Как оформить кредит под залог оборудования?

Как оформить кредит под залог оборудования? Как взять кредит под залог приобретаемой техники или оборудования юридическому лицу?

05.07.2018 152
Как оформить кредит под залог оборудования?

Банки охотнее выдают кредиты, тем кто готов предоставить им имущество в счет залога.Прибыль — вещь непостоянная, даже Илону Маску с ней не всегда везёт. А вот залог можно будет забрать, даже если компания обанкротится. Поэтому, если вы решили оформить кредит под залог оборудования, то банки готовы идти вам навстречу.

Кредит под залог оборудования для юридических лиц

Такие ссуды выдаются одновременно с подписанием договора или с открытием выделенной кредитной линии (невозобновляемой и возобновляемой). Выгоднее использовать последний вариант, так как в этом случае деньги выдаются траншами. Чем меньше вы используете средств сейчас — тем меньше отдавать потом.

Средний срок кредита под залог приобретаемого оборудования — 5-7 лет. Можно взять кредитные каникулы в любое время и выплачивать только проценты. Но не забывайте о том, что это не депозит, и здесь время играет «против вас». Ссуду всё равно придется отдавать.

Как оформить кредит под залог оборудования?

Некоторые финансовые учреждения могут настаивать на том, что на время кредитования они возьмут все счета организации под свой контроль. Взвесьте за и против, перед тем как соглашаться. Вы хоть и получите самую выгодную ставку, но у вас не будет никакой свободы действий.

Что нужно подготовить для подачи заявки на рассмотрение кредита под залог техники:

  • бухгалтерскую документацию;
  • учредительную информацию;
  • документы на залоговые товары;
  • личные документы участников сделки.

Не ждите мгновенного рассмотрения заявки. В среднем на это уходит от 2-3 дней до месяца. Банку нужно просчитать риски перед тем, как выдать кредит под залог приобретаемой техники. Ему нужно оценить ликвидность, цену оборудования и ещё несколько десяток факторов, чтобы минимизировать риски. Кроме основного пакета документов точно нужно подготовить:

  • документы о покупке оборудования;
  • гарантии на технику;
  • техническую документацию.

При аренде техники вы обязаны прописать ёё местонахождение. Если это транспорт — адрес парковки. Если у вас в планах купить б/у технику в кредит — ожидайте отказа. Чаще всего банки отказывают таким заемщикам. Исключение составляют:

  • постоянные клиенты;
  • предприятия, которые просят небольшие займы.

Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники

Банки готовы дать в займ сумму, что равняется 25-70% стоимости имущества. То есть, если вся техника стоит примерно 1 млн рублей, вы получите от 250 до 700 тысяч рублей. Если заёмщик предоставит дополнительные гарантии, то сумма кредита на покупку оборудования под залог самого оборудования может увеличиться в несколько раз. Дополнительным залогом может стать:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • ценные бумаги;
  • товары в обороте.

Оформить кредит под залог оборудования можно 2 способами:

  • в ближайшем отделении банка;
  • через сайт финансового учреждения.

После заполнения заявки банковский специалист подскажет какие дополнительные документы вам нужно собрать. Когда вам одобрили заявку, вы подписываете соответствующие документы и оформляете займ.  

Условия предоставления кредитов

Заемщиком может быть, как юрлицо, так и ИП, которое было открыто более полугода назад. Проследите, чтобы с документами было всё в порядке. Если банк заподозрит вас в махинациях — можете попрощаться со ссудой.

Почему кредиторы требуют технику под залог?

Так они могут гарантировать то, что не уйдут в убыток. Продать спецтехнику в рабочем состоянии довольно просто. Из-за высоких цен первичном рынке многие компании «охотятся» за вторичкой в хорошем качестве. Перед тем, как подавать заявление на кредит под залог оборудования для ип или юрлица— проведите оценку оборудования независимыми экспертами. Не заказывайте экспертизу у банка — он будет демпинговать, и вы заключите договор на невыгодных для себя условиях.

Процентные ставки

Каждый банк выдает займы на разных условиях. И чаще всего они немного меняются под каждую компанию. И это не из-за того, что они не хотят дать вам деньги, просто поставьте себя на их место. Если бы у вас стоял выбор дать денег в долг нефтяной компании или стартапу «умных полотенец», то у первых были бы условия повыгоднее. Просто потому что они точно вернут деньги. Мы собрали приблизительный список процентных ставок самых популярных банков

  • Сбербанк — от 15%;
  • Уралсиб — от 16%;
  • Банк «Зенит» — от 11,8%;
  • ФК Открытие — от 21%;
  • ВТБ24 — от 12%.
Вы можете сами выбрать график платежей:

  • ежемесячные;
  • ежекварталные;
  • равные;
  • разбивка по индвидуальному графику;
  • сезонная выплата.

Где оформить кредит под залог оборудования?

Такой заем выдают практически в любом крупном банке. Но у каждого своего условия, которые нужно учитывать. Если вы планируете взять кредит под залог техники, то изначально рассмотрите ваш текущий банк. В каждом финучреждении предусмотрены особые скидки для своих постоянных клиентов. Таким образом можно сэкономить до 30% от изначальной суммы ссуды.

Итог

С одной стороны, залог в счет оборудования хорош тем, что вы сразу можете начать работать в полную силу. Но вы можете потерять всю спецтехнику. оборудования. Чтобы этого не случилось - оформите страховку. Даже при самом неблагоприятном исходе вернется только часть денег.

Трезво оценивайте свои силы перед подачей заявки, ведь если вы проплатите все до последней копеечки— вы потеряете почти всё. Банк заберет себе всё что указано в качестве залога, а страховка вернёт максимум 15-20% всего объема производства.