Что будет, если не платить кредит?

Можно ли не платить кредит? Что будет если долго не платить кредит? Какие существуют способы решения проблемы?

28.06.2018 65
Что будет, если не платить кредит?

Оформляя займ в банке, вы берете на себя обязательства по возврату денежных средств в указные в договоре сроки вместе с процентами. Нарушение любого из пунктов договора по проведению выплат кредита предусматривает наложение банком на должника санкций.   Далее мы рассмотрим детально, что будет, если не платить кредит в установленные банком сроки и какие могут быть пути решения проблем с просроченным долговым обязательством.

Отсутствие оплаты по кредитным счетам влечет за собой активные действия банка по взысканию долга в виде телефонных звонков, SMS-сообщений или писем. Таким образом банк пытается выяснить причину неуплаты и напомнить об имеющейся задолженности. Если финансовые затруднения временные, лучше пойти с банком на контакт и объяснить, что в ближайшее время выплаты возобновятся. Как правило, до трех месяцев банк может пойти на уступки, но только в случае наличия диалога.

При наступлении временного ухудшения платежеспособности рекомендуется самостоятельно поставить банк в известность о возможной задержке платежей. В таком случае банк предложит скорректировать график ежемесячных платежей и предложит отсрочку, но это может повлечь перерасчет процентной ставки по займу. А можно ли не платить кредит больше трех месяцев и чем это грозит, разберемся детальнее.

Актуальность проблемы с невыплатами по кредитам

Легкая доступность кредитных продуктов и отсутствие требований банков к заемщикам повлекли за собой увеличение процента займов среди населения. Также на ситуацию влияет нестабильная финансово-экономическая обстановка в государстве и снижение уровня доходов, что способствует ухудшению кредитных историй и учащению невыплат по финансовым обязательствам.

Ситуация с просроченными займами имеет массовый характер, поэтому нужно решать возникшую финансовую проблему незамедлительно. Одним из актуальных предложений для решения проблемы с долгом по займу является реструктуризация кредита. Данная процедура позволяет уменьшить проценты по займу и снизить размеры ежемесячных платежей. Это оптимальное решение для погашения задолженности и закрытия кредитов.

Что может сделать банк, если не платить кредит

Работа с должниками в банках четко регламентирована и основана на требованиях и указаниях Центробанка. Каждая финансовая организация придерживается правил работы с просроченными займами и взаимодействия с клиентами, имеющими долги

Банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы заемщик погасил долг, поэтому усугублять ситуацию и целенаправленно завышать штрафные санкции банку не выгодно. Это связано с тем, что для погашения проблемных займов банку придется увеличивать объемы резерва, который должен покрывать проблемный долг. Это невыгодно для кредитной организации.

Чтобы ускорить процесс возврата долга банк может предложить реструктуризацию кредита, но только в том случае, если клиент готов идти на контакт и взаимодействовать с банком. Реструктуризация выгодна банку, так как в таком случае не нужно держать обеспечивающий займ резерв, который влечет за собой финансовые потери.

Если отказаться идти на контакт с банком, тогда финансовое учреждение примет меры:

  • проведет списание денежных средств с имеющегося накопительного счета, открытого в том же банке (если это предусмотрено договором);
  • привлечет к ответственности поручителя кредита;
  • обратится за помощью к коллекторам;
  • использует исполнительную надпись нотариуса;
  • подаст иск в суд для передачи дела судебному приставу по взысканию долга.

Эти меры являются следствием долгосрочного игнорирования должником попыток банка пойти на диалог и мирным путем искать решение по просроченному обязательству. Что из вышеперечисленного использует банк для принуждения клиента к выплате долга, зависит от вида кредита, сроков задолженности, суммы и других индивидуальных факторов.

