Валютные вклады для физических лиц в 2017 году - в каком банке открыть счет?

Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте - рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро. Многие банки разрабатывают эти специальные  депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2017 году предлагают открыть многие банки. Рассмотрим предложения некоторых учреждений с указанием конкретных характеристик. 


Валютные вклады для физических лиц


По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями. На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.


Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.


Банки могут предусматривать различные опции, которые характерны валютным вкладам. Программы могут не предусматривать никаких дополнительных опций или же обладать несколькими сразу:



  • капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;

  • возможность периодического пополнения вкладного счета;

  • возможность частичного снятия денег со счета.


По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации - 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.


Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада. Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро. Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют. 


Предложения банков по валютным депозитам в 2017 году 


1. Сбербанк 


Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.



Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка "Пополняй". Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада - возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.


Характеристики программы:



  • для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;

  • при размещении средств в долларах срок - в рамках 3-36 месяцев, в евро - 1-3 года;

  • пополнение вклада без ограничений суммами от 100 уе;

  • частично изымать средства с вкладного счета нельзя;

  • начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации - это выбирает клиент.


 Если размещать средства в евро, то вне зависимости от суммы и срока ставка всегда будет 0,1% годовых. Если вклад ведется в долларах, то ставка будет находиться в диапазоне 0,01-0,85%. Чем длительнее срок и выше сумма, тем более весомой окажется ставка. 


2. Россельхозбанк 


Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка. Вклад так и называется - "Классический". Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.



Характеристики программы:



  • чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 100 уе;

  • программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31-1460 дней;

  • операции пополнения не предусмотрены;

  • изымать деньги со вклада частично нельзя;

  • проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.


Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. От суммы, находящейся на вкладном счету, ставка не зависит, но выбранный клиентом срок на нее влияет: чем длительнее срок, тем выше доходностью. Влияет на доходность и периодичность получения начисленных процентов. 


Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,25-1,25%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и  0,25-1,2%, если клиент будет получать доход ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности  получения дохода ставка составит 0,01-0,35%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки - 0,4%. 


3. Альфа Банк 


Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад "Потенциал+". Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.



Характеристика вклада:



  • минимальная сумма размещения для открытия счета - 500 евро/долларов;

  • срок выбирается клиентом в рамках 92-1095 дней;

  • пополнять счет можно суммами от 200 уе;

  • частичное снятие до неснижаемого остатка, который может составлять 500, 10000, 30000, 100000 уе;

  • ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.


Чем выше сумма неснижаемого остатка и чем длительнее срок вклада, тем доходность будет выше. При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,35-1,1%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01-0,1%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность может составить до 1,5% в долларах и до 0,2% в евро. 


4. Абсолют Банк 


Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 33-ю строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад "Абсолютный максимум+". Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.


Характеристика вклада:



  • чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;

  • ограничений по максимальной сумме нет;

  • срок выбирается клиентом в рамках 91-1080 дней;

  • пополнять счет нельзя;

  • снимать деньги частично нельзя;

  • доход выплачивается в конце срока размещения.


Наибольшие ставки Абсолют Банк устанавливает при наиболее длительном сроке вклада. Влияет на доход и сумма. Если на счету хранится 10000 уе и больше, ставка повышается, а максимальный доход устанавливается при хранении от 35000 уе. Если вклад открыт в долларах, ставка составит 0,1-1,35%. Если в евро - 0,01-0,15%.

Сумма вклада:
От 10 000 руб
Срок вклада:
До 270 дней
Ставка:
8% годовых + получите бонус 1%