Виды вкладов

Хотите накопить кругленькую сумму? Не торопитесь тратиться на красивые, но ненужные вещи или гаджеты. Разумное решение – это сберечь деньги, получив доход. Далеко не все граждане имеют большие суммы для инвестирования в недвижимость. Еще меньше людей разбирается в фондовом рынке. Поэтому, простым методом сохранения денег и получения пассивного дохода станет депозит в банке.  

05.07.2018 180
Виды вкладов

Сущность и виды вкладов

Прежде чем нести деньги в ближайший банк, стоит рассмотреть депозитные программы: различные виды банковских вкладов предлагают разные условия. Рассмотрим, какими депозитами может воспользоваться физическое лицо.

Вклады до востребования

Главное условие депозита до востребования – возможность докладывать и снимать деньги без предварительного предупреждения менеджеров банка. Фактически, человек открывает расчетный счет под минимальный процент. Вклад до востребования открывается на бессрочный период и используется гражданами для проведения текущих платежей.

Однако, финансовым учреждениям сложно администрировать такие депозиты. Поэтому и процентная ставка по ним низкая – около 0,1% годовых. Банки в договоре оставляют себе право в одностороннем порядке менять размер ставки. Часто такие депозиты для удобства клиентов предполагают интернет-банкинг.

Срочные вклады

Граждане, желающие получить высокие проценты и умеющие оценить свои финансовые возможности, пользуются срочными вкладами. В этом случае человек может разместить деньги в банке на определенный срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Чтобы получить максимальную процентную ставку, клиент обязуется не снимать деньги до срока, который он укажет в договоре. Если же у клиента возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он решит снять средства раньше, то получит минимальный процент. 

Срочные депозиты подразделяются на два вида: сберегательные и накопительные  вклады.

Сберегательные вклады

Рекордсмены по величине ставок. По условиям договора запрещается пополнять и снимать средства по этому виду депозитов. Такие условия предполагают самые высокие проценты, правда, только в конце срока, установленного соглашением.

Накопительные вклады

Банки позволяют пополнять накопительные вклады, постепенно увеличивая основную сумму и начисляемые проценты. Граждане, открывающие такие депозиты, копят крупную сумму для дорогостоящей покупки или совершения серьезной сделки.

Расчетные виды кладов

Эта разновидность вкладов представляет нечто среднее между вкладом до востребования и срочным депозитом. Фактически, это наиболее универсальный финансовый инструмент, позволяющий копить деньги и тратить по необходимости. Владелец вклада может пополнять депозит, а также брать с него средства до определенного «неснимаемого» остатка. Впрочем, за такое удобство клиент платит банку процент вознаграждения. Хоть в этом случае он здесь меньше, чем у накопительных и сберегательных вкладов.

Специальные вклады

К ним относятся детские, пенсионные, студенческие, ипотечные, инвестиционные и валютные вклады. 

Так, родители и другие родственники вправе открыть персональный депозит на ребенка, чтобы копить на образование или покупку недвижимости. Достоинством такого депозита является относительно высокий процент. Недостаток депозита – значительный уровень инфляции, который нивелирует часть процентной ставки, а иногда полностью ее перекрывает.

В случае с инвестиционными вкладами, часть вложений отправляется на покупку паев в Паевых инвестиционных фондах. Плюсом депозита является неплохая доходность. Минусы – высокий порог вхождения и отсутствие государственного гарантирования такого вида вкладов.

Валютный депозит не даст владельцу высокого дохода. Однако в случае девальвации или значительного падения курса национальной валюты, «рублевая» стоимость валютных вкладов сразу же возрастает. К сожалению, иностранная валюта сегодня стабильней рубля.

Вклады в банках

Чтобы выбрать наиболее подходящий вклад, надо понимать, для каких целей открывается депозит. В качестве примера можно проанализировать несколько видов депозитов в популярных банках России.

Виды вкладов в Сбербанке

Рассмотрим некоторые виды вкладов в Сбербанке для физических лиц:

  • Срочный депозит «Сохраняй» без пополнения и снятия предполагает ставку по вкладу до 4,45%.
  • Накопительный вклад «Пополняй» с возможностью докладывать средства имеет среднюю ставку в 4%.
  • Депозит «Управляй» для представителей расчетных вкладов в Сбербанке. Клиент сможет пополнять и снимать средства (не ниже определенного уровня), получая вознаграждение до 3,8%.
  • По детскому депозиту максимальная ставка составит 3,75%.

Виды вкладов в ВТБ

Банк ВТБ 24 также предлагает клиентам различные виды вкладов:

  • Вклад «Выгодный» от ВТБ не предполагает пополнения или снятия средств. Зато максимальная ставка вознаграждения составляет почти 6,7%.
  • Депозит «Пополняемый» предполагает 5,82% годовых.
  • Вклад «Комфортный» дает возможность как пополнять, так и докладывать деньги. Он принесет своему владельцу до 3,82%.

Таким образом, российские банки сегодня предлагают широкую линейку банковских депозитов, и каждый гражданин может выбрать наиболее подходящий финансовый продукт.