Принудительное взыскание долга

После рассмотрения дела в суде начинается принудительное взыскание долга исполнительным приставом на основании судебного акта. К должнику применяются стандартные меры:

  • накладывается арест на имущество должника;
  • проводится реализация арестованного имущества на аукционе;
  • выполняется арест банковских счетов и взыскание средств на погашение долга;
  • взыскание доходов заемщика по месту работы;
  • запрет на выезд за границу.

Обратите внимание, что Верховным Судом одобрена процедура взыскания долга путем ареста единственной жилой площади должника. По решению суда пристав имеет право наложить запрет распоряжаться жильем и сдавать его в аренду. Полностью лишить единственного жилья суд не может, но из-за наложения ареста отпадает возможность сдачи его в аренду с целью получения дополнительного дохода.

Банкротство

Объявить себя банкротом с 2015 года может теперь и физическое лицо. Данная процедура позволяет решить вопрос с просроченной задолженностью, для погашения которой отсутствуют финансовые возможности должника. Пока банкротство по кредитам физических лиц оформляется сложно, так как нет отработанного механизма, благодаря которому должник может доказать право на объявление себя банкротом. Существуют прецеденты, когда должники умышленно скрывают имущество, надеясь при помощи суда списать долги. На данный момент существуют также и отказные процессы, когда должнику в праве назвать себя банкротом было отказано судом. Уже к июлю планируются поправки к Федеральному закону, которые помогут более точно идентифицировать банкротство гражданина и избавить процедуру от лишних формальностей.

Процедура банкротства

Чтобы объявить себя банкротом разработана определенная процедура банкротства гражданина, которая заключается в доказательстве отсутствия у должника какого-либо имущества. Для начала потребуется:

  • договор просроченного займа;
  • справка о доходах за последние 3 года;
  • выписка по внесенным платежам;
  • данные о наличии имущества.

Далее рассмотрим, как оформить банкротство физического лица по кредитам поэтапно.

Собрав все документы, нужно обращаться с заявлением в арбитражный суд в своем регионе, чтобы получить признание банкротства. В зависимости от размеров долга объявление себя банкротом может быть обязательной процедурой, но только в том случае, если размер долга превышает 500 тысяч рублей.

Если судом будет установлено, что ваших доходов достаточно, чтобы погасить задолженность в течение 3-х лет, будет утверждена реструктуризация задолженности. В таком случае на период выплаты долга будут сняты банковские проценты и штрафы.

При подтверждении отсутствия средств для закрытия долгов в течение трех лет, будет вынесено решение о признании вас банкротом. Далее все имущество распродается для получения средств на погашение долга перед кредитором. Единственное жилье и мебель не продается. Если вырученных денег недостаточно для покрытия долга, остаток списывается.

Также нужно обратить внимание на то, что на процедуру банкротства можно пойти, не дожидаясь просрочек по кредиту. Процедура банкротства является платной услугой, где кроме затрат на юриста и финансового управляющего, потребуется уплатить госпошлину.

Реструктуризация долга

Одним из вариантов погашения задолженности является ее реструктуризация. Банки повсеместно предлагают эту услугу, обещая уменьшение процентов и ежемесячных платежей. Реструктуризация долга по кредиту предполагает переоформление кредита с новыми более лояльными условиями, позволяющими снизить ежемесячные платежи и финансовую нагрузку на заемщика. Реструктуризацию или рефинансирование можно оформить как в своем банке, так и обратиться в другое финансовое учреждение.

Также реструктуризации долга можно добиться путем признания себя банкротом. В этом случае суд вынесет решение о реструктуризации на период в три года с ключевой ставкой 7,5%. Недостатком такой процедуры являются дополнительные затраты на судебное разбирательство дела о банкротстве, поэтому выгоды нужно просчитывать индивидуально.

Вывод

Оформление любого кредита влечет за собой обязательства по погашению займа, поэтому прежде чем воспользоваться услугами кредитования, просчитайте все возможные затраты на погашение долгов на определенный договором период. В случае возникновения тяжелых финансовых обстоятельств не откладывайте проблему: самостоятельно она не решится, а долговое обязательство будет только расти.