Рефинансирование кредитных карт в банках

Что такое рефинансирование кредитной карты? Как выбрать наиболее подходящие условия и какие банки предлагают их читайте в нашей статье.

28.06.2018 103
Рефинансирование кредитных карт в банках

Что такое рефинансирование кредитных карт

При наличии непогашенной задолженности оптимальным решением для снижения кредитной нагрузки является рефинансирование кредитных карт. Банковские займы рекомендуется погашать в короткий период, так как со временем процентные ставки стремительно возрастают. Чтобы снизить размер выплат по долгу и сократить сроки погашения, можно воспользоваться услугой перекредитования.

Благодаря обдуманному и тщательно просчитанному рефинансированию кредита и кредитной карты можно:

  • существенно снизить размеры ежемесячных платежей по займу;
  • уменьшить уровень процентной ставки;
  • снять залоговые обязательства по автокредиту;
  • объединить при необходимости несколько кредитов в один.

Прежде чем воспользоваться предложениями по ослаблению обязательств, нужно внимательно изучить условия предоставления рефинансирования кредиток, просчитать насколько они выгодны и подобрать наиболее приемлемый вариант.

Пошаговая инструкция по рефинансированию карты

Рассмотрим поэтапно, как сделать рефинансирование своей кредитки. Главное требование, которое выдвигает банк, прежде чем заключить перекредитование, доказательство платежеспособности заемщика:

  • наличие постоянного рабочего места с трудовым стажем;
  • стабильный уровень ежемесячных доходов;
  • положительная кредитная история.

Если предыдущие займы были погашены вовремя, а финансовая обеспеченность имеет документальное подтверждение, можно отправляться в банк для подписания договора. Процедура оформления во всех банках стандартная и состоит из нескольких этапов:

  1. Подготовить пакет документов, подтверждающих платежеспособность, и предоставить их банку, где планируете оформить перекредитование.
  2. Уточнить у первичного кредитора, нет ли ограничений с его стороны по поводу досрочного погашения займа и не накладывает ли он дополнительные штрафные санкции в случае нарушения сроков сотрудничества.
  3. Подписать договор с банком, предоставляющим рефинансирование POS-кредитов или кредитных карт и соблюдая сроки выплат, погашать обязательства по новым ставкам.

Обратите внимание, что все дальнейшие обязательства по погашению долга перед первичным кредитором берет на себя рефинансирующий банк. Оформление необходимых документов, решение организационных вопросов и перечисление суммы задолженности проводится банковскими учреждениями без участия клиента.       

Если интересует вопрос, можно ли сделать рефинансирование кредитных карт по нескольким займам из разных банков единым, то ответ – да. В таком случае все обязательства объединяются в единый регулярный платеж, что значительно упрощает процесс погашения задолженности. Объединить можно до пяти разных займов, кроме ипотек, на которые распространяются отдельные, индивидуально разработанные программы. 

Какие банки рефинансируют кредитные карты

Заемщикам с положительной кредитной историей предоставляются наиболее выгодные условия рефинансирование кредитных карт других банков. К банкам, предоставляющим низкие процентные ставки 11,99–13,5%, относятся Сбербанк, ВТБ и Альфа Банк. Новым на рынке банковских услуг и наиболее лояльным в отношении перекредитования является Тинькофф, который дает средства без начисления процентов в течение 120 дней. Далее мы рассмотрим условия, при соблюдении которых можно заключить договор перекредитования.

Условия банков по рефинансированию

Чтобы оформить рефинансирование непогашенной кредитной карты другого банка, рассмотрим лучшие предложения среди банковских учреждений Москвы детальнее. В зависимости от уровня процентной ставки, срокам займа и его суммы, предлагаем ознакомиться с условиями нескольких рекомендуемых и надежных банков. Важную роль играют сроки принятия решения по заявке на рефинансирование кредитной карты и сроки погашения вашей задолженности перед другим банком.

Условия в Тинькофф Банке

С оптимальными условиями можно заказать рефинансирование кредитной карты Тинькофф или оформить погашение займа из другого банка. В результате сотрудничества вы получаете:

  • ответ на заявку в течение пяти минут;
  • перевод денег для погашения долга в другом банке без комиссии;
  • получение отсрочки на начисление процентов в течение 4 месяцев;
  • размер ежемесячных выплат по кредиту составляет всего 6%;
  • при перекредитовании карточек Тинькофф можно понизить ставку до 50%.

Условия в Сбербанке

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке осуществляется при условии объединения ее суммы минимум с одним кредитом из другого банка. Основные условия, которые выставляет Сбербанк:

  • сумма кредита составляет от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • деньги выдаются без начисления комиссии;
  • обеспечение залогом недвижимости или автомобиля не требуется;
  • срок кредитования от 3 до 60 месяцев под 13,5%;
  • заемщику на момент оформления договора должно быть от 21 до 65 лет;
  • рабочий стаж на одном месте от 6 месяцев и более.

Условия в Альфа Банке

Надежное рефинансирование кредитки в Альфа Банке с оптимальными условиями, а также возможность перекредитовать ипотеку со ставкой от 9,29% на срок до 30 лет. Главные требования банка:

  • размер процентной ставки составляет от 11,99%;
  • сумма кредита до 1,5 млн. рублей;
  • срок кредитования составляет не более 5 лет;
  • отсутствие страхового полиса не влияет на размеры процентной ставки.

Одно из преимуществ данного банка – возможность получения денег не только на перекредитование, но и дополнительных средств в виде наличных.

Условия в ВТБ 24

Если выбираете банк ВТБ, рефинансирование кредитных карт здесь осуществляется по ставке от 13,5% при условии, что сумма кредитования больше 600 тысяч рублей. Если необходимо перекредитование на меньшую сумму, ставка возрастает до 17%. Одно из преимуществ ВТБ – предоставление 3 первых платежей на льготных условиях.

Оформляя рефинансирование кредитной карты в ВТБ 24, обратите внимание на основные требования:

  • деньги предоставляются только гражданам РФ с постоянной регистрацией;
  • необходимо наличие стабильных подтвержденных доходов;
  • отсутствие задолженности по займу;
  • погашаются рублевые кредиты с залогом и без.

Прежде чем выбирать перекредитование, нужно детально изучить процентные ставки и размер ежемесячных платежей, чтобы избежать переплат. Для удобства можно воспользоваться онлайн-калькуляторами для расчетов и оценки выгоды. Оптимальное значение, при котором перекредитование будет целесообразно, разница в размере платежей около 15–20%, но не меньше. Также положительным фактором можно считать возможность снизить процентную ставку на крупных долгосрочных обязательствах, например, ипотеках, где уменьшение процента на 2–3% – уже значительная экономия.