спрос на кредитование покупки «колесниц» парадоксальным образом изменился не сильно и даже подрос. Это было связано, во-первых, с тем, что банки и автодилеры находились «в одной лодке», борясь за клиентуру и доходы, так что реклама и постепенное упрощение выдачи автокредитов помогало и тем, и другим. Во-вторых, в условиях кризиса многие люди не захотели откладывать покупку автомобился, но лишились возможности одномоментно вырвать из бюджета семьи (или снять со счета предприятия) крупную сумму. Тут-то и пришли на помощь аннуитетные платежи и схема «купи сейчас, заплати потом». К 2012 году ситуация выровнялась. Несмотря на мрачные финансовые прогнозы, банки расширяют линейку программ автокредитования, ищут возможности для предложения более выгодных условий, хотя процентные ставки не просто остаются довольно высокими, но имеют тенденцию к дальнейшему повышению. Например, ставки по автокредитам «Сбербанка» в 2012 году находятся в диапазоне от 9 до 16,5% годовых, «ВТБ-24» - 13-18 %, банка «Авангард» -13-14%, «Райффайзенбанка» - 16-18%, и т.д. В то же время продолжает упрощаться процедура получения кредита. Так, стало возможным взять кредит без одновременной оплаты КАСКО, по двум документам (экспресс-программы), сократились и комиссии за выдачу кредита. Агрессивная реклама автопроизводителей способствует росту интереса потребителей к новым моделям автомобилей, в том числе класса «премиум» и «люкс». Банки потирают руки: все большее число людей обращаются за автокредитами в крупном размере, в расчете на машины стоимостью от миллиона рублей и выше. Основные характеристики автокредита как банковского продукта — его полная стоимость (процентная ставка плюс дополнительные комиссии и расходы, например, на страхование) и связанное с ним обременение собственности. То есть, вы официально становитесь собственником автомобиля в момент покупки, можете им беспрепятственно пользоваться в своих передвижениях по городам и весям... и все. Больше вы ничего не можете сделать: ни продать, ни поменять машину без разрешения банка, поскольку это ваше имущество будет считаться заложенным банку. Вплоть до момента полного погашения кредита. Но поскольку юридически именно вы - владелец автомобиля, то именно вы, а не банк, несете все сопутствующие расходы: постановка на регистрационный учет (проще говоря, получение номеров), налоги, все виды страховок, регулярные техосмотры, ремонт и прочее... Это, прямо скажем, немаленькие суммы. И если за номера вы платите один раз, то за сервисные услуги — по мере необходимости. В сочетании с ежемесячным платежом по кредиту, удар по семейному бюджету может быть весьма ощутимым, и дополнительных хлопот возникает немало. Окупятся ли эти расходы в конечном итоге — зависит от многих факторов, в том числе и от целей приобретения автомобиля. Как раз на этапе подсчетов и сравнений, изучения различных программ и предложений обычно и всплывает некая услуга под названием «лизинг» (или в данном случае «автолизинг»). Это загадочное слово «лизинг» Если особенности автокредита худо-бедно представляет себе большинство рядовых заемщиков, то с лизингом довольно часто возникает путаница. Из многочисленных статей, где анализируются преимущества и недостатки автолизинга, неискушенный человек может уяснить немногое. В память западает, что обходится автолизинг дороже, чем автокредит, и при этом автомобиль не сразу переходит в собственность лизингополучателя, а выкупается им постепенно. Или может вовсе не выкупаться, потому что машину, взятую в лизинг, можно по истечение договора поменять на другую. Вроде бы тоже кредит, но какой-то мудреный... В чем же разница, что выгоднее? «Кредиты.ру» обращают внимание: на самом деле, согласно букве закона, лизинг — это вообще не кредит, поскольку не имеет ничего общего с деньгами, взятыми взаймы. Его правильное название, прописанное в законе, звучит как «финансовая аренда». В российской деловой практике встречается много «подвидов» лизинга: револьверный, прямой, леверидж-лизинг, «мокрый», «чистый» и т.д. Но к автолизингу эксперты в основном, относят только финансовый и оперативный. Именно финансовый лизинг больше всего напоминает автокредит, поскольку по его условиям, право собственности на автомобиль переходит к лизингополучателю после окончания договора. Справка «Кредитов.ру» Все основные особенности лизинга и возможные области его применения прописаны в Федеральном законе № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Согласно закону, лизинговая деятельность определена как вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг. Под лизингом как таковым в законе обозначена «совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга». Отношения, возникающие в связи с лизингом, оформляются несколькими документами, главный из которых — договор лизинга, а сопутствующие — договор купли-продажи и договор страхования. Согласно договору лизинга, лизингодатель обязуется приобрести в собственность определенное имущество (указанное лизингополучателем) у определенного им продавца. «Кредиты.ру» поясняют: автолизинг - это разновидность финансовой аренды. Вы как покупатель выбираете автомобиль и дальше подыскиваете лизинговую компанию, готовую вступить во взаимодействие с автомобильным дилером и предоставить вам подходящий график выплат. После заключения договора, лизинговая компания выкупает автомобиль у дилера и передает его вам в пользование (после того, как вы подпишете все необходимые бумаги и внесете аванс, обычно в размере 15-20% стоимости). Автокредит в банке ВТБ 24 - виды и условия в 2018 году В расширенном смысле автолизинг — это целый пакет услуг, который включает в себя не просто финансирование покупки автомобиля, а предполагает полный сервис. В частности, лизинговая компания за определенную плату может снять с вас «головную боль» по регистрации и страхованию машины, оказать услуги по ремонту. Все сервисные расходы включаются в лизинговые платежи, определенные графиком. В принципе, как и в случае с кредитом, вы платите за все, платите довольно много, но по удобной схеме, а заодно избавляетесь от лишней беготни и бумажной волокиты . Так, например, многие лизинговые компании предлагают оформление договора в день обращения, а также почти мгновенное принятие решения о финансировании (быстрее, чем экспресс-кредит). Требования к заемщику менее жесткие, чем в банке при оформлении автокредита — особенно, если вы хотите внести солидный аванс и можете представить другие «верительные грамоты», важны для лизингодателя (о них немного ниже). И уже через несколько дней вы получите полностью готовую к эксплуатации и надлежащим образом зарегистрированную машину. Автокредит vs автолизинг : выбор на любителя Выбирая между автокредитом и автолизингом, прежде всего необходимо понять, что для вас актуально: «просто» приобретение машины в собственность или дорогая комплексная услуга. Еще один важный фактор, который необходимо учесть — ваша ответственность и возможные потери в случае невозможности оплачивать кредит или платежи по лизингу. В случае лизинга вероятность потерять автомобиль выше, поскольку, по закону, лизинговая компания имеет право отобрать машину, если ваша просрочка превысила 30 дней. В случае просроченного автокредита, изъять ваше имущество могут только по суду. Правда, к плюсам лизинга можно отнести и то, что автомобиль, приобретенный в пользование по такому договору, не является имуществом, на которое могут претендовать другие кредиторы. Что касается процентных ставок, всевозможных удорожаний и переплат, то у банков и лизинговых компаний они не сильно различаются, однако на практике лизинг обычно обходится дороже. Это связано с тем, что по сравнению с банками, лизинговые компании чаще используют скрытые тарифы, и, как жалуются на автофорумах, «мухлюют со страховыми тарифами». К тому же в лизинговые платежи, кроме страхования, можно включить налог на имущество, транспортный налоги прочие расходы, поэтому в «в среднем по больнице» они выше, чем платежи по автокредиту. Недостатки лизинга тоже существенны: вы де-юре не являетесь собственником, а платежи, кроме всего прочего, еще и облагаются НДС. И тут мы подходим к самому интересному. Нюанс, о котором забывают упоминать В многочисленных статьях, где сравнивается автокредит и автолизинг, обычно не упоминается один очень важный нюанс. Между тем эта небольшая деталь в буквальном смысле слова меняет все. Дело в следующем: согласно законодательству, предмет лизинга должен в основном использоваться в предпринимательских целях — то есть для получения прибыли. И оформлять его в связи с этим лучше всего на организацию или на ИП. «Кредиты.ру» поясняют: вплоть до 2011 года автолизинг для физических лиц был невозможен. Но с января 2011 года законом N 83-ФЗ от 8 мая 2010 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с совершенствованием правового положения государственных (муниципальных) учреждений» было отменено обязательное требование использования предмета лизинга только в предпринимательских целях. В настоящее время появилось несколько лизинговых компаний, которые работают с физическими лицами и заключают договора аренды транспортного средства с правом выкупа. Но, строго говоря, это «не настоящий» лизинг. Новый вид автокредитования – кэптинг Во-первых, речь в этих договорах в основном идет о грузовиках и бортовых автомобилях. Во-вторых — эти машины, как правило, все равно предназначаются для решения бизнес-задач. В-третьих, каждая лизинговая компания имеет свой перечень требований и ограничений к «физику»-лизингополучателю (доход, место проживания и регистрации, опыт ведения бизнеса и т.п.). Есть и ограничения по марке автомобиля, производителю, году выпуска — от этого зависит размер аванса, который для «физиков» обычно составляет не менее 30-50%. Поэтому прямое сравнение автокредита и автолизинга (которое встречается в Сети сплошь и рядом) будет корректным лишь в том случае, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, владельцем компании или полномочным представителем юридического лица. «Кредиты.ру» отмечают, что нередко рекламируемый некоторыми компаниями «автолизинг для физических лиц» представляет собой ни что иное, как предложение, рассчитанное на тех же индивидуальных предпринимателей. Или... хитрую схему сублизинга, когда лизингополучатель-предприниматель использует право передачи имущества в поднайм третьим лицам. Справка «Кредитов.ру» Сублизинг - вид поднайма предмета лизинга (в данном случае автомобиля). При сублизинге основной лизингополучатель передает третьим лицам (лизингополучателям по договору сублизинга) во владение и пользование имущество, полученное ранее от лизингодателя по договору лизинга. Ну а юридическим лицам вкупе с ИП, при заключении договора лизинга, потребуются «верительные грамоты», о которых упоминалось выше. Минимальный набор документов таков: Копии свидетельств ИНН и ОГРН; Копия паспорта руководителя (для ИП только собственный паспорт); Копия устава (для ИП не требуется). Дополнительным требованием может быть возраст компании - не менее 6-12 месяцев, и, как написано на сайте одной популярной лизинговой фирмы, «финансовая отчетность, внушающая оптимизм». Или определенные денежные обороты. Как видите, «заморочек» хватает. В сухом остатке Принимая во внимания все вышеизложенные особенности, специфику и нюансы, однозначный вывод о том, что лучше и выгоднее — автокредит или автолизинг — сделать нельзя. Правильнее всего будет сказать, что «оба лучше», поскольку все-таки имеют разные цели и ориентированы на разные группы потребителей. Для предпринимателей автолизинг, безусловно, выгоден — поскольку уменьшает долговую нагрузку предприятия, а затраты на него разрешается относит на себестоимость. Что, в свою очередь, уменьшает налог на прибыль. Кроме того, многие малые и средние предприятия, оказывающие автотранспортные услуги, буквально «молятся» на эту возможность приобретения машин, столь необходимых для расширения дела и увеличения оборотов. Автолизинг (или автосублизинг) также подходит любителям менять машины. В этом случае, по истечении срока договора, машина не выкупается, а заново продается автодилеру (разумеется, на ходу и при сохранении «товарного вида») - или остается в собственности лизинговой компании. Лизингодатель заново оценивает рыночную стоимость подержанного автомобиля, вычитает из нее остаток долга, а разница становится авансом за новую машину. Но для физических лиц, кому просто «нужна своя машина, чтобы на ней ездить», легче и проще воспользоваться автокредитом, выбрав одно из многочисленных предложений с оптимальной процентной ставкой с помощью поиска портала «Кредиты.ру» Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

Автомобиль в кредит: кредитование физических лиц Одним из самых востребованных вариантов кредитования в наше время является кредит на новый автомобиль. В статье сайта КРЕДИТЫ.РУ описана данная услуга банков для физических лиц. Условия автокредитования Приобретая новый автомобиль в кредит, покупатель должен ознакомиться с условиями договора, которые практически одинаковые во всех российских банках. Итак: Кредитование производится в рублях либо долларах. Реже в евро. Заявка на получение в среднем рассматривается банком 3-5 дней. Максимальная сумма достигает 80 тысяч американских долларов. Либо в рублёвом эквиваленте по курсу ЦБ. Средний срок выплаты 3 года. Есть и более длительный срок кредитования, однако в таких случаях годовая процентная ставка заметно выше. Выбрав в качестве валюты кредита доллары, ставка составит 10-13%, а в рублях будет уже 15-20%годовых. Первоначальный взнос также необходим, и он составляет до 30% от суммы займа. Банковская комиссия равняется приблизительно 200$. Необходимые документы для кредита на новую машину Без исключения все банки поинтересуются вашим официальным доходом. Поэтому тут понадобится либо справка 2НДФЛ, либо справка по форме банка, заверенные бухгалтерией компании, где вы работаете.   Также необходимыми документами являются:   Копия паспорта с предъявлением оригинала. Оригинал и его копия вашего водительского удостоверения, либо удостоверения того лица, кому вы планируете доверить вождение автомобилем. Копия паспорта вашего супруга (супруги). Здесь также понадобится показать оригинал.   В некоторых случаях возможна выдача кредита на новый автомобиль с предъявлением ещё и трудового договора либо трудовой книжки.   Залогов или же поручителей под данный вид кредитования не требуется, ведь залогом будет сам приобретаемый новый автомобиль. Однако КРЕДИТЫ.РУ обращает внимание на то, что в обязательном порядке будет учитываться не только ваша платёжеспособность, но и общий доход всей семьи! Ещё вам потребуется обязательное полное страхование автомобиля и гражданской ответственности. "

Как правило, экспресс-автокредит оформляется в течение нескольких часов с момента заявки. В его случае, банк больше полагается на систему безопасности, нежели на другие документы, которые детально рассматриваются в других вариантах автокредитования. Безусловно, всем нам хочется получить автокредит без промедлений, в тот же день, в который была подана заявка. КРЕДИТЫ.РУ заверяет вас, что такая возможность есть практически у каждого из нас, но есть и некоторые нюансы при этом. Что необходимо знать об экспресс автокредите ? В первую очередь, нужно учитывать то, что далеко не каждый банк готов предоставить такой кредит. Поэтому стоит предварительно уточнить у того или иного кредитного учреждения, обеспечивает ли оно потребителя такой услугой. Вторым пунктом является необходимость в справке 2НДФЛ либо в утверждённой банком форме. Банк может отказать вам, если вы не занимали кредит ранее именно у них либо ваша история кредитования насчитывает даже самую маленькую просрочку платежа. Мелкие нарушения также могут стать причиной отказа. Например, если вы не полностью оплатили штраф за нарушение правил дорожного движения, либо у вас не оплачен транспортный налог. Какие существуют нюансы автокредитования? На первый взгляд экспресс-кредит на автомобиль кажется достижимым. Но портал Кредиты.ру должен рассказать и об обратной стороне этого займа. Новый вид автокредитования – кэптинг Дело в том, что помимо всех вышеперечисленных пунктов, экспресс-кредит подразумевает достаточно крупный первоначальный взнос. Данная мера является предосторожностью или гарантом платёжеспособности потребителя, так как тщательной проверки за столь короткий срок (а остальные кредиты рассматриваются до 5 дней) произвести нереально. В связи с этим, экспресс кредитование не кажется уже столь доступным. Ещё одним нюансом становится дополнительный возможный запрос банка на какие-либо документы, о предоставлении которых вы даже не могли подумать. А если учесть, что такой вариант займа возможен только после предъявления всех необходимых документов, сама суть данного кредита сводится на нет.

Рассмотрим некоторые популярные виды автокредитования. Автокредит с первоначальным взносом; Автокредит без первоначального взноса; Автокредит на поддержанный автомобиль; Автокредит без КАСКО; Кредит buy-back; Кредитование trade-in. Автокредит с первоначальным взносом. Один из самых популярных кредитов, суть которого в том, что часть стоимости авто оплачивает покупатель, а часть – банк. Чем выше первоначальный взнос заемщика, тем более выгодными будут условия кредита. Автокредит без первоначального взноса. Вы можете стать владельцем автомобиля, не уплатив сразу даже части его стоимости. В этом случае условия по кредиту довольно жесткие, в частности, процентная ставка будет более высокой. Также банк предъявит повышенные требования к вашей кредитоспособности. Особенности получения кредита на покупку подержанного автомобиля Автокредит на поддержанный автомобиль. Покупка подержанного автомобиля в кредит также имеет худшие условия по сравнении С покупкой нового авто. Заемщику выдвигаются дополнительные условия по отношению к году выпуска автомобиля, его страховой стоимости, сроку кредита и первоначальному взносу. Такие условия повышают процентные ставки по кредитованию подержанного автомобиля на 0,5-2% годовых, в сравнении с кредитованием нового авто. Автокредит без КАСКО — предоставление средств, на приобретение автомобиля без оформления страхового пакета КАСКО. Условия кредитования автомобиля без оформления КАСКО отличаются тем, что повышается процентная ставка. Также в качестве залога обычно выступает приобретаемый автомобиль, а в случае угона или утраты авто кредит остается без обеспечения. Соответственно, кредит без обеспечения является наиболее рискованным для банка и менее выгодным для заемщика. Стоит отметить, что далеко не все банки оформляют автокредит без КАСКО. Кредит buy-back — обратный выкуп автомобиля. Банк предлагает погашать не всю стоимость автомобиля, а только часть. Когда подходит время последнего платежа, заемщик имеет право вернуть автомобиль дилеру и купить новый, либо оплатить кредит полностью и оставить автомобиль, либо продать авто самостоятельно и расплатиться с банком. Также, заемщик может продать автомобиль по системе trade-in и приобрести новый. На Западе «автомобиль в аренду» – это обычная практика, а программу buy-back многие называют выгодной арендой. Кредитование trade-in — предоставление средств на приобретение автомобиля, где в качестве первоначального взноса выступает имеющийся автомобиль. То есть, это обмен старой машины, на новую с доплатой, средства на которую заимствуются у банка.

Так просто, что даже странно… Пенсионер Сергей Петрович З., живущий в небольшом городе на одной из южных окраин России, давно мечтал приобрести новый автомобиль, чтобы круглый год с комфортом ездить на дачу, а летом – на Черное море, не связываясь с поездами и оьщественным транспортом. Совокупные доходы семьи были стабильны – оба пожилых супруга работали, получали помощь от взрослого сына, но свободных денег после удовлетворения повседневных нужд оставалось немного. На хорошую машину копить пришлось бы три–четыре года, а то и больше. Покупка авто в кредит могла бы выручить, но пугала нестабильная экономическая ситуация и высокие процентные ставки. Да и кредиты пенсионерам дают не столь охотно… Кредиты.ру отмечают: с помощью автоматизированного поиска на нашем портале люди пенсионного возраста могут найти для себя оптимальную кредитную программу Однажды в газете бесплатных объявлений Сергей Петрович увидел сообщение: «Фирма Mash Credit (название изменено – прим. редакции) предлагает автомобили в кредит». Условия были просто фантастически выгодные: всего 4% переплаты, первоначальный взнос – всего 10 000, а остальные выплаты, по выбору, разбиваются либо на 60, либо на 84 месяца. Сергей Петрович позвонил по указанному телефону, где ему подтвердили написанное в объявлении, и пригласили на встречу в офис, расположенный в одном из торговых центров. Автокредит на подержанный автомобиль В офисе пенсионера встретили две симпатичные молодые женщины. Одна рассказывала об успехах фирмы, которая вот уже несколько лет помогает всем желающим приобретать машины на выгодных условиях, а другая принесла автомобильный каталог, чтобы сразу же выбрать марку, цвет кузова, комплектацию и все прочее. Прикинув предстоящие расходы, Сергей Петрович выбрал отечественный автомобиль с таким расчетом, чтобы ежемесячный платеж составил всего 3 500 рублей (при общем сроке кредитования 84 месяца). От него не потребовали ни справок о доходах, ни поручительств, ни даже «второго документа» - только паспорт, с условием, что договор будет подписан прямо сейчас, и сразу же оплачен первоначальный взнос в 10 000. Сергей Петрович согласился, взял квитанцию и оплатил взнос в ближайшем отделении банка. За это время девушки оформили договор, правда, подробно познакомиться с текстом не дали: «Договор стандартный, все те же условия, что мы оговорили… Вот, смотрите: график уплаты взносов, это самое важное. Просто подпишите, и в конце месяца получите автомобиль!» Сергей Петрович уточнил, какого числа, и поставил подпись под договором. «Кредиты.ру» отмечают: обманчивая легкость оформления и «взгляд сквозь пальцы» на документы, удостоверяющие платежеспособность, всегда должны настораживать заемщика. Проводя тщательную проверку до выдачи ссуды,солидные кредитные организации страхуют не только собственные риски, но и риски клиента. «Позвоните завтра» Сергей Петрович с нетерпением ждал «дня икс» - он даже ничего не сказал жене и сыну, желая сделать им сюрприз. Но в назначенное время ему никто не позвонил. Прождав целые сутки, он сам набрал номер. Перед ним очень вежливо извинились и сообщили, что надо немного подождать, примерно пару недель – машину еще не пригнали от дилера. «Горячий сезон, очень много покупок». Пенсионер, у которого все еще сохранялось доверие к продавцам, прождал две недели. Но история повторилась. И началась «сказка про белого бычка»: звонки, отговорки, «надо подождать…» Когда Сергей Петрович в сердцах пригрозил, что разорвет соглашение, ему ответили, что в таком случае он потеряет предварительный взнос и заплатит штраф – поскольку «безнаказанно» расторгнуть договор можно только в течение семи дней с момента заключения. А этот срок был уже пропущен. Между тем подошел срок платежа очередного взноса по «кредиту» за автомобиль, которого еще не было, и по почте прислали счет. Как ни странно, это немного успокоило пенсионера – если его хотят обмануть, зачем же присылать счета с реквизитами фирмы, номером договора, то есть «оставлять следы»? Но прежде чем оплачивать счет, он все-таки решил посоветоваться с сыном. Реакция Олега была бурной: «Батя, да ты с ума сошел! Не знаю, в чем тут дело, но это явно какая-то разводка… Давай свой договор, будем разбираться!» Кредит? Какой кредит? Это групповая покупка! Олег взял «расследование» в свои руки. В офисе фирмы он не без труда получил телефон начальника. Начальник, вопреки ожиданиям, не стал придумывать «отмазки», и спокойно разъяснил ситуацию. Оказалось, что никакого «автокредита» Сергей Петрович не брал. Фирма вообще не занималась кредитами. Она лишь предоставляла услуги «по администрированию системы, с целью приобретения автомобиля в группе». Про «автокредит» говорят представители фирмы на местах, чтобы привлечь клиентов и побудить их поскорее подписать договор – но в самом договоре слово «кредит» даже не упоминается. Говорится только о группе, члены которой ежемесячно делают взносы. И самый первый из них – те самые 10 000 рублей - на самом деле взнос не за автомобиль, а за вступление в группу. «Так что же – машину мой отец не получит?» - уточнил Олег. «Почему же – получит… Но скорее всего, не ранее, чем через год». Как следовало из дальнейших объяснений, в группе несколько десятков человек. Каждый из них делает ежемесячные проплаты, и за них получает бонусы. При этом не возбраняется делать несколько проплат в месяц. В конце месяца подсчитываются бонусы всех участников, и «разыгрывается» несколько автомобилей – их получают те, у кого на конец месяца больше всего бонусов. Особенно нетерпеливым предлагалось принять участие в «торгах» (сделать несколько досрочных взносов). Справка «Кредитов.ру» Система, о которой идет речь в статье, в мировой практике называется «покупки в группах», или «коллективные покупки». Предметом покупок в группах (коллективных покупок) являются любые материальные блага (товары и услуги), которые могут быть куплены за денежные средства, а также сами денежные суммы. Чаще всего предметом покупок в группе становятся дорогостоящие товары долгосрочного потребления (например, недвижимость, автотранспорт) и услуги (например, ремонт квартиры, оплата учебы), которые трудно приобрести в индивидуальном порядке. Наиболее близкий аналог из советского прошлого – «касса взаимпомощи», с поправкой на рыночные реалии. Такая практика сама по себе законна. Незаконными можно считать только действия представителей фирмы, которые предоставляют клиентам ложную информацию, что те якобы берут автокредит, а также не сообщают достоверных сведений об условиях сделки. Как приобрести автомобиль в кредит? На все претензии Олега менеджер спокойно отвечал: «Ваш отец добровольно подписал договор. Предмет договора изложен в тексте. Вы имеете право расторгнуть договор, если не согласны с условиями. Но в этом случае вступают в действие штрафные санкции…» Он даже пообещал наказать сотрудниц, которые «неверно донесли до клиента информацию». Но это мало помогло бы делу. Возвращению не подлежал ни вступительный взнос, ни страховые взносы. Вернуть можно было бы только те деньги, которые клиенты ежемесячно вносят по счетам - но не сразу, а лишь после того, как группа «закроется», то есть все члены получат машины или выйдут из нее. Но к счастью, кроме вступительного взноса, Сергей Петрович ничего больше не успел оплатить. Осадочек остался… Рассерженный Олег предложил отцу подать на фирму в суд, но пенсионер отказался. «Мы все равно ничего не докажем – я ведь добровольно подписал договор. Надо было читать внимательнее, посоветоваться, и со взносом не спешить. Эх, если бы я сразу спохватился, так и взнос можно было бы вернуть». В итоге на семейном совете было решено взять автокредит с приемлемой процентной ставкой в надежном проверенном банке. Потерянных 10 000 было жаль, но Сергей Петрович философски рассудил, что за «науку» это не такая уж высокая цена, и они еще легко отделались. «Ложка дегтя» от «Кредитов.ру»: попасть в неприятную историю может любой неопытный заемщик. Снизить риски можно, если идти проторенным путем и не пожалеть времени на предварительное изучение всей доступной информации об автокредитовании. И, конечно же, важно хорошо знать, чем кредитный договор отличается от любого другого договора на оказание услуг «Как читать кредитный договор»). Историю рассказала Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»"

Одним из самых востребованных вариантов кредитования в наше время является кредит на новый автомобиль. В статье сайта КРЕДИТЫ.РУ описана данная услуга банков для физических лиц. Условия автокредитования Приобретая новый автомобиль в кредит, покупатель должен ознакомиться с условиями договора, которые практически одинаковые во всех российских банках. Итак: Кредитование производится в рублях либо долларах. Реже в евро. Заявка на получение в среднем рассматривается банком 3-5 дней. Максимальная сумма достигает 80 тысяч американских долларов. Либо в рублёвом эквиваленте по курсу ЦБ. Средний срок выплаты 3 года. Есть и более длительный срок кредитования, однако в таких случаях годовая процентная ставка заметно выше. Выбрав в качестве валюты кредита доллары, ставка составит 10-13%, а в рублях будет уже 15-20%годовых. Первоначальный взнос также необходим, и он составляет до 30% от суммы займа. Банковская комиссия равняется приблизительно 200$. Необходимые документы для кредита на новую машину Без исключения все банки поинтересуются вашим официальным доходом. Поэтому тут понадобится либо справка 2НДФЛ, либо справка по форме банка, заверенные бухгалтерией компании, где вы работаете. Также необходимыми документами являются: Копия паспорта с предъявлением оригинала. Оригинал и его копия вашего водительского удостоверения, либо удостоверения того лица, кому вы планируете доверить вождение автомобилем. Копия паспорта вашего супруга (супруги). Здесь также понадобится показать оригинал. Деньги на ПРОКАТ или программы автокредитования в России В некоторых случаях возможна выдача кредита на новый автомобиль с предъявлением ещё и трудового договора либо трудовой книжки. Залогов или же поручителей под данный вид кредитования не требуется, ведь залогом будет сам приобретаемый новый автомобиль. Однако КРЕДИТЫ.РУ обращает внимание на то, что в обязательном порядке будет учитываться не только ваша платёжеспособность, но и общий доход всей семьи! Ещё вам потребуется обязательное полное страхование автомобиля и гражданской ответственности